客戶信用等級(jí)評(píng)估方案.doc

客戶信用等級(jí)評(píng)估方案總體構(gòu)思客戶信用等級(jí)的評(píng)估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類(lèi)提供依據(jù)。信用等級(jí)的評(píng)估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評(píng)定。客戶信用等級(jí)每半年根據(jù)客戶上半年的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)定一次。信用評(píng)估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評(píng)價(jià)、信用履約率評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)五大類(lèi)共20項(xiàng)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制，其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占70分。評(píng)分后按得分的高低，對(duì)客戶分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)。評(píng)估步驟1. 收集客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件；2. 填寫(xiě)客戶基本情況表；3. 根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫(xiě)客戶信用等級(jí)評(píng)分表；4. 按客戶實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。評(píng)估指標(biāo)及分值一、 品質(zhì)特性評(píng)價(jià) 28分1. 整體印象 滿分4分該項(xiàng)指標(biāo)由評(píng)估人員根據(jù)對(duì)客戶的整體印象評(píng)分。A經(jīng)營(yíng)5年以上，規(guī)模較大， 在同業(yè)中形象良好 4分B經(jīng)營(yíng)3年（含3年）以上，規(guī)模較中等， 在同業(yè)中形象良好 2分C經(jīng)營(yíng)未滿1年，公司規(guī)模較小， 在同業(yè)中形象較差 0分2. 行業(yè)地位 滿分4分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率評(píng)定A在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于第一名 4分B在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前三位 3分C在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN(xiāo)售規(guī)模，但排名較后 2分D在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段 0分3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì) 滿分4分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)經(jīng)營(yíng)者的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評(píng)價(jià)。A主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 4分B主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般 2分C主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差 0分4. 業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期 滿分3分A與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)5年以上 3分B與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)3-5年 2分C與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2個(gè)月 1分D與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于6個(gè)月 0分5. 業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度 滿分4分A以本公司為主供貨商 3分B以本公司為次供貨商 1.5分C偶爾在本公司提貨 0分6. 合作誠(chéng)意 滿分4分A合作態(tài)度好， 4分B合作態(tài)度一般， 2分C合作態(tài)度差， 0分6.員工人數(shù) 滿分2分A人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)20人以上 2分B從業(yè)人數(shù)10人以上 1分 C 從業(yè)人數(shù)少于10人或人員流動(dòng)性大 0分7. 訴訟記錄 滿分4分A無(wú)訴訟記錄 4分B有訴訟記錄但已全部勝訴 3分C有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行 1分D有訴訟記錄，敗訴 0分二、 信用履約評(píng)價(jià) 43分1. 信用履約率 滿分25分信用履約率=結(jié)賬期欠款額/信用額*100%得分=（1實(shí)際值）*252. 按期履約率 滿分14分按期履約率=1（每月欠款額最低信用額）最低信用額 *100%滿意值為100%得分=實(shí)際值*143呆/壞帳記錄 滿分4分上季無(wú)呆/壞帳記錄 4分上季有呆/壞帳記錄 0分三、 資本狀況評(píng)價(jià) 18分1. 注冊(cè)資本 滿分4分A注冊(cè)資本在30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）以上 4分B注冊(cè)資本10-30萬(wàn)元 2分C注冊(cè)資本在10萬(wàn)元以下 0分2. 銷(xiāo)售我公司產(chǎn)品年?duì)I業(yè)額 滿分6分A年?duì)I業(yè)額80萬(wàn)元以上 6分B年?duì)I業(yè)額50萬(wàn)元 5分C年?duì)I業(yè)額30萬(wàn)元 4分D年?duì)I業(yè)額20萬(wàn)元 3分E年?duì)I業(yè)額10萬(wàn)元 2分F年?duì)I業(yè)額8萬(wàn)元 1分G年?duì)I業(yè)額低于5萬(wàn)元 0分3. 營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率 滿分4分營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率=(上季銷(xiāo)售收入額-前季銷(xiāo)售收入額)/前季銷(xiāo)售收入額滿意值為20%(高于或等于20%均得滿分)得分=實(shí)際值*4/20%四、 盈利能力評(píng)價(jià) 6分1. 銷(xiāo)售毛利率 滿分3分銷(xiāo)售毛利率=上季銷(xiāo)售毛利/上季銷(xiāo)售額上季銷(xiāo)售毛利=上季銷(xiāo)售額-上季銷(xiāo)售成本滿意值為6%（高于或等于6%均得滿分），毛利為負(fù)值的不得分得分=實(shí)際值*3/6%2. 銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率 滿分3分銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率=至上季凈利潤(rùn)/至上季銷(xiāo)售額滿意值為2.5%（高于或等于2.5%均得滿分），利潤(rùn)為負(fù)值的為0分得分=實(shí)際值*3/2.5%五、區(qū)域經(jīng)理評(píng)價(jià) 5分1.優(yōu)秀客戶 5分2.普通客戶 3分3.一般客戶 2分4.較差客戶 0分六、渠道能力 4分1.終端5個(gè)以上 4分2.終端在3-5個(gè)之間 2分3.只有一個(gè)門(mén)店或終端 1分信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)1. AAA級(jí)。得分為90分（含90分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約率得分為滿分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于150萬(wàn)元。2. AA級(jí)。得分為80-90分（含80分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約率得分不低于12.6分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬(wàn)元。3. A級(jí)。得分為7080分（含70分）以上，且信用履約率得分為滿分，按時(shí)履約率得分不低于11.2分，無(wú)呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬(wàn)元。4. B級(jí)。得分為60-70分（含60分）以上，且信用履約率得分不低于18分，按時(shí)履約率得分不低于9.8分，無(wú)呆、壞帳記錄。5. C級(jí)。得分為5060分（含50分）以上，信用履約率得分不低于15分，按時(shí)履約率得分不低于8.4分，無(wú)呆壞帳記錄。根據(jù)客戶信用等級(jí)的不同支持1、AAA級(jí)：l 享受5%-10%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請(qǐng)額外5%的信用額度。l 完成年銷(xiāo)售任務(wù)除享受1%的返點(diǎn)之外，另享受0.5%的返利。l 特價(jià)品、暢銷(xiāo)品優(yōu)先供貨。l 陳列道具及廣告支持。l 完善的培訓(xùn)。2、AA級(jí)：l 享受4%-8%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請(qǐng)額外3%的信用額度。l 完成年銷(xiāo)售任務(wù)除享受1%的返點(diǎn)