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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格證個人理財過關檢測試卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管2、按照規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%3、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是( )A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的,則該債券屬于固定收益證券,但實際上債券的價格變動越頻繁,則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場折現(xiàn),從而可能帶來一定損失,這稱為流動性風險4、理性消費的特征是( )A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產品創(chuàng)新等D、追求價廉物美、經久耐用5、下列說法中,錯誤的是( )A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險,是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長,利率風險越大6、( )是銀行發(fā)行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉讓定期存單7、下列關于藝術品投資的說法,不正確的是( )A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資8、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說,每期取得報社支付的收入300元,共連載110期(其中3月份30期)9月份將連載的小說結集出版,取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中,正確的是( )A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次,取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。9、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元10、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務的是( )A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出,憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出,憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出,當日累計等值1萬美元以上的,憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出,當日累計等值1萬美元以上的,憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據辦理11、價值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關,和金價的關聯(lián)度反而較小的是( )A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金12、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是( )A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是13、個人資產負債表中的資產價值是按( )計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定14、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中,不正確的是( )A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業(yè)務做出說明15、家庭財產保險的分類不包括( )A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險16、貸款效益性調查的內容不包括對借款人( )進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定17、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債,若想獲得4%的到期收益率,則應該以什么價格買人該債券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元18、侵權行為是不法( )非法合同權利或者受法律保護的利益,因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有19、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是( )A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間,透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間,透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后,透露客戶的交易信息20、個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體,民事主體之間進行的民事活動,應當首先遵守( )的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法21、下列外匯市場的參與者不包括( )A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局22、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務,在進行相關市場風險管理時,應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的( )A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析23、職工在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為( )A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款24、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價格為900元,其一年利率為( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%25、下列理財客戶的信息中,可以進行定量化衡量的是( )A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征26、在家庭財務報表中,收入和支出的確認基礎是( )A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權責發(fā)生制D、權益實現(xiàn)制27、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和( )A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地28、宋體以下債券中風險最低的是( )A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券29、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動30、下列因素引起的風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( )A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善31、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是( )A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式32、以下選項不屬于城市建設稅依據的是( )A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅33、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引,遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程,銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則,正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象34、下列四種投資工具中,風險最低的是( )A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金35、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬36、關于客戶信息收集的說法,不正確的是( )A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累,建立專門數據庫,以便隨時調用。B、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得,所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得,所以也成為初級信息37、投資100元,報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元38、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是( )A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟39、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分,股票可以劃分為( )A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股40、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務,下列行為中須追究責任人的刑事責任的是( )A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據41、下列哪項不屬于國債投資的特征( )A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高42、( )是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃43、風險預警程序不包括( )A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢44、宋體投資本金20萬元,在年復利5.5情況下,大約需要( )年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2145、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候,不必遵循的原則是( )A、推介的產品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內B、應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告C、所租用場所一年內不得超過15天D、銀行需對產品進行充分的信息披露46、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產,這是金融市場的()A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能47、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是( )A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險48、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法,不正確的是( )A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度49、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克50、以下哪一選項( )不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃51、銀行代理信托類產品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司52、家庭成長期的最佳理財順序是( )A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險53、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是( )A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表54、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的,應當自變更或者終止之日起( )日內,到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日55、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資56、收藏品中,價值一般較高,投資者要具有相當的經濟實力是指( )A、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣57、下列說法不正確的一項是( )A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關58、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”?( )A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人59、以下關于債券和股票說法錯誤地是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限60、下列各項資產中,流動性最好的資產是( )A、房地產B、貨幣市場基金C、信托產品D、實物黃金61、下列關于債券通貨膨脹風險的說法,不正確的是( )A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的本金會受到價值折損62、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當( )A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統(tǒng)計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃63、制訂個人理財目標需要將( )作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、購房目標64、以下有關期貨的說法錯誤的是( )A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行,也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標準化合約。65、目前,包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是( )A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法66、已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是一只( )A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金67、投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險68、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關投資風險,這樣的理財計劃是( )A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃69、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是( )A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定70、下列所得免征個人所得稅的是( )A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得71、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個,即( )A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶72、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差,則投資者應做出的相應理財決策是( )A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置73、下列關于債券利率風險的說法,不正確的是( )A、也叫價格風險B、當利率上漲時,債券價格上漲C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說,利率上漲會減少投資人的資產收益D、債券的到期時間越長,價格風險越大74、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果,其金額表現(xiàn)為收入減費用后的( )A、折余B、差額C、收入D、總額75、下列關于國別風險的說法,錯誤的是( )A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容76、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇( )A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員77、對于貨幣型理財產品,以下描述錯誤的是( )A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產品主要投資于外匯,對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具有投資期短,資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小,屬于保守穩(wěn)健型產品78、投資連結險的特點中不包括( )A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理79、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率80、一個行業(yè)的進入壁壘越高,則該行業(yè)的自我保護越( ),該行業(yè)的內部競爭越( )A、強;強B、強;弱C、弱;強D、弱;弱81、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小82、理財產品銷售的關鍵是( )A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環(huán)境D、風險大小83、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關的正確規(guī)定為( )A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。84、貸前調查的主要對象不包括( )A、借款人B、擔保人C、抵(質)押物D、貸款項目85、( )是儲蓄的動力,其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數D、緊急預備金86、家庭財產保險的分類不包括( )A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險87、下列關于金融遠期合約的表述中,錯誤的是( )A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險88、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具( )A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產89、“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響90、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、公司信貸的原則包括( )A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則2、實物黃金業(yè)務流程包括( )A、客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業(yè)務B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買3、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應當遵循民事法律的( )原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用4、下列關于基金管理的說法錯誤的是( )A、基金管理費是從基金資產之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定5、在進行保險規(guī)劃時,會面臨很多風險,哪些行為會引發(fā)風險?( )A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元6、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定,從業(yè)人員應該了解( )A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況7、對理財客戶的風險分析包括( )A、經濟風險B、失業(yè)風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力8、對不同的客戶有不同的應對技巧,以下說法正確的是( )A、對沉默寡言的人,能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人,要充分地聽,充分地贊美C、對令人討厭的人,應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當的肯定D、對愛討價還價的人,在口頭上可以作一點適當的妥協(xié)E、對疑心重的人,應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視9、當預期未來溫和通貨膨脹時,個人理財傾向為( )A、減少儲蓄,理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票,理由是資金涌入價格上漲10、根據市場營銷的4R理論,零售銀行的下列做法正確的有( )A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求,及時答復,做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷11、以下行為中( )體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經驗交流會、專業(yè)知識培訓會B、交流銷售產品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當的行為E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤12、在產品要素中,與理財產品開發(fā)主體相關的信息主要包括( )A、產品發(fā)行人B、產品發(fā)行地區(qū)C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力13、基金份額上市交易后,有下列情形( )之一的,由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易14、國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準,即( )A、教育B、工作經驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力15、銀行理財產品的主要特點有( )A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關16、在進行保險規(guī)劃時,會面臨很多風險,哪些行為會引發(fā)風險?( )A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元17、客戶地購買動機包括( )A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質動機18、信用卡可以用來進行消費理財,具體包括( )A、支出管理指導消費B、關注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用19、退休養(yǎng)老理財的工具有哪些?( )A、儲蓄投資B、基金投資C、房產投資D、保險投資20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有( )A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息21、保險合同的基本當事人有( )A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人22、股票投資的系統(tǒng)風險包括( )A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險D、匯率風險E、宏觀經濟風險23、進行市場分析和行業(yè)分析,制定( )是銀行自主開發(fā)理財產品策略的主要內容。A、新產品開發(fā)計劃B、產品種類C、產品風險D、產品收益E、產品規(guī)模24、項目財務評估包括( )A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎財務數據評估E、不確定性評估25、信用卡的還款方式主要有( )A、發(fā)卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款26、下列( )時,商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條,以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料27、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有( )A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標準與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合,清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯(lián)動試性增強28、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于( )和( )A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現(xiàn)金流量E、收入支出調整現(xiàn)金流量29、金融活動遵循的基本原則有( )A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性30、客戶對財務利益的要求大致有三種,包括( )A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本,增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案,而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤,也要求長期資本增值D、既要求當期利益,也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案,而達到債權人的最大的增值31、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中,說法正確的是( )A、通常情況下,客戶年齡越大,所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大,可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定,多厭惡風險D、一般來說,掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人,往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險,對投資不感興趣,在消費觀念上較為保守32、我國目前個人黃金理財產品的方式有:( )A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票33、信托產品的風險包括( )A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險34、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書35、在進行貸款風險分類時,銀行進行判斷分析的主要步驟有( )A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估36、投資者為了保證本金安全,可以投資以下哪些理財計劃?()A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃37、根據衍生交易部分的標的資產的不同,結構性理財產品可以分為()A、與債券掛鉤的結構化產品B、與外匯掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品D、與商品掛鉤的結構化產品E、利率聯(lián)動的結構化產品38、以下屬于房地產價格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性39、股票掛鉤類理財產品結構可被分解為一系列期權包括( )A、看跌期權B、看漲期權C、認沽期權D、認購期權E、看平期權40、消費信貸的特點有( )A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡,與普通借記卡具有相同的服務功能。A、正確B、錯誤2、( )編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征,對其進行分類,并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤3、( )期初年金與期末年金有實質的差別。A、正確B、錯誤4、宋體( )理財工具中的儲蓄類產品,其收益主要來源于存款利息,收益比較穩(wěn)定,收益水平不高。A、正確B、錯誤5、( )商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時,應使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤6、( )根據風險與收益對等的原理,高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤7、( )按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義,商業(yè)銀行為銷
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