2020年年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》模擬題及答案

1、XX年二級理財規(guī)劃師綜合評審模擬題及答案模擬題一：一、單項選擇題1. () 上海股票市場增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè) 類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同 行業(yè)股票的各自走勢。A. 1993 年 1 月 1 日B. 1993 年 6 月 1 日C. 1993 年 12 月 1 日D. 1992 年 6 月 1 日【答案】B2. 深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為 () 。A. 30B. 40C. 50D.60【答案】 B3.深證綜合指數(shù)的計算權(quán)數(shù)為 ()A.發(fā)行股數(shù)B.加權(quán)綜合股價指數(shù)C.公司的總股本數(shù)D.股票總市值【答案】C4. 下列不屬于深圳證券交易所股價指數(shù)的是

2、 () 。A. 綜合指數(shù)系列B. 成份指數(shù)系列C. 基金指數(shù)D. 行業(yè)景氣指數(shù)【答案】 C5. 家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費支 出缺乏計劃或者消費計劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費成本， 嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財務(wù)危機。 家庭消費模式的類型不包括 ()A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無關(guān)【答案】 D6.下列不屬于購房支出的是 ()A.增值稅B.印花稅C.契稅D.公證費【答案】 A7. 下列關(guān)于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準(zhǔn)確的是 ()A. 住房抵押貸款作為負(fù)儲蓄，把個人長期儲蓄后才產(chǎn)生的購買 力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實購買力B. 用預(yù)期收入支付

3、即期住房消費，消費者將少數(shù)幾次巨大的住 房開支轉(zhuǎn)化為長期的小額支出C. 對住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品 種D. 不利于提高居民購房的支付能力【答案】A8.人壽保險是以 () 為保險標(biāo)的的保險。A.身體B.死亡C.牛命D.生命或身體答案】 C9.()是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險答案】 A10.下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是 () 。A. 屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇B. 以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標(biāo)的C. 以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的 合

4、同責(zé)任作為保險標(biāo)的D. 責(zé)任保險巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任【答案】C二、案例分析題【案例二】網(wǎng)友李先生今年 32歲，妻子 30歲，寶寶半歲，都在國企工作， 有五險一金。目前有一套 72 平米房子，公積金貸款 31.5 萬，20 年 還清，已還本金 15萬，月供 1280元; 本人月收入 5100元，年終獎 2.4萬-2.8 萬;妻子月收入 3500元;月生活費 2200-2500元;三人各買 一份萬能險，年費用共 1.7 萬。目前有現(xiàn)金存款 2 萬，股票投入 1萬、定投三只基金各 500 元， 已定投 12500元（現(xiàn)虧 714 元）;【目標(biāo)】 3-4 年內(nèi)還清貸款，購置一輛 10 萬左右的家用車 ;

5、 未 來 5-8 年，換一套 120 平米的三居室 ; 為孩子儲備教育基金。【理財規(guī)劃】購車規(guī)劃：隨著孩子的成長， 家庭用車的需求將會增加， 因此， 建議客戶 1 年以后購車。 購置汽車不僅是一次性大額消費， 還伴隨著 很多相關(guān)支出，如油費、保險費等等，因此建議客戶在購買前積累一 定的資金。孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款， 且有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)后， 再做大額的教育規(guī)劃， 可進行基金定投和紙 黃金定投。保險規(guī)劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等 風(fēng)險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭 補充定期壽險。換房計劃：計劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累

6、。 雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款 還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要?！景咐咳ツ昴甑捉Y(jié)婚的新婚夫婦，有一套 100 平米住房，目前還有 5 萬銀行貸款沒還清。郝先生 29 歲，從事單位管理工作，月收入 3500 元，妻子朱女士， 28 歲，單位科研工作，月收入 3000元，準(zhǔn)備今年 年底要小孩。夫妻均有五險一金，均有保額為 10 萬元的大病商業(yè)保 險，年交 3700元交費 20 年，還要交 15年保險費。目前家庭月支出 1300元左右，如果有小孩后每月支出會達到 2200 元左右。夫妻雙方 存款 5000 元，請問該如何理財?！咎柮}問診】郝先生家庭的

7、結(jié)余比率為 80%，結(jié)余比例較高 ; 資產(chǎn)流動性看， 家庭流動資產(chǎn)保持了合理水平。 郝先生家庭沒有金融資產(chǎn)投資， 反映 了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。對癥下藥】現(xiàn)金規(guī)劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平， 但是不需要全部以銀行存款的形式保留， 也可以將一部分額度購買貨 幣市場基金。孩子出生后，備用金必須增至 8000 元左右才比較合理。風(fēng)險管理規(guī)劃：從郝先生家庭現(xiàn)有的保險狀況來看，郝先生和 太太均有一定的保險保障， 但從額度來看還顯得不是很充足， 還需要 補充一些商業(yè)保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度， 另外應(yīng)該再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每

8、人 20 萬左右為宜。子女教育規(guī)劃：建議郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于該 項資金的積累， 投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金， 年復(fù) 合收益率預(yù)計為 8%左右。這樣孩子 18歲上大學(xué)時（19 年后） ，可以積 累的資金總額為 92 萬元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè) 的資金需求。投資規(guī)劃：從前述分析可以得知， 郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足， 導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析， 投資策略上可以偏進取型， 投資方式適合采用基金定投。 郝先生可以 每月從結(jié)余中拿出 1500 元進行投入，堅持長期定投，才能獲得比較 理想的收益。預(yù)計投資組合的整體收益率為平均每年 9%左右。假如該投資計劃堅持