2010年零售貸款團隊日常管理考核辦法

1、精品word文檔值得下載值得擁有2010年零售貸款團隊日常管理考核辦法第一條、考勤制度1、所有的會議、培訓及集體活動等需一律準時，無故缺席、遲 到及早退者，罰款50元/次，扣分2分/次。2、 部門考勤制度以分行考勤制度為準，上班時間& 40，下班 時間17 : 30。遲到早退者罰款50元/次，扣分1分/次。3、 如有其它原因需要請假者，需提前一天向部門主管匯報， 24 小時內(nèi)報批無特殊情況不得臨時請假， 無故請假視同曠工，按照分行 曠工處理。第二條日常行為規(guī)范及工作紀律管理制度1、工作時間內(nèi)，各團隊客戶經(jīng)理應按照分行規(guī)定著行服，并佩 戴工牌，如無故違反者者，罰款 50元/次，扣分1分。2、不得

2、在工作時間吃東西、抽煙、打游戲和做與工作無關的事 情，不得在大廳喧嘩打鬧，不得在大廳內(nèi)舉止行為不雅；本行員工接聽電話的第一句話一律使用普通話問候“您好”或“您好，深發(fā)展”， 對待客戶和來訪者使用敬語。違者每次罰款 50元，扣分1分。3、應保持辦公區(qū)域干凈整潔。不得在辦公區(qū)域亂扔紙屑垃圾。對于各自辦公桌周圍出現(xiàn)的垃圾要及時清理或通知保潔清掃。大廳對客服務的所有辦公桌上不得擺放非辦公物品，包括水杯、飲料瓶。資料柜頂部及四周（凡客戶目光所及之處）也不得擺放與辦公無關的物品；原則上不得在辦公區(qū)域進餐。因特殊情況需要用餐者，產(chǎn)生的食 品垃圾要及時清理到衛(wèi)生間洗手臺下垃圾桶，不得在辦公室滯留此類 垃圾，避

3、免產(chǎn)生不良氣味，影響辦公環(huán)境；使用文件柜、抽屜、保險柜后要及時關閉，不得一直處于開敞狀態(tài)；雨具使用后不得在辦公通道晾曬， 避免堵塞通道，晾曬干爽后及時收拾。借用同事座椅后，要及時歸還并擺放整齊；不得將杯中剩余的水和其他飲料傾倒在花盆、煙灰缸和垃圾桶中；下班后應清理本人的辦公桌，桌面柜臺不得凌亂無章，重要章證 憑據(jù)入柜保管；對于所管轄的環(huán)境范圍內(nèi)出現(xiàn)臟亂差狀況者，予以每次50元的罰款，同時扣分1分。4、每日下班后，應將個人使用的各種設備關機斷電。最后離開 辦公區(qū)域的員工，負責關燈、關窗、關門、關空調(diào)及切斷飲水機、打 印機、復印機及其他機具電源。各銷售團隊負責人為本辦公區(qū)域安全 管理的負責人，負責

4、監(jiān)督辦公區(qū)域安全管理執(zhí)行情況。 下班后未及時 關閉電源者，予以每次50元的罰款，扣分1分（團隊負責人照此連 帶處罰）。第三條、業(yè)務管理制度1、對屬于重控的物品應妥善保管，不得隨意放置。如有違反， 罰款100元/次，扣分2分/次。2、貸前調(diào)查未按總、分行規(guī)定辦理，如面談、電話核查等，出現(xiàn)客戶不知曉客戶經(jīng)理者，對客戶經(jīng)理提出批評教育，罰款50元/次?？鄯?分/次。3、個貸上報資料須詳實，填寫須詳盡。如有資料不詳實，填寫 不詳盡情況，按每處罰款50元，扣分1分。4、填寫的各法律文書，要素不全，每處扣 2分5、出現(xiàn)個貸系統(tǒng)中借款人的金額、利率、期限、姓名、還款方式、劃款賬戶等內(nèi)容與合同約定不一致的每處

5、扣2分。5、貸款客戶有曾用名，征信系統(tǒng)未查詢曾用名，罰款50元/次, 扣分1分。6、未按審查、審批人員的意見要求，進一步完善貸前調(diào)查及落 實貸后管理工作，每項扣3分。7、 疏于貸后管理，未按規(guī)定時間上交貸后監(jiān)控報告的，扣3分 /次。8、受到客戶投訴，并核查屬實的，罰款 200元，扣3分/次。9、 沒按時提交上級部門檢查所需的材料?？?分/次。10、各類考試情況不及格扣2分/次；11、有下列情況出現(xiàn)退檔的，罰款50元/次，扣1分/次，當月 內(nèi)重復犯錯呈倍數(shù)累進罰款、扣分:參貸人的身份證明文件、戶籍證明、婚姻狀況證明缺失、復印 不清晰或有證件號碼不一致的情況；未提供征信授權書、漏打參貸人的征信報告

6、(含曾用名征信報 告);征信報告顯示貸款已到期但未結清的貸款未提供相應的結清 證明材料；征信報告顯示參貸人的逾期行為已不具備貸款資格，但未提供相應的佐證材料；針對個人住房按揭貸款，對一月以內(nèi)他行的“貸款審批”查詢 未作情況說明并提供客戶承諾書；抵押物為商業(yè)用房時未提供國土證，或未對尚未分戶的大國土 進行調(diào)查并填寫國土調(diào)查報告；未完善個人貸款談話記錄及貸款申請書；未提供已完善的評分表、面談記錄、抵押物現(xiàn)場價值確認書、貸款用途申明；面談照片、現(xiàn)場勘查抵押物的照片、實地查看經(jīng)營場所的照片 缺失；評估報告或預估函有明顯錯誤，如所有人、抵押物地址、評估 照片、建成年代、樓盤名稱、現(xiàn)使用情況、樓層、物業(yè)形

7、式、稅費清 單的計算等；(11)調(diào)查報告有明顯錯誤;精品word文檔值得下載值得擁有(12) 未落實雙簽；(13) 經(jīng)營性貸款，公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證或其他證本資料 缺失或未經(jīng)年檢；圍未對所提供的個人及公司對賬單進行統(tǒng)計分析；(15) 針對不指定樓盤按揭，“五證”不齊或未提供對項目現(xiàn)場進行 勘查的照片；(16) 按揭貸款中未見首付款相關憑證或首付款憑證不符合邏輯，購房合同簽訂有明顯錯誤或不符合邏輯；(17) 貸款用途明顯錯誤或不符合邏輯；(18) 未提供租賃合同或租賃回執(zhí)、租賃合同存在明顯錯誤或不符合 邏輯；(19) 審批人員電話核查發(fā)現(xiàn)所提供資料不實或填寫的電話號碼不 存在；(20) 未在調(diào)查意見中明確支付方式、 支付對象，針對個人經(jīng)營性貸 款未明確“實地調(diào)查”核實方式，針對個人住房按揭貸款無具體調(diào)查 方式、是否二套房、貸款用途是否真實可信等調(diào)查結果。第四條周會制度每周召開一次工作例會