中央銀行學考試卷A

中央銀行學試卷A一、填空（每空1分，共10分）1.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權是_統(tǒng)一貨幣發(fā)行_與流通和_穩(wěn)定貨幣幣值_ 的基本保證。2按照中央銀行的業(yè)務活動是否與貨幣資金的運動相關，可以分為 銀行性業(yè)務 和 管理性 業(yè)務兩大類。 3.支付系統(tǒng)按服務對象及單筆業(yè)務支付金額可以劃分為_大額支付系統(tǒng)_與_小額支付系統(tǒng)_兩類。4. 我國2003年12月人大通過修改的商業(yè)銀行法，將對商業(yè)銀行等存款類金融機構和政策性銀行市場準入的監(jiān)管權利，從原來賦予_中國人民銀行_轉移到_中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會_。5.中央銀行或金融監(jiān)管當局對商業(yè)銀行日常經(jīng)營的監(jiān)管主要包括_制定并發(fā)布審慎監(jiān)管政策_和_實施稽核與檢查監(jiān)督_。二、單項選擇（每題1分，共10分）1.1984年以后，我國中央銀行的制度是（ A ）A. 單一一元式中央銀行制度 B.單一二元式中央銀行制度C. 復合式中央銀行制度 D.準中央銀行制度2.“維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行”體現(xiàn)中央銀行作為（ B ）的職能。A發(fā)行的銀行 B銀行的銀行 C充當最后貸款人 D政府的銀行3. 在我國，（ D ）不需要向中國人民銀行交存存款準備金。A. 財務公司 B.信用合作社 C.金融租賃公司 D.證券公司4. 由兩個或兩個以上的管理機構分別對金融機構按業(yè)務類型進行監(jiān)管是指（ B ）。A. 單一全能型 B. 多頭分業(yè)型 C. 單線多頭型 D. 雙線多頭型5. 許多國家的金融立法中都明文規(guī)定，商業(yè)銀行等存款機構向中央銀行申請再貼現(xiàn)的票據(jù)，必須是（ A ）。A.真實票據(jù) B.國庫券 C.銀行承兌票據(jù) D.央行票據(jù)6. 1999年1月1日啟動的跨國界大額歐元支付系統(tǒng)是（ D ）。ACHIPS BACH CCHAPS DTARGET7. 屬于中央銀行擴大貨幣供給量行為的是（B ）。A提高再貼現(xiàn)率 B降低法定存款準備金率 C賣出國債 D提高基準利率8. 以下不是可供選擇的貨幣政策中介指標的是（C ）。A.貨幣供給量 B.利率 C.準備金 D.匯率9. 在下列貨幣政策工具中，由于（ B ）對經(jīng)濟具有很大的沖擊力，中央銀行在使用時一般都比較謹慎。A公開市場操作 B法定存款準備金政策 C再貼現(xiàn)政策 D窗口指導10. 巴塞爾委員會于1988年正式通過并頒布了“關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的報告”，這就是我們通常所說的（ C ）。A.巴塞爾條約 B.有效監(jiān)管的核心原則 C.巴塞爾協(xié)議 D.新巴塞爾協(xié)議三、多項選擇（每題2分，共20分）1.中央銀行的資本組織類型包括（ABCDE ）A.全部資本為國家所有的中央銀行 B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行C.全部股份非國家所有的中央銀行 D.無資本金的中央銀行 E.資本為多國共有的中央銀行2.中央銀行對政府獨立性的強弱，體現(xiàn)在以下哪幾個方面（ABCDE ）A法律賦予中央銀行的職責及履行職責時的主動性大小 B.中央銀行的隸屬關系C.中央銀行負責人的產(chǎn)生程序、任期長短與權力大小 D.中央銀行與財政部門的資金關系E.中央銀行最高決策機構的組成，政府人員是否參與決策等3. 中央銀行貨幣發(fā)行的原則有(ABE )。A.壟斷發(fā)行的原則 B.要有可靠信用作保證的原則 C.外匯質押發(fā)行D.根據(jù)財政需要的原則 E.要具有一定的彈性原則4. 大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結算（ ABCDE）。A行間清算 B證券和金融衍生工具交易 C黃金和外匯交易D貨幣市場交易 E跨國交易5. 下列屬于中央銀行法定業(yè)務范圍的是（ABD ）。A貨幣發(fā)行業(yè)務 B經(jīng)營黃金外匯業(yè)務 C商業(yè)性證券投資業(yè)務 D對金融機構和金融市場的相關監(jiān)督管理 E從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務6. 貨幣政策的基本內容包括（ABCDE ）。A.政策目標 B.實現(xiàn)目標的政策工具 C.各種操作指標和中介指標 D.政策傳遞機制 E.政策效果7. 選擇性貨幣政策工具，是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調節(jié)工具。主要有（ ABCE ）等。A消費者信用控制 B證券市場信用控制 C 不動產(chǎn)信用控制 D直接信用控制 E優(yōu)惠利率8. 西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（ ACD ）。A.預防性管理 B.市場準入 C存款保險制度 D.緊急救援 E.準備金管理9. 一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進行調節(jié)和控制的政策工具，主要包括（ABD ）。A法定存款準備金政策 B再貼現(xiàn)政策 C消費者信用控制 D公開市場業(yè)務 E窗口指導10. 監(jiān)管機構按其設立方式劃分，大致可區(qū)分為（ BE ）。A.集中監(jiān)管體制 B.單一監(jiān)管體制 C.分業(yè)監(jiān)管體制 D.復合監(jiān)管體制 E.多元監(jiān)管體制四、判斷并改錯（每題2分；其中判斷1分，改錯1分；共10分）1. 中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務。（錯。應改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國的半官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務。 ）2. 由于中央銀行對金融機構的負債比債權更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機構的負債業(yè)務對于貨幣供應有決定性作用。（錯：由于中央銀行對金融機構的債權比負債更具主動性和可控性，因 此，中央銀行對金融機構的資產(chǎn)業(yè)務對于貨幣供應有決定性作用 ）3. 當中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應量增加。（錯誤。應改為：當中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應量減少。 ）4. 按監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍劃分，可分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。（錯：按監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。）5. 設立存款保險制度是為了保護存款人利益和保證一國金融穩(wěn)定，因此必須要由政府設立存款保險機構才能保證目的的實現(xiàn)。（錯：存款保險制度對保護存款人利益和金融穩(wěn)定起著一定的作用，存款保險制度可以采取政府設立存款保險機構、由政府主管當局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款保險機構和由銀行業(yè)自己組織存款保險機構3種形式。）五、名詞解釋（每題3分，共15分）1.存款準備金制度：是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機構資產(chǎn)流動性的需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構交存中央銀行存款準備金的比率和結構，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結構進行調整，借以間接地對社會貨幣供應量進行控制的制度。2.再貼現(xiàn)業(yè)務：是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務。3.CHIPS與RTGS：CHIPS（Clearing House Interbank Payment System）即美國大額美元支付系統(tǒng)，采用凈額結算。在凈額結算模式下，支付系統(tǒng)并不是實時地對每一筆支付業(yè)務實施轉賬結算，而是在清算周期的特定時刻，將在清算周期內收到的轉賬金額總數(shù)和發(fā)出的轉賬金額總數(shù)進行總計軋差，得出凈余額，即凈結算頭寸，通過中央銀行（或其他清算機構）提供的支付清算服務實現(xiàn)凈結算頭寸在付款銀行和收款銀行之間的賬戶劃轉。RTGS（Real Time Grsaa Settlement）即實時全額結算，支付系統(tǒng)對參加者的每筆轉賬業(yè)務進行一一對應結算，資金轉賬處理和資金結算同步，連續(xù)進行。4.貨幣政策:是指中央銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目標，運用各種工具調節(jié)和控制貨幣供給量和利率等指標，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的總和。5.分業(yè)監(jiān)管體制：是根據(jù)金融業(yè)內不同的機構主體及其業(yè)務范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制。一般由多個金融監(jiān)管機構共同承擔監(jiān)管責任。六、簡述題（每題5分，共25分）1. 目前中國人民銀行是否具有獨立性，為什么？答：中央銀行的獨立性問題，實質上是中央銀行與政府（國家行政當局）之間的關系問題。中央銀行應對政府保持一定的獨立性，其獨立性主要取決于中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標準衡量，中國人民銀行屬于獨立性較弱的中央銀行，但其實際上的獨立性呈不斷增強的趨勢。從我國的法律規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項的決策方面對政府的獨立性是較弱的，但這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨立性。同時在貨幣政策操作、業(yè)務活動等方面，中央銀行的獨立性就更強一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨立性明顯地呈逐步增強的趨勢。2. 為什么說實時全額結算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風險？答：實時全額結算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。首先，實時全額結算系統(tǒng)的顯著特征在于“實時”和“全額”。“實時”即結算在營業(yè)日清算期間內非間斷、非定期地持續(xù)進行；“全額”即每筆業(yè)務單獨處理、全額結算，而不是在指定時點進行借、貸方總額軋差處理，從而實現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付效率。其次，實時全額結算實現(xiàn)了支付信息的即時處理，將結算時隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。簡述我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架答：我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會和中國人民銀行各司其職，分工合作，共同承擔金融業(yè)的監(jiān)管責任。銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構和其他金融機構的監(jiān)管。工作目標是根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。以良好監(jiān)管來促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。證監(jiān)會負責監(jiān)管證券類、基金類和期貨類金融機構以及整個資本市場的發(fā)展與運行。其監(jiān)管目標是根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。保監(jiān)會負責監(jiān)管保險類金融機構和整個保險市場的發(fā)展與運行。其監(jiān)管目標是根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)定運行。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，中國人民銀行不再對保險公司、證券公司和銀行業(yè)負直接管理責任，但中國人民銀行承擔著包括保險和證券在內的整個金融業(yè)的管理責任，在政策制定、總量平衡和宏觀協(xié)調方面負最后的責任。4. 試結合我國實際對可供選擇的貨幣政策中介指標進行比較分析。答：可供選擇的中介指標主要有：貨幣供給量和利率，在一定條件下，貸款量和匯率亦可作為中介指標。貨幣供給量優(yōu)點：其變動能直接影響經(jīng)濟活動，且能被中央銀行所控制。 缺點：中央銀行對貨幣供給量的控制能力并不是絕對的。利率優(yōu)點：（1）既能反映貨幣與信用的供給狀態(tài)又能表現(xiàn)供求狀況的相對變化；（2）能運用政策工具加以有效控制；（3）數(shù)據(jù)易于及時收集獲得；（4）作用力大，影響面廣。缺點：（1）央行對預期實際利率很難準確控制（2）其對經(jīng)濟活動的影響更多依賴于貨幣需求的利率彈性。貨幣供給量和利率能否同時作為一個國家貨幣政策的中介指標。這兩個指標之間并不具有嚴格的一一對應關系。如果同時選擇兩個指標，可能使中央銀行處在進退兩難的境地。貨幣供給量和利率作為中介指標孰優(yōu)孰劣。貨幣供給總量目標和利率目標是互不相容的。如何在它們之間進行選擇呢？根據(jù)前面的選擇標準對二者進行一些比較?？蓽y性，可控性與最終目標的相關性。總之，貨幣供應量與利率指標孰優(yōu)孰劣很難從選擇指標的標準直接比較。5. 中央銀行的證券買賣業(yè)務與貸款業(yè)務有何異同？答：中央銀行的證券買賣業(yè)務與貸款業(yè)務既有相同之處，也有不同之處。其相同之處是：（1）就其效果而言，中央銀行買進證券實際上是以自己創(chuàng)造的負債去支付，這相當于中央銀行的貸款；而賣出證券，則相當于貸款的收回，其效果都是相同的。（2）就對貨幣供應量的影響而言，中央銀行買進證券同發(fā)放貸款一樣，實際上都會引起社會的基礎貨幣量增加，通過貨幣乘數(shù)的作用，從而引起貨幣供應量的多倍擴張；相反，中央銀行賣出證券同收回貸款一樣，實際上都會引起社會的基礎貨幣量減少，在貨幣乘數(shù)的作用下引起貨幣供應量的多倍收縮。（3）無論是證券買賣業(yè)務，還是貸款業(yè)務，都是中央銀行調節(jié)和控制貨幣供應量的工具。其主要區(qū)別之處是：（1）資金的流動性不同。中央銀行的貸款盡管都是短期性的，但也必須到期才能收回；而證券業(yè)務則因證券可以隨時買賣，不存在到期問題。因此，證券業(yè)務的資金流動性高于貸款業(yè)務的資金流動性。（2）對中央銀行而言，貸款有利息收取問題，通過貸款業(yè)務，可以獲得一定的利息收入；而未到期的證券買賣則沒有利息收入，只有買進或賣出的價差收益。（3）中央銀行從事的證券買賣業(yè)務對經(jīng)濟、金融環(huán)境的要求較高，一般都以該國有發(fā)達的金融市場為前提；而從事的貸款業(yè)務則對經(jīng)濟金融環(huán)境的要求較低，一般國家的中央銀行都可以從事貸款業(yè)務。七、論述題（ 共10分 ）為什么說中央銀行的產(chǎn)生具有一定的歷史必然性？中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊特殊金融機構。是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防范金融風險和維護金融穩(wěn)定、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。中央銀行產(chǎn)生的歷史背景 1. 商品經(jīng)濟的快速發(fā)展 2. 商業(yè)銀行的普遍設立 3. 貨幣關系與信用關系廣泛存在于經(jīng)濟和社會體系之中 4. 經(jīng)濟發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn) 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟原因1. 關于信用貨幣的發(fā)行問題在信用貨幣發(fā)行中存在的諸多問題，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權應走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚且有權威的銀行發(fā)行能夠在全社會流通的信用貨幣。國家以法律限制或取消一般銀行的銀行券發(fā)行權的方式，將信用貨幣的發(fā)行權集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。