銀行零售貸款部門崗位職責(zé).doc

零售貸款中心部門及崗位職責(zé)（討論稿）一、總行層面（一）組織架構(gòu)總行成立社區(qū)銀行部，零售貸款中心隸屬于社區(qū)銀行部。零售貸款中心下設(shè)個人貸款處、微小企業(yè)貸款處、授信評審處、風(fēng)險處四個職能部門。（二）崗位設(shè)置1、總行零售貸款中心設(shè)總經(jīng)理，負(fù)責(zé)全行個人貸款和微小企業(yè)貸款的管理與風(fēng)險控制。2、中心分設(shè)個人貸款處處長、微小企業(yè)貸款處處長、授信評審處處長、風(fēng)險派駐專員，協(xié)助總經(jīng)理工作。3、個人貸款處、微小企業(yè)貸款處內(nèi)設(shè)產(chǎn)品研發(fā)與推廣崗、市場銷售與管理崗、綜合管理崗；授信評審處內(nèi)設(shè)制度管理崗、貸款審批崗；風(fēng)險內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)督導(dǎo)崗、風(fēng)險監(jiān)測管理崗。（三）部門職能及崗位職責(zé)1、總行零售貸款中心部門職能負(fù)責(zé)組織、管理全行零售貸款的各項工作；根據(jù)我行的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)，制定零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略，創(chuàng)建營銷體系，并確保策略的實施、品牌的建立和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；負(fù)責(zé)零售貸款業(yè)務(wù)新產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、市場拓展、推廣策劃的組織與實施；負(fù)責(zé)制定全行零售貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作流程，并指導(dǎo)實施；負(fù)責(zé)全行零售貸款從業(yè)人員的隊伍建設(shè)、培訓(xùn)和考核工作；負(fù)責(zé)零售貸款業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量、改革推進(jìn)、綜合績效考核等方面的綜合協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)組織實施零售貸款五級分類工作；社區(qū)銀行交辦的其他工作?？偨?jīng)理職責(zé)負(fù)責(zé)主持社區(qū)銀行零售貸款中心的全面工作；認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針、政策及相關(guān)法律法規(guī)，堅持信貸原則。根據(jù)我行的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合零售貸款業(yè)務(wù)自身發(fā)展規(guī)律和具體實踐制定我行零售貸款中心發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、產(chǎn)品策略和客戶服務(wù)策略，分析零售信貸總體經(jīng)營水平；保持與銀監(jiān)局、人民銀行、政府相關(guān)部門的密切聯(lián)系，及時了解與獲取與零售貸款有關(guān)的金融和經(jīng)濟(jì)信息。根據(jù)監(jiān)管部門監(jiān)管政策的調(diào)整，及時調(diào)整全行零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)展策略；負(fù)責(zé)制定全行零售貸款工作計劃和考核方案，并呈報行長，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實施；負(fù)責(zé)檢查、考核全行零售貸款工作計劃的執(zhí)行情況，綜合分析業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，及時糾正偏差；統(tǒng)籌零售貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)、市場拓展、推廣策劃以及品牌維護(hù)與服務(wù)；研究各項產(chǎn)品的獲利水平，并進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測；組織制定和監(jiān)督執(zhí)行零售貸款業(yè)務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對分、支行上報的零售貸款在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行審查，復(fù)核貸款風(fēng)險度，簽署審查意見。組織零售貸款檢查，考核各分、支行零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量；負(fù)責(zé)組織全行零售貸款統(tǒng)計工作的開展，按相關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)需求規(guī)劃數(shù)據(jù)及文字信息的使用。與總行其他相關(guān)部門實現(xiàn)資源共享；組織召開全行零售貸款工作會議，及時與分、支行進(jìn)行溝通，交流經(jīng)驗，不斷將好的做法應(yīng)用于實踐工作中，促進(jìn)全行零售貸款工作的健康發(fā)展；出席行領(lǐng)導(dǎo)召集的會議，匯報本中心工作，提出有關(guān)意見。主持中心內(nèi)部會議，提出議題、討論研究，做出會議決定，并負(fù)責(zé)處理零售貸款工作中的疑難問題、復(fù)雜問題，拿出解決方案；加強(qiáng)思想政治工作，合理使用人力資源，充分調(diào)動本中心員工的能動性。總體籌劃業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核等管理工作，直接對社區(qū)銀行總裁負(fù)責(zé)；定期對員工進(jìn)行內(nèi)部評價和行為考核，促進(jìn)團(tuán)隊整體素質(zhì)的提高；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。2、個人貸款處、微小企業(yè)貸款處部門職能負(fù)責(zé)貸款的產(chǎn)品設(shè)計、研發(fā)以及推廣；負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的市場開發(fā)與拓展；負(fù)責(zé)貸款客戶的管理與維護(hù)；負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理、檔案管理等工作；負(fù)責(zé)貸款的品牌維護(hù)工作；負(fù)責(zé)貸款的合作商準(zhǔn)入及維護(hù)工作，對銷售團(tuán)隊進(jìn)行建設(shè)和管理；負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險防范措施的制定和管控；中心交辦的其他工作。個人貸款處、微小企業(yè)處處長職責(zé)負(fù)責(zé)協(xié)助中心總經(jīng)理做好本處的全面工作；協(xié)助總經(jīng)理進(jìn)行個人及微小企業(yè)貸款產(chǎn)品的研發(fā)和經(jīng)營，推進(jìn)貸款產(chǎn)品的銷售；組織實施個人貸款和微小企業(yè)貸款的前期調(diào)查、審查、等日常事務(wù)類工作；加快零售貸款隊伍建設(shè)，督促提高貸款的運行效率，負(fù)責(zé)貸款前臺管理；承擔(dān)政策制定、風(fēng)險控制和服務(wù)支撐的職責(zé)，對直屬支行上報的額度內(nèi)貸款要求親自做盡職調(diào)查；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。產(chǎn)品研發(fā)與推廣崗職責(zé)負(fù)責(zé)制訂個人信貸、微小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的總體業(yè)務(wù)政策及營銷管理體系，落實銀監(jiān)會（局）、人民銀行個人貸款業(yè)務(wù)和微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度；負(fù)責(zé)貸款產(chǎn)品的策劃、設(shè)計、營銷，撰寫全行個人貸款及微小企業(yè)貸款的各項管理辦法、操作流程及各種規(guī)范性文件；定期對全行個人貸款業(yè)務(wù)、微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查指導(dǎo)；研究宏觀市場和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產(chǎn)品的風(fēng)險點進(jìn)行監(jiān)測和評估，在市場調(diào)研基礎(chǔ)上出具營銷指導(dǎo)意見；確定客戶對象及擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)；負(fù)責(zé)對個人貸款及微小企業(yè)貸款進(jìn)行價格管理，制定促銷方案；準(zhǔn)確全面的掌握同行業(yè)信息情況，搞好調(diào)查研究和綜合反饋。針對突出問題，及時向領(lǐng)導(dǎo)提出專題報告，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)；參與金融聯(lián)動項目和重大個人信貸項目的策劃、協(xié)商、設(shè)計、開發(fā)及產(chǎn)品服務(wù)以及品牌維護(hù)工作；負(fù)責(zé)培訓(xùn)資料的收集、撰寫和講授；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。市場銷售與管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)貸款產(chǎn)品的市場拓展工作，組織實施既定的市場開發(fā)目標(biāo)；對分支機(jī)構(gòu)市場促銷工作統(tǒng)一調(diào)控，進(jìn)行市場調(diào)研，制定詳細(xì)的市場營銷方案；對已開辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)致的市場分析并形成書面報告，及時對原有的工作計劃提出可行性建議；負(fù)責(zé)銷售團(tuán)隊的建設(shè)及管理，建立高端客戶檔案，對大客戶進(jìn)行跟蹤管理及個性化服務(wù)；協(xié)助和配合綜合管理崗對全行個人貸款業(yè)務(wù)和微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的考核評價、任務(wù)分解提出意見；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。綜合管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)個人貸款、微小企業(yè)貸款的各項綜合報表的編制、上報、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析、貸后管理、考核管理、系統(tǒng)維護(hù)等工作；負(fù)責(zé)個人貸款、微小企業(yè)貸款資料的歸集整理和建檔保管工作，對中心各類文件檔案進(jìn)行登記、管理。其中包括上級行或本行下發(fā)的各類相關(guān)文件；本中心進(jìn)行日常管理向分、支行下發(fā)的各類通知；分、支行向中心上報的各種請示等。建立信貸檔案資料借閱、歸還制度；牽頭對長春各直屬支行個人貸款及微小企業(yè)貸款進(jìn)行日常管理，在授權(quán)范圍內(nèi)對單筆貸款進(jìn)行綜合評價，做出審批決定或批準(zhǔn)建議，行使盡責(zé)審查、貸款出賬的職責(zé)；對業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作程序、運作及規(guī)章制度實施情況進(jìn)行監(jiān)督檢測；負(fù)責(zé)對產(chǎn)品研發(fā)與推廣崗設(shè)計的個人貸款、微小企業(yè)貸款產(chǎn)品向科技部門提出業(yè)務(wù)需求，并進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)測試，對未達(dá)到上線標(biāo)準(zhǔn)的，根據(jù)實際情況提出系統(tǒng)改造見議；負(fù)責(zé)全行個人貸款及微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃的測算、任務(wù)分解和考核評價；制定業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、培訓(xùn)計劃，定期對一線銷售團(tuán)隊、各級審貸人員和操作人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項信貸政策、制度落實到位；檢查、跟蹤、督促分支機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)情況，推進(jìn)個人貸款和微小企業(yè)貸款經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。3、授信評審處部門職能負(fù)責(zé)制定零售貸款授信管理制度；對個人貸款處及微小企業(yè)貸款處呈報的貸款進(jìn)行后臺管理；按照信貸政策要求對零售貸款進(jìn)行內(nèi)部評審，行使總行零售貸款審貸會的職能；對零售貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)督、檢查，對存在疑點的貸款提請開展盡職調(diào)查；中心交辦的其他工作。授信評審處處長職責(zé)負(fù)責(zé)協(xié)助中心總經(jīng)理做好本處的全面工作。負(fù)責(zé)零售貸款授信管理辦法的制定，并組織實施；組織對個人貸款處及微小企業(yè)貸款處呈報的貸款進(jìn)行授信審查；組織對零售貸款進(jìn)行內(nèi)部評審；對零售貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)督、檢查，對存在疑點的貸款提請開展盡職調(diào)查；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。制度管理崗職責(zé)認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，落實各項風(fēng)險管理政策和監(jiān)管要求，制定符合風(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防政策性風(fēng)險；負(fù)責(zé)組織擬定各項管理制度，并對組織實施情況進(jìn)行定期檢查；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。貸款審批崗職責(zé)依據(jù)各項產(chǎn)品操作規(guī)程和管理規(guī)定審批貸款，對零售貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)；對于需經(jīng)審批和貸款根據(jù)各項規(guī)定在權(quán)限內(nèi)做出批準(zhǔn)與不批準(zhǔn)的意見，超出權(quán)限范圍的按規(guī)定上報上一級領(lǐng)導(dǎo)審批；對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)督、檢查，對存在疑點的貸款提請開展盡職調(diào)查；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 4、風(fēng)險處部門職能 （風(fēng)險處實行風(fēng)險派駐員制）風(fēng)險派駐專員職責(zé)負(fù)責(zé)零售貸款的風(fēng)險管理及控制；負(fù)責(zé)對違約零售貸款進(jìn)行監(jiān)測；負(fù)責(zé)監(jiān)督零售貸款中不良貸款的清收和處理；負(fù)責(zé)對零售貸款的風(fēng)險管理提出合理性見議；參與零售貸款風(fēng)險管理辦法的制定及實施，對零售貸款行使權(quán)限范圍內(nèi)的否決權(quán)；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。業(yè)務(wù)督導(dǎo)崗職責(zé)按照國家政策、有關(guān)法令和規(guī)章制度，對全行零售貸款工作的進(jìn)行檢查；負(fù)責(zé)對全行零售貸款業(yè)務(wù)操作程序及規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)對全行零售貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行檢查；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。風(fēng)險監(jiān)測管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)全行個人貸款五級分類的管理、認(rèn)定工作；監(jiān)測全行零售貸款質(zhì)量目標(biāo)的實現(xiàn)；負(fù)責(zé)違約零售貸款的監(jiān)測工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督分、支行不良零售貸款的清收和處置工作；負(fù)責(zé)配合相關(guān)部門做好零售貸款法律事務(wù)工作；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。二、分行層面（一）組織架構(gòu)為了保證分行與總行層面的條線關(guān)系，分行設(shè)立社區(qū)銀行部，下設(shè)零售貸款團(tuán)隊。零售貸款團(tuán)隊下設(shè)貸款運營和市場兩個部門。（二）崗位設(shè)置1、分行零售貸款團(tuán)隊設(shè)團(tuán)隊主任，主要負(fù)責(zé)分行區(qū)域內(nèi)零售貸款的管理和市場的營銷、拓展工作。2、零售貸款團(tuán)隊內(nèi)設(shè)審查管理崗、綜合管理崗、市場開發(fā)管理崗。（三）部門職能及崗位職責(zé)分行零售貸款團(tuán)隊部門職責(zé)按照總行相關(guān)要求，創(chuàng)建營銷體系，并確保策略的實施、品牌的建立和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。審查管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)的制度建設(shè)，按照總行要求制定相應(yīng)的實施細(xì)則及規(guī)范性文件；負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的貸前調(diào)查和盡職審查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和流程管理；進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和對不良資產(chǎn)的處置工作；建立、保持與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的密切聯(lián)系與溝通；參與分行零售貸款的監(jiān)督、檢查工作，提出分行零售貸款盡職工作重點和風(fēng)險點；進(jìn)行分行零售貸款風(fēng)險分類的組織、管理、認(rèn)定工作，負(fù)責(zé)監(jiān)測分行個人貸款質(zhì)量目標(biāo)的實現(xiàn)；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。綜合管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)個人貸款及微小企業(yè)貸款的貸款審查及出賬工作；負(fù)責(zé)分行內(nèi)零售貸款統(tǒng)計報表的匯總、統(tǒng)計、分析、上報工作；負(fù)責(zé)貸款的貸后管理、系統(tǒng)維護(hù)工作；負(fù)責(zé)貸款檔案管理及本部門的公務(wù)用印及文件的收發(fā)、登記、流轉(zhuǎn)、保管等公文檔案管理工作；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。市場開發(fā)管理崗職責(zé)負(fù)責(zé)市場開發(fā)和拓展、產(chǎn)品服務(wù)、客戶管理和維護(hù)等工作；負(fù)責(zé)對所屬支行銷售團(tuán)隊進(jìn)行建設(shè)、管理和培訓(xùn)，建立高端客戶檔案，對大客戶進(jìn)行跟蹤管理