金融復(fù)習(xí)資料.doc

一、名詞解釋金融：是用以概括貨幣銀行或貨幣信用及以此直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動的總稱。狹義地理解為資金的融通，廣義的指貨幣流通與貨幣資金的融通信用：信用是以償還本息為條件的暫時讓渡商品或貨幣的借貸行為。無限法償：所謂無限法償，就是國家法律規(guī)定本位幣有無限制的支付能力，不論每次支付的數(shù)額多大，收款人都不得拒絕接受或提出其他要求，否則被視為違法。貨幣供給：是指貨幣供給主體向社會公眾供給貨幣的經(jīng)濟(jì)行為。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中，主要是指中央銀行、商業(yè)銀行以及特定的存款金融機(jī)構(gòu)向社會公眾提供信用貨幣。貨幣需求：是指商品流通或商品交換時對貨幣的需求?；A(chǔ)貨幣：現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款是整個貨幣供給的基礎(chǔ)，稱之為基礎(chǔ)貨幣或者高能貨幣。通貨膨脹：是指一般物價(jià)水平普遍地持續(xù)地上漲。（通貨緊縮）金融工具：是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它主要載明金融交易金額、債務(wù)人身份、期限及利率等事項(xiàng)。股票：是指股份公司發(fā)給股東作為入股憑證以獲取股息收益的一種有價(jià)證券。債券：是債務(wù)人在籌集資金時依法向債權(quán)人承諾按約定的利率和期限支付利息、償還本金的表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有價(jià)書面憑證。金融市場：是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資本融通，辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動的總稱,有廣義和狹義之分。廣義的金融市場是指能夠從事資金集中與分配的一切場所，其中包括銀行對資金的集中與貸放。狹義的金融市場是指通過金融工具的買賣而實(shí)現(xiàn)資金的集中與配置的場所。證券市場：是指有價(jià)證券的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓等活動所形成的市場，即股票和債券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓市場。派生存款：商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款以及從事投資業(yè)務(wù)衍生出更多存款貨幣，從而擴(kuò)大社會貨幣供給量，通過這些方式形成的存款就叫派生存款。中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金，而是為客戶提供各種服務(wù)，從而收取手續(xù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù)。貨幣政策：是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用政策工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總稱。再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向中央銀行融通資金的一種方式，是央行實(shí)施貨幣政策的一種工具。中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率的辦法，影響存款貨幣銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款，進(jìn)而影響超額準(zhǔn)備，達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。保險(xiǎn)：保險(xiǎn)是以社會互助的形式，對因各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N方式。責(zé)任保險(xiǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)對他人的損害負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，將由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但其損害責(zé)任必須是由被保險(xiǎn)人的疏忽或過失行為造成的?？杀＠妫罕ｋU(xiǎn)合同的客體是可保利益，又稱保險(xiǎn)利益。受益人：是人身保險(xiǎn)合同中由保單所有人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。外匯：外匯是國際匯兌的簡稱。動態(tài)意義上的外匯，是指經(jīng)過銀行等金融機(jī)構(gòu)把一國貨幣兌換成另一國貨幣的行為。靜態(tài)意義上的外匯，是指以外幣表示的，可用于國際結(jié)算的支付手段。匯率：匯率是指一國貨幣兌換成另一國貨幣的比率。對一國而言，匯率即本幣和外幣之間的兌換比率。在外匯市場上，匯率又常常被稱為匯價(jià)、外匯行情或外匯行市。國際收支：國際收支是一國居民與外國居民在一定時期內(nèi)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)交易的貨幣價(jià)值總和。國際金融市場：國際金融市場是指進(jìn)行金融資產(chǎn)國際交易的場所。它有廣義和狹義之分：廣義的國際金融市場指進(jìn)行各種國際金融業(yè)務(wù)的場所，有時又稱傳統(tǒng)的國際金融市場，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場以及金融衍生品市場等。狹義的國際金融市場主要是指離岸金融市場，即非居民間從事國際金融交易的市場。 國際金融機(jī)構(gòu)：是指從事國際性金融管理及國際間融資業(yè)務(wù)的超國家性質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)。它的成員通常由參加政府或政府機(jī)構(gòu)組成，是一種政府間的金融合作組織。國際貨幣基金組織：國際貨幣基金組織（簡稱IMF）是成立于1945年12月的政府間的國際金融機(jī)構(gòu)，是最重要的、具有企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)的全球性國際金融機(jī)構(gòu)之一。金融創(chuàng)新：指金融領(lǐng)域內(nèi)部，通過各種要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。就其實(shí)質(zhì)來說，金融創(chuàng)新是為了提高和改善金融資源分配效率，在金融交易結(jié)構(gòu)、交易制度、交易組織、交易技術(shù)、交易工具和交易方法等方面發(fā)生的創(chuàng)新和變革。金融風(fēng)險(xiǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)是指在貨幣經(jīng)營、資金融通的活動中，由于各種因素隨機(jī)變化的影響，使金融機(jī)構(gòu)或金融投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，從而使其有蒙受損失或蒙受損失的機(jī)會和可能性。金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。二、簡答題1、金融學(xué)的研究對象是什么？（選擇題） 答：金融學(xué)的研究對象應(yīng)概括為：當(dāng)代金融體系運(yùn)行規(guī)律、運(yùn)行機(jī)制以及金融運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行關(guān)系。2、結(jié)合實(shí)際談一談金融學(xué)課程及其內(nèi)容。（論述題） 答：金融學(xué)是以反映當(dāng)代金融體系運(yùn)行規(guī)律、運(yùn)行機(jī)制以及金融運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行關(guān)系為研究對象和內(nèi)容的一門經(jīng)濟(jì)科學(xué)。 1、討論金融和貨幣的一般問題、金融運(yùn)作的對象及作用 2、從宏觀和微觀兩個角度分析金融體系的運(yùn)行機(jī)制 3、概括論述了保險(xiǎn)職能作用及分類 4、分析貨幣與金融體系運(yùn)行的國際化問題，金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管3、貨幣制度構(gòu)成要素是什么？（多項(xiàng)選擇） 答：貨幣材料的確定；貨幣單位的確定；流通中貨幣種類的確定；對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理；對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定，貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等等。4、人民幣制度包括哪些內(nèi)容？（簡答） 答：人民幣制度主要包括以下內(nèi)容：（1）人民幣是我國唯一合法貨幣。以人民幣支付我國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。國家規(guī)定：嚴(yán)禁金銀計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁外幣計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁偽造、變造人民幣，嚴(yán)禁任何單位和個人印制、發(fā)售代幣票券代表人民幣在市場上流通。（2）人民幣的單位為元，人民幣的輔幣為角和分。（3）人民幣沒有法定含金量，不能兌換黃金，也不與任何外幣確定正式聯(lián)系。（4）我國建立的金銀儲備和外匯儲備是國際支付的準(zhǔn)備金，主要不是作為發(fā)行的準(zhǔn)備或保證，但對穩(wěn)定貨幣幣值和調(diào)節(jié)國內(nèi)貨幣流通起到積極作用。（5）中國人民銀行作為我國的中央銀行的貨幣發(fā)行和管理機(jī)關(guān)，負(fù)有保持人民幣對內(nèi)和對外幣穩(wěn)定的責(zé)任。5、貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用？（簡答） 答：（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)活動中的作用： 貨幣是提高社會資源配置效率的工具 貨幣是傳遞信息的重要工具 貨幣是實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的工具 （二）在微觀經(jīng)濟(jì)活動中的作用： 貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力 貨幣是實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算的工具 貨幣是實(shí)現(xiàn)收入分配的工具。6、信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用？（材料分析）答：信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用既有積極的一面也有消極的一面。其積極的作用主要表現(xiàn)在： （1）現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會資金的合理利用。通過借貸，資金可以流向投資收益更高的項(xiàng)目，可以使投資項(xiàng)目得到必要的資金，資金盈余單位又可以獲得一定的收益；（2）現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會資源配置。通過信用調(diào)劑，讓資源及時轉(zhuǎn)移到需要這些資源的地方，就可以使資源得到最大限度的運(yùn)用；（3）現(xiàn)代信用可以推動經(jīng)濟(jì)的增長。一方面通過信用動員閑置資金，將消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，直接投入生產(chǎn)領(lǐng)域，擴(kuò)大社會投資規(guī)模，增加社會就業(yè)機(jī)會，增加社會產(chǎn)出，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；另一方面，信用可以創(chuàng)造和擴(kuò)大消費(fèi)，通過消費(fèi)的增長刺激生產(chǎn)擴(kuò)大和產(chǎn)出增加，也能起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用。 信用對經(jīng)濟(jì)的消極作用主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人無法按照承諾償還債權(quán)人本息的風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代社會，信用關(guān)系已經(jīng)成為最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，社會各個主體之間債權(quán)債務(wù)交錯，形成了錯綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)鏈條，這個鏈條上有一個環(huán)節(jié)斷裂，就會引發(fā)連鎖反應(yīng)，對整個社會的信用聯(lián)系造成很大的危害。經(jīng)濟(jì)泡沫是指某種資產(chǎn)或商品的價(jià)格大大地偏離其基本價(jià)值，經(jīng)濟(jì)泡沫的開始是資產(chǎn)或商品的價(jià)格暴漲，價(jià)格暴漲是供求不均衡的結(jié)果，即這些資產(chǎn)或商品的需求急劇膨脹，極大地超出了供給，而信用對膨脹的需求給予了現(xiàn)實(shí)的購買和支付能力的支撐，使經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)成為可能。7、我國利率市場化包括哪些內(nèi)容？你認(rèn)為應(yīng)如何推進(jìn)我國的利率市場化改革？（論述）答：利率市場化是指在市場經(jīng)濟(jì)中，利率水平由資金供求關(guān)系決定的過程。利率市場化的內(nèi)容包括：一是利率作為資金的價(jià)格，其水平的高低由資金市場供求雙方共同決定；二是形成一個以中央銀行基準(zhǔn)利率為核心、貨幣市場利率為中介、由市場供求決定存、貸款利率的市場利率體系；三是中央銀行從利率的管制者轉(zhuǎn)變?yōu)槔收{(diào)節(jié)者，中央銀行對利率的管理，不再是以行政手段為主的直接管制，而是以經(jīng)濟(jì)手段為中介的間接調(diào)控。從各國的利率市場化實(shí)踐來看，利率市場化的形式有一次性全面放開和漸次放開兩種。而漸次放開又有三種途徑：（1）規(guī)定存款最高利率和貸款最低利率，并不斷調(diào)整利率的上下限，使之逐步接近市場利率。（2）規(guī)定存款利率和貸款利率的浮動范圍，并不斷擴(kuò)大浮動幅度，在管制的框架內(nèi)給金融機(jī)構(gòu)更大的利率確定自主權(quán)，并以此為最終放開利率做好準(zhǔn)備。（3）規(guī)定金融機(jī)構(gòu)平均資金成本與貸款利率之間的最大利差，即管住中間（利差），放開兩頭（存、貸款利率）。我國是從擴(kuò)大利率浮動范圍入手，來推進(jìn)利率市場化，即先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額；先外幣，后本幣；先農(nóng)村，后城市。這樣，在漸次地實(shí)現(xiàn)利率市場化的過程中，我國的利率體系將是統(tǒng)一管制利率、有限浮動利率和市場利率三個層次并存，不同的金融工具適用不同層次的利率。在金融機(jī)構(gòu)貸款、存款利率漸次放開的過程中，縮小中央銀行利率管制范圍，直至全面實(shí)現(xiàn)利率在中央銀行指導(dǎo)下由市場決定。中央銀行只根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和社會平均利潤率水平，制定包括中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)、再貸款利率在內(nèi)的基準(zhǔn)利率，以引導(dǎo)市場利率的形成，并對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行金融調(diào)控。8、材料分析題：P55為什么允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率？本次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的作用主要有哪些？答：商業(yè)信用與銀行信用的比例結(jié)構(gòu)是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、貨幣政策等各方面因素影響的。上市公司商業(yè)信用比重上升，與我國宏觀調(diào)控各項(xiàng)措施的逐步落實(shí)并取得成效息息相關(guān)。根據(jù)央行貨幣政策執(zhí)行報(bào)告的統(tǒng)計(jì)，2004年2季度以來，我國產(chǎn)成品資金占用不斷攀升，6月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)成品資金9530億元，同比增長19.9%，增幅比上年同期上升9.5個百分點(diǎn)；存貨也保持快速增長，截止到2004年6月末，企業(yè)存貨同比增長22%，達(dá)到1996年以來的最高水平。存貨的增加，企業(yè)不得不及時地調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，相應(yīng)地增加流動負(fù)債。然而，在宏觀緊縮的環(huán)境下，企業(yè)從銀行獲得短期借款的額度有限，商業(yè)信用便成為企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的重要途徑。9、金融工具的特征是什么？（簡答、多選）答：（1）期限性。這里的期限是指債務(wù)人全部償清債務(wù)之前所經(jīng)歷的時間。以金融工具發(fā)行日開始計(jì)算的償還期限為名義期限，這是發(fā)行時就已規(guī)定的；但對投資者而言，更具現(xiàn)實(shí)意義的是實(shí)際期限，即從持有金融工具之日起到該金融工具到期日止所經(jīng)歷的時間。（2）流動性。金融工具的流動性是指它的迅速變?yōu)樨泿哦辉馐軗p失的能力。影響金融工具流動性的因素主要有：債務(wù)人的資信情況、金融工具的期限及金融工具市場交易的便利性等。（3）收益性。收益性是指金融工具定期或不定期給持有者帶來的收益。包括債券利息、股息、紅利、買賣差價(jià)收益等。收益率最主要的有名義收益率、即期起收益率和實(shí)際收益率。10、股票和債券有哪些區(qū)別和聯(lián)系？（簡答）聯(lián)系區(qū)別性質(zhì)發(fā)行者期限風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)利責(zé)任股票籌資手段證券市場兩大支柱收益率價(jià)格相互影響所有權(quán)關(guān)系股份公司無期風(fēng)險(xiǎn)高收益高參與公司的經(jīng)營管理、決策和監(jiān)督債券債務(wù)關(guān)系任何公司機(jī)構(gòu)定期風(fēng)險(xiǎn)低收益低無參與決策與監(jiān)督的權(quán)利答：（1）不管是股票還是債券，對于發(fā)行者來說，都是籌集資金的手段，發(fā)行者不管采取哪種方式都可以獲得所需要的資金；都要付出一定的報(bào)酬(股息或者利息)給投資人；都是投資手段或交易工具。（2）股票和債券（主要是債券）共處于證券市場這一資本市場之中，并成為證券市場的兩大支柱，同在證券市場上發(fā)行和交易。（3）股票的收益率和價(jià)格同債券的利率和價(jià)格之間相互影響。債券和股票的區(qū)別（1）性質(zhì)不同：股票表示的是一種股權(quán)或所有權(quán)的關(guān)系；債券則反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（2）發(fā)行者不同：股票只有股份公司可以發(fā)行；債券則是任何有預(yù)期收益的機(jī)構(gòu)和單位都能發(fā)行。（3）期限不同：股票是無期的，一般只能轉(zhuǎn)讓和買賣，不能退股；而債券則有固定的期限，到期必須歸還本金，可以兌現(xiàn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)和收益不同：股票的風(fēng)險(xiǎn)一般高于債券，但收益也大大高于債券。股票之所以存在較高風(fēng)險(xiǎn)是由其不能退股及價(jià)格波動的特點(diǎn)決定的。（5）責(zé)任和權(quán)利不同：股票持有人作為公司的股東，有權(quán)參與公司的經(jīng)營管理和決策并享有監(jiān)管權(quán)；而債券的持有者沒有任何參與決策和監(jiān)管的權(quán)利。當(dāng)企業(yè)發(fā)生虧損或破產(chǎn)時股票投資者將得不到任何股息，甚至連本金都不能收回，但在企業(yè)景氣時，投資者可以獲得高額回報(bào)；而債券的利息是固定的，公司盈利再多，債券也不能分享。11、什么叫期票、匯票、支票？（選擇判斷）答：（1）期票是指債務(wù)人向債權(quán)人開出的，以出票人本人為付款人，承諾在一定時期內(nèi)償還欠款的支付保證書。其特點(diǎn)是見票即付，無須承兌。 （2）匯票是指由債權(quán)人簽發(fā)給債務(wù)人，命令他人支付一定款項(xiàng)給第三者或持票人的支付命令書。匯票包括商業(yè)匯票和銀行匯票兩種，前者是指企業(yè)之間在賒購賒銷商品時，由賒銷方（債權(quán)人）向賒購方（債務(wù)人）或其委托銀行發(fā)行的票據(jù)，它要求賒購方或其委托銀行簽章承兌，承認(rèn)在匯票到期日付款給賒銷方或持票人。承兌后的匯票稱為銀行承兌匯票。 （3）支票是出票人委托銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)見票時無條件支付一定金額給持票人或收款人的票據(jù)。12、金融市場基本構(gòu)成要素是什么（選擇），及其功能？（簡答或多選）答：金融市場構(gòu)成要素包括參與者，金融工具，交易價(jià)格，組織方式（場內(nèi)交易和場外交易）。 功能：有效的籌集資金合理的配置資源有效地發(fā)揮市場機(jī)制功能促進(jìn)全國統(tǒng)一市場的形成和發(fā)展。13、貨幣市場和資本市場各具有什么特征？主要包括哪些子市場？（選擇）答：貨幣市場具有期限短、流動性強(qiáng)、價(jià)格平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)較小等特性，主要包括拆借市場、票據(jù)市場、大額定期存單市場和短期債券市場、回購市場等。 資本市場是進(jìn)行股票和債券等期限為一年以上的金融資產(chǎn)的交易的市場，具有期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，流動性低、有形市場和無形市場相結(jié)合等特點(diǎn)，主要包括證券市場和中長期借貸市場。14、怎樣推進(jìn)資本市場的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展？（論述） 答：（1）進(jìn)一步完善相關(guān)政策，促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展。 （2）進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量，推進(jìn)上市公司規(guī)范運(yùn)作。 （3）促進(jìn)資本市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，提高執(zhí)業(yè)水平。 （4）加強(qiáng)法制和誠信建設(shè)，提高資本市場監(jiān)管水平。 （5）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，防范和化解市場風(fēng)險(xiǎn)。15、案例分析：P131答：同業(yè)拆借市場亦稱同業(yè)拆放市場，是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動得市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)短期的、臨時性的資金不足以及票據(jù)清算的差額。 招商銀行、中國民生銀行、交通銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行；中國銀行、中國建設(shè)銀行屬于國有商業(yè)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行屬于國有獨(dú)資商業(yè)銀行。 現(xiàn)貨交易是指買賣成交后，當(dāng)場或幾天之內(nèi)即辦理交割清算，錢貨兩清。 期貨交易是買賣成交后按合同規(guī)定的價(jià)格、數(shù)量和期限進(jìn)行交割清算的交易方式，在規(guī)定的期限內(nèi)買賣雙方隨時可以按對自己有利的價(jià)格進(jìn)行反向交易、通過買賣價(jià)格的對沖獲取差價(jià)收益，如果在規(guī)定的期限內(nèi)沒有出現(xiàn)有利于買賣一方的價(jià)格，只能選擇到期進(jìn)行實(shí)際交易商品的交割或被迫反向?qū)_。16、商業(yè)銀行的主要職能有哪些？（簡答選擇）答：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能17、“三性”原則的內(nèi)容是什么？關(guān)系與統(tǒng)一（簡答論述案例） 答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是“安全性、流動性、盈利性”。作為企業(yè)，商業(yè)銀行的首要目標(biāo)在于盈利，盈利是企業(yè)生存和發(fā)展的必要條件，現(xiàn)代商業(yè)銀行在追求效益性目標(biāo)的同時，必須兼顧安全性和流動性。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的安全性，流動性和盈利性之間往往是相互矛盾的。盈利性原則要求提高盈利資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率；資產(chǎn)的效率性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理“三性”原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。作為企業(yè)，商業(yè)銀行必須同時兼顧“三性”原則，因此安全性，流動性和收益性三者相互作用，相互影響。商業(yè)銀行的流動性管理實(shí)質(zhì)上是安全性管理的一個有機(jī)組成部分。18、簡述商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢？（簡答多選） 答：商業(yè)銀行是一國金融機(jī)構(gòu)體系的主體，對整個金融體系具有舉足輕重的作用。商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)，在經(jīng)營活動中必須遵循盈利性，安全性和流動性三條原則，通過對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的管理，在確保資金安全性的同時，又能獲得最大利潤。隨著國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行未來將向著業(yè)務(wù)的綜合化，電子化，國際化，規(guī)模的集中化，融資的證券化方向發(fā)展。19、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行相比的優(yōu)勢？（簡答多選） 答：擴(kuò)大市場覆蓋范圍 擴(kuò)展市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域 有話市場組織機(jī)構(gòu)體系 強(qiáng)化業(yè)務(wù)市場的經(jīng)營與監(jiān)管創(chuàng)新市場經(jīng)營的支付工具產(chǎn)品 擴(kuò)大商業(yè)銀行的客戶群體，改善了服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本。20、中央銀行有何職能、性質(zhì)？（簡答）答：中央銀行職能：發(fā)行的銀行 銀行的銀行，具體體現(xiàn)在a中央銀行集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，b充當(dāng)最后貸款人，c是全國資金劃撥與清算中心；國家的銀行，a代理國庫收支，b向政府融資，c保管國家黃金外匯儲備。 性質(zhì)：中央銀行處于特殊地位中央銀行不以盈利為目的中央銀行不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。21、貨幣政策的最終目標(biāo)有哪幾個？說明其含義及相互之間的關(guān)系。（論述） 答：貨幣政策最終目標(biāo)包括物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡。物價(jià)穩(wěn)定就是保持物價(jià)總水平在短期內(nèi)不發(fā)生劇烈波動，其實(shí)質(zhì)是穩(wěn)定幣值；經(jīng)濟(jì)增長是指一個國家商品和勞務(wù)及生產(chǎn)能力的增長，即國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長保持合理、較高的速度，為了保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，必須有效地利用各種資源，并為增加生產(chǎn)潛力而進(jìn)行投資；充分就業(yè)是指凡有工作能力并愿意工作者，都能在合理的條件下找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳎谝鹗I(yè)的眾多原因中，與貨幣政策直接相關(guān)的是總需求不足而造成的失業(yè)；國際收支平衡是指一定時期內(nèi)（通常指一年），一國對其他國家或地區(qū)的全部貨幣收支持平。貨幣政策目標(biāo)之間的統(tǒng)一性：充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長之間的統(tǒng)一性物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間的統(tǒng)一性國際收支平衡與經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)一性矛盾性：穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長的矛盾穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡的矛盾經(jīng)濟(jì)增長與平衡國際收支的矛盾貨幣政策目標(biāo)內(nèi)容之間存在著互補(bǔ)性，但各目標(biāo)之間又有矛盾性。處理貨幣政策目標(biāo)之間的沖突，要求中央銀行：一是要統(tǒng)籌兼顧，力求協(xié)調(diào)；二是應(yīng)視經(jīng)濟(jì)環(huán)境的需求而突出重點(diǎn)。22、P2561簡述外匯的含義和種類（選擇）答：外匯是國際匯兌的簡稱。它有動態(tài)和靜態(tài)之分。動態(tài)意義上的外匯，是指經(jīng)過銀行等金融機(jī)構(gòu)把一國貨幣兌換成另一國貨幣的行為。靜態(tài)意義上的外匯，是指以外幣表示的，可用于國際結(jié)算的支付手段。國際貨幣基金組織（IMF）曾將外匯定義為“貨幣行政當(dāng)局（中央銀行、貨幣管理機(jī)構(gòu)、外匯平準(zhǔn)基金組織及財(cái)政部）以銀行存款、國庫券、長短期政府債券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)”。外幣是指：（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；（3）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位（歐元）；（5）其他外匯資產(chǎn)。2簡述匯率的種類和兩種主要的標(biāo)價(jià)法（選擇）答：分類：匯率按是否通過第三國貨幣套算，分為基本匯率和套算匯率； 匯率按匯兌方式不同，分為電匯匯率，信匯匯率和票匯匯率； 匯率按是否在成交時及時交割，分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。 匯率有兩種標(biāo)價(jià)方法：直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。 3影響匯率變動的主要因素有哪些？（選擇）答：經(jīng)濟(jì)增長率國際收支狀況通貨膨脹利率水平投機(jī)因素各國中央銀行的直接干預(yù)各國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策4簡述國際收支平衡表的組成內(nèi)容（多選）答：國際收支平衡表是指將國際收支按照復(fù)式記賬原則和特定的賬戶分類編制出來的報(bào)表。一般把國際收支平衡表的具體內(nèi)容劃分為三大項(xiàng)：經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和平衡項(xiàng)目。5簡述國際收支失衡的含義、原因，影響及調(diào)節(jié)的主要方法。（簡答）P233（一）國際收支失衡的含義國際收支失衡是指一國與他國之間出現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目和長期資本項(xiàng)目的自主性交易所產(chǎn)生的借方金額與貸方金額不相等的現(xiàn)象，包括經(jīng)常性收支和資本收支的結(jié)構(gòu)不平衡、周期性不平衡、貨幣性不平衡及偶發(fā)性不平衡等等。其中若收入在于支出并有盈余，則稱為順差；反之，則為逆差。（二）國際收支失衡的原因：季節(jié)性失衡和偶然性失衡 周期性失衡 貨幣性失衡收入性失衡結(jié)構(gòu)性失衡（三）國際收支失衡對經(jīng)濟(jì)的影響(1)國際收支逆差對經(jīng)濟(jì)的影響 (2)國際收支順差對經(jīng)濟(jì)的影響 （四）國際收支失衡的調(diào)節(jié)(1)財(cái)政政策財(cái)政政策主要通過增減財(cái)政開支和調(diào)整宏觀稅率來影響對外貿(mào)易，從而影響國際收支。 (2)貨幣政策主要是通過調(diào)整匯率和利率，改變存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率以及公開市場業(yè)務(wù)等手段來實(shí)現(xiàn)的。匯率變動對國際收支發(fā)生的作用。利率的變動支調(diào)節(jié)國際收支的作用。 （3）財(cái)政政策和貨幣政策的搭配 （4）利用外匯平準(zhǔn)基金 （5）直接管制是指一國政府以財(cái)、金融與貿(mào)易管制的行政命令辦法，直接干預(yù)外匯自由買賣和對外貿(mào)易的自由輸出入。 （6）國際經(jīng)濟(jì)合作上述各項(xiàng)調(diào)節(jié)措施只是供一個國家相機(jī)選擇，而這些措施又不可避免地在一定程度上對其他國家產(chǎn)生不利影響。因此，國際經(jīng)濟(jì)合作對各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到起越來越重要的作用。6國際儲備的構(gòu)成？（多選）答：黃金儲備 外匯儲備 普通提款權(quán) 特別提款權(quán)。 案例分析題（P257）參考答案：1外匯儲備的快速增長的原因：（1）來自于我國多年保持的經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的“雙順差”。（2）外匯供給的寬松、本外幣正向利差和人民幣升值預(yù)期的存在，使得境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人持匯動機(jī)減弱，結(jié)匯意愿增強(qiáng)，也是外匯儲備增加的原因之一。2在東南亞金融危機(jī)之后，外匯儲備的主要功能已轉(zhuǎn)向預(yù)防貨幣危機(jī)、提高國內(nèi)貨幣信心、應(yīng)付可能的金融風(fēng)險(xiǎn)等。當(dāng)前，我國面臨著繁重的金融改革任務(wù)和巨大的防范外在風(fēng)險(xiǎn)的壓力，而充足的外匯儲備，對于增強(qiáng)國家清償能力、提高人民幣信譽(yù)和維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全，是非常重要的。23、國際金融市場是由哪些內(nèi)容構(gòu)成的？（選擇）答：國際金融市場是指進(jìn)行金融資產(chǎn)國際交易的場所。它有廣義和狹義之分：廣義的國際金融市場指進(jìn)行各種國際金融業(yè)務(wù)的場所，有時又稱傳統(tǒng)的國際金融市場，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場以及金融衍生品市場等。狹義的國際金融市場主要是指離岸金融市場，即非居民間從事國際金融交易的市場。離岸金融市場以非居民為交易主體，資金來源于所在國的非居民或來自于國外的外幣資金。離岸金融市場基本不受所在國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管制，并可享受稅收方面的優(yōu)惠待遇，資金出入境自由。24、簡述國際金融機(jī)構(gòu)的類型及【主要機(jī)構(gòu)的內(nèi)容】。（選擇）答：國際金融機(jī)構(gòu)是指從事國際性金融管理及國際間融資業(yè)務(wù)的超國家性質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)。它的成員通常由參加政府或政府機(jī)構(gòu)組成，是一種政府間的金融合作組織。國際金融機(jī)構(gòu)大致可分為三種類型：一是全球性的國際金融機(jī)構(gòu)，如國際貨幣基金組織、世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會、國際金融公司，其成員來自世界的大多數(shù)國家。二是區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)，