保險(xiǎn)法案例合集.doc

精品文檔案例一某貧困地區(qū)的小波和小青相約來到廣東深圳打工，準(zhǔn)備新的生活。由于兩人在一起工作，便自然而然的產(chǎn)生了感情。數(shù)年后，隨著兩人感情的加深，兩個(gè)人便于1999年5月以夫妻的名義開始了同居的生活，但是并未進(jìn)行結(jié)婚登記。隨后兩人做起了小生意，有了一點(diǎn)積蓄，為了取得更好的保障，小波在2003年的時(shí)候，在取得女友小青的書面同意后為小青向泰康人壽保險(xiǎn)公司買了一份10年期限的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬元。小波在保險(xiǎn)合同中指定受益人為自己和小青。購買保險(xiǎn)后不久，不幸的事發(fā)生了，小青在回老家的路上遭遇車禍不治身亡，從此兩人陰陽兩隔。得知此事的小波悲痛萬分，小波在情緒稍微平穩(wěn)后，便以受益人的身份向泰康人壽保險(xiǎn)公司申請給付保險(xiǎn)金。然而，泰康人壽保險(xiǎn)公司拒絕給付保險(xiǎn)金，給出的原因是小波與被保險(xiǎn)人的婚姻形式不符合法律規(guī)定。小波沒能索賠成功，走投無路，便想到向人民法院提起訴訟，希望通過法律來獲得他應(yīng)有的權(quán)利。問題：1、 小波的索賠是否合理，為什么？2、保險(xiǎn)公司的做法是否正確，為什么？3、小波的請求為什么會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒絕？4、本案應(yīng)如何處理？答案：1、不合理，我國保險(xiǎn)法第31條規(guī)定：“投保人對(duì)下列成員具有保險(xiǎn)利益：本人配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定以外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效?！?、正確，根據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)具有保險(xiǎn)利益的家庭成員關(guān)系范圍的規(guī)定，小波和小青之間不存在我保險(xiǎn)法中規(guī)定的保險(xiǎn)利益，不符合保險(xiǎn)利益原則，小波和某壽險(xiǎn)公司訂立的人身保險(xiǎn)合同無效。3、在1994年2月1日民政部婚姻登記管理?xiàng)l例頒布之前，是允許事實(shí)婚姻存在并且可以認(rèn)定其事實(shí)婚姻合法的。但在1994年2月1日以后以夫妻名義同居的行為，均不認(rèn)定為是合法的婚姻存續(xù)形式，該婚姻無法律效力，按非法同居關(guān)系處理。此案例中的男女主人公是從1999年開始同居的，因此他倆之間的婚姻關(guān)系不屬于事實(shí)婚姻，就是一種非法同居，是違法婚姻，是不受法律保護(hù)的；根據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)具有保險(xiǎn)利益的家庭成員關(guān)系范圍的規(guī)定，小波和小青之間不存在我保險(xiǎn)法中規(guī)定的保險(xiǎn)利益，不符合保險(xiǎn)利益原則，小波和某壽險(xiǎn)公司訂立的人身保險(xiǎn)合同無效。而法院也因?yàn)橄嗤蝰g回他的訴訟請求。4、根據(jù)1994年2月1日頒布的婚姻登記管理?xiàng)l例第24條規(guī)定，未到結(jié)婚年齡的公民以夫妻名義同居的，或符合結(jié)婚條件的當(dāng)事人未經(jīng)登記以夫妻名義同居的，其婚姻關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。法院應(yīng)駁回小波要求被告某壽險(xiǎn)公司給付10萬元保險(xiǎn)金的訴訟請求。 案例二夏某于2013年5月20日，夏某為劉某購買了一份人身保險(xiǎn)，且是在經(jīng)過劉某的書面同意之后，同時(shí)指定了受益人為夏某的兒子小王，小王當(dāng)時(shí)有10歲，保險(xiǎn)費(fèi)由夏某來交。夏某與劉某的兒子老王于兩年后離婚，老王獲得小王的撫養(yǎng)權(quán)，離婚后夏某仍按照合同交納保險(xiǎn)費(fèi)。2015年8月8日劉某因病去世，直到2016年1月夏某得知此事后向保險(xiǎn)公司申請給付保險(xiǎn)金，夏某提出的理由是自己作為投保人，一直在繳納該保險(xiǎn)的費(fèi)用，同時(shí)，還與受益人小王是母子關(guān)系；夏某前夫老王提出：該保險(xiǎn)合同的受益人是小王，作為小王的監(jiān)護(hù)人，這份保險(xiǎn)金應(yīng)該由他代替小王領(lǐng)取。同時(shí)，保險(xiǎn)公司拒絕給付保險(xiǎn)金給夏某，原因是夏某與老王離婚并且對(duì)劉某無保險(xiǎn)利益，也不是小王的監(jiān)護(hù)人。 問題：1、夏某要求給付保險(xiǎn)金的請求是否合理？為什么？2、老王要求給付保險(xiǎn)金的請求是否合理？為什么？3、假設(shè)夏某在離婚后提出解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？4、假設(shè)夏某在離婚后不再履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：1、 不合理。因?yàn)楸蔚氖芤嫒耸切⊥?，而小王的扶養(yǎng)權(quán)屬于老王，所以作為夏某要求給付保險(xiǎn)金是不合理的。2、合法。 因?yàn)樾⊥跷礉M18歲，其監(jiān)護(hù)人為老王且享有監(jiān)護(hù)權(quán)，所以老王請求給付保險(xiǎn)金是合理的。2、 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立滿2年，保費(fèi)已交滿2年，如果解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)退保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。4、保險(xiǎn)公司只能催繳保險(xiǎn)費(fèi)，不能進(jìn)行訴訟，如果60天后仍不繳的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止，中止?jié)M2年仍不補(bǔ)繳的，保險(xiǎn)人可以行使解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。案例三李某是趙四的妻子，有個(gè)兒子叫小趙，小趙于2017年1月1日取得趙四的書面同后為趙四辦了一份為期三年的人壽保險(xiǎn)，作為被保險(xiǎn)人的趙四指定受益人為妻子李某，按照保險(xiǎn)合同的約定，在趙四死亡后，李某獲得2萬元的保險(xiǎn)金。投保三個(gè)月后，趙四查體突然發(fā)現(xiàn)得了食道癌絕癥，同年六月趙四去世，享年55歲。事后，悲痛欲絕的李某，向兒子小趙索要保險(xiǎn)單，這時(shí)小趙告訴母親李某，他將保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，向同事白某借了2萬塊錢。這時(shí)，李某讓小趙找白某索要保險(xiǎn)單，白某拒絕返還并聲稱保險(xiǎn)單是貸款的質(zhì)押物，只有還錢才可以歸還他的保險(xiǎn)單。李某把白某告上法庭希望追回保險(xiǎn)單。白某表示，只有李某歸還他2萬元的貸款，才會(huì)歸還保險(xiǎn)單。在法院受理后，小趙表示，這2萬元的保險(xiǎn)金應(yīng)由他繼承，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金應(yīng)該屬于趙四的遺產(chǎn)，而自己享有該保險(xiǎn)金的繼承權(quán)。問題：(1)小趙與保險(xiǎn)公司所訂立的保險(xiǎn)合同效力如何，為什么?(2)李某能否要回保險(xiǎn)單，為什么?(3)小趙的主張是否成立，為什么?（4）本案該如何處理？答案：1、該保險(xiǎn)合同有效。首先，小趙與趙四系父子關(guān)系，有可保利益，因此小趙可以做為投保人為趙四投保人壽保險(xiǎn)；其次，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)公司已經(jīng)經(jīng)過作為被保險(xiǎn)人的趙四的書面同意。以上兩點(diǎn)均符合保險(xiǎn)法以及其他有關(guān)法律的規(guī)定，該保險(xiǎn)合同有效。2、李某可以要回保險(xiǎn)單：作為該保險(xiǎn)合同指定身故受益人，在被保險(xiǎn)人身故前擁有的是期待權(quán)，在被保險(xiǎn)人身故符合保險(xiǎn)合同給付條件后，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為可以實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，李某按保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受身故保險(xiǎn)金，不受他人干涉。3、 趙四的主張不成立：李某作為趙四指定的身故受益人，在趙四身故后，已經(jīng)符合保險(xiǎn)合同的給付條件，應(yīng)當(dāng)享有身故保險(xiǎn)金，指定受益人的身故保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，小趙無權(quán)要求繼承。4、 法院應(yīng)判白某歸還保險(xiǎn)單，作為該保險(xiǎn)合同指定身故受益人，在被保險(xiǎn)人身故前擁有的是期待權(quán)，在被保險(xiǎn)人身故符合保險(xiǎn)合同給付條件后，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為可以實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，李某按保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受身故保險(xiǎn)金，不受他人干涉。案例四2017年1月3日，王某買了一輛大眾牌轎車，同時(shí)為自己的大眾牌愛車買了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。然而不幸的是，王某的愛車在投保一個(gè)月后被偷竊。在愛車被盜一段時(shí)間后，王某突然收到交警部門的通知：他的大眾轎車在李縣與他人的轎車發(fā)生重大交通事故，王某的轎車受損嚴(yán)重，肇事嫌疑人棄車逃逸；他人轎車被撞壞，司機(jī)受傷。因?yàn)檫@起交通事故系竊賊駕駛被盜車輛所致所以交通部門認(rèn)定竊賊應(yīng)當(dāng)負(fù)全部責(zé)任。事故發(fā)生后，肇事嫌疑人一直在潛逃中，車禍另一方司機(jī)要求王某賠償其經(jīng)濟(jì)損失。與此同時(shí)，王某認(rèn)為自己的轎車受損于是也向保險(xiǎn)公司提出賠付轎車全損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司受案后拒絕賠償損失，理由是保險(xiǎn)公司認(rèn)為損失是由偷車賊造成的，并不是被保險(xiǎn)人造成為的，不屬于承保范圍。問題：1、王某要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)是否合理?為什么?2、王某要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)是否合理?為什么?3、本案應(yīng)如何處理?答案:1、 王某要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)有理。因?yàn)楦鶕?jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款規(guī)定，由于碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，本案中王某車輛損壞屬于此種情形。2、 王某要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)沒有理由。因?yàn)榘凑諜C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)由被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，所造成的第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，本案中是被保險(xiǎn)人以外且非被保險(xiǎn)人允許的人員造成的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。3、保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)，而拒絕承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)。案例五 北港市有一名叫建設(shè)印刷廠的中型印刷廠，為了工廠財(cái)產(chǎn)安全起見，該印刷廠于2013年5月5日，與某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)期為1年，金額為100萬元人民幣的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，以保障工廠財(cái)產(chǎn)安全，合同簽訂后不久的2013年8月9日，建設(shè)印刷廠倉庫突發(fā)大火，印刷廠工人團(tuán)結(jié)一致積極撲救大火，大火最終被撲滅，整個(gè)火災(zāi)撲救工作總共花費(fèi)了10萬元。隨后，建設(shè)印刷廠立馬向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司通過對(duì)此次火災(zāi)事故詳細(xì)的調(diào)查，得出火災(zāi)系由于工廠電路老化打火，點(diǎn)燃了堆積在倉庫的廢紙所引起火災(zāi)的結(jié)論，在火災(zāi)事故發(fā)生前建設(shè)印刷廠總價(jià)值人民幣 200萬元。保險(xiǎn)公司為了做本次火災(zāi)事故的調(diào)查，各個(gè)項(xiàng)目共花費(fèi)了5萬元。問題：1、撲救火災(zāi)的費(fèi)用應(yīng)由誰負(fù)責(zé)?2、有關(guān)部門的調(diào)查費(fèi)用應(yīng)由誰負(fù)責(zé)?3、保險(xiǎn)公司應(yīng)向紡織廠支付的金額為多少？4、本案應(yīng)當(dāng)如何處理?為什么?回答：1、 由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。撲救火災(zāi)的費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。根據(jù)保險(xiǎn)法第42條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支出的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān);保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。本題中紡織廠在事故發(fā)生后所采取的措施是適當(dāng)?shù)模С龅馁M(fèi)用是必要和合理的，而且沒有超過保險(xiǎn)金額，故應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。2、 由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。有關(guān)部門的調(diào)查費(fèi)用也應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法第49條規(guī)定，保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。3、保險(xiǎn)公司應(yīng)向紡織廠支付60萬元。紡織廠與保險(xiǎn)公司約定的保險(xiǎn)金額為100萬元，保險(xiǎn)價(jià)值為200萬元，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例為1:2，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)向紡織廠支付50萬元的保險(xiǎn)賠償金，紡織廠撲救火災(zāi)的費(fèi)用為10萬元，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)向紡織廠支付60萬元。至于5萬元的調(diào)查費(fèi)用，題目中明確說明由保險(xiǎn)公司委托有關(guān)部門調(diào)查，根據(jù)保險(xiǎn)法第49條的規(guī)定，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，即由保險(xiǎn)公司直接向有關(guān)部門支付，不是保險(xiǎn)公司向紡織廠支付。4、撲救火災(zāi)的費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。根據(jù)保險(xiǎn)法第42條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采