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中級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷 含答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。姓名:_考號(hào):_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列不屬于我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司的是( )。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司2、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。A.個(gè)人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢存款人存款賬戶3、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn),下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是( )。 A. 商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B. 短期貸款和長(zhǎng)期貸款C. 集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D. 信用貸款和擔(dān)保貸款4、( )是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。A.儲(chǔ)值卡 B.專用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 5、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指( )。A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人6、下列政策措施中,能夠治理通貨膨脹的是( )。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù)7、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的,保證期間為( )。A.主債務(wù)履行期限 B.主債務(wù)履行期屆滿一年C.主債務(wù)履行期屆滿六個(gè)月 D.主債務(wù)履行期屆滿三個(gè)月8、目前我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開,實(shí)行下限管理D.下限放開,實(shí)行上限管理9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),調(diào)查人員不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人10、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時(shí)間是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A商業(yè)銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司12、備用信用證與其他信用證相比,描述錯(cuò)誤的是( )。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任13、對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)( )上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。A:一般物價(jià)水平B:食品價(jià)格C:生活用品價(jià)格D:生產(chǎn)資料價(jià)格14、經(jīng)濟(jì)周期大體上會(huì)經(jīng)歷周期性的四個(gè)階段,最符合邏輯的是( )。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條15、核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu),衡量其穩(wěn)定性。該比例越高,說(shuō)明()。A. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大B. 存款越穩(wěn)定,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小C. 存款越穩(wěn)定,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大D. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小16、違反反洗錢法中( )規(guī)定的,有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的17、( )是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品,也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品18、下列金融機(jī)構(gòu)中,不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是( )。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行代表處D.外國(guó)銀行分行19、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款余額的( )計(jì)算后合計(jì)。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%20、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法,正確的是( )。A.價(jià)格穩(wěn)定,指零通貨膨脹率B.充分就業(yè),指百分之百就業(yè)C.國(guó)際收支平衡,指國(guó)際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)21、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。A:商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B:對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%C:商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D:商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款22、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ),另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( )。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開信用證D預(yù)支信用證23、下列行為中,沒(méi)有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是( )。A某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失24、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化,是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率D.借入資金的行為成為拆入,借出資金的行為成為拆出25、( )是代表法人對(duì)外從事民事活動(dòng)的機(jī)關(guān)。A.執(zhí)行機(jī)關(guān) B.代表機(jī)關(guān) C.監(jiān)察機(jī)關(guān) D.法人機(jī)關(guān) 26、下列( )不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能B政策導(dǎo)向功能C資源配置功能D補(bǔ)充性功能27、下列屬于債券定價(jià)的外部因素的是( )。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準(zhǔn)利率D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)28、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)29、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,但最長(zhǎng)為( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年30、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣,則其資本充足率為( )。A78%B80%C87%D100%31、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,屬于?)。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制32、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D私人銀行服務(wù)33、在利潤(rùn)表中,“扣除資產(chǎn)損失后利潤(rùn)總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后,等于( )。A. 營(yíng)業(yè)收入B. 利潤(rùn)總額C. 凈利潤(rùn)D. 投資收益34、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是( )。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求35、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是( )。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露36、現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國(guó)人民銀行制定并自( )年1月1日起實(shí)施,原2003年1月3日頒布的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定同時(shí)廢止。A、2004B、2005C、2006D、200737、在直接標(biāo)價(jià)法下,銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)38、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法,重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬(wàn)元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額( )以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%39、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是( )。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.GDP增長(zhǎng)率40、( )是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 41、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是( )。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地D我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)發(fā)行和交易42、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司43、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后( )日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2044、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款45、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要對(duì)象是企業(yè),業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 46、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分,可分為個(gè)人存款和( )。A.對(duì)公存款B.儲(chǔ)蓄存款C.定期存款D.外幣存款47、( )用于衡量在短期壓力情景下單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)負(fù)債率48、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性49、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為( )。A實(shí)收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本50、按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.500051、據(jù)期權(quán)分類,期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是( )。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)52、在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上,我國(guó)采用的是( )。A.市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法B.直接標(biāo)價(jià)法C.一攬子標(biāo)價(jià)法D.直接標(biāo)記法53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時(shí)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查,根據(jù)謹(jǐn)慎性原則,合理地預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失,對(duì)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分計(jì)提()。A. 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備B. 壞賬準(zhǔn)備C. 貸款損失準(zhǔn)備D. 固定資產(chǎn)折舊費(fèi)54、銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是( )。A銀行工作人員在與家人聊天時(shí),無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管55、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中( )。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款56、商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D買賣政府債券57、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法,正確的是( )。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí),銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額,余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的,應(yīng)按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑,銀行在必要時(shí)也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月58、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司59、物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是( )。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.失業(yè)率C.物價(jià)指數(shù)D.通貨膨脹率60、某公司一次性提取全部貸款,但分期償還貸款的本金和利息,這種貸款屬于( )。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支61、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)( )提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度,提出意見,按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會(huì)計(jì)人員62、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 63、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說(shuō)法不正確的是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)64、我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是( )。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)務(wù)院D各銀行類金融機(jī)構(gòu)65、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是( )。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)66、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息67、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是( )。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款,如果購(gòu)買車輛為自用,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%,貸款期限不超過(guò)3年C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款68、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告,應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員( )。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總69、( )是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人70、銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念,即管風(fēng)險(xiǎn)、( )、管內(nèi)控、提高透明度。A.管業(yè)務(wù)B.管利潤(rùn)C(jī).管法人D.管限制71、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是( )對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A證券機(jī)構(gòu)B銀行C中國(guó)保監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀監(jiān)會(huì)72、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。A理事會(huì)B會(huì)員大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D其他委員會(huì)73、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)74、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是( )。A.國(guó)家的貨幣管理制度B.國(guó)家的銀行管理制度C.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度D.國(guó)家的金融市場(chǎng)管理秩序制度75、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,是內(nèi)部控制的( )原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性76、銀行監(jiān)管的最高層次是( )。A.市場(chǎng)約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 77、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證,保證金的收取比例不得低于開證金額的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%78、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺(jué)踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,滿足客戶的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說(shuō)明情況,獲得客戶的理解D對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利79、( )是指銀行通過(guò)制定信貸政策,明確銀行意愿對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 80、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢,至少需要( )負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。A:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C:國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)81、貸款合同中對(duì)貸款人的限制,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金,國(guó)家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款82、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是( )。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心83、合同撤銷權(quán)的行使范圍是( )。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限84、下列選項(xiàng)中,( )反映了一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。A.人口分布B.政府財(cái)政收入C.貨幣市場(chǎng)利率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平85、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的資金,屬于( )。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪86、以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是( )。A國(guó)際清算銀行B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)D香港銀行公會(huì)87、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是( )。A.保監(jiān)會(huì) B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行 88、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)法人的是( )。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司89、目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括( )。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.無(wú)記名國(guó)債90、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購(gòu)C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是( )。A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理2、從支出角度來(lái)看,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個(gè)部分構(gòu)成( )。A.進(jìn)口 B.消費(fèi) C.出口 D.凈出口 E.投資3、下列選項(xiàng)中屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有( )。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務(wù)收支4、對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()的監(jiān)督管理,適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)5、民事法律行為的特征包括( )。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí),它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止6、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄,這種放棄包括( )。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進(jìn)口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)7、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同,但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)8、被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)有( )。A:美國(guó)B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡9、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則( )。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來(lái),這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁,且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求10、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購(gòu)協(xié)議E.向中央銀行借款11、銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的( )因素。A創(chuàng)新性需求B消費(fèi)者需求C技術(shù)性需求D服務(wù)性需求E投融資需求12、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有( )。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( )情形,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)14、主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪15、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為( )。A:項(xiàng)目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證16、下列票據(jù)中,一定是由銀行簽發(fā)的有( )。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票17、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是( )。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員,有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào),其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)18、按照投資人所有權(quán)劃分,金融工具可分為( )。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單19、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括( )。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)20、貿(mào)易融資工具主要有( )。A.信用證B.押匯C.福費(fèi)延D.互換E.期貨21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D:提示E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告22、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括( )。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)23、銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是( )。A:保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益B:增進(jìn)市場(chǎng)信心C:提高銀行業(yè)的利潤(rùn)D:增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪24、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有( )。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪25、下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有( )。A.金融衍生品的基本種類包括:近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換26、下列屬于非融資類保函的有( )。A.有價(jià)證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函27、我國(guó)反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密,這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息,也包括涉及( )。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款28、物的保證方式主要有( )。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保29、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有( )。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為30、“金融詐騙罪”的共性不包括( )。A.實(shí)施虛構(gòu)實(shí)施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人(受害人)不一定遭受財(cái)產(chǎn)損失31、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本( )。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映E是所有者權(quán)益32、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有( )。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足33、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有( )。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)34、下列屬于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序35、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。A:政治風(fēng)險(xiǎn)B:政策風(fēng)險(xiǎn)C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)E:地域風(fēng)險(xiǎn)36、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列( )行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰37、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括( )。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶38、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括( )。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證39、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括( )。A.股東大會(huì) B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會(huì) E.監(jiān)事會(huì)40、我國(guó)貨幣政策的三大法寶有( )。A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)2、( )公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯(cuò)誤4、( )具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤5、( )中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定,國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對(duì)B.錯(cuò)6、( )在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對(duì)B.錯(cuò)7、( )票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理。A.對(duì)B.錯(cuò)9、( )金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯(cuò)誤10、( )業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)11、( )職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤12、( )我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率,即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤13、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)14、( )國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、( )商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。A.對(duì)B.錯(cuò)第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、B2、D3、D4、【正確答案】C5、A6、C 7、C8、C9、D10、您的答案:B 正確答案:B11、D12、C13、A14、正確答案是: C15、B16、正確答案:A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。17、A18、C19、A20、正確答案是: D21、A22、B23、B24、C25、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機(jī)關(guān)是代表法人對(duì)外從事民事活動(dòng)的機(jī)關(guān),如法定代表人。26、C27、【答案】C【解析】 影響債券定價(jià)的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。選項(xiàng)A、B屬于內(nèi)部因素,選項(xiàng)D屬于發(fā)行成本。28、【答案】A29、B30、D31、D32、D33、C34、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理,是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。35、【答案】A【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,銀行自行估計(jì)違約概率,但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。36、正確答案:D【專家解析】現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實(shí)施。37、C38、A39、D40、【正確答案】B41、C42、C43、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或向人民法院提起訴訟。故本題選A。44、C45、C46、A47、【答案】A【解析】 流動(dòng)性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。48、 B【解析】信托的基本特征包括:(1)信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn),亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)可
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