銀行管理者管理方法

1、銀行管理者管理方法 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行辦法 第一章總則 第一條 為規(guī)范自助銀行管理，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法適用范圍包括：歸屬于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）管理的開辦自助銀行業(yè)務(wù)的 農(nóng)村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣級聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商行） 。本辦法適用上述機(jī)構(gòu)在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，

2、提供存、取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人值守營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動柜員機(jī)除外。 第三條 自助銀行按是否與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分離分為依附式自助銀行和離行式自助銀行。 第四條 自助銀行管理主要包括設(shè)立管理、業(yè)務(wù)管理、運(yùn)行管理、設(shè)備維護(hù)管理、安全管理、營銷管理。 第五條 自助銀行業(yè)務(wù)管理的基本原則是： （一）統(tǒng)一規(guī)劃原則。自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一制定全區(qū)農(nóng)村信用社自助銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃； （二）分類指導(dǎo)原則。自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，對不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)進(jìn)行分類指導(dǎo)； （ 三）業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制并重原則。自治區(qū)聯(lián)社在指導(dǎo)和管理

3、自助銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，加強(qiáng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等各方面風(fēng)險(xiǎn)要素的防控。 第二章設(shè)立管理 第六條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件： （一）具有健全的規(guī)章，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1 年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為； （二）設(shè)立了電子銀行業(yè)務(wù)主管部門，指定了核算機(jī)構(gòu)，明確了有關(guān)管理部門崗位職責(zé)，配備合格的崗位人員，關(guān)鍵崗位人員接受過自治區(qū)聯(lián)社組織的相關(guān)，具備自助銀行運(yùn)行管理、監(jiān)控的技術(shù)條件； （三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他措施； （四）監(jiān)管部門及公共安全管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第七條 自助銀行的設(shè)立遵

4、循以下原則： （一）效益優(yōu)先的原則。自助銀行的設(shè)立應(yīng)以降低運(yùn)營成本、增加收益，提高服務(wù)效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)； （二）重點(diǎn)發(fā)展的原則。應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展要求、財(cái)務(wù)狀況，制定自助銀行重點(diǎn)發(fā)展方向。 第八條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負(fù)責(zé)對擬建自助銀行地點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地考察、可行性論證。 第九條 設(shè)立申請取得自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)后，提出申請的農(nóng)村信用社按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局提交（呼和浩特地區(qū)縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行的申請向內(nèi)蒙古銀監(jiān)局提交）設(shè)立申請及相關(guān)材料, 同時向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)備。 第十條 單一法人信用社、縣級

5、聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行自監(jiān)管部門批準(zhǔn)之日起3 個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1 個月向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門提交開業(yè)延期申請。自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向自治區(qū)聯(lián)社及監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。 第十一條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立的自助銀行發(fā)生變更、終止，應(yīng)遵從中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法中有關(guān)分支機(jī)構(gòu)變更、終止的有關(guān)規(guī)定，同時要事先向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)備。 第十二條 自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)操作流程包括確定投資計(jì)劃、選址、申報(bào)審批、自助銀行設(shè)備訂購、籌建、驗(yàn)收、開業(yè)及網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)。 （一）確定投資計(jì)劃 1

6、 、每年3 月中旬、6 月中旬、9 月中旬， 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)自助銀行的設(shè)置計(jì)劃。 2 、自助設(shè)備投資按照內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 3 、選址 3.1 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行按照效益優(yōu)先、重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的原則進(jìn)行選址。 3.2 自助銀行的選址以離行式為主，重點(diǎn)選擇商業(yè)繁華地段、客流量大的交通樞紐、高等院校、高收入居民住宅區(qū)以及其他社會效益、經(jīng)濟(jì)效益好的區(qū)域。 3.3 自助銀行選址應(yīng)從以下幾個方面重點(diǎn)考察： （1 ）營業(yè)用房自身的有關(guān)情況； （2 ）周邊位置（200 米以內(nèi)）的其他物體的有關(guān)情況； （3 ）交通、通訊、

7、電力、消防、治安等保障條件的情況； （4 ）對周邊商戶、持卡人的宣傳效應(yīng)以及服務(wù)便利情況； （5 ）與其他銀行網(wǎng)點(diǎn)及自助銀行的競爭情況。 4 、申報(bào)審批 4.1 自助銀行選址確定后， 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應(yīng)提出設(shè)立申請書面報(bào)告。 4.2 設(shè)立申請書面報(bào)告的附件應(yīng)包括以下材料： （1 ）內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行選址評估表（附件1 ）； （2 ）自助銀行選點(diǎn)周邊位置圖； （3 ）自助銀行選點(diǎn)在建筑物內(nèi)位置圖； （4 ）自助設(shè)備預(yù)算申請表（附件2 ）； （5 ）自助設(shè)備采購申請表（附件3 ）； （6 ）自助銀行安防設(shè)施、消防設(shè)施方案； （7 ）自助銀行日常管理機(jī)構(gòu)名稱、管理人員

8、_及 _。 5 、自助設(shè)備訂購 自助銀行設(shè)立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社批準(zhǔn)并經(jīng)監(jiān)管部門行政許可后，自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織自助設(shè)備訂購。 6 籌建 6.1 自助銀行設(shè)立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社審批同意，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要求完成報(bào)批或報(bào)備手續(xù)后，方可進(jìn)行籌建裝修工作。 6.2 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行必須與擬建自助銀行用房的所有方洽談房屋承租意向，經(jīng)法律事務(wù)部門審核并與自助銀行的房屋所有方簽訂自助銀行聯(lián)防協(xié)議。 6.2.1 自助銀行房屋承租期限應(yīng)在三年以上，單點(diǎn)自助設(shè)備可根據(jù)各地實(shí)際情況和業(yè)務(wù)發(fā)展洽談房屋承租期限。自助銀行聯(lián)防協(xié)議的期限可以與合同期限一致，也可以根據(jù)實(shí)際情況一年一簽，期限必

9、須寫入?yún)f(xié)議。 6.3 自助銀行裝修時必須按照自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一確定的VI 形象識別、功能布局指導(dǎo)意見進(jìn)行，及時組織通信線路的申報(bào)開通及輔助設(shè)備的安裝調(diào)試，檢查電源及通訊網(wǎng)絡(luò)接口的布設(shè)是否合理、地線是否符合標(biāo)準(zhǔn)，錄像、監(jiān)控、門禁等安防、消防設(shè)備的安裝和報(bào)批工作。 6.4 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負(fù)責(zé)在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新上點(diǎn)的自助設(shè)備；電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的卡中心平臺上增加新設(shè)備信息資料，并在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作代碼和密碼；自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對新設(shè)備進(jìn)行啟用。 7 驗(yàn)收 7.1 自助銀行驗(yàn)收的主

10、要內(nèi)容及要求： （1 ） 自助銀行業(yè)務(wù)功能的驗(yàn)收。對自助設(shè)備的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行全面測試，測試通過后填制 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行開業(yè)驗(yàn)收表（附件4 ）； （2 ） 自助銀行標(biāo)識及營業(yè)環(huán)境驗(yàn)收。檢查自助銀行裝修標(biāo)識是否符合要求，營業(yè)環(huán)境是否整潔、舒適、醒目； （3 ）自助銀行業(yè)務(wù)求助電話的驗(yàn)收。檢查自助機(jī)具上粘貼的求助電話是否投入使用，通話是否清晰，是否24小時提供服務(wù)； （4 ）安全監(jiān)控系統(tǒng)驗(yàn)收：檢查、測試各項(xiàng)安全監(jiān)控系統(tǒng)的質(zhì)量，要求準(zhǔn)確、清晰、靈敏、可靠； （5 ）設(shè)備安裝位置的驗(yàn)收：檢查設(shè)備安裝位置是否合理，方便客戶、方便設(shè)備日常維護(hù)和故障處理、方便鈔箱拉出和放入； （6 ）配套管理的驗(yàn)收：檢

11、查自助銀行管理人員的配備、職責(zé)和服務(wù)要求是否明確、到位。 7.2 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立的第一家離行式自助銀行，由自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)收合格后，方可開業(yè)。 7.3 對非第一家離行式自助銀行和自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)設(shè)置的單點(diǎn)自助設(shè)備，由 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)主管部門牽頭組織驗(yàn)收，通過后須向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)開業(yè)申請。開業(yè)申請應(yīng)包括以下文件材料： （1 ）自助銀行基本情況介紹； （2 ）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門同意設(shè)置該自助銀行的批復(fù)或備案情況； （3 ）公安、消防驗(yàn)收合格的情況； （4 ）營業(yè)用房租（買）合同； （5 ）自助銀行實(shí)景照片； （6 ）自助銀行業(yè)務(wù)測試報(bào)

12、告（包括測試環(huán)境、測試卡號、測試案例、測試結(jié)論）、業(yè)務(wù)測試表、業(yè)務(wù)測試憑證、 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行開業(yè)驗(yàn)收表。 自治區(qū)聯(lián)社收到 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行自助銀行開業(yè)驗(yàn)收的請示后，由相關(guān)部門對上報(bào)的材料進(jìn)行審核，對符合條件的自助銀行準(zhǔn)許開業(yè)。 8. 開業(yè) 8.1 第一家離行式自助銀行，自治區(qū)聯(lián)社審核驗(yàn)收工作通過后，批復(fù)該自助銀行對外正式營業(yè)。 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行接到批復(fù)后，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行自助銀行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。 8.2 對非第一家離行式自助銀行， 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負(fù)責(zé)審核驗(yàn)收，得到自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)后按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履

13、行自助銀行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。 8.3 對單點(diǎn)自助設(shè)備， 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行審核驗(yàn)收后，按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。 9. 撤銷 9.1 對于設(shè)立一年內(nèi)，單臺依附式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達(dá)到30 筆；以及設(shè)立一年內(nèi)，單臺離行式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達(dá)到40 筆的自助設(shè)備應(yīng)撤銷，并盡快選擇新址重新布放。 9.2 自助設(shè)備效率未能達(dá)標(biāo)但又不撤銷的，須向自治區(qū)聯(lián)社說明原因。 第三章業(yè)務(wù)管理 第十三條 自助銀行的功能包括基本服務(wù)功能和增值服務(wù)功能。 （一）基本服務(wù)功能包括存款、取款、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡卡轉(zhuǎn)賬、卡賬戶余額查詢、交易賬單打印、密碼更改等； （

14、二）增值服務(wù)功能是指在基本服務(wù)功能之外，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費(fèi)等。 第十四條 自助銀行交易手續(xù)費(fèi)的收取按自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 自助銀行設(shè)備發(fā)生吞沒卡，須逐筆登記，及時處理。對超過保留時限的吞沒卡，須及時做截角或打孔處理，集中交會計(jì)部門，視同待銷毀重要憑證管理。 第十六條 自助設(shè)備的流水打印紙卷，視同會計(jì)憑證，由自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核算登記保管，保管期限為2年，期滿后按照會計(jì)檔案管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀。 第十七條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行不得隨意關(guān)閉自助設(shè)備，如遇特殊情況確須關(guān)閉時，須報(bào)經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社同意。 第四章運(yùn)行管理 第十八條 自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的鑰

15、匙和密碼嚴(yán)格實(shí)行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅(jiān)持縱向交接，不得交叉使用。自助設(shè)備工作用鑰匙、密碼、備用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存都必須嚴(yán)格登記。 第十九條 自助設(shè)備的清機(jī)、加鈔管理： （一）自助設(shè)備的清機(jī)、加鈔，必須實(shí)行雙人操作，并在監(jiān)控下進(jìn)行。未按操作流程操作、未在監(jiān)控下操作，以及有意遮擋操作等視為違規(guī)； （二）對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)一次，各類依附式自助設(shè)備每周至少清機(jī)二次。若出現(xiàn)取款鈔箱余額不足、存款鈔箱溢滿、設(shè)備故障、長短款投訴等情況，應(yīng)及時進(jìn)行清機(jī)； （三）自助取款設(shè)備一律采用更換備用鈔箱的方式完

16、成加鈔操作。 第二十條 自助銀行的現(xiàn)金及會計(jì)核算管理： （一）依附式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計(jì)核算，由所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。離行式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計(jì)核算，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門指定的核算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)； （二）自助銀行現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管等須按現(xiàn)金出納制度規(guī)定執(zhí)行。自助銀行現(xiàn)金的裝入、取出及清點(diǎn)等工作實(shí)行專人負(fù)責(zé)、雙人操作； （三）自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，須按業(yè)務(wù)量大小合理確定。在滿足自助設(shè)備正常運(yùn)行的條件下，須設(shè)立合理的庫存現(xiàn)金限額。 （四）自助銀行發(fā)生錯賬，應(yīng)逐筆登記、查詢核實(shí)，按會計(jì)制度規(guī)定執(zhí)行；對異地卡、他行卡的錯賬，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行

17、查詢查復(fù)和賬務(wù)處理。 第二十一條 自助銀行監(jiān)控由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)主管部門、科技信息部門和安全保衛(wèi)部門分工負(fù)責(zé)。 （一）電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控，實(shí)時監(jiān)控自助設(shè)備服務(wù)狀態(tài)、鈔箱余額及耗材剩余等日常運(yùn)行情況，及時通知自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)； （二）科技信息部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備技術(shù)監(jiān)控，實(shí)時監(jiān)控設(shè)備交易情況、網(wǎng)絡(luò)通訊情況，并及時排除設(shè)備技術(shù)故障； （三）安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備安全監(jiān)控，實(shí)時監(jiān)控突發(fā)事件（如搶劫、破壞、火警等）的報(bào)警信息，并按突發(fā)事件應(yīng)急處置的有關(guān)要求向公安、消防等相關(guān)部門報(bào)警。 第五章設(shè)備維護(hù)管理 第二十二條 自助設(shè)備

18、保修期內(nèi)，由供貨商提供維護(hù)服務(wù)。保修期滿后，由自治區(qū)聯(lián)社同供貨商簽訂設(shè)備維護(hù)協(xié)議。 第二十三條 自助設(shè)備日常維護(hù)由設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負(fù)責(zé)。 第二十四條 當(dāng)人民幣使用新版鈔幣、停止舊版鈔幣或需對自助銀行設(shè)備進(jìn)行軟硬件升級時，由設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行組織測試驗(yàn)收、實(shí)施。 第六章安全管理 第二十五條 自助銀行安全設(shè)施、現(xiàn)金押運(yùn)等安全管理，須嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作相關(guān)規(guī)定。 第二十六條 自助銀行必須安裝全方位的監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)，實(shí)施24 小時的全景實(shí)時監(jiān)控，同時必須安裝防搶劫、防盜竊、防破壞的安全防范設(shè)施和報(bào)警系統(tǒng)，配備火災(zāi)自動

19、報(bào)警裝置和滅火器。 第七章營銷管理 第二十七條 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應(yīng)把自助銀行納入營銷計(jì)劃管理，定期開展業(yè)務(wù)營銷宣傳，發(fā)揮自助銀行作為高科技服務(wù)平臺的作用。 第二十八條 定期對自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，對效益低下的自助銀行進(jìn)行調(diào)整、遷址，保證自助銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 第八章附則 第二十九條 違反自助銀行管理各項(xiàng)規(guī)定，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行須對有關(guān)責(zé)任部門和個人予以處罰并向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)告。自治區(qū)聯(lián)社不定期開展自助銀行運(yùn)行管理檢查并通報(bào)檢查情況。 第三十條 發(fā)現(xiàn)自動取款機(jī)出現(xiàn)多吐鈔、借記卡可以透支等機(jī)具、系統(tǒng)故障，及時向設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、

20、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行告知的客戶，經(jīng)核實(shí)，設(shè)立機(jī)構(gòu)可視故障情節(jié)給予當(dāng)事人最低5000 元，最高10000 元人民幣的獎勵。設(shè)立機(jī)構(gòu)須及時向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)告故障情況，經(jīng)核實(shí)，獎勵資金由自治區(qū)聯(lián)社兌現(xiàn)。 第三十一條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準(zhǔn)修改。 第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 企業(yè)網(wǎng)上銀行管理辦法xx-09-08 15:45 | #2樓 財(cái)務(wù)管理是組織資金運(yùn)動、處理財(cái)務(wù)關(guān)系的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)管理工作，“財(cái)務(wù)管理要以資金管理為中心”、“資金是企業(yè)運(yùn)營的血液”等觀點(diǎn)的提出確立了資金管理在財(cái)務(wù)管理中的中心地位。隨著黑龍江北大荒農(nóng)業(yè)股份有限公司經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和規(guī)模

21、的擴(kuò)大，公司對資金管理的要求越來越高，傳統(tǒng)的企業(yè)的資金管理方法越來越不能滿足現(xiàn)代管理的要求。如何使資金的循環(huán)周轉(zhuǎn)順暢、迅速，進(jìn)而提高資金的使用效率，是財(cái)務(wù)管理者們所普遍關(guān)注的問題。 企業(yè)資金管理手段在較大程度上要依賴銀行，銀行的技術(shù)手段創(chuàng)新后，企業(yè)要及時發(fā)揮其功能，做到資金調(diào)度管理和金融科技創(chuàng)新與時俱進(jìn)。公司為加強(qiáng)資金管理，曾制定有關(guān)資金調(diào)度、內(nèi)部控制等一系列辦法，但苦于銀行和企業(yè)受當(dāng)時技術(shù)手段的限制，使公司的資金調(diào)度雖然有先進(jìn)的管理理念，但在手段和方式上卻顯然已經(jīng)落后。受技術(shù)手段的制約，資金調(diào)度落實(shí)不到位，影響了資金潛力的充分發(fā)揮。 近些年，銀行的電子商務(wù)發(fā)展十分迅速，已能解決企業(yè)資金管理中

22、存在的技術(shù)問題，面對這一形勢，如何利用金融創(chuàng)新手段加強(qiáng)企業(yè)的資金管理已顯得迫切，為此，我公司不斷探索高效安全的資金管理模式，加強(qiáng)公司資金的統(tǒng)一管理，提高對公司資金的調(diào)控能力，確保資金安全、高效、有序地運(yùn)作。自交通銀行在xx年推出新版企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，引起了我公司高度的關(guān)注和重視。通過以實(shí)施“網(wǎng)上銀行”為突破口，成立了資金結(jié)算中心，在內(nèi)部集中管理資金。 通過利用交通銀行“金融快線”企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)后，公司在資金集中管理、結(jié)算速度等方面取得了很大效益，最明顯的是：公司能夠?qū)崟r跟蹤各分公司的資金流向，并運(yùn)用集中的資金在資金、資本市場上運(yùn)作，獲得了可觀的收益回報(bào)。由此可見，開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，加速資金

23、管理創(chuàng)新，是公司強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理、提高資產(chǎn)經(jīng)營效率的內(nèi)在要求和發(fā)展趨勢。結(jié)合本公司資金調(diào)度實(shí)踐，以及本人使用交行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理功能的體會，談?wù)劸W(wǎng)上銀行對加速企業(yè)資金管理創(chuàng)新的作用和意義。 一、“網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)相關(guān)概念及其系統(tǒng)功能 網(wǎng)上銀行并不神秘，是指以因特網(wǎng)為媒介，以企業(yè)發(fā)出的電子信息為依據(jù)，為企業(yè)提供金融服務(wù)的電子銀行，是“電子商務(wù)”的表現(xiàn)形式之一?！熬W(wǎng)上銀行”基于傳統(tǒng)金融服務(wù)并有了新的拓展?，F(xiàn)階段具備的功能有：網(wǎng)上實(shí)時查詢、實(shí)時劃撥；下載對賬單自動對賬；企業(yè)理財(cái)；網(wǎng)上結(jié)算；客戶證書管理；外匯（股票、基金）買賣；代發(fā)工資；財(cái)務(wù)報(bào)銷；各種統(tǒng)計(jì)、咨詢、分析服務(wù)等。 網(wǎng)上銀行的功能特點(diǎn)有四方面，最

24、突出的就是實(shí)時性，通過網(wǎng)上資金劃撥，只要網(wǎng)絡(luò)暢通，同城或異地可以瞬時實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)賬；其次，企業(yè)可隨時從網(wǎng)上下載標(biāo)準(zhǔn)格式的對賬單，直接供本單位的會計(jì)核算軟件進(jìn)行對賬處理，節(jié)省了大量的手工對賬工作；第三，可以協(xié)助企業(yè)理財(cái)，實(shí)施企業(yè)內(nèi)部（母）公司向分（子）公司劃轉(zhuǎn)調(diào)撥資金，查詢分（子）公司賬戶信息，監(jiān)控其資金運(yùn)作；第四，客戶證書管理功能將根據(jù)企業(yè)需要對客戶證書設(shè)置各種權(quán)限，查詢、更新證書，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效的內(nèi)部事務(wù)管理。 隨著市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，只有集約化、規(guī)?；⒓瘓F(tuán)化的企業(yè)方可在殘酷的市場競爭中占有一席之地，集中管理尤其是資金的集中管理已成為必然。我公司自xx年通過交通銀行網(wǎng)上銀行，成功地實(shí)施結(jié)算中心管理模式在公司中的應(yīng)用，實(shí)踐證明，這是一種高效而安全的資金集中管理模式。 二、“網(wǎng)上銀行”在公司財(cái)務(wù)管理中的作用 我公司通過利用“網(wǎng)上銀行”、設(shè)立資金結(jié)算中心的辦法，使原先分散的資金得到有效的集