XX銀行客戶經(jīng)理考核辦法

1、公司客戶經(jīng)理管理辦法第一部分 總則第一條 為促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，建立公司業(yè)務(wù)發(fā)展的制度基礎(chǔ)，推動(dòng)我行客戶經(jīng)理制度的完善和提高，根據(jù)08年公司主線營銷“以存款為核心”的要求，在原有光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法（2007修訂版）及有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定本辦法。第二條 公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理（以下簡稱“客戶經(jīng)理”）管理遵循我行客戶經(jīng)理制度的基本原則，倡導(dǎo)公開、公平、公正的企業(yè)文化。第三條 客戶經(jīng)理管理包括客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格管理、行員等級(jí)的管理、業(yè)績評(píng)價(jià)的管理、薪酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二部分 客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格第四條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：1、分行對客戶經(jīng)理實(shí)行“雙線管理”

2、制度,客戶經(jīng)理除按時(shí)完成或超額完成分、支行（部）下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)外,須接受分行公司銀行部統(tǒng)一組織的專項(xiàng)營銷活動(dòng)安排,同時(shí)客戶經(jīng)理必須定期參加總分行組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)并接受相關(guān)業(yè)務(wù)考核。2、負(fù)責(zé)穩(wěn)定并提高客戶在我行的存款量、結(jié)算業(yè)務(wù)量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及創(chuàng)造的利潤。3、把客戶需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。在研究市場、客戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定現(xiàn)有客戶營銷服務(wù)方案和潛在客戶拓展工作計(jì)劃；定期拜訪客戶，維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來的發(fā)展和可能帶來的綜合收益，定期對客戶價(jià)值做出判斷。4、主動(dòng)尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，及時(shí)了解客戶需求，積極向其推銷我行產(chǎn)品和

3、服務(wù)，設(shè)計(jì)合作方案并組織實(shí)施，對需求較復(fù)雜或特大型客戶，可通過成立客戶服務(wù)小組的方式，為其提供綜合服務(wù)。 5、擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對提交的各種信息、客戶資料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。對借款人提供的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營狀況及擔(dān)保情況負(fù)真實(shí)性審查責(zé)任，對自己提出的報(bào)告、授信意見負(fù)責(zé)。對有授信業(yè)務(wù)需求的客戶，應(yīng)負(fù)責(zé)對客戶的資信調(diào)查及具體授信的處理工作，授信業(yè)務(wù)一經(jīng)批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)貸后管理工作，主動(dòng)防范和化解可能產(chǎn)生的各類信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對與我行有業(yè)務(wù)往來的客戶信息有告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。6、收集客戶的各種信息，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等；保證信息的

4、真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。7、處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。第五條 客戶經(jīng)理的任職資格：1、基本素質(zhì)要求：（1）了解國家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，熟悉我行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略； （2）具有銀行或相關(guān)金融工作經(jīng)歷2年，具備經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科以上學(xué)歷，但應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不受此限；（3）熱愛客戶經(jīng)理工作，責(zé)任心強(qiáng)，有熱心為客戶服務(wù)的思想，具備一定的社交公關(guān)能力，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為；（4）具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，能夠維護(hù)銀行的利益，保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。2、如有特殊貢獻(xiàn)者，另議。第三部分 行員等級(jí)管理第一章 基本規(guī)定第六條 按照總行2007年光大銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管

5、理辦法的有關(guān)要求，結(jié)合我行實(shí)際，2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)由高到低分五級(jí)二十檔：首席、資深、高級(jí)、中級(jí)和初級(jí)，其中首席設(shè)置六檔、資深設(shè)置六檔、高級(jí)設(shè)置四檔、中級(jí)設(shè)置二檔、初級(jí)分二檔，分行可根據(jù)總行關(guān)于對客戶經(jīng)理序列級(jí)別的規(guī)定適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)級(jí)別的對應(yīng)關(guān)系見附件一。第七條 首席客戶經(jīng)理最高可達(dá)分行行長級(jí)，資深客戶經(jīng)理最高可達(dá)支行行長或公司部總經(jīng)理級(jí)。第八條 按照總行關(guān)于客戶經(jīng)理等級(jí)管理的規(guī)定和要求，在對外工作中（如名片等），首席、資深、高級(jí)一檔統(tǒng)稱為資深業(yè)務(wù)經(jīng)理，高級(jí)二檔、高級(jí)三檔統(tǒng)稱為高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理，中級(jí)統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)經(jīng)理，初級(jí)客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)助理。第九條 按照

6、客戶經(jīng)理是否承擔(dān)管理職責(zé)，適用不同的等級(jí)管理辦法。各支行以及超過四名客戶經(jīng)理的分行公司業(yè)務(wù)部（營銷團(tuán)隊(duì)），在主管公司業(yè)務(wù)的支行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長助理（總經(jīng)理助理）或者支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（經(jīng)理）中確定一人作為承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理；承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理按照分行規(guī)定的條件和程序確定。08年分行對支行分管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)和公司部經(jīng)理除按客戶經(jīng)理等級(jí)考核外，還要按管理職責(zé)單獨(dú)進(jìn)行綜合考評(píng)，并與責(zé)任津貼掛鉤，具體考評(píng)辦法詳見隨后出臺(tái)的2008年經(jīng)營機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)管理干部綜合考評(píng)辦法。第十條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)管理包括客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、試用、晉級(jí)、降級(jí)、轉(zhuǎn)崗和退出管理，其中晉級(jí)和降級(jí)管理是行員等級(jí)管

7、理的核心。第十一條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的管理采取定量指標(biāo)考核為主、定性指標(biāo)考核為輔，定量與定性考核相結(jié)合的方式，實(shí)行與業(yè)績和管理考核掛鉤的浮動(dòng)管理制度，但對試用期結(jié)束需確定行員等級(jí)管理的，以定量指標(biāo)考核為依據(jù)。第十二條 客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)為模擬利潤（當(dāng)年實(shí)際模擬利潤+比上年增加的模擬利潤，以下簡稱“實(shí)際量+增量”）、一般性存款日均量和當(dāng)年新增有效客戶數(shù)，定性指標(biāo)包括貸后管理質(zhì)量、參加公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況、參加總分行舉行的業(yè)務(wù)考試的成績、總分行要求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況等。第十三條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)主要參照2007年全行客戶經(jīng)理業(yè)績、貸后管理質(zhì)量情況以及2008年公司業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管

8、理需要制定，具體標(biāo)準(zhǔn)見青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)（附件二）、青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)（附件三），分行可以根據(jù)實(shí)施情況對考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第十四條 正式客戶經(jīng)理的行員等級(jí)的評(píng)定分為年度評(píng)定與半年評(píng)定，分別于每年1月份及7月份進(jìn)行，年度評(píng)定依據(jù)為上年度全年的業(yè)績，半年評(píng)定依據(jù)為當(dāng)年上半年的業(yè)績。客戶經(jīng)理行員等級(jí)以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔，即半年評(píng)定作為激勵(lì)完成全年考核指標(biāo)的手段，是一種階段性和輔助性評(píng)定，半年定級(jí)結(jié)果（級(jí)別）只對下半年有效；無論半年定級(jí)結(jié)果如何，年度定級(jí)只以全年完成業(yè)績與上一年度定級(jí)結(jié)果（級(jí)別）對應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)相比較確定?？蛻艚?jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正

9、式客戶經(jīng)理的，在轉(zhuǎn)正后半年以上才參與正式客戶經(jīng)理的級(jí)別評(píng)定，參與評(píng)定的時(shí)間及對應(yīng)的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)見青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)（附件二）的有關(guān)說明。第二章 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入第十五條 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入采取公開聘任、自愿申請、用人單位推薦、組織安排相結(jié)合的方式。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的編制及人選，由分行根據(jù)定崗定員的原則和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要確定。第十六條 申請應(yīng)聘客戶經(jīng)理，按照以下程序聘任：1、申請人以書面形式提出申請，并填寫光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請表（附件四）。2、公司銀行部收到申請后，應(yīng)向申請人介紹我行客戶經(jīng)理的基本管理制度，按照有關(guān)規(guī)定對客戶經(jīng)理任職資格進(jìn)行初步考查，并負(fù)責(zé)

10、考查客戶經(jīng)理對公司業(yè)務(wù)的認(rèn)知和工作經(jīng)驗(yàn)，了解和評(píng)估客戶經(jīng)理的工作打算和業(yè)績計(jì)劃。上述考查通過后，公司銀行部應(yīng)組織申請人與用人單位洽談或向用人單位征求意見，達(dá)成用人意向的，公司銀行部根據(jù)客戶經(jīng)理情況確定試用期需達(dá)到的業(yè)績水平，提出聘任行員等級(jí)的建議（試用期不設(shè)初級(jí)二檔行員等級(jí)），并與申請人簽訂業(yè)績承諾書（附件五）。3、人力資源部負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理進(jìn)行政審和外部調(diào)查。4、人力資源部審查通過的，報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)、行長面試、審批并確定試用期行員等級(jí)。根據(jù)分行規(guī)定，聘任為高級(jí)四檔（副經(jīng)理級(jí)）以上的，提交黨委會(huì)審批。5、在經(jīng)分行審批后，由人力資源部按照有關(guān)要求辦理勞資相關(guān)手續(xù)。6、人力資源部辦畢相關(guān)手續(xù)后，應(yīng)通知

11、公司銀行部和用人單位，確定客戶經(jīng)理報(bào)到時(shí)間，自報(bào)到之日起或人力資源部確定的考核時(shí)間起納入客戶經(jīng)理管理序列。 第十七條 我行非客戶經(jīng)理（指正式員工）申請應(yīng)聘客戶經(jīng)理崗位的，按十六條規(guī)定的程序聘任。第三章 客戶經(jīng)理的試用 第十八條 為保障新聘客戶經(jīng)理熟悉業(yè)務(wù)和市場，促進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的不斷壯大，新聘客戶經(jīng)理實(shí)行試用期制，試用期內(nèi)執(zhí)行一定的保護(hù)性業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)及待遇。 第十九條 社會(huì)在職人員及我行非客戶經(jīng)理被聘任客戶經(jīng)理的，試用期原則上為六個(gè)月；我行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理聘任公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的，試用期三個(gè)月；應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生被聘任客戶經(jīng)理的，試用期為一年；新入行員工半年必須達(dá)到初級(jí)一檔模擬利潤和存款標(biāo)準(zhǔn)、第二個(gè)

12、半年達(dá)到中級(jí)二檔模擬利潤和存款標(biāo)準(zhǔn)才能轉(zhuǎn)正。 第二十條 根據(jù)試用期行員等級(jí)，客戶經(jīng)理試用期內(nèi)基礎(chǔ)工資按非客戶經(jīng)理薪酬標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；試用期的獎(jiǎng)金按非客戶經(jīng)理獎(jiǎng)金標(biāo)準(zhǔn)與其試用期業(yè)績計(jì)算的績效工資孰高原則確定；其他薪酬待遇按照光大銀行青島分行新入行員工薪酬管理暫行規(guī)定執(zhí)行。 第二十一條 試用期結(jié)束，公司銀行部根據(jù)公司業(yè)績（模擬利潤及日均存款量）達(dá)標(biāo)情況予以考核鑒定（試用期不考核新增有效客戶量），并將結(jié)果書面通報(bào)人力資源部備案；對試用期低于初級(jí)一檔的客戶經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)的予以解聘或轉(zhuǎn)崗。試用期未結(jié)束已達(dá)到業(yè)績要求的，可申請?zhí)崆稗D(zhuǎn)正。第四章 客戶經(jīng)理的晉級(jí)第二十二條 客戶經(jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正式客戶經(jīng)理，原則上不晉

13、升行員等級(jí)。第二十三條 不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理，業(yè)績（即模擬利潤及存款日均量同時(shí)）達(dá)到晉升上一行員級(jí)別要求和新增有效客戶達(dá)到晉級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，且定性指標(biāo)考核合格的，客戶經(jīng)理可以提出晉升行員等級(jí)的申請，并通過客戶經(jīng)理基本技能、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)的考試，通過考試后才能晉級(jí)。第二十四條 客戶經(jīng)理的晉級(jí)由用人單位推薦、公司銀行部考核（貸后管理質(zhì)量由風(fēng)險(xiǎn)部考核）并報(bào)人力資源部審核后，由分行最終審批。第二十五條 不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理可以跨行員等級(jí)晉升，但須按第二十四條的程序報(bào)批。承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理的晉升，實(shí)行逐級(jí)晉升，除業(yè)績和定性指標(biāo)考核符合晉升要求外，還需參考崗位履行職責(zé)情況，重點(diǎn)考察所在機(jī)構(gòu)的

14、對公日均存款計(jì)劃完成情況。 第二十六條 客戶經(jīng)理晉升后的行員等級(jí)自批準(zhǔn)（即人力資源部通知或分行行文）后生效。第五章 客戶經(jīng)理的降級(jí)和轉(zhuǎn)崗第二十七條 降級(jí)規(guī)定1、為有效開展公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，充分反映客戶經(jīng)理對全行的綜合貢獻(xiàn)，在決定客戶經(jīng)理是否降級(jí)時(shí)，充分考慮其零售業(yè)務(wù)業(yè)績（試用期客戶經(jīng)理除外）。在計(jì)算其業(yè)績時(shí)，儲(chǔ)蓄存款和按揭業(yè)務(wù)模擬利潤納入業(yè)績統(tǒng)計(jì)，儲(chǔ)蓄存款按其日均存款量的3倍換算成公司日均存款，并按公司業(yè)務(wù)活期存款,調(diào)整系數(shù)1.0計(jì)算模擬利潤；按揭業(yè)務(wù)模擬利潤只計(jì)算當(dāng)年新增部分日均，并按該業(yè)務(wù)品種定價(jià)計(jì)算模擬利潤。2、出現(xiàn)下列情形的，對客戶經(jīng)理行員等級(jí)實(shí)行降級(jí)（檔）處理：（1）試用期客戶經(jīng)理在試用

15、期滿，模擬利潤或存款日均量任一項(xiàng)未達(dá)到入行時(shí)承諾數(shù)額70%的。（2）不承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理，半年模擬利潤和存款日均量同時(shí)低于下一檔考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)予以降級(jí)；半年考核僅模擬利潤指標(biāo)低于下一檔考核指標(biāo)時(shí)予以警示；全年考核模擬利潤低于下一檔但存款日均保持在該考核檔次的予以保級(jí)，此外未達(dá)標(biāo)者均予降級(jí)。（3）承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理，降級(jí)時(shí)模擬利潤與存款日均量打折保護(hù)與所在機(jī)構(gòu)公司存款完成情況掛鉤：機(jī)構(gòu)超額完成10%以上的，5折保護(hù)；完成的100%，6折保護(hù)；完成90%的，7折保護(hù)；完成90%以下的，8折保護(hù)；非本人直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)生不良或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的，8折保護(hù)。（4）業(yè)績考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考

16、核結(jié)果為降級(jí)的。（5）客戶經(jīng)理違反國家法律、政策和我行有關(guān)制度、有損本行形象或發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)等客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)當(dāng)降級(jí)的。3、業(yè)績考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，在確定是否降級(jí)時(shí)，不考慮定性指標(biāo)考核情況，對符合上述第（1）、（2）種情形的，比照附件二的定量考核指標(biāo)，以同時(shí)達(dá)到模擬利潤和日均存款量標(biāo)準(zhǔn)所對應(yīng)的級(jí)別作為降級(jí)后的級(jí)別（確定所降級(jí)別時(shí)，不考慮儲(chǔ)蓄存款）；出現(xiàn)第（3）種情形的，行員等級(jí)只下調(diào)一級(jí)。4、業(yè)績考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，即出現(xiàn)上述第（4）種情形的，其級(jí)別逐級(jí)下降，由分行黨委會(huì)研究后作出決定；出現(xiàn)第（5）種情形的，由分行確定所降級(jí)別。第二十八條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，需用人

17、單位和公司銀行部簽署意見，報(bào)人力資源部同意后，由分管行領(lǐng)導(dǎo)、行長審批。根據(jù)分行規(guī)定，高級(jí)三檔（含高級(jí)三檔，即副經(jīng)理級(jí)）以上的公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出或副經(jīng)理級(jí)（含）以上的零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)入公司客戶經(jīng)理的，提交黨委會(huì)審批。第二十九條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為零售客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為公司客戶經(jīng)理，轉(zhuǎn)崗后的級(jí)別以轉(zhuǎn)崗前所在主線的業(yè)績作為主要確定依據(jù)。第三十條 原則上，新入行的客戶經(jīng)理應(yīng)從事客戶經(jīng)理工作滿三年方能提出轉(zhuǎn)入非客戶經(jīng)理的申請；凡在我行從事5年以上客戶經(jīng)理工作，女滿45歲、男滿50歲的，可申請轉(zhuǎn)為非客戶經(jīng)理。第六章 客戶經(jīng)理的退出第三十一條 客戶經(jīng)理退出的一般規(guī)定。1、按客戶經(jīng)理考核辦法，在考核期內(nèi)，客

18、戶經(jīng)理業(yè)績考核為初級(jí)二檔的，給予3個(gè)月的寬限期，寬限期內(nèi)執(zhí)行初級(jí)一檔客戶經(jīng)理待遇標(biāo)準(zhǔn)。寬限期結(jié)束，考核結(jié)果仍為初級(jí)二檔客戶經(jīng)理的，給予800元基本生活費(fèi)并由分行對其安排在崗業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)及考試，根據(jù)考核結(jié)果決定是否退出客戶經(jīng)理序列；客戶經(jīng)理考核期滿一年，模擬利潤和存款指標(biāo)同時(shí)低于中級(jí)二檔的以及滿兩年模擬利潤和存款指標(biāo)同時(shí)低于中級(jí)一檔的轉(zhuǎn)入試用期客戶經(jīng)理半年，半年試用期仍未達(dá)標(biāo)的，由人力資源部另行安排工作。2、在決定客戶經(jīng)理是否退出時(shí)，儲(chǔ)蓄存款和按揭模擬利潤計(jì)入客戶經(jīng)理業(yè)績，其計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)適用第二十七條第一款的規(guī)定。第三十二條 客戶經(jīng)理退出的其他條件。1、違反國家法律規(guī)定和政策規(guī)定，造成嚴(yán)重影響的。2、不

19、遵守我行規(guī)章制度，嚴(yán)重?fù)p害我行形象的。3、發(fā)生違背職業(yè)道德或出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，造成我行資金和聲譽(yù)損失的。4、客戶經(jīng)理因自身原因，經(jīng)審查確不能勝任客戶經(jīng)理崗位工作的。5、客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)退出的其他情形。第三十三條 客戶經(jīng)理退出后，由分行決定是否續(xù)聘。第四部分 業(yè)績評(píng)價(jià)和管理第三十四條 客戶經(jīng)理業(yè)績是指在開展公司業(yè)務(wù)過程中，為我行創(chuàng)造的可以貨幣計(jì)算的價(jià)值。第三十五條 為適應(yīng)主線管理要求，根據(jù)我行現(xiàn)有技術(shù)條件，公司客戶經(jīng)理的業(yè)績評(píng)價(jià)以客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)（即模擬利潤、一般性存款日均量、當(dāng)年新增有效客戶數(shù)）為依據(jù)，其中，模擬利潤包括：公司各項(xiàng)存貸款、貼現(xiàn)、國際業(yè)務(wù)、指定的資金資本市場業(yè)務(wù)、指定

20、的中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算的模擬利潤（非指定的資金資本市場業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)如需納入模擬利潤的計(jì)算，須提交分行考核委員會(huì)通過）。有效客戶是指達(dá)到以下條件之一的客戶：1、當(dāng)年新增日均存款100萬元以上;2、日均存款較上年提升500萬以上;3、當(dāng)年新開發(fā)國際業(yè)務(wù)且收付匯量200萬元以上；4、國際業(yè)務(wù)收付匯量較上年增加300萬元以上；5、當(dāng)年成功開展投行業(yè)務(wù)且有實(shí)際投行業(yè)務(wù)收入；6、當(dāng)年成功開展資金資本市場業(yè)務(wù)且有實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入；7、當(dāng)年成功開通集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)且集團(tuán)內(nèi)外有真實(shí)現(xiàn)金流的客戶；8、當(dāng)年同時(shí)開通公司網(wǎng)銀和三方存管且當(dāng)年累計(jì)交易3億元以上的客戶。有效戶每半年確認(rèn)一次，由客戶經(jīng)理上報(bào)后經(jīng)公司銀行部逐戶

21、核對并確認(rèn)。第三十六條 客戶經(jīng)理的業(yè)績統(tǒng)計(jì)，遵循以下原則處理：1、新入行的客戶經(jīng)理，自入行之日開始計(jì)算其客戶經(jīng)理業(yè)績。2、對非客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理的，從批準(zhǔn)之日起計(jì)算其客戶經(jīng)理業(yè)績。3、客戶經(jīng)理存、貸款資源重新分配，從業(yè)績處理完畢之日起重新計(jì)算其業(yè)績。4、客戶經(jīng)理跨業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)績，匯總統(tǒng)計(jì)作為其業(yè)績。5、因客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)和退出需要調(diào)整業(yè)績的，按青島分行人員調(diào)動(dòng)公司業(yè)務(wù)業(yè)績和費(fèi)用處理辦法的規(guī)定進(jìn)行處理，并應(yīng)就業(yè)績調(diào)整情況形成書面材料報(bào)分行公司銀行部備案。6、沒有登記推薦人或登記推薦人非本業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)員工的客戶賬戶（客戶經(jīng)理跨機(jī)構(gòu)的除外），計(jì)入賬戶開戶所在經(jīng)營單位公共柜員。第三十七條 客戶經(jīng)理業(yè)績（模擬

22、利潤及一般性存款日均量，下同）的計(jì)算按青島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定（見附件六）及統(tǒng)計(jì)口徑執(zhí)行。第三十八條 客戶經(jīng)理與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績之間的業(yè)績分配，需要協(xié)調(diào)和仲裁的，按關(guān)于下發(fā)公司客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)績與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績分配意見的通知的規(guī)定進(jìn)行處理。第三十九條 分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對業(yè)績評(píng)價(jià)和管理辦法進(jìn)行必要調(diào)整。第五部分 薪酬和待遇第四十條 客戶經(jīng)理的薪酬和待遇包括基礎(chǔ)工資、績效工資以及交通費(fèi)補(bǔ)貼（即車貼）、單位為職工交納的住房公積金、住房補(bǔ)貼、各種保險(xiǎn)金等福利待遇。本部分關(guān)于薪酬和待遇的規(guī)定適用于轉(zhuǎn)正后的客戶經(jīng)理，試用期客戶經(jīng)理按第二十條的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 客戶經(jīng)理的績效工

23、資直接與模擬利潤掛鉤?？蛻艚?jīng)理的基礎(chǔ)工資分為行員等級(jí)工資與工齡工資，分別與行員等級(jí)與工齡掛鉤；交通費(fèi)補(bǔ)貼與行員等級(jí)掛鉤，行員等級(jí)在當(dāng)年發(fā)生變動(dòng)的，在發(fā)生變動(dòng)后執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。第四十二條 客戶經(jīng)理的行員等級(jí)工資標(biāo)準(zhǔn)按照青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與行員等級(jí)工資對照表（附件七）執(zhí)行，工齡工資按照非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十三條 客戶經(jīng)理的績效工資，按照青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績效工資計(jì)算規(guī)則（見附件八）計(jì)算?？蛻艚?jīng)理出現(xiàn)不良貸款的，按照光大銀行青島分行不良資產(chǎn)管理辦法的規(guī)定處理，模擬利潤僅在賬面反映，不再作為計(jì)算績效工資的依據(jù)（客戶經(jīng)理不再按本辦法享受薪酬待遇）。第四十四條 除存、貸款、部分國際業(yè)

24、務(wù)外的包括貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等計(jì)算的模擬利潤不計(jì)算績效工資，此類業(yè)務(wù)按照2008年貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)規(guī)定單獨(dú)計(jì)算。第四十五條 客戶經(jīng)理的交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)按照青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表（附件九）執(zhí)行。第四十六條 客戶經(jīng)理除基礎(chǔ)工資、績效工資和交通費(fèi)補(bǔ)貼外的其它待遇標(biāo)準(zhǔn)與客戶經(jīng)理每年一月評(píng)定的行員等級(jí)掛鉤，按照同級(jí)別的非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十七條 客戶經(jīng)理的薪酬或待遇除交通費(fèi)補(bǔ)貼外，原則上根據(jù)考核結(jié)果按月發(fā)放或按勞資管理規(guī)定辦理，全年清算，但在年中退出客戶經(jīng)理考核的，在退出當(dāng)月清算。第六部分 附則第四十八條 本辦法的實(shí)施和管理部門為公司銀行部，相關(guān)部門應(yīng)密切配合，保證客

25、戶經(jīng)理管理制度順利實(shí)施。 第四十九條 本辦法由青島分行制定、解釋和修訂。第五十條 本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。附：本辦法附件及涉及的制度文件一、附件附件一 2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)的對應(yīng)關(guān)系附件二 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)附件三 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)附件四 光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請表附件五 光大銀行青島分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書附件六 青島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定附件七 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與基礎(chǔ)工資對照表附件八 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績效工資計(jì)算規(guī)則附件九 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶

26、經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表附件十 貸款分類及準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)對照表附件一2008年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)的對應(yīng)關(guān)系2008年行員等級(jí)檔次07年行員等級(jí)08年行員等級(jí)首席一檔分行行長資深業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔三檔分行副行長四檔五檔分行行長助理六檔資深一檔總經(jīng)理級(jí)（或支行行長級(jí)）二檔三檔副總經(jīng)理級(jí)（或支行副行長級(jí)）四檔五檔總經(jīng)理助理級(jí)（或支行行長助理級(jí)）六檔高級(jí)一檔經(jīng)理級(jí)高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔三檔副經(jīng)理級(jí)四檔中級(jí)一檔主管級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理二檔主辦級(jí)初級(jí)一檔業(yè)務(wù)員級(jí)業(yè)務(wù)助理二檔見習(xí)見習(xí)經(jīng)理附件二 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo) 單位：萬元行員等級(jí)正式客戶經(jīng)理（全年）考核標(biāo)準(zhǔn)試用期客戶經(jīng)理?？己藰?biāo)準(zhǔn)（3個(gè)月、6個(gè)

27、月或12個(gè)月）模擬利潤一般性存款年度日均量模擬利潤一般性存款日均量（折年度日均）首席一檔4000-首席二檔350080000-首席三檔300060000-首席四檔250048000-首席五檔180035000-首席六檔160032000-資深一檔120027000-資深二檔110023000-資深三檔900190002206000資深四檔85017000資深五檔750140001805000資深六檔70013000高級(jí)一檔600110001404000高級(jí)二檔50010000高級(jí)三檔45085001203000高級(jí)四檔4007500中級(jí)一檔3005500802000中級(jí)二檔2504500601

28、500初級(jí)一檔2003500401000初級(jí)二檔1502500同時(shí)，各級(jí)別的客戶經(jīng)理在考核期內(nèi)新增有效客戶必須達(dá)到4戶以上才能晉級(jí)（日均存款15000萬的客戶經(jīng)理或有效客戶數(shù)已達(dá)到10戶以上的客戶經(jīng)理除外）。說明：1、在統(tǒng)計(jì)一般性存款日均量指標(biāo)完成情況時(shí)，定期保證金存款按9折計(jì)算。2、正式客戶經(jīng)理的半年考核標(biāo)準(zhǔn)模擬利潤為年度標(biāo)準(zhǔn)的一半。3、試用期客戶經(jīng)理同一級(jí)次考核不分檔，等級(jí)按該級(jí)別低檔掛靠。4、根據(jù)行員等級(jí)“以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔”的原則，在年度定級(jí)時(shí)，半年定級(jí)結(jié)果不作為確定考核標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)，即無論半年定級(jí)是否升級(jí)或降級(jí)，均以上一年度定級(jí)時(shí)所定級(jí)別確定本年度應(yīng)達(dá)到的年度考核標(biāo)準(zhǔn)，并以客

29、戶經(jīng)理實(shí)際完成的業(yè)績與該考核標(biāo)準(zhǔn)比較確定本年度是否達(dá)標(biāo)、降級(jí)或升級(jí)以及降級(jí)、升級(jí)后的級(jí)別。5、客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)正時(shí)間、第一次定級(jí)時(shí)間與對應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)如下：轉(zhuǎn)正月份定級(jí)時(shí)間業(yè)績統(tǒng)計(jì)區(qū)間考核標(biāo)準(zhǔn)上年2-7月份本年1月上年1-12月加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)上年8-12月份本年7月上年轉(zhuǎn)正月份本年6月加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)本年1月份本年7月本年1-6月本年半年考核標(biāo)準(zhǔn)（1）加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)=上年試用期考核標(biāo)準(zhǔn)上年試用時(shí)間長度/試用期總時(shí)間長度+正式客戶經(jīng)理上年全年考核標(biāo)準(zhǔn)上年轉(zhuǎn)正時(shí)間長度/12個(gè)月，時(shí)間長度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的試用期和正式客戶經(jīng)理考核標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對應(yīng)的加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為考核依據(jù)，并以

30、此考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為確定升降級(jí)后的級(jí)別。（2）加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)=上年正式客戶經(jīng)理半年考核標(biāo)準(zhǔn)上年轉(zhuǎn)正時(shí)間長度/6個(gè)月+本年正式客戶經(jīng)理半年考核標(biāo)準(zhǔn)，時(shí)間長度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的正式客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對應(yīng)的加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為考核依據(jù)，并以此考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為確定升降級(jí)后的級(jí)別。6、試用期跨年度的，試用期考核標(biāo)準(zhǔn)按以下方式計(jì)算：試用期考核標(biāo)準(zhǔn)=（上年試用期考核標(biāo)準(zhǔn)上年試用時(shí)間長度+本年試用期考核標(biāo)準(zhǔn)本年試用期時(shí)間長度）/客戶經(jīng)理試用期總時(shí)間長度，時(shí)間長度為月度數(shù)。試用期實(shí)際完成模擬利潤為上年試用期完成的模擬利潤和本年試用期完成模擬利潤之和。附件三青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理

31、行員等級(jí)定性考核指標(biāo)一、貸后管理質(zhì)量，考核項(xiàng)目如下：項(xiàng)目檢查依據(jù)未盡責(zé)事項(xiàng)貸后首次檢查貸后首次檢查表貸款發(fā)放后十五個(gè)工作日內(nèi)未上報(bào)首次檢查表首次檢查表填寫內(nèi)容未做到詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確，無漏項(xiàng)貸后定期檢查貸后定期檢查報(bào)告每季末15日內(nèi)未上報(bào)貸后定期檢查及五級(jí)分類表定期檢查表填寫未做到詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確、無漏項(xiàng)，五級(jí)分類不準(zhǔn)確專項(xiàng)檢查專項(xiàng)檢查報(bào)告未按時(shí)上報(bào)專項(xiàng)檢查報(bào)告報(bào)告質(zhì)量未達(dá)到分行的基本要求預(yù)警信號(hào)處理預(yù)警信號(hào)處理表未按要求及時(shí)預(yù)警，并上報(bào)預(yù)警信號(hào)處理表逾期貸款催收相關(guān)函件及回執(zhí)未按時(shí)發(fā)送到期還款提醒函未按時(shí)發(fā)送逾期通知函協(xié)助催收函未按時(shí)送達(dá)催收方案報(bào)告未按時(shí)發(fā)送索償函授信檔案移交與管理檔案交接手

32、續(xù)及三級(jí)檔案的管理情況放款操作完成后兩日內(nèi)未移交二級(jí)授信檔案，或檔案要件缺失的貸后管理考核由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，每季向公司部提交考核結(jié)果；上述項(xiàng)目中，每一細(xì)項(xiàng)每出現(xiàn)一次，管理質(zhì)量扣2分。二、其他定性考核項(xiàng)目1、公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考試：根據(jù)分行有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行定性考核。2、總分行要求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況：凡不按時(shí)報(bào)送的，扣1分；報(bào)送質(zhì)量不符合要求的，扣2分，由公司銀行部負(fù)責(zé)考核。三、正式客戶經(jīng)理半年累計(jì)扣分超過20分或全年扣分超過40分的，不得提出晉級(jí)申請；半年累計(jì)扣分超過30分或全年扣分超過60分的，行員等級(jí)下降一級(jí)。附件四光大銀行青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請表姓名性別出生年月職務(wù)學(xué)歷學(xué)制畢業(yè)時(shí)

33、間職稱畢業(yè)院校專業(yè)是否全日制政治面貌入黨、團(tuán)時(shí)間工作時(shí)間戶口所在地原單位單位全民、集體、私營、其它所有制主要簡歷：主要社會(huì)關(guān)系：應(yīng)聘崗位級(jí)別 級(jí)客戶經(jīng)理試用期滿本人模擬利潤承諾數(shù)考試成績聯(lián)系電話考核結(jié)論： 優(yōu)秀 良好 一般 不適合推薦人：用工單位意見：人力資源部意見：年 月 日年 月 日分管行領(lǐng)導(dǎo)意見：行長意見：年 月 日附件五光大銀行青島分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書 本人自愿應(yīng)聘光大銀行青島分行 支行（部）客戶經(jīng)理，試用期六（十二)個(gè)月，試用期滿模擬利潤達(dá)到 萬元且公司一般性存款日均（折全年）達(dá)到 萬元。如果未能達(dá)到承諾的該業(yè)績，將根據(jù)貴行要求降低行員等級(jí)或自行離開光大銀行。 承諾人： 年

34、 月 日附件六青島分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定為客觀、公正地評(píng)價(jià)我行客戶經(jīng)理的工作業(yè)績，規(guī)范客戶經(jīng)理業(yè)績考核核心指標(biāo)模擬利潤的計(jì)算，明確模擬利潤的構(gòu)成要素，增大考核的透明度，分行現(xiàn)就模擬利潤的計(jì)算規(guī)則及相關(guān)規(guī)定明確如下：一、模擬利潤計(jì)算的原則1、充分體現(xiàn)分行不同時(shí)期的業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向，根據(jù)不同時(shí)期相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求和市場環(huán)境變化，對對公一般性存款、金融機(jī)構(gòu)存款、貸款業(yè)務(wù)等不同業(yè)務(wù)品種和期限分別設(shè)置不同的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格（即FTP價(jià)格，包括資金收購價(jià)格、資金賣出價(jià)格）和利潤調(diào)整系數(shù)并動(dòng)態(tài)調(diào)整。08年FTP價(jià)格按總行和分行兩套價(jià)格并行運(yùn)行，總行價(jià)格占20%權(quán)重，分行價(jià)格占80%權(quán)重；總行FT

35、P價(jià)格由總行確定，分行FTP價(jià)格由分行根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要確定并及時(shí)調(diào)整，具體調(diào)整情況見計(jì)財(cái)部內(nèi)網(wǎng)“利率發(fā)布”專欄。2、充分考慮金融機(jī)構(gòu)存款形成的流動(dòng)性對資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響，參照資金上存總行半年期利率情況確定資金價(jià)格，適度鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)存款。3、風(fēng)險(xiǎn)成本。當(dāng)前我行資本稀缺，模擬利潤計(jì)算充分考慮部分授信業(yè)務(wù)（貸款和銀行承兌匯票）所占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)資源的風(fēng)險(xiǎn)成本。即根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和相應(yīng)的緩釋條件，按一定比例計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)成本作為模擬利潤的調(diào)減項(xiàng)。4、準(zhǔn)備金計(jì)提。2008年，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的變化，對貸款實(shí)行5級(jí)分類，模擬利潤的計(jì)量充分體現(xiàn)不同類別貸款的風(fēng)險(xiǎn)差別，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提貸款準(zhǔn)備金作為模擬利潤的調(diào)減項(xiàng)。對

36、次級(jí)不良資產(chǎn)，在發(fā)生之日后半年內(nèi)且未跨入下年度轉(zhuǎn)為正常或關(guān)注類的，沖回已扣減的模擬利潤，即按扣減額調(diào)增考核期模擬利潤；對可疑及損失類不良資產(chǎn)，即使轉(zhuǎn)為正常類資產(chǎn)，對已扣減的模擬利潤不再調(diào)整。5、模擬利潤計(jì)量到人的原則。凡有公司業(yè)務(wù)業(yè)績的人員（包括客戶經(jīng)理、非客戶經(jīng)理、公共柜員，以下稱“業(yè)務(wù)推薦人”），均計(jì)算模擬利潤。6、區(qū)分實(shí)際模擬利潤與增量模擬利潤的原則。模擬利潤分為實(shí)際模擬利潤和增量模擬利潤，實(shí)際模擬利潤指按本規(guī)定計(jì)算的模擬利潤實(shí)際實(shí)現(xiàn)量，增量模擬利潤指實(shí)際模擬利潤與上年相比的增加量。7、增量模擬利潤的計(jì)量遵循“雙線控制”原則：（1）以客戶為中心的原則。遵循只有“客戶有模擬利潤增量，業(yè)務(wù)推

37、薦人才計(jì)算增量模擬利潤”的原則，即“客戶有增量，業(yè)務(wù)推薦人才有增量”的原則。（2）考核到人的原則。即增量模擬利潤的計(jì)量以業(yè)務(wù)推薦人的模擬利潤實(shí)現(xiàn)量有增長為前提，推薦人模擬利潤無增長的，不計(jì)算增量模擬利潤。二、模擬利潤的構(gòu)成：模擬利潤由公司存款（即對公一般性存款、金融機(jī)構(gòu)存款）模擬利潤、公司貸款模擬利潤、銀行承兌匯票占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的模擬利潤（扣減項(xiàng)）、貼現(xiàn)模擬利潤、國際業(yè)務(wù)模擬利潤、資金資本市場業(yè)務(wù)和部分中間業(yè)務(wù)模擬利潤構(gòu)成。三、模擬利潤的計(jì)算公式：（一）存款模擬利潤的計(jì)算存款模擬利潤=對公一般性存款模擬利潤+金融機(jī)構(gòu)存款模擬利潤對公存款模擬利潤=對公存款日均余額收購資金價(jià)格（FTP）-存款利

38、率對公存款利潤調(diào)整系數(shù)（A）1、對公一般性存款和金融機(jī)構(gòu)存款分別計(jì)算模擬利潤；2、對公一般性存款的存款模擬利潤調(diào)整系數(shù)暫定如下：（1） 行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款的利潤調(diào)整系數(shù)為1.6；（2） 除行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款外的存款的利潤調(diào)整系數(shù)按以下規(guī)定執(zhí)行：（）活期存款（含活期保證金存款）模擬利潤調(diào)整系數(shù)暫定為1.3，（）物流金融三項(xiàng)產(chǎn)品定期保證金存款模擬利潤調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0；（）定期保證金存款模擬利潤調(diào)整系數(shù)均暫定為0.9；（）其它定期存款模擬利潤調(diào)整系數(shù)暫定為1.0；（）其它存款的模擬利潤調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0。3、金融機(jī)構(gòu)存款利潤調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0； 4、分行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

39、和技術(shù)能力對不同期限、不同業(yè)務(wù)品種的FTP進(jìn)行差別定價(jià)。（二）貸款模擬利潤的計(jì)算貸款模擬利潤=貸款日均余額（貸款利率0.945-資金賣出價(jià)格（FTP）-內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）貸款利潤調(diào)整系數(shù)（0.7）-貸款準(zhǔn)備金計(jì)提1、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用=（貸款日均余額-風(fēng)險(xiǎn)緩釋額）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照關(guān)于印發(fā)光大銀行青島分行2008年資本管理實(shí)施方案的通知（信銀渝字200879號(hào)）執(zhí)行，下同。3、貸款準(zhǔn)備金計(jì)提=貸款余額貸款準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)4、貸款分類及對應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險(xiǎn)管理部提供，具體標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)說明見附件十。注：考慮到涪陵、萬州的區(qū)域特點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)推薦人的存貸款業(yè)績以上述辦

40、法計(jì)算出的模擬利潤放大20%作為存貸款模擬利潤。（三）銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤=銀行承兌匯票敞口日均余額內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）（四）貼現(xiàn)模擬利潤的計(jì)算貼現(xiàn)模擬利潤=貼現(xiàn)利息收入0.945-貼現(xiàn)票面金額賣出資金價(jià)格（FTP）貼現(xiàn)天數(shù)/360-貼現(xiàn)票面金額貼現(xiàn)天數(shù)/360內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%）貼現(xiàn)利潤調(diào)整系數(shù)（B）1、銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的利潤調(diào)整系數(shù)（B）分別為1.2和1.0。貼現(xiàn)模擬利潤納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤，不體現(xiàn)增量模擬利潤。（五）國際業(yè)務(wù)模擬利潤的計(jì)算國際業(yè)務(wù)模擬利潤僅計(jì)算國際

41、業(yè)務(wù)收付匯量折算的模擬利潤，計(jì)算辦法如下：1、將各幣種國際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)一折算為以美元計(jì)價(jià)的國際業(yè)務(wù)收付匯量；2、將折算后的國際收付匯量按1：3折算成人民幣活期日均存款計(jì)算模擬利潤；計(jì)算公式如下：國際業(yè)務(wù)模擬利潤=進(jìn)出口收付匯量（美元）折算系數(shù)（3.0）收購資金價(jià)格（FTP）-活期存款利率對公存款利潤調(diào)整系數(shù)；3、國際業(yè)務(wù)模擬利潤計(jì)算公式中的對公存款利潤調(diào)整系數(shù)暫定為1.0。國際業(yè)務(wù)模擬利潤納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤，不體現(xiàn)增量模擬利潤。（六）資金資本市場業(yè)務(wù)模擬利潤的計(jì)算資金資本市場業(yè)務(wù)模擬利潤按產(chǎn)品實(shí)際收入金額放大3倍作為模擬利潤，資金資本市場業(yè)務(wù)的范圍按關(guān)于下發(fā)

42、2008年轄內(nèi)預(yù)算考核指標(biāo)體系及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的通知執(zhí)行（信銀渝字200899號(hào)）。資金資本市場業(yè)務(wù)模擬利潤納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤，不體現(xiàn)增量模擬利潤。（七）中間業(yè)務(wù)收入模擬利潤的計(jì)算中間業(yè)務(wù)收入的模擬利潤除短期融券按實(shí)際收入放大2倍計(jì)算外，其它的按實(shí)際收入金額計(jì)算，中間業(yè)務(wù)的范圍按關(guān)于下發(fā)2008年轄內(nèi)預(yù)算考核指標(biāo)體系及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的通知執(zhí)行，但不包含國際業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和資金資本市場業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入。（八）公司業(yè)務(wù)推薦人總模擬利潤的計(jì)算1、總模擬利潤=存款實(shí)際模擬利潤+貸款實(shí)際模擬利潤+存貸款增量模擬利潤+貼現(xiàn)模擬利潤+國際業(yè)務(wù)模擬利潤+資金資本市場業(yè)務(wù)模擬利潤+部分中

43、間業(yè)務(wù)收入（投行業(yè)務(wù)收入）。2、按照“雙線控制”原則，存貸款增量模擬利潤按以下辦法計(jì)算：（1）、計(jì)算出客戶在我行各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)所開賬戶的實(shí)際模擬利潤，與該客戶上年同期實(shí)際模擬利潤比較，若：a.模擬利潤沒有增長，則與該客戶相關(guān)的所有推薦人均不計(jì)算增量模擬利潤；b.模擬利潤實(shí)現(xiàn)增長，則計(jì)算出該模擬利潤增量。根據(jù)推薦人所占該客戶業(yè)績計(jì)算的實(shí)際模擬利潤與上年同期所占該客戶業(yè)績的實(shí)際模擬利潤相比有無增長，將推薦人分為兩類，無增長的為A類推薦人，有增長的為B類推薦人。A類推薦人不參與模擬利潤增量的分配；B類推薦人對模擬利潤增量的分配比例為各自利潤增量與B類推薦人利潤增量合計(jì)之比。（2）、比較業(yè)務(wù)推薦人本年實(shí)現(xiàn)

44、的模擬利潤與上年同期實(shí)際模擬利潤，如模擬利潤有增長，則計(jì)算出該模擬利潤增量。（3）、按第（1）款計(jì)算推薦人的模擬利潤增量匯總數(shù)，并與按第（2）款計(jì)算的模擬利潤增量相比較，取兩者中較小者作為推薦人的增量模擬利潤。四、統(tǒng)計(jì)口徑1、本外幣對公一般性存款：包括20501、206、212、221、222、223、224、225、226、22701、22711、228、229、230、231、232、234、23901、240、241、242、247、248、251、252、253-155、254-25407-25417科目。2、行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款統(tǒng)計(jì)口徑按關(guān)于下發(fā)行政事業(yè)單位財(cái)政性存款專項(xiàng)激勵(lì)辦法

45、的通知確定。3、本外幣金融機(jī)構(gòu)存款：213、215、217、218、220、233-23303-23312。4、本外幣儲(chǔ)蓄存款：包括20502、22702、22703、22704、22712、235、236、237、238、23902、244、245、246、25407、25417科目。5、各項(xiàng)貸款：121、122、124、128、139科目，不包括“一逾兩呆”貸款（即129、130科目）。6、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：12601、12602科目7、國際業(yè)務(wù)收付匯量：按分行國際業(yè)務(wù)部公布的國際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)計(jì)口徑統(tǒng)計(jì)。五、其他規(guī)定1、為了簡化計(jì)算，外幣存貸款業(yè)務(wù)的模擬利潤按照美元折算價(jià)以人民幣計(jì)算，美元折算價(jià)

46、取計(jì)算日公布的中間匯率。2、在計(jì)算定期存款模擬利潤時(shí)，均以存入日利率計(jì)算相關(guān)成本，不考慮提前支取和過期支取按規(guī)定應(yīng)按活期利率計(jì)算的因素。3、在計(jì)算協(xié)定存款模擬利潤時(shí)，該筆存款均按協(xié)定存款利率計(jì)算，不考慮基礎(chǔ)存款部分按活期利率計(jì)息的因素。4、模擬利潤采取逐日累加的方法計(jì)算，如遇利率調(diào)整，分行將相應(yīng)調(diào)整相關(guān)資金價(jià)格，但不追溯調(diào)整前期已經(jīng)計(jì)算出的模擬利潤。5、計(jì)算增量模擬利潤涉及到的“同口徑上年同期模擬利潤”，以本辦法關(guān)于模擬利潤的計(jì)算公式與參數(shù)為依據(jù)。具體計(jì)算時(shí)，“上年同期模擬利潤”按同口徑上年模擬利潤日平均數(shù)年初至考核期的天數(shù)計(jì)算。附件七 青島分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與行員等級(jí)工資對照表客戶經(jīng)理等級(jí)對應(yīng)行政序列基礎(chǔ)工資（元）首席一檔分行行長資深業(yè)務(wù)經(jīng)理14300二檔13000三檔分行副行長11600四檔10