信用社在第三季度經(jīng)營分析會上的講話

信用社在第三季度經(jīng)營分析會上的講話同志們： 今天召開這次經(jīng)營分析會，主要任務(wù)是貫徹落實縣、市聯(lián)社經(jīng)營管理會議精神，總結(jié)和分析上半年經(jīng)營管理運行情況，研究部署第三季度工作措施，進一步統(tǒng)一思想，扎實工作，促進我社持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。下面我就上半年的經(jīng)營管理運行情況和第三季度工作重點講幾點意見。 一、各項主要指標的落實情況 （一）利潤指標：6 月末實現(xiàn)各項收入 904 萬元，各項支出 62萬元，實現(xiàn)賬面利潤 842 萬元，實收利息 954 萬元，超聯(lián)社計劃 106萬元，完成全年計劃的 51，從各機構(gòu)完成情況看， 實收息欠計劃較大， 分社完成的較好。 （二）信貸指標：6 月末各項存款余額 39599 萬元，較年初增加5833 萬元，完成全年計劃的 93，日均存款達到 38254 萬元，超計劃 1584 萬元，完成全年計劃的 101，完成計劃較好，較差的有分社。 6 月末，各項貸款余額 19291 萬元，較年初增加 3841 萬元，完成全年計劃的 87，存貸比例 48。營銷資金較好，比年初下降，營銷資金較少。 （三）不良貸款：6 月末，賬面不良貸款 515 萬元，較年初下降184 萬元，完成全年計劃的 84，欠計劃較大，欠計劃較小；政府收購不良貸款余額 3819 萬元，已收回 205 萬元，完成全年計劃的 39。欠計劃較大，完成上半年度計劃，欠計劃較小。抵債資產(chǎn)余額 2201萬元。 （四）中間業(yè)務(wù)指標：6 月底中間業(yè)務(wù)收入 16.7 萬元，占各項收入的 1.84。分社欠計劃較大，完成的較好。 二、上半年工作中存在的主要問題 一是存款發(fā)展不平衡。從上半年的存款計劃完成情況來看，比年初上升 1131 萬元，分社只比年初上升了 155 萬元，分社已超全年計劃 227 萬元，分社欠全年計劃 505 萬元，機構(gòu)之間發(fā)展極不平衡。 二是個別機構(gòu)責任不良貸款下降緩慢，前清后增現(xiàn)象嚴重。分社比年初增加 130 萬元，分社分別比年初增加 34 萬元，不良貸款不降反增。 三是資金營銷偏差太大。營銷資金較好，分別比年初增加 827 萬元和 638 萬元，而分社卻比年初下降 40 萬元，只比年初增加 131 萬元和 168 萬元。 四是全員營銷意識不強，清收力度不大。全體員工沒有切實提高思想認識，認真開展全員營銷和全員清收工作，上半年，非信貸人員沒有清收一分不良貸款，而營銷貸款只有 萬元。 五是政府收購不良貸款清收力度欠缺。上半年，我社清收盤活政府收購不良貸款 205 萬元，完成計劃的 39，離聯(lián)社計劃差距較大。 六是訴訟時效保全不及時。近期，聯(lián)社清收大隊的同志進駐我社，對我社的部分政府收購不良貸款進行了內(nèi)查外核，從抽查情況來看，存在大量的超時效貸款，包括借款方和擔保方。 七是服務(wù)質(zhì)量不高。沒有真心為客戶著想，急客戶所急、想客戶所想。致使客戶投訴事件發(fā)生，再就是技能掌握不到位，影響服務(wù)質(zhì)量和效率，引發(fā)客戶抱怨情緒。 八是內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。從大社自查和聯(lián)社內(nèi)控風(fēng)險評價檢查情況看，問題較多，說明一是思想認識沒有足夠重視，再就是監(jiān)督處罰力度較小。 三、第三季度的工作重點 同志們，第三季度是票據(jù)兌付的關(guān)鍵時刻，是全年工作承上啟下的關(guān)鍵季度，對于全年各項經(jīng)營指標的完成具有重要意義，因此我們要在抓好各項日常性工作的同時，突出重點，抓好以下幾項工作。 （一）、思想觀念進一步轉(zhuǎn)變，提高思想認識。制度越來越嚴、競爭越來越大，郵政銀行的加入，各專業(yè)銀行的競爭，思想必須轉(zhuǎn)變。“不換思想就換人”，要結(jié)合深入開展先進事跡大討論活動，發(fā)現(xiàn)自身存在的不足、分析原因、確定努力方向，不斷增強自己的競爭意識和責任意識，真正樹立敬業(yè)愛崗、無私奉獻、認真負責的意識，促進全社各項工作的開展。 （二）、嚴格控制不良貸款的出現(xiàn)，能不打官司的就不打官司，加大帳內(nèi)不良貸款的清收力度，一是對形成的不良貸款能全額清收的抓緊全額清收，不能全額清收的壓本轉(zhuǎn)貸，手續(xù)要合規(guī)；二是提高結(jié)案率，對已訴未結(jié)案件相關(guān)人員要加大協(xié)調(diào)力度，與司法部門密切配合，抓好執(zhí)行情況的落實，進一步提高結(jié)案率；三是嚴格控制帳內(nèi)新增不良貸款的出現(xiàn)，通過提前發(fā)放到期催收單、控制城鎮(zhèn)居民居民貸款范圍等方式。 （三）、加大利息收入力度。因央行票據(jù)兌付需要，聯(lián)社進行了計劃調(diào)整，但是全年計劃不變，以第二季度實際完成數(shù)為基數(shù)，對第三季度的利息收入進行相應(yīng)調(diào)整，各機構(gòu)按調(diào)整后的計劃執(zhí)行。這就要求加大利息收入力度，政治性任務(wù)，必須完成。一是第三季度結(jié)息時間計至 9 月 28 日；二是向不良貸款清收要效益，加大不良貸款的處置力度，降低不良貸款余額，增加利息收入；三是向短期性的貸款投放要效益，前提要保證資金的安全。 （四）、票據(jù)置換和政府收購不良貸款的清收落實，因為關(guān)系票據(jù)兌付，因此必須完成分配清收計劃。各機構(gòu)要全力以赴與專業(yè)清收大隊人員搞好配合，進一步加大對政府收購不良貸款的清收力度，票據(jù)置換計劃由班子統(tǒng)一調(diào)度，不能全額收回的收回部分，做到應(yīng)收盡收。 （五）、加大中間業(yè)務(wù)收入。上半年我社實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 16.7萬元，下一步要加大力度，主要抓好兩個方面：一是抵押貸款的評估，辦理抵押貸款的，要先聯(lián)系大社，由大社指定評估機構(gòu)；二是小額借貸保險業(yè)務(wù)的開展，要在客戶完全自愿的基礎(chǔ)上開展好這項工作。 （六）、加大工作力度，強化措施落實，切實搞好存款組織工作。 一是抓住有利時機，積極搶占農(nóng)村市場份額。各機構(gòu)要抓住第三季度農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)?，充分發(fā)揮我們機構(gòu)網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，層層分解攬存計劃，落實獎罰措施。同時，對支農(nóng)信息員實行分檔次的獎勵機制，對代辦余額在 100 萬元以上的，每增加 100 萬元按每月 10 元的標準進行獎勵，調(diào)動支農(nóng)信息員協(xié)助攬存的積極性，拉動存款穩(wěn)步增長。內(nèi)退人員 100 萬元以下萬分之三獎勵，100 萬元以上萬分之三點五獎勵。 二是做好全員攬存工作，要充分發(fā)揮全體員工的關(guān)系網(wǎng)，進一步落實全員攬存計劃，加強統(tǒng)計監(jiān)督，并與效益工資發(fā)放和員工行為考核掛鉤，切實提高全員攬存工作的積極性。 三是對新員工合理分配存款任務(wù)。由于新員工的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)臨柜業(yè)務(wù)，而且各方面的社會關(guān)系不熟悉，所以對新員工的任務(wù)分配各機構(gòu)自行掌握但是必須分配，希望新員工要充分發(fā)揮自己各方面的優(yōu)勢，加大力度，廣開儲源，切時完成分配的存款計劃，上不封頂。 （七）不斷加強信貸管理，改進和完善營銷措施，進一步抓好貸款營銷工作。 一是加大支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)管理力度，夯實生存根基。下半年，聯(lián)社將抽調(diào) 4 人組成兩個檢查輔導(dǎo)組，分片對各社支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況進行拉網(wǎng)式檢查。因此，各機構(gòu)要按照支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的有關(guān)要求開展信用評定工作，對已評定的要對照有關(guān)要求進行回顧自查，存在問題的立即整改，不行的推倒重來，確保我們支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的扎實、有效開展。 二是將集中信用評定改為常年評定。從第三季度開始實行按季度分批次常年評定的辦法，各機構(gòu)要根據(jù)自身實際分季度制定評定計劃，并上報大社，由大社組織協(xié)調(diào)聯(lián)社檢查輔導(dǎo)組，由檢查輔導(dǎo)組依據(jù)時間服從質(zhì)量的原則，配合輔導(dǎo)我社信用評定工作。同時，信用評定實行差異化的評定期限管理辦法，第一次評定時對不同的村確定不同的評定期限，可根據(jù)實際確定為 2 年或 3 年，其中評定期限為 3 年的村必須符合聯(lián)社既定的條件，并報經(jīng)信貸管理部審批。從第二次評定開始，一律實行 2 年的評定期限管理，通過交叉評定，緩解評定工作壓力，保證評定質(zhì)量。各機構(gòu)一定要高度重視該項工作，今后凡是檢查發(fā)現(xiàn)存在問題的，將嚴肅追究有關(guān)人員責任，并將處罰情況計入遠期獎勵計劃。 同時，市聯(lián)社將于第三季度采取直接到村到戶的形式，開展一次支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)檢查驗收，包括農(nóng)戶貸款集中回訪制度執(zhí)行情況，因此，近段時間組織進行的貸款集中回訪，個別機構(gòu)一定要按照回訪制度要求認真組織進行。 三是搞好頂冒名貸款的自查整改。對頂冒名貸款，省、市聯(lián)社都已明確，年內(nèi)糾改未造成資金損失的，可減輕或免予責任追究。各機構(gòu)要根據(jù)文件精神，對頂冒名貸款特別是出租、轉(zhuǎn)借貸款的問題進行分析排查，能夠采取措施整改的抓緊時間進行整改，年內(nèi)必須整改完畢，避免資金損失。如果自查不徹底未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不整改的或整改不徹底，造成資金損失的，嚴格按照省、市聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定進行嚴厲處罰。對自查整改落實情況于七月底上報大社信貸室。 （八）創(chuàng)新營銷手段，加快城區(qū)市場業(yè)務(wù)拓展步伐。在信貸資金滿足支農(nóng)需求的前提下，我們第三季度重點加強城區(qū)市場領(lǐng)域的拓展。 一是加強對專業(yè)市場的業(yè)務(wù)管理，組建信用聯(lián)合體。繼續(xù)挖潛專業(yè)市場業(yè)戶。在鋼材、鋁型材、不銹鋼三大專業(yè)市場，繼續(xù)鞏固和完善聯(lián)戶聯(lián)保貸款模式，除辦理有效資產(chǎn)抵押外，其他業(yè)戶一律組建聯(lián)保小組，各機構(gòu)要結(jié)合實際按規(guī)定及時對未組建聯(lián)保小組的抓緊組建，此項工作要于 8 月底前完成。結(jié)束后聯(lián)社將進行調(diào)查回訪，發(fā)現(xiàn)符合條件的業(yè)戶應(yīng)組建未組建的，將對有關(guān)責任人進行處罰。 二是深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信貸服務(wù)水平。首先要創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。下半年，我們將面向中小企業(yè)，開辦循環(huán)信貸、差額循環(huán)信貸和倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。面向城鎮(zhèn)居民辦理“一抵通”和“一戶多保”貸款業(yè)務(wù)，滿足城鎮(zhèn)居民的信貸需求。其次切實簡化貸款手續(xù)。對進入中小企業(yè)聯(lián)盟的客戶，要建立金融服務(wù)的 ， “綠色通道” 實行“三個一”，即在核定的授信額度及期限內(nèi)，客戶憑一份借款申請、一份考察報告、一份合同就可以辦理貸款業(yè)務(wù)。第三是建立對中小企業(yè)貸款回訪制度。各機構(gòu)要定期對轄內(nèi)貸款企業(yè)進行回訪，了解企業(yè)的經(jīng)營管理情況及對信用社信貸服務(wù)的有關(guān)意見和建議。 三是對中小企業(yè)實行“五要素”考察法。根據(jù)市聯(lián)社要求，我們從第三季度開始實行“五要素”考察法，有關(guān)的文件和辦法已下發(fā)至各社，要求信貸人員要加強學(xué)習(xí)，在日常工作中中要熟練運用和掌握，今后各機構(gòu)的所有考察報告一律按規(guī)定格式上報，不按格式上報的一律退回不予受理。 （九）、加大資金營銷力度。全員搞營銷，以 7 月 25 日基數(shù)分配計劃，內(nèi)勤人員每人分配 10 萬元，負責介紹貸款但不承擔第一責任人，客戶經(jīng)理負責考察、發(fā)放，承擔第一責任人，完不成的，扣罰500 元，超完的，每超計劃 1 萬元獎勵 50 元，最高獎勵 500 元；兼職外勤人員分配計劃 50 萬元，完不成的罰 800 元，超完的每超 1 萬元獎勵 30 元，最高獎勵 800 元；專職外勤人員分配計劃 100 萬元，完不成的扣罰 1500 元，超完的，每超 10 萬元，獎勵 100 元，最高獎勵 1000 元，轉(zhuǎn)貸不算，獎勵首先從扣發(fā)的資金中予以獎勵。大力開辦沿街房抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，抵質(zhì)押貸款獎勵辦法繼續(xù)實行。 （十）、加強時效管理。對帳面的貸款，要進一步搞好貸后檢查，貸款到期前提前催收，形成不良的，對借款人和擔保人認真進行書面催收，杜絕超時效貸款的形成，對不按制度要求規(guī)定辦理的，嚴肅處理。對政府收購和票據(jù)置換不良貸款中的超訴訟時效貸款，要根據(jù)不良貸款處置的有關(guān)經(jīng)驗措施，采取一切必要的手段，盡快完善彌補時效問題，切實保全我們的信貸資產(chǎn)。 （十一）、加大全員清收力度。全體員工要根據(jù)自身實際，在相應(yīng)自己選擇或為選擇的清收目標中，利用業(yè)務(wù)時間做好清收工作，大社將定期公布清收進度。聯(lián)社已從二季度效益工資中扣出 1000 元進行考核，完成 1 個即時上報，退回 1 個，符合獎勵政策的及時按照規(guī)定兌現(xiàn)獎勵，完不成的按比例扣發(fā)效益工資。 （十二）進一步加強內(nèi)控建設(shè)，不斷增強風(fēng)險防范能力。抓好會計內(nèi)控風(fēng)險評價工作，為市聯(lián)社檢查做好準備。對聯(lián)社在內(nèi)控風(fēng)險評價檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，已通知到各營業(yè)網(wǎng)點，要對檢查發(fā)現(xiàn)的問題逐項梳理落實問題責任人，認真分析原因，有針對性地采取措施逐條逐項進行整改，防止問題再次發(fā)生。市聯(lián)社將于 8 月份組織進行會計內(nèi)控風(fēng)險評價情況的檢查，凡在市聯(lián)社檢查中發(fā)現(xiàn)要求整改的問題未整改的，除納入績效工資掛鉤外，將按員工違反操作規(guī)程修訂后的條款加倍處罰。 四、人事管理。 （一）、堅持激勵與約束相結(jié)合，加強機構(gòu)和人員的管理。 一是認真推行等級社管理。今年推行等級社管理，等級劃分依據(jù)為業(yè)務(wù)經(jīng)營實力指標、業(yè)務(wù)進步指標、輔助指標和管理指標，其中實力指標側(cè)重與全縣平均水平相比較；進步指標側(cè)重于自身往年發(fā)展速度相比較；輔助指標體現(xiàn)重點工作完成質(zhì)量；管理指標反映內(nèi)部管理水平，其考核結(jié)果與我們員工工資掛鉤，并納入遠期獎勵計劃。 二是實施員工等級管理。根據(jù)深化勞動用工改革實施方案要求，聯(lián)社將在 8 月底前組織對在崗員工進行等級考試，考試分為會計、信貸、綜合、安全保衛(wèi)四個專業(yè)，本次考試不包括見習(xí)期的大學(xué)生。等級考試結(jié)束，聯(lián)社將根據(jù)等級考試成績和工作評價指標確定等級標準，員工等級確定后，嚴格按等級標準發(fā)放工資，合理拉開收入差距。為此，全體員工要高度重視，認真對待，各機構(gòu)負責人要帶頭組織抓緊時間學(xué)習(xí)，迎接好這次等級考試。 三是實施遠期獎勵計劃。自 2006 年 1 月 1 日起，聯(lián)社開始實施實施遠期獎勵計劃，目的是為了獎優(yōu)罰劣，讓干得好的員工獲得足夠的利益回報，而因“三違”行為受處分的員工則要付出高昂的代價。今后在聯(lián)社及上級組織的檢查中，凡是因存在違規(guī)違紀行為受到處分的情況，全部納入遠期獎勵計劃。 四是以實施精品分社工程為依托，實行真正意義上的客戶經(jīng)理制試點。第三季度在分社試行精品分社管理模式，人員已全部到位，通過加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，最大限度地發(fā)揮新員工的潛能，致力于打造我們服務(wù)最高、形象最好、業(yè)務(wù)最好的精品網(wǎng)點。在精品分社的薪酬管理上，打破現(xiàn)