銀行承兌匯票受理調(diào)查審查審批

1、銀行承兌匯票受理調(diào)查審查審批總體描述本章節(jié)對銀行承兌匯票流程中涉及到的受理、調(diào)查、審查、審批各個環(huán)節(jié)的業(yè)務需求進行描述，以此作為設計與開發(fā)、測試的依據(jù)。 功能簡述本章描述銀行承兌匯票在銀行與出票人簽訂票據(jù)合同之前所經(jīng)歷的內(nèi)部工作流程，包括銀行承兌匯票受理、調(diào)查、審查、審批各個環(huán)節(jié)，描述了各個環(huán)節(jié)的功能、用戶角色、在本環(huán)節(jié)需要完成的工作、處理邏輯等。 操作流程1、敞口銀行承兌匯票審批流程：參見信貸業(yè)務全流程（流程編號：A01）；2、全額保證金銀行承兌匯票審批流程：參見低風險業(yè)務流程 1（流程編號：A02）。包含的子功能1、銀行承兌匯票受理：客戶經(jīng)理受理票據(jù)申請人的銀行承兌匯票申請，對票據(jù)申請人進

2、行資格初審，填寫受理意見，收取受理材料；2、銀行承兌匯票貸前調(diào)查：調(diào)查人對銀承申請人進行貸前調(diào)查，填寫調(diào)查表單及調(diào)查意見；3、調(diào)查報告審核：聯(lián)社公司客戶部負責人對調(diào)查報告進行審核，填寫審核意見；4、調(diào)查報告審定：聯(lián)社公司客戶部分管領導對調(diào)查報告進行審定，填寫審定意見，如果調(diào)查報告不合格，直接打回調(diào)查人進行補充；5、銀承審查：審查人對銀承業(yè)務進行審查，填寫審查意見，出具審查報告；6、貸審會議：對于采用線上貸審會的信貸業(yè)務，由參會委員投票表決，貸審會主任審議簽批；對于采用線下貸審會議的信貸業(yè)務，貸審會秘書在會議后登記貸審會審議結果；7、貸款審批：理/董事長根據(jù)審議結果進行貸款審批，同意或者行使一票

3、否決權；8、下達：人下達審批。操作角色受理人：收到初審合格的借款人銀承申請,并收集相關資料； 調(diào)查人：對銀承業(yè)務進行貸前調(diào)查，出具調(diào)查報告；聯(lián)社公司客戶部負責人：對調(diào)查報告進行審核； 聯(lián)社公司客戶部分管領導：對調(diào)查報告進行審定； 審查人：對銀承業(yè)務進行審查；貸審會秘書：確定貸審會會議模式、登記線下貸審會審議結果、登記上級機構風險提示意見； 貸審會委員：貸審投票； 貸審會主任：審議簽批； 有權審批人：根據(jù)審議結果進行審批，具有一票否決； 人：下達審批。依賴條件1、貸款受理與調(diào)查、審查與審批每個環(huán)節(jié)都依賴于上個環(huán)節(jié)方能進行下去。2、票據(jù)申請人需要在系統(tǒng)中通過調(diào)用 CRM 開戶交易進行客戶號的開戶才

4、能登記銀承受理信息。 銀行承兌匯票受理功能描述銀行承兌匯票受理作為一筆銀行承兌匯票業(yè)務全流程管理的起點，是銀行承兌匯票的入口，本章節(jié)描述了客戶經(jīng)理受理一筆銀行承兌匯票時需要處理的事務，客戶經(jīng)理應按相關制度要求，對票據(jù)申請人資格進行初審；經(jīng)初審不具備貸款基本條件的，不予受理，并向票據(jù)申請人說明原因；初審合格的進入調(diào)查階段?？蛻羯暾埱闆r、初審結果及原因在系統(tǒng)中須留檔備查。本模塊需要做如下工作：1、業(yè)務受理登記：受理人登記票據(jù)申請人的票據(jù)申請；2、銀承申請人資格審查：對銀承申請人資格進行審查；3、受理意見：客戶經(jīng)理登記受理意見，如果客戶的貸款申請可以考慮，客戶經(jīng)理應當向客戶收集進一步的信息資料，以準

5、備后續(xù)調(diào)查工作；如不予受理，受理過程結束；4、對于合格的銀承業(yè)務提交到下一環(huán)節(jié)。 流程描述申請人提出銀承業(yè)務申請受理登記對申請人進行資格初審銀承業(yè)務不予受理 不合格 合格受理銀承業(yè)務接收申請人受理材料提交銀承業(yè)務調(diào)查業(yè)務規(guī)則1、受理人在登記受理信息時，通過客戶名稱、證件號碼查詢系統(tǒng)中是否存在客戶信息， 對于新客戶，系統(tǒng)提供新客戶號的開戶及客戶相關信息的錄入；2、受理人只能對本機構的客戶或者共享到本機構的客戶、并且對本機構開放受理權限的業(yè)務發(fā)起受理工作；3、對于已經(jīng)登記的業(yè)務受理記錄，當受理人沒有提交到下一環(huán)節(jié)時，受理人可以對該受理記錄進行修改、刪除操作；一旦受理記錄提交到下一環(huán)節(jié)，受理人不可再

6、對此記錄進行修改、刪除。4、對受理意見為“拒絕受理”的受理記錄，不可再提交到下一環(huán)節(jié)。5、受理環(huán)節(jié)內(nèi)部控制邏輯： 用戶必須完成票據(jù)申請人資格審查，并保存后才能填寫受理意見； 只有受理意見為“符合資格條件，同意受理”時，用戶才能進行受理材料初審工作； 受理記錄狀態(tài)變更規(guī)則 操作 狀態(tài) 完成受理信息登記并保存 受理登記 完成票據(jù)申請人資格審查并保存 受理資格審查 完成受理意見填寫并保存 受理同意受理拒絕 完成受理材料初審并保存 受理同意并完成受理材料初審 當狀態(tài)為“受理同意并完成受理材料初審”時，用戶才可提交受理記錄進入工作流。 操作角色受理人。輸入輸出銀承業(yè)務受理登記用戶在銀行承兌匯票業(yè)務受理登

7、記向導界面中選擇客戶和信貸產(chǎn)品后，點擊頁面中的【確定】按鈕，系統(tǒng)打開銀行承兌匯票業(yè)務受理登記界面，參見下圖： 業(yè)務申請編號 2010082000001234 受理日期 2010-08-20 客戶編號 1000235 客戶名稱 四川省成都市區(qū) 組織機構代碼 12345678-0 注冊登記號 44040112321432432452 貸款 234545676001210012 產(chǎn)品編號 200035 產(chǎn)品名稱 銀行承兌匯票 承兌金額 500,000 幣種 人 民 幣 期限（天） 180 保證金方式 采 用 保 證 金 保證金比例（%） 50% 視同保證金比例（%） 50% 擔保方式 抵 押 承兌用

8、途 受理人 張三 受理機構 聯(lián)社 狀態(tài) 受理 保 存 取 消 銀行承兌匯票業(yè)務受理登記頁面 用戶在上界面中登記完成后，點擊【保存】按鈕就可以繼續(xù)做借款人資格審查。界面要素說明序號 名稱 數(shù)據(jù)類型 是否必輸 數(shù)據(jù)來源 描述 1 業(yè)務申請編號 字符串 系統(tǒng)賦值 新增一筆業(yè)務受理記錄時，系統(tǒng)自動編號 2 受理日期 日期型 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)自動賦值為業(yè)務受理記錄的登記日期 3 客戶號 字符串 用戶填寫 4 客戶名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)用戶填寫的客戶號自動賦值對應的客戶名稱 5 營業(yè)執(zhí)照號 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)用戶填寫的客戶號自動賦值對應客戶的營業(yè)執(zhí)照號 6 組織機構代碼 字符串 系統(tǒng)賦值

9、系統(tǒng)根據(jù)用戶填寫的客戶號自動賦值對應客戶的組織機構代碼 7 貸款 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)用戶填寫的客戶號自動賦值對應客戶的貸款 8 產(chǎn)品編號 字符串 用戶填寫 9 產(chǎn)品名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)用戶填寫的產(chǎn)品編號自動賦值對應的產(chǎn)品名稱 10 幣種 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： CNY-人民幣 USD-美元EUR-歐元JPY-日元HKD-港幣 系統(tǒng)默認為人民幣 11 承兌金額 數(shù)字 用戶填寫 12 期限（天） 數(shù)字 用戶填寫 以月為單位 13 保證金方式 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 保證金 視同保證金 保證金 + 視同保證金 14 保證金比例 百分比 用戶填寫 保

10、證金方式為保證金或者保證金 + 視同保證金時必填 15 視同保證金比例（%） 百分比 用戶填寫 保證金方式為視同保證金或者保證金 + 視同保證金時必填 16 擔保方式 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 全額保證金 本行認可視同保證金全額質押保證金+保證 保證金+抵押保證金+質押 保證金+抵押+保證保證金+質押+保證 保證金+抵押+質押+保證視同保證金+保證 視同保證金+抵押視同保證金+質押 視同保證金+抵押+保證視同保證金+質押+保證 視同保證金+抵押+質押+保證 17 承兌用途 字符串 用戶填寫 長文本 18 受理人 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)賦值為登錄人 19 受理機構 字符串 系統(tǒng)賦值

11、 系統(tǒng)賦值為登錄人所在機構 20 狀態(tài) 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)賦值為“受理” 借款人資格審查界面受理人登記完成受理信息之后，在此處進行借款人資格初審。 n 操作界面初審項目 初審選項 初審說明 借款人營業(yè)執(zhí)照/注冊登記證在年檢有效期內(nèi)合格 不合格 借款人組織機構代碼在年檢有效期內(nèi)合格 不合格 借款人稅務登記證合格 不合格 借款人貸款卡有 無 近三年和最近一期的財務報表（成立不足三年的企業(yè)只需最近年度和最近一期的財務報表） 具備 不具備 公司章程（對于事業(yè)單位無此項） 有 無 法定代表人或負責人 有 無 通過人行征信系統(tǒng)查詢借款人/法定代表人是否有重大不良記錄 有 無 貿(mào)易合同的結算方式是否已銀

12、行承兌作為結算方式 是 否 保 存 取 消 借款人資格審查界面 n 界面要素說明序號 審查項目 說明 1.借款人營業(yè)執(zhí)照/注冊登記證在年檢有效期內(nèi)審查時選項：1- 合格2- 不合格2.借款人組織機構代碼在年檢有效期內(nèi)審查時選項：1- 合格2- 不合格3.借款人稅務登記證審查時選項：1- 合格2- 不合格當為事業(yè)法人/社會團體法人時不出此項4.借款人貸款卡審查時選項：1- 有2- 無5.近三年和最近一期的財務報表（成立不足三年的企業(yè)只需最近年度和最近一期的財務報表） 審查時選項： 1-具備 2-不具備 6.公司章程（對于事業(yè)單位無此項） 審查時選項： 1- 有 2- 無 7.法定代表人或負責人

13、審查時選項： 1-有 2-無 8.通過人行征信系統(tǒng)查詢借款人/法定代表人是否有重大不良記錄 審查時選項： 1- 有 2- 無 9.貿(mào)易合同的結算方式是否已銀行承兌作為結算方式 審查時選項： 1 是 2 否 受理意見登記受理人在此處登記受理意見，對于拒絕受理的申請，流程終止。受理意見登記要素: 序號 名稱 數(shù)據(jù)類型 數(shù)據(jù)來源 是否必輸 是否禁止修改 說明 1 受理意見 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 同意受理 拒絕受理 2 受理意見說明 字符串 用戶填寫 長文本 拒絕受理時必須填寫 3 受理人 字符串 用戶填寫 使用用戶選擇按鈕進行選擇 4 受理日期 日期 用戶填寫 補充說明受理人完成受

14、理信息填寫后，提交到聯(lián)社公司客戶部負責人，由公司客戶部負責人指定調(diào)查人。 銀行承兌匯票貸前調(diào)查功能描述主調(diào)查人和輔助調(diào)查人聯(lián)合對本筆業(yè)務進行調(diào)查，完成貸前調(diào)查報告。本環(huán)節(jié)具體提供如下功能：1、填寫調(diào)查表單；2、查看票據(jù)申請人財務信息；3、調(diào)查人填寫擔保信息；4、調(diào)查人制定授信額度使用方案；5、生成貸前調(diào)查報告(下載貸前調(diào)查報告初稿，修改完善后上傳到系統(tǒng))；6、填寫銀承材料收取情況，并上傳征信報告（或打印征信報告）；7、查看受理信息。流程描述貸前調(diào)查評估小組開始展開貸前調(diào)查貸前調(diào)查資料整理和匯總生成貸前調(diào)查報告提交結束貸前調(diào)查流程圖業(yè)務規(guī)則1、對于單獨用信流程，借款人必須具有足額的授信額度，信貸

15、業(yè)務才能向下一環(huán)節(jié)提交；2、擔保信息中所承擔的擔保金額必須覆蓋銀承敞口金額，并與調(diào)查表單中的擔保方式相匹配；3、下載貸前調(diào)查報告初稿，修改完善后上傳到系統(tǒng)，才能向下一環(huán)節(jié)提交；4、對于借款人評級、授信、用信三合一流程，在本環(huán)節(jié)進行融合，此處通過接口獲取法人評級授信系統(tǒng)確定的評級與授信信息、授信調(diào)查報告信息；此時授信額度使用方案需要使用擬審批的授信方案；5、當借款人授信額度不足時，在此處通過接口獲取法人評級授信系統(tǒng)確定的授信額度調(diào)整方案，采用授信方案調(diào)整、用信審批二合一流程，此時授信額度使用方案需要使用擬審批的授信調(diào)整方案。操作角色調(diào)查人輸入輸出填寫調(diào)查表單1、 銀承業(yè)務調(diào)查表單界面業(yè)務申請編號

16、 2010082000001234 客戶編號 1000235 客戶名稱 四川省成都市區(qū) 組織機構代碼 12345678-0 注冊登記號 44040112321432432452 貸款 234545676001210012 產(chǎn)品編號 200035 產(chǎn)品名稱 銀行承兌匯票 是否低風險業(yè)務 是 否 低風險業(yè)務類型 100%保證金、全額存單 承兌金額 500,000 幣種 人 民 幣 期限（天） 180 保證金 采 用 保 證 金 保證金比例（%） 視同保證金比例（%） 擔保方式 抵 押 費率信息 手續(xù)費率 墊款日罰息率 簽發(fā)方式 簽發(fā)類型 自 簽 代 簽 委托行行號 123456789012 委托行

17、全稱 中國工商銀行四川省成都市分行 承兌用途信息 承兌用途 是否涉農(nóng) 是 否 涉農(nóng)用途 貸款投向編碼 選擇 貸款投向名稱 統(tǒng)計分類 1 統(tǒng)計分類 2 統(tǒng)計分類 3 統(tǒng)計分類 4 統(tǒng)計分類 5 貿(mào)易貿(mào)易背景信息 貿(mào)易合同編號 貿(mào)易合同金額 合同簽訂日期 貿(mào)易合同內(nèi)容 交易對象 調(diào)查人信息 調(diào)查意見 同 意 調(diào)查意見說明 主調(diào)查人 張三 輔助調(diào)查人 李四 調(diào)查機構 聯(lián)社 調(diào)查時間 YYYY 年 MM 月 DD 日 保 存 取 消 銀承業(yè)務調(diào)查界面 2、 銀承業(yè)務調(diào)查表單要素說明序號 名稱 數(shù)據(jù)類型 數(shù)據(jù)來源 是否必填 是否禁止修改 說明 1 業(yè)務申請編號 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來

18、2 客戶號 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 3 客戶名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 4 營業(yè)執(zhí)照號 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 5 組織機構代碼 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 6 貸款 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 7 產(chǎn)品編號 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 8 產(chǎn)品名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 9 是否低風險業(yè)務 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 1-是 2-否 10 低風險業(yè)務類型 字符串 用戶填寫 當用戶選擇“是否低風險業(yè)務”字段中選擇“是”時，本字段必填: 下拉選項值為： 1-存單全額質

19、押貸款2-國債全額質押貸款 3-全國性商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn) 4-100交足保證金開立信用證業(yè)務； 5-100交足保證金開出銀行承兌匯票業(yè)務； 6-100交足保證金開出保函業(yè)務； 7-其他符合省聯(lián)社信貸管理制度規(guī)定的全額覆蓋風險的信貸業(yè)務。 11 幣種 字符串 系統(tǒng)賦值 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來 12 承兌金額 數(shù)字(18,2) 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 13 期限（天） 數(shù)字 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 14 保證金方式 字符串 系統(tǒng)賦值/ 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 保證金 視同保證金 保證金

20、 + 視同保證金 15 保證金比例 百分比 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 16 視同保證金比例（%） 百分比 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 17 擔保方式 字符串 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 ，下拉選項，可選值為： 全額保證金 本行認可視同保證金全額質押保證金+保證 保證金+抵押保證金+質押 保證金+抵押+保證保證金+抵押+質押保證金+質押+保證 保證金+抵押+質押+保證視同保證金+保證 視同保證金+抵押視同保證金+質押 視同保證金+抵押+保證視同保證金+抵押+質押視同保證金+質押+保證 視同保證金+抵押+質

21、押+保證 18 手續(xù)費率 （萬分之） 浮點數(shù) 用戶填寫 19 墊款日罰息率 （） 浮點數(shù) 用戶填寫 20 簽發(fā)類型 字符串 用戶填寫 下拉選項，可選值為： 自簽 代簽 21 委托行行號 字符串 用戶填寫 下拉選項，用戶從行名行號列表中選擇 當【簽發(fā)類型】為“代簽”時填寫 22 委托行名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)所選擇的行號賦值為對應的行名 25 承兌用途 字符串 系統(tǒng)賦值/ 用戶填寫 數(shù)據(jù)由受理環(huán)節(jié)過錄過來，用戶可修改 長文本 26 是否涉農(nóng) 字符串 用戶填寫 下拉選項，選項值為： 1-是 2-否 27 涉農(nóng)用途說明 字符串 用戶填寫 大文本，當“是否涉農(nóng)”為“是” 時必填 28 貸款投向

22、編碼 字符串 用戶填寫 用戶點擊“貸款投向”旁的按鈕， 通過選項窗口選擇貸款投向，貸款投向參照國標國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T47542002），細化到小類 系統(tǒng)默認設置為借款人所屬行業(yè)， 可以修改 29 貸款投向名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)根據(jù)用戶所選擇的貸款投向賦值，如： 農(nóng)、林、牧、漁業(yè)-林業(yè)-林木的培育和種植-造林 30 統(tǒng)計分類 1 字符串 用戶填寫 下拉選項，銀行自定義分類信息 31 統(tǒng)計分類 2 字符串 用戶填寫 下拉選項，銀行自定義分類信息 32 統(tǒng)計分類 3 字符串 用戶填寫 下拉選項，銀行自定義分類信息 33 統(tǒng)計分類 4 字符串 用戶填寫 下拉選項，銀行自定義分類信息 34

23、 統(tǒng)計分類 5 字符串 用戶填寫 下拉選項，銀行自定義分類信息 貿(mào)易背景信息 35 貿(mào)易合同編號 字符串 用戶填寫 36 貿(mào)易合同金額 數(shù)字(18,2) 用戶填寫 37 合同簽訂日期 日期 用戶填寫 38 貿(mào)易合同內(nèi)容 字符串 用戶填寫 39 交易對象 字符串 用戶填寫 40 調(diào)查意見 字符串 用戶填寫 下拉選項，選項值為： 同意 不同意 41 調(diào)查意見說明 字符串 用戶填寫 大文本 42 主調(diào)查人 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)賦值為登錄人 43 輔助調(diào)查人 字符串 用戶填寫 44 調(diào)查機構 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)賦值為登錄人所在機構 45 調(diào)查時間 字符串 系統(tǒng)賦值 系統(tǒng)賦值為調(diào)查記錄保存時間 填

24、寫票面 1、票面 界面： 用戶在此界面可以新增、修改、刪除需要開具的每張票面信息。 序號 收款人 收款人開戶行 收款人賬號 金額 1 A 公司 工商銀行 12345656700-1 100,000 2 A 公司 工商銀行 12345656700-1 110,000 3 A 公司 工商銀行 12345656700-1 130,000 新 增 修 改 刪 除 票面界面 【規(guī)則說明】 序號 名稱 數(shù)據(jù)類型 數(shù)據(jù)來源 是否必填 是否禁止修改 說明 1 序號 字符串 用戶填寫 2 收款人 字符串 系統(tǒng)賦值 3 開戶行行號 字符串 系統(tǒng)賦值 4 開戶行名稱 字符串 系統(tǒng)賦值 5 收款人賬號 字符串 系統(tǒng)賦

25、值 6 金額 數(shù)字(18,2) 系統(tǒng)賦值 票面中所有票面金額之和必須等于調(diào)查表單中的承兌金額。 2、界面要素說明 票據(jù)申請人財務信息參見流動資金貸款受理調(diào)查審查審批中的流動資金貸前調(diào)查的擔保章節(jié)。 填寫擔保信息參見流動資金貸款受理調(diào)查審查審批中的流動資金貸前調(diào)查的授信額度使用方案章節(jié)。 說明：額度占用采用敞口的方式。 制定授信額度使用方案參見流動資金貸款受理調(diào)查審查審批中的流動資金貸前調(diào)查的借款人財務信息章節(jié)。 生成貸前調(diào)查報告用戶在此界面填寫調(diào)查報告中要求填寫的內(nèi)容，并生成調(diào)查報告，具體參見銀行承兌匯票調(diào)查報告模板。用戶下載貸前調(diào)查報告模板初稿，修改完善后上傳到系統(tǒng)。填寫貸款材料收取情況用戶

26、在此界面填寫各類材料是否收取，以及收取情況說明。序號材料名稱是否已收取說明票據(jù)申請人基本資料1.營業(yè)執(zhí)照（原本及復印件） 是 否2.事業(yè)法人證書（原本及復印件） 是 否3.特殊行業(yè)經(jīng)營許可證書（原本及復印件） 是 否4.組織機構代碼證書（原本及復印件） 是 否5.貸款卡 6.法定代表人/負責人明（原件及復印件） 是 否7.近三年度經(jīng)審計的財務報告 是 否8.本年度最近財務報表 是 否9.提供與承兌原因和還款來源直接相關的合同、訂單等商務文件 是 否10.商業(yè)匯票承兌業(yè)務申請書 是 否 11.基礎交易合同的原件及復印件 是 否 12.連續(xù)申請承兌的企業(yè)，還應提供上一次商品、勞務交易已履行的證明，

27、如增值稅發(fā)票（無增值稅發(fā)票的提供普通發(fā)票）、貨運憑證等 是 否 13.農(nóng)村信用社要求提供的其他材料 是 否公司保證人材料1.保證人營業(yè)執(zhí)照（原本及復印件） 是 否2.保證人稅務登記證（原本及復印件） 是 否3.保證人組織機構代碼證（原本及復印件） 是 否4.保證人貸款卡（原本及復印件） 5.保證人特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（原本及復印件） 是 否6.保證人法定代表人/負責人明及簽字樣本或印鑒（原本及復印件） 是 否7.保證人公司章程 是 否8.保證人企業(yè)組織文件 是 否9.保證人貸款卡及最近年度的年審證明 是 否10.保證人最近年度的年審證明近三個年度經(jīng)審計的財務報告 是 否11.保證人最近一期的報表

28、 是 否12.保證人為新設法人時主要股東前三年度經(jīng)審計的財務報告 是 否13.保證人為新設法人時主要股東背景資料 是 否14.保證人為新設法人時主要股東驗資證明 是 否15.保證人或有負債及情況說明 是 否16.公司董事會或股東大會依公司章程做出的同意提供該保證擔保的決議 是 否 17.公司董事會或股東大會依公司章程作成的簽約人授權委托書及簽字樣本。 是 否 18.保證人為專業(yè)擔保公司，金融機構或依法成立的中介機構出具的實收資本驗資報告或有關實收資本來源的證明文件 是 否 19.保證人為專業(yè)擔保公司，擔?；鹨汛嫒朐谵r(nóng)村信用社設立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理的證明文件 是 否 20.保證

29、人為專業(yè)擔保公司的擔保責任余額 是 否 21.保證人為專業(yè)擔保公司的同意提供該保證擔保的書面文件 是 否 22.農(nóng)村信用社認為需要提供的其他材料 是 否自然人擔保材料1.保證人及配偶的有效件（原件及復印件） 是 否2.保證人及配偶的結婚證明（原件及復印件） 是 否3.保證人的居住證明（戶口簿）（原件及復印件） 是 否4.保證人合法、有效的財產(chǎn)所有權證明 是 否5.單位財務或人事部門出具的收入證明 是 否6.個人所得稅納稅證明 是 否7.農(nóng)村信用社認可的其他證明材料 是 否8.保證人及配偶同意提供擔保的書面文件 是 否9.農(nóng)村信用社要求提供的其他有關材料 是 否公司抵押人提供材料1.抵押人營業(yè)執(zhí)

30、照（原件及復印件） 是 否2.抵押人稅務登記證（原件及復印件） 是 否3.抵押人組織機構代碼證（原件及復印件） 是 否4.抵押人貸款卡（原件及復印件） 5.抵押人特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（特殊行業(yè)）（原件及復印件） 是 否6.抵押人法定代表人明（原件及復印件） 是 否7.抵押人法定代表人簽字樣本及印鑒 是 否8.抵押人法定代表人授權委托書 是 否9.委托人人明 是 否10.委托人簽字樣本及印鑒 是 否11.抵押人公司章程 是 否12.抵押人企業(yè)組織文件 是 否13.抵押人同意提供地抵押擔保書面文件 是 否14.抵押人應當向農(nóng)村信用社提供下列材料 是 否15.抵押物的及基本資料 是 否16.農(nóng)村信用社

31、認為需要提供的其他材料 是 否17.政府主管部門同意抵押的批準文件， 但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外（國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)抵押） 是 否 18.抵押人企業(yè)職工（代表）大會同意抵押的書面決議（集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押） 是 否 19.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村出具并經(jīng)村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權抵押、同意在實現(xiàn)抵押權時按照法律規(guī)定的土地征用標準轉為國有土地使用權等內(nèi)容的書面文件 是 否 （以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權抵押）20.企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機構依企業(yè)章程做出的同意抵押的書面決議（以中外合資企業(yè)、合作

32、經(jīng)營企業(yè)和外商獨資企業(yè)的財產(chǎn)抵押） 是 否 21.公司董事會或者股東大會依公司章程做出的同意抵押的書面決議（以有限責任公司、股份的財產(chǎn)抵押） 是 否 22.發(fā)包方同意抵押的書面文件（以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押） 是 否 23.聯(lián)營各方同意抵押的書面文件（以非法人聯(lián)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押） 是 否 24.設備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管審批單據(jù)及核準抵押的書面證明（以尚在監(jiān)管期內(nèi)的進口設備或貨物為抵押物） 是 否 25.證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件（以已出租的財產(chǎn)抵押） 是 否 26.國有土地使用權證、房屋所有權證，共有的房屋應

33、有房屋共有權證（以房地產(chǎn)抵押） 是 否 27.國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙； 證明已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料；建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料，可以要求抵押人提供由前述各款規(guī)定的抵押物的建設工程承包人出具的同意放棄應得未得工程價款優(yōu)先受償權的書面承諾。（以在建工程抵押） 是 否 28.商品房預售許可證及生效的預購房屋合同（以預售房屋抵押） 是 否 29.民用航空器所有權證書或

34、者相應的所有權證明文件和民用航空器國籍登記證書（以民用航空器抵押） 是 否 30.船舶所有權證書、未先期抵押給其他 是 否 債權人的證明材料以及 2/3 以上份額或者約定份額的共有人同意抵押的證明文件（以船舶抵押）31.機動車登記證書（以機動車輛抵押） 是 否 32.抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物的存放狀況資料（以除航空器、船舶、車輛以外的機器設備、原材料、半成品、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押） 是 否 抵押人為自然人的材料1.抵押人及配偶的有效件 是 否2.抵押人及配偶的結婚證明 是 否3.抵押人的居住證明 是 否4.抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件 是 否5.抵押物的及基本資料

35、 是 否6.農(nóng)村信用社認為需要提供的其他材料 是 否7.全體共有人同意以該財產(chǎn)設定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人（共同共有的財產(chǎn)抵押） 是 否公司質押人材料序號材料名稱是否已收取說明1.營業(yè)執(zhí)照 是 否2.稅務登記證 是 否3.組織機構代碼證 是 否4.特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（特殊行業(yè)） 是 否5.法定代表人明 是 否6.法定代表人簽字樣本及印鑒 是 否7.法定代表人授權委托書 是 否8.委托人人明 是 否9.委托人簽字樣本及印鑒 是 否10.公司章程 是 否11.企業(yè)組織文件 是 否12.出質人對質物享有所有權或者依法處分權的權屬證明文件 是 否13.質物的及基本資料 是 否14.農(nóng)村信用社

36、認為需呀提供的其他材料 是 否15.證明保管質物的倉儲公司或現(xiàn)貨交易市場具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽、完善的管理制度、專業(yè)的管理設備和技術、合格的管理人員及高效的進出庫信息傳遞系統(tǒng) 是 否等事項的書面文件（以存貨質押）16.上市公司的基本情況材料（以上市公司國有股質押） 是 否17.出質人持有上市公司國有股的證明文件（以上市公司國有股質押） 是 否18.出質人為該上市公司國有股東授權代表單位、票據(jù)申請人為出質人本單位及其全資或控股子公司的證明文件（以上市公司國有股質押） 是 否19.出質人（作為發(fā)起人時）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過3 年的證明文件（以上市公司國有股質押） 是

37、否20.出質人用于質押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件（以上市公司國有股質押） 是 否21.出質人以國有股質押的董事會（未設董事會的由總經(jīng)理辦公會）決議（以上市公司國有股質押） 是 否22.票據(jù)申請人承諾按照規(guī)定用途使用貸款，不得用于買賣股票的書面文件（以上市公司國有股質押） 是 否23.農(nóng)村信用社認為需要提供的其他材料（以上市公司國有股質押） 是 否24.公司的章程及基本情況材料（以上 是 否25.出質人的出資證明書（以上市公司社會法人股、非上市股份的股份質押） 是 否26.由依法成立的中介機構出具的驗資報告（以上市公司社會法人股、非上市股份的股份質押） 是 否

38、27.全體股東過半數(shù)同意出質股東將其股權質押并將股份出質完整、及時記載于股東名冊的書面決議（以有限責任公司的股份質押） 是 否28.企業(yè)的章程及基本情況材料（以外商投資企業(yè)的股權質押） 是 否29.出質人的出資證明書（以外商投資企業(yè)的股權質押） 是 否30.由中國注冊會計師及其所在事務所出具的驗資報告（以外商投資企業(yè) 是 否的股權質押）31.企業(yè)董事會及其他投資者同意出質投資者將其股權質押的書面決議（以外商投資企業(yè)的股權質押） 是 否32.批準設立該企業(yè)的原審批機關同意質押的（以外商投資企業(yè)的股權質押） 是 否33.公路建設經(jīng)營項目立項、評估和批準開工的批文（以公路收費權質押） 是 否34.省

39、級人民政府對征用土地、按比例承擔出資和備用資金的書面文件（以公路收費權質押） 是 否35.省級人民政府及其職能部門批準的公路收費文件（包括省級人民政府或交通主管部門依法出具的關于公路收費站數(shù)量、站點的批文，省級人民政府交通主管部門會同同級物價行政主管部門出具的公路收費標準批文）（以公路收費權質押） 是 否36.公路建設經(jīng)營項目各投資人同意公路收費權質押的書面決議（以公路收費權質押） 是 否37.省級人民政府及其職能部門同意公路收費權質押的批文（省級人民政府及其職能部門規(guī)定無須經(jīng)其批準的除外）（以公路收費權質押） 是 否38.有關各方簽署的建設承包合同、融資協(xié)議、技術咨詢合同、原材料供應合同、保

40、險合同、經(jīng)營承包合同及其相應的擔保合同（以公路收費權質押） 是 否39.出質人經(jīng)國家有關部門批準的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關電費收費權的批準文件（以農(nóng)村電網(wǎng)建設與改造工程電費收費權質押） 是 否40.出質人已在農(nóng)村信用社開立基本賬戶的證明材料（未在農(nóng)村信用社開立基本賬戶的出質人，應有其基本賬戶銀行與農(nóng)村信用社簽訂的電費劃轉協(xié)議）（以農(nóng)村電網(wǎng)建設與改造工程電費收費權質押） 是 否41.出質人已與農(nóng)村信用社簽訂代收電費協(xié)議的證明材料（以農(nóng)村電網(wǎng)建設與改造工程電費收費權質押） 是 否42.具有現(xiàn)金價值且出質人與投保人為同一人的人壽保險單（以人壽保險單質押） 是 否43.險單質押） 是 否44.開具人壽保險

41、單的保險公司與農(nóng)村 信用社簽訂的載明保險公司負責對 質押保單進行核實、計算現(xiàn)金價值、辦理出質登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議（以人壽保險單質押） 是 否45.投保人、被保險人（父母為其未成年子女投保的除外）同意質押的書面承諾（以人壽保險單質押） 是 否46.投保人沒有拖欠保險費（若以分期形式繳交保險費的，必須已繳納了最近一期保險費）的證明文件（以人壽保險單質押） 是 否47.商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件（以商標專用權質押） 是 否48.專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件及上級主管部門同意全民所有制單位以專利權出質的批準文件（以專利權中的財產(chǎn)權

42、質押） 是 否49.作品權利證明、出質前該著作權的授權使用情況證明文件（以著作權中的財產(chǎn)權質押） 是 否出質人為自然人的材料1.出質人及配偶的有效件 是 否2.出質人及配偶的結婚證 是 否3.出質人的居住證明 是 否4.出質人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件 是 否5.出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（以匯票、本票出質） 是 否6.憑證式國債，包括票據(jù)申請人所有的或第三人所有而向票據(jù)申請人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向票據(jù)申請人提供的，應同時提供第三人同意由票據(jù)申請人為質押貸款目的而使用其憑證式國債的 是 否書面文件（以憑證式國債質押）7.出質人出具的所有權無爭議、

43、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件（以憑證式國債質押） 是 否8.開戶證實書，包括票據(jù)申請人所有的或第三人所有而向票據(jù)申請人提供的開戶證實書；開戶證實書為第三人向票據(jù)申請人提供的，應同時提供第三人同意由票據(jù)申請人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的書面文件（以單位定期存單質押） 是 否9.存款人委托貸款社向存款社申請開具單位定期存單的委托書（以單位定期存單質押） 是 否10.存款人在存款社的預留印鑒或（以單位定期存單質押） 是 否11.以其他金融機構簽發(fā)的個人儲蓄存單（折）質押的，除需提供以上規(guī)定的材料外，還應提供農(nóng)村信用社與存款機構簽訂的質押止付協(xié)議（以單位定期存單質押） 是 否12.倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件（倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件）