商業(yè)銀行法測試題

1、第6頁共7頁商業(yè)銀行法測試一、填空題（17分）1、商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和中華人民共和國公司法設(shè) 立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理 結(jié) 算 等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。T22、 商業(yè)銀行以安全性、流動性、 效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風 險，自負盈虧、自我約束。3、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守 公平競爭 的原則，不得從事不正當競爭。T94、 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。未經(jīng)國務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行 ”字樣。T115、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 J0_億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀 行的注冊資本最低限額為 J億元人民

2、幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 5000萬元人民幣。T136經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，憑國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營許 可證向 工商行政管理 部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 T217、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行 審貸分離、分級審批的制度。T358、 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：T39（一）資本充足率不得低于百分之_8_ ；（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之 75；（三）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之 _25_ ；（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之_10。9、 商業(yè)銀行的會計年度自公歷 _1月1日起

3、至12 月31日止。T5810、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立 書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、利 率、金額、用途、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。二、單項選擇題（15分）1、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項條件？ （ D）T39A、不得低于25%B、不得低于10%C、不得超過50%D、不得超過75%2、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額多大比率以上的，應(yīng)事先經(jīng)中國人民銀 行批準？（ A）T28A、3、A、C、4、A、C、5% B、8% C、10% D、15%在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管? 嚴重違法經(jīng)營B可能發(fā)生信用危機D中國人民銀行實行

4、何種責任形式？ 行長負責制B貨幣政策委員會共同負責制5、中國人民銀行的虧損應(yīng)由什么彌補？A、由下一年度的利潤來彌補C、通過發(fā)行貨幣彌補（C ） T64、重大違約行為、擅自開辦新業(yè)務(wù)）T10、集體負責制、黨委負責制T38、從總準備金中彌補 、由中央財政撥款彌補6國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。 監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由 定。（A ） T18A、國務(wù)院；B、財政部；C、中國人民銀行；D、國有獨資商業(yè)銀行；7、 商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分 之。（ D）T19A 20 ； B 30；C 50；D 60；8、 商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_6_個

5、月未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（C）T23A、2；B 、3；C 、6 ；D 、12；9、 商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了 內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。（C）56TA、一個月B、兩個月； C 、三個月；D 、半年；10、 選項所列哪個機構(gòu)有向銀行查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的權(quán)力？（ A ）30TA、稅務(wù)機關(guān)；B、工商行政管理機關(guān)；C、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督管理機關(guān)；D 、物價管理機關(guān)。11、 依據(jù)商業(yè)銀行法，選項所列哪一項是商業(yè)銀行破產(chǎn)的原因？（ C ）T71A、嚴重虧損；B、資不抵債；C、不能支付到期債務(wù)；D、因經(jīng)營管理

6、不善導致嚴重虧損。12、 .根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行可以進行下列哪項活動?（ B ）A、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)；T43 B、代辦保險；C、向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資D、投資于非自用不動產(chǎn)13 、.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能對其采取下列哪項（D）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；T37B、限制分配紅利；C、責令暫停部分業(yè)務(wù)；D、促成機構(gòu)重組14、下列說法中哪一項不符合商業(yè)銀行法的規(guī)定 （C ）。T43A、在中國境內(nèi)，商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)B、在中國境內(nèi)，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資C、在中國境內(nèi)，商業(yè)銀行不得向金融機構(gòu)投

7、資D在中國境內(nèi)，商業(yè)銀行不得投資于非自用不動產(chǎn)15、 依據(jù)商業(yè)銀行法，下列哪些表述是不正確的？（ C ）T19 ，T23A、商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本；B、設(shè)立城市合作銀行的注冊資本最低限額為 1億元人民幣；C、商業(yè)銀行可自主決定在境內(nèi)地點設(shè)立分支機構(gòu)；D商業(yè)銀行自取得營業(yè)執(zhí)照之日起超過 6個月無正當理由未開業(yè)的，由銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證。三、多項選擇題（34分）1、下列選項中的哪些選項符合商業(yè)銀行法的規(guī)定？（ ABDA、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔保為主；B、 商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定；C、商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款；D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸

8、款；見商業(yè)銀行法第2條第2款，第36條。第39條、第40條。2、 商業(yè)銀行用于同業(yè)拆借的拆出資金限于下列何種情況以后的資金？（ ABC） 見商業(yè)銀行法第46條第2款。A、交足存款準備金B(yǎng)、留足備付金C 、歸還中國人民銀行到期貸款D、留足當月到期的償債資金3、商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一以哪些選項所述內(nèi)容？（ BC ）A、借款人必須提供擔保B、必須訂立書面借款合同C、必須在中國人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率D、期限不能超過10年見商業(yè)銀行法第37條，第38條，根據(jù)上述規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂 立書面合同，合同應(yīng)當約定貸款種類，借款用途，金額，利率，還款方式，違約責任 和雙方認為需要約

9、定的其他事項。商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的 上下限，確定貸款利率。4、 下列行為哪些是違法的？（ BCD ）A、個人自行持有外匯B、境內(nèi)機構(gòu)以外幣在境內(nèi)計價結(jié)算C、轉(zhuǎn)讓外匯賬戶D、擅自對外提供擔保見外匯管理條例第7條，第13條，第45條，第47條。5、中國人民銀行可以對金融機構(gòu)的下列哪些情況隨時進行稽核，檢查和監(jiān)管？（ABD ）A、貸款；B 、存款；C 、資產(chǎn)負債表；D 、呆賬 見中國人民銀行法第32條第1款。該條款規(guī)定：中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)的 存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況隨時進行稽核，檢查監(jiān)督。&商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是：ABCDFG T3A吸收公眾存款；B買賣政府債券

10、、金融債券；C提供信用證服務(wù)及擔保；D 代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；E買賣股票；F提供保管箱服務(wù)；G發(fā)行金融債券；7、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循 ABCD勺原則。T5A平等；B 自愿；C 公平；D誠實信用;8、國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會對本行的 ABCDE進行監(jiān)督。T18A、信貸資產(chǎn)質(zhì)量；B、資產(chǎn)負債比例；C、國有資產(chǎn)保值增值；D、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)的行為；E高級管理人員違反章程和損害銀行利益的行為。9、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行ABD的財務(wù)制度。T22A全行統(tǒng)一核算；B統(tǒng)一調(diào)度資金；C自負盈虧；D分級管理；10、商業(yè)銀行辦理ABC等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不

11、得 壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。T44A票據(jù)承兌；B 匯兌； C 委托收款；D開資金證明；11、拆出資金限于ABD之后的閑置資金。T46留足備付金；歸還中國人民銀行到期貸款;聯(lián)行匯差頭寸不足； 解決臨時性周轉(zhuǎn)資金;A交足存款準備金；BC提取各項準備金；D11、拆入資金用于ABD的需要。T46A彌補票據(jù)結(jié)算頭寸不足；BC發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；D12、 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由AB根據(jù)職責分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。T50A國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；B中國人民銀行；C財政部；13、 下列說法正確的是：ABCD 。A違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，

12、不予收付入賬，壓單、壓票或者違 反規(guī)定退票的；由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正， 有違法所得的，沒收違法所得， 違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款； 沒有違法所得或者違法 所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。（第七十三條）B未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的。由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款； 情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行 可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（第七十七條）C商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受 各種名義的回扣、手續(xù)費，構(gòu)成犯罪的，依法

13、追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當給 予紀律處分。有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應(yīng)當承擔全部或者部分 賠償責任。D商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金， 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當給予紀律處分。14、依據(jù)商業(yè)銀行法，下列哪些事項的變動應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批 準？ （ BCD ）T24A、行長的更換；B、變更持有股份總額5%的股東；C、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整；D、分支行所在地的變更15、 依據(jù)商業(yè)銀行法，下列表述中哪些是錯誤的？（ AB ）T27A、商業(yè)銀行的工作人員不得在任何組織中兼職；B、商業(yè)銀行的高級管理人員及信貸業(yè)務(wù)人

14、員不能從本銀行取得貸款；C、 商業(yè)銀行對任何一個關(guān)系人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額10%；D個人所負數(shù)額較大債務(wù)到期未能清償?shù)娜瞬荒苷衅笧樯虡I(yè)銀行的高級管理人員16、 商業(yè)銀行實施的下列行為中，哪些是違反商業(yè)銀行法的（CD ）。A、用拆借的資金彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足；B、向行長配偶任職的公司發(fā)放信用貸款；C、與關(guān)系密切的客戶達成代銷公司債卷的協(xié)議；D規(guī)定借款人不提供擔保的，一律不發(fā)放貸款第3條、第3 6條、第4 0條、第4 6條17、某商業(yè)銀行發(fā)放的下列貸款，應(yīng)計入不良貸款的有？ ( BD )T34A、 甲公司的一筆流動資金貸款于本周到期，現(xiàn)銀行同意其延展還款期1個月；B、乙公司的一筆房

15、地產(chǎn)項目貸款于 2005年6月到期，2004年7月該項目因資金 短缺而停建；C、丙公司的一筆委托貸款于 2005年9月到期，2004年7月該公司已進入破產(chǎn)清 算程序；D 丁公司的一筆拖欠多年的固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)已按規(guī)定以呆賬準備金予以沖銷。四、判斷題( 14分)1、 商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。( V ) T42、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用中華人民共和國公司法的規(guī)定。( V )T173、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)， 不按行政區(qū)劃設(shè)立。 ( V )T194、 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任自行承擔。(X ) T225、商業(yè)銀行的分立、合并，適用中華人民共

16、和國公司法的規(guī)定。商業(yè)銀行 的分立、合并，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。 ( V ) T256、商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率， 并予以公告。 ( X ) T317、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資 信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。 (X ) T368、商業(yè)銀行法中所稱的關(guān)系人是指： (1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、 信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； (2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè) 和其他經(jīng)濟組織。 ( V )T409、 商業(yè)銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。(

17、X ) T4310、企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇至少一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立辦理日常轉(zhuǎn)賬 結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。 ( X ) T4811、 任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。(V ) T4812、商業(yè) 銀行可以 根據(jù) 季節(jié) 變化及客流量的 大小延長或縮短 營業(yè) 時間 。 ( X ) T4913、對商業(yè)銀行實行接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存 款人的利益， 恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。 被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接 管而變化。 ( V ) T6414、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后， 應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本

18、金和利息。 ( V ) T71五、簡答題( 20 分)1、商業(yè)銀行的關(guān)系人有哪些？答：（1）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（2）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。2、擔保物權(quán)消滅的情形有哪些？答：（1）主債權(quán)消滅；（2）擔保物權(quán)實現(xiàn)；（3）債權(quán)人放棄擔保物權(quán)；（4）法律規(guī) 定擔保物權(quán)消滅的其他情形。3、合同無效的情形有哪些？答：（1） 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。4、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當

19、具備什么條件？答：（1）有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓的及要求培訓目的安全生產(chǎn)目標責任書為了進一步落實安全生產(chǎn)責任制，做到“責、權(quán)、利”相結(jié)合，根據(jù)我公司2015年度安全生產(chǎn)目標的內(nèi)容，現(xiàn)與財務(wù)部簽訂如下安全生產(chǎn)目標:目標值:1、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3、每月足額提取安全生產(chǎn)費用，保障安全生產(chǎn)投入資金的到位。4、安全培訓合格率為100%。二、本單位安全工作上必