公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲課件

1、車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制,總公司車險(xiǎn)部 明平洲 二七年五月,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,一、風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和分類 二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制 1、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介 2、承保風(fēng)險(xiǎn)管理 3、保單質(zhì)量監(jiān)控 4、理賠風(fēng)險(xiǎn)管理 5、賠付率及核算 三、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 四、內(nèi)部和外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),目 錄,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,一、風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和分類,風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵： 風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和控制，以最小的成本使風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到最低的管理活動(dòng)。 目標(biāo)： 風(fēng)險(xiǎn)成本最小化和企業(yè)價(jià)值最大化 常用方法：風(fēng)險(xiǎn)分散 即 E(X)不變,風(fēng)險(xiǎn)組合，降低Var(X,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管

2、理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,一、風(fēng)險(xiǎn)分類內(nèi)涵和分類,風(fēng)險(xiǎn)成本構(gòu)成,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,一、風(fēng)險(xiǎn)分類內(nèi)涵和分類,風(fēng)險(xiǎn)管理過程： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方法的選擇、實(shí)施和評(píng)價(jià) 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段： 識(shí)別 、選擇、分散、轉(zhuǎn)移、組合,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,一、風(fēng)險(xiǎn)分類內(nèi)涵和分類,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介(1,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介(1,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,承保保單流程狀態(tài)圖,二、車險(xiǎn)

3、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,保費(fèi) 簽單保費(fèi) 批減（加）保費(fèi) 注銷保費(fèi)-退保保費(fèi) 其它批減保費(fèi),1）簽單保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率浮動(dòng)因子 基準(zhǔn)保費(fèi):基準(zhǔn)費(fèi)率表計(jì)算出來的沒有折扣的保費(fèi) (2) 預(yù)收保費(fèi),應(yīng)收保費(fèi) (3）統(tǒng)計(jì)口徑保費(fèi) 核?？趶奖ＹM(fèi) （4）承保保單數(shù)量簽單數(shù)量-注銷數(shù)量,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,滿期保費(fèi)： 已賺保費(fèi) 未賺保費(fèi) 計(jì)算方法：比例分?jǐn)偡ǎ?/2，1/8，1/24，1/365) 風(fēng)險(xiǎn)分布法（農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),1,6,12,3,9,5/8,3/8,評(píng)估日,二、車

4、險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,日歷年，某個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)間內(nèi)： 單均保費(fèi)保費(fèi)/承保數(shù)量 評(píng)估費(fèi)率水平，可同比、環(huán)比對(duì)比變化 萬元保額保費(fèi)保費(fèi)/保額10000 費(fèi)率充足性，可對(duì)比同比、環(huán)比變化,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,單均（車）保費(fèi)、萬元保額保費(fèi),公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,實(shí)收率=實(shí)收保費(fèi)/保費(fèi)收入100% 應(yīng)收率1實(shí)收率 嚴(yán)禁行為：1、惡意注銷保單提高實(shí)收率 2、用預(yù)收充實(shí)收提高實(shí)收率 保費(fèi)折扣率（標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)簽單保費(fèi)）/標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)100% 嚴(yán)禁行為：掛應(yīng)收提高折扣率,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,

5、公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,注銷保費(fèi)率注銷保費(fèi)/原保單保費(fèi),批減指標(biāo),批減保費(fèi)率（批減批加）/原保單保費(fèi),退保費(fèi)率退保保費(fèi)/原保單保費(fèi),二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,續(xù)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 展業(yè)成本小 信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)小 客戶忠誠(chéng)度高， 公司服務(wù)質(zhì)量的體現(xiàn) 業(yè)務(wù)穩(wěn)定性強(qiáng) 總體上會(huì)降低經(jīng)營(yíng)成本,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,評(píng)估業(yè)務(wù)質(zhì)量 滿期出險(xiǎn)率立案數(shù)/滿期承保數(shù)量100% （結(jié)案數(shù)未決件數(shù)）/滿期承保數(shù)量100% 樹立滿期出險(xiǎn)率概念，保險(xiǎn)期間內(nèi)。 類似定義：

6、 到期保單出險(xiǎn)率到期保單立案數(shù)/到期保單數(shù)100,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,小結(jié)： 承保風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)和指標(biāo)（1）過程指標(biāo) 應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)：實(shí)收率、應(yīng)收率，目標(biāo)：零應(yīng)收 退保風(fēng)險(xiǎn)：退保費(fèi)率（5） 注銷風(fēng)險(xiǎn)：注銷保費(fèi)率（5） 違規(guī)批退風(fēng)險(xiǎn)：違規(guī)批改系數(shù)、險(xiǎn)種和險(xiǎn)別 費(fèi)率水平：?jiǎn)尉ＹM(fèi)、萬元保額保費(fèi)（2）質(zhì)量指標(biāo) 滿期出險(xiǎn)率、續(xù)保率、保單年滿期賠付率,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_承保風(fēng)險(xiǎn)管理(2,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_保單質(zhì)量監(jiān)控(3,引言： 由于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露具有滯后性，特別是長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)（責(zé)

7、任險(xiǎn)），為及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)賠付率指標(biāo)在業(yè)務(wù)高速發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)暴露的不足，特進(jìn)行保單質(zhì)量監(jiān)控?；舅悸罚?在一定時(shí)期內(nèi)某類客戶的風(fēng)險(xiǎn)具有穩(wěn)定性，因此，短期監(jiān)控客戶群的變化非常有意義。 優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶群 高風(fēng)險(xiǎn)客戶群,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_保單質(zhì)量監(jiān)控(3,目標(biāo)客戶群： 根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，得到目標(biāo)客戶群車種。 如摩托車、非營(yíng)業(yè)客車等。高風(fēng)險(xiǎn)客戶群： 根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，得到高風(fēng)險(xiǎn)客戶群車種。 如拖拉機(jī)、5噸以上營(yíng)業(yè)貨車、1530家庭自用新車等,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_保單質(zhì)量監(jiān)控(3,公司車險(xiǎn)

8、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_保單質(zhì)量監(jiān)控(3,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,理賠流程時(shí)點(diǎn)圖,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,案件狀態(tài)過程圖,IBNR：已發(fā)生未報(bào)告（incurred but not reported,72小時(shí),48小時(shí),二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,未決及時(shí)登錄率： 未決及時(shí)登錄率（筆數(shù)）=及時(shí)登錄未決筆數(shù)/登錄總未決筆數(shù)100% 未決及時(shí)登錄率（金額）=及時(shí)登錄未決金額/登錄總未決金額100% 及時(shí)

9、登錄：標(biāo)的出險(xiǎn)日期之后5天內(nèi)立案為及時(shí)登錄,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,代數(shù)估損偏差率 （總已決賠款-總估損賠款）/總已決賠款 100% 數(shù)據(jù)正值越大，未決低估程度越強(qiáng) 功能： 考核核賠管理質(zhì)量和業(yè)務(wù)技能的重要指標(biāo) 評(píng)價(jià)： 能夠從整體上反映理賠人員工作質(zhì)量；但容易受人為的調(diào)整數(shù)據(jù)的干擾 比如：為降低該指標(biāo)人為多估或少估個(gè)別案件的未決金額，從能達(dá)到認(rèn)為降低該指標(biāo)的目的,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,派生指標(biāo),二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和

10、控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,絕對(duì)估損偏差率 每個(gè)案件的已決賠款每個(gè)案件估損賠款/ 總已決金額 100% 功能：考核核賠管理質(zhì)量和業(yè)務(wù)技能的重要指標(biāo) 評(píng)價(jià)：能夠從整體上反映理賠人員工作質(zhì)量；減少人為 調(diào)整偏差率的干擾,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,根據(jù)不同的目的有不同的結(jié)案率 結(jié)案率當(dāng)年結(jié)案數(shù)/（當(dāng)年立案數(shù)上年末未決件數(shù)） 100% 2006年結(jié)案數(shù)/（截至2005.12.31未決件數(shù)2006立案數(shù) ）100% 可以進(jìn)行修正：未決件數(shù)/12，逐月裝入 修正結(jié)案率當(dāng)年結(jié)案數(shù)/（當(dāng)年立案數(shù)上年末未決件數(shù)/12I）100%（I=1，2，31

11、2） 輔助評(píng)估指標(biāo)：結(jié)案周期,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,案均賠款 賠款/賠案數(shù)量 已決案均 未決案均 已報(bào)告案均,結(jié)論： 1、一般已決案均小于未決案均 2、案均賠款同業(yè)務(wù)質(zhì)量沒有本質(zhì)聯(lián)系，越大業(yè)務(wù)質(zhì)量不一定越差 3、相同條件下，具有可比性，特別相同品牌標(biāo)的車輛 4、根據(jù)已決案均、已報(bào)告案均可以評(píng)估未決準(zhǔn)備金和IBNR,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,小結(jié)： 理賠風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)和指標(biāo)（1）服務(wù)質(zhì)量 結(jié)案速度：結(jié)案率、結(jié)案周期 立案速度：及時(shí)登陸率、第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率 客戶反

12、饋：投訴率、客戶回訪率 （2）未決充足性 案均賠款、估損偏差率、未決賠款占比,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(4,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,日歷年:年度考核，年度經(jīng)營(yíng)評(píng)估 簡(jiǎn)單賠付率： 毛賠付率（已決未決）/保費(fèi)、 凈賠付率 已決/保費(fèi) 歷年制滿期賠付率，自留滿期賠付率（歷年制考慮分保） 保單年： 業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)估 保單年滿期賠付率，如05保單滿期賠付率 事故年：精算中未決準(zhǔn)備金評(píng)估 事故年滿期賠付率,賠付率種類,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,大數(shù)法則,定性評(píng)估 定量評(píng)估 N=(U1+p/2/K)2 p=9

13、0%,K=5%時(shí)N1082.41 P(|W-u|p U=E(w),W=w1+w2+wn,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,功能：核算業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)年度利潤(rùn)、綜合成本率時(shí)使用，評(píng)估業(yè)務(wù)盈虧狀況 注意：分母不是歷年保單所有的滿期保費(fèi),歷年制滿期賠付率,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,自留滿期賠付率（分保后的歷年制滿期賠付率）: （本期凈已決賠款+期末凈未決賠款-期初凈未決賠款）/在統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)有效保單的凈滿期保費(fèi)100% 關(guān)鍵時(shí)間：統(tǒng)計(jì)起期 ：2006.1.1 統(tǒng)計(jì)止期：2006.12.3

14、1 功能：評(píng)價(jià)凈業(yè)務(wù)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)效益、綜合成本時(shí)使用,歷年制自留滿期賠付率,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,承保年滿期賠付率,備注：已決賠款指承保年度生效保單項(xiàng)下的已決賠款 未決賠款指承保年度生效保單項(xiàng)下截至評(píng)估時(shí)刻的未決賠款 關(guān)鍵時(shí)間：起保起期 ：2005.1.1 起保止期：2005.12.31 賠款截至日期：2006.2.18 功能：評(píng)估承保年度保單的業(yè)務(wù)質(zhì)量、盈利能力,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,事故年滿期賠付率,已決賠款指事故年內(nèi)有效保單出險(xiǎn)賠案截至評(píng)估時(shí)間的

15、已決賠款 未決賠款指事故年內(nèi)有效保單出險(xiǎn)賠案截至評(píng)估時(shí)間的未決賠款 關(guān)鍵時(shí)間：出險(xiǎn)起期 ：2005.1.1 出險(xiǎn)止期：2005.12.31 賠款截至日期：2006.2.18 功能：精算未決準(zhǔn)備金提取、評(píng)估IBNR、厘定費(fèi)率 評(píng)價(jià)：滿期保費(fèi)與賠款的精確匹配,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,事故年滿期賠付率舉例,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,各類滿期賠付率對(duì)比,0501,0601,05歷年制EP,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)

16、部明平洲,滿期賠付率修正(1)_估損偏差率,保單年滿期賠付已決賠款未決賠款/(1-估損偏差率)/滿期保費(fèi)100% 估損偏差率（已決賠款估損賠款）/已決賠款,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,滿期賠付率修正(2)_案均賠款法,保單年滿期賠付（已決賠款真實(shí)未決賠款）/滿期保費(fèi)100% 說明：為提高準(zhǔn)確率，最好按照車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、附加險(xiǎn)分險(xiǎn)別計(jì)算,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,滿期賠付率修正(3)_出險(xiǎn)率法,保單年滿期賠付最終賠付率最終賠款/保費(fèi)100% 說明：為提高準(zhǔn)

17、確率，最好按照車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、附加險(xiǎn)分險(xiǎn)別計(jì)算,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,滿期賠付率修正(4)_精算法,保單年滿期賠付最終賠付率 最終賠付率（Ultimate Loss Ratio） 滿期賠付率IBNR 發(fā)展因子 發(fā)生賠款/已賺保費(fèi) （已決未決IBNR準(zhǔn)備金）/已賺保費(fèi) 說明：為提高準(zhǔn)確率，最好按照車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、附加險(xiǎn)分險(xiǎn)別計(jì)算,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,未決賠款準(zhǔn)備金_種類,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理

18、和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,按險(xiǎn)類根據(jù)賠款發(fā)展流量模式，用四種國(guó)際通用方法測(cè)算 車險(xiǎn)分車損、商業(yè)三者（人傷和非人傷）、強(qiáng)制保險(xiǎn)和其它 IBNR終極賠款已報(bào)告賠款 已報(bào)告賠款發(fā)展因子已報(bào)告賠款,IBNR計(jì)算方法-流量法鏈梯法,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,IBNR終極賠款已發(fā)生已報(bào)告賠款 已賺保費(fèi)終極賠付率已發(fā)生已報(bào)告賠款 已發(fā)生已報(bào)告賠款發(fā)展因子已發(fā)生已報(bào)告賠款,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,IBNR計(jì)算方法-賠付率法B-F方法,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,利潤(rùn)額自留保費(fèi)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差未決

19、賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差已決賠款營(yíng)業(yè)費(fèi)用保障基金分保攤回賠款追償款收入 其中： 自留保費(fèi)=保費(fèi)收入-分出保費(fèi)+分入保費(fèi) 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差本年轉(zhuǎn)出責(zé)任準(zhǔn)備金上年轉(zhuǎn)回責(zé)任準(zhǔn)備金 未決賠款準(zhǔn)備提轉(zhuǎn)差期末未決賠款期初未決賠款 營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)費(fèi)手續(xù)費(fèi)營(yíng)業(yè)稅金及附加 +分保費(fèi)用支出分保攤回費(fèi)用 營(yíng)業(yè)費(fèi)管理費(fèi)用人工工資固定資產(chǎn)折舊等,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,利潤(rùn)率利潤(rùn)額/（自留保費(fèi)-未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差 長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差） 1自留滿期賠付率綜合費(fèi)用率 其中： 綜合費(fèi)用率 =（營(yíng)業(yè)費(fèi) + 手續(xù)費(fèi)（8） + 營(yíng)業(yè)稅金及附加（5.55）+保障基

20、金（1） + 分保費(fèi)用支出- 攤回分保費(fèi)用）/ （自留保費(fèi) 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差 ）100% 綜合成本率自留滿期賠付率綜合費(fèi)用率,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,損益表,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,綜合成本率自留滿期賠付率綜合費(fèi)用率 其中，綜合成本率即總成本 舉例：數(shù)據(jù)計(jì)算總成本 費(fèi)用率：20，營(yíng)業(yè)稅：5.55，保障基金：1，手續(xù)費(fèi)：8 綜合費(fèi)用率：20+5.55+1+834.55 利潤(rùn)率：3 綜合成本率1-397 控制的自留滿期賠付率97-34.5562.45,總成本

21、控制,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,總成本控制圖,二、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制_賠付率及核算(5,公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,三、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)： 由于國(guó)內(nèi)是非壽險(xiǎn)精算理論技術(shù)不成熟，同時(shí)，基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)資料嚴(yán)重缺乏或失真造成保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)缺乏科學(xué)的依據(jù)。 這樣，通過經(jīng)驗(yàn)法或損失率法厘定的車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率，若過高，則可能喪失市場(chǎng)；而過低，又可能引發(fā)償付危機(jī)。 這種由于產(chǎn)品定價(jià)給經(jīng)營(yíng)帶來的不確定稱為定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,保費(fèi)（F+P）/(1-V-Q） F:固定費(fèi)用 P：風(fēng)險(xiǎn)純保

22、費(fèi) Q:利潤(rùn)率 V:可變費(fèi)用率、稅收及附加、保障基金、手續(xù)費(fèi)率 純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)案均賠款出險(xiǎn)頻度 案均賠款（已決未決）/(已決件數(shù)未決件數(shù)） 最終賠款/最終賠付件數(shù) 出險(xiǎn)頻度出險(xiǎn)件數(shù)/已賺承保車年,純保費(fèi)法（常用于厘定新產(chǎn)品費(fèi)率,三、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,損失率法（常用于調(diào)整費(fèi)率,新費(fèi)率原費(fèi)率最終賠付率/目標(biāo)賠付率 目標(biāo)賠付率（1+G）/（1-V-Q） G:固定費(fèi)用率 V:可變費(fèi)用率、稅收及附加、保障基金、手續(xù)費(fèi)率 Q:利潤(rùn)率 最終賠付率最終賠款/已賺保費(fèi),三、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制授課課件-車險(xiǎn)部明平洲,三、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)： 在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體日益增多，經(jīng)營(yíng)范圍相同、產(chǎn)品同質(zhì)性增強(qiáng)、銷售渠道類似、服務(wù)水平相當(dāng)?shù)那闆r下，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)成為各保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、搶占市場(chǎng)份額的重要手段。各種隱性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段層出不窮，其結(jié)果是無視風(fēng)險(xiǎn)、不計(jì)成本、盲目降費(fèi)，輕則破壞市場(chǎng)規(guī)律，引發(fā)無序競(jìng)爭(zhēng)，重則