團(tuán)隊激勵與溝通第2章.ppt

1、1,第2章 激勵理論與應(yīng)用（一）,2,2.1 兩種激勵理論 經(jīng)濟(jì)學(xué)與心理學(xué)的激勵理論,2.1.1 經(jīng)濟(jì)學(xué)激勵理論 經(jīng)濟(jì)學(xué)對現(xiàn)代激勵理論的研究是與現(xiàn)代企業(yè)理論的發(fā)展聯(lián)系在一起的。 在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的框架內(nèi)，勞動力被作為一種可變投入要素，管理者的目標(biāo)就是要盡力使成本最小化。,3,1. 勞動力市場供求模型 勞動力市場供求模型是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)最流行的分析邏輯。該模型認(rèn)為，勞動力是一種商品，勞動力的價格由勞動力市場的供給與需求決定。雇主支付市場均衡工資給工人，換取工人的勞動力。,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,4,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,2. 契約經(jīng)濟(jì)學(xué) （1）不完全合約 有限理性 環(huán)境的不確定性

2、棘輪效應(yīng) （2）自我實施的合約 （3）激勵合約 計件工資 傭金制,5,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,3. 委托代理理論 委托代理理論將雇主視為委托人(principle)，雇員視為代理人(agent)。當(dāng)委托人很容易監(jiān)督代理人時，也就不存在代理人偷懶的問題。但委托人和代理人之間存在信息不對稱，因而就會產(chǎn)生機(jī)會主義行為。,6,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,3. 委托代理理論 逆向選擇 是由事前信息不對稱造成的，道德風(fēng)險則是由于事后信息不對稱造成的。解決逆向選擇行為的辦法是設(shè)計一個機(jī)制誘導(dǎo)信息占優(yōu)的一方說真話；而解決道德風(fēng)險行為的辦法是設(shè)計一個機(jī)制讓信息占優(yōu)的一方承擔(dān)風(fēng)險。,7,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激

3、勵理論的幾個流派,3. 委托代理理論 任務(wù)的結(jié)構(gòu)也會影響到委托代理關(guān)系。,8,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,4. 產(chǎn)權(quán)理論 科斯指出，當(dāng)交易成本不為零時，產(chǎn)權(quán)的分配是非常重要的。產(chǎn)權(quán)具有非常重要的激勵效果。巴澤爾通過美國奴隸制的瓦解來論述產(chǎn)權(quán)激勵的重要性。阿爾欽和德姆塞茨則認(rèn)為賦予監(jiān)督人剩余索取權(quán)能有效解決團(tuán)隊生產(chǎn)中搭便車的行為?，F(xiàn)代企業(yè)中常采用的股票期權(quán)、ESOP ，以及MBO等，都是產(chǎn)權(quán)激勵理論在事件中的應(yīng)用。,9,經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論的幾個流派,5. 人力資本理論 人們所擁有的知識、技能、體力以及其他精神狀態(tài)等人力資本是企業(yè)中最重要的資源。因而，恰當(dāng)?shù)貙θ肆Y本進(jìn)行定價是非常重要的，準(zhǔn)

4、確的人力資本定價是激勵員工發(fā)揮工作積極性的關(guān)鍵。,10,2.1.2 對經(jīng)濟(jì)學(xué)路線激勵理論的評價 1. 經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論有一個基本假定：人是追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的。,11,2.1.2 對經(jīng)濟(jì)學(xué)路線激勵理論的評價 2. 經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直強調(diào)激勵機(jī)制的設(shè)計，其實質(zhì)是誘導(dǎo)個體進(jìn)行自我激勵。,12,2.1.2 對經(jīng)濟(jì)學(xué)路線激勵理論的評價 3. 在經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論中，市場始終占有非常重要的地位。,13,2.1.2 對經(jīng)濟(jì)學(xué)路線激勵理論的評價 4. 經(jīng)濟(jì)學(xué)路線的激勵理論日益出現(xiàn)人本化趨勢。,14,2.1.3 心理學(xué)激勵理論 心理學(xué)中的激勵理論可分為： 早期的動機(jī)激發(fā)理論 行為主義激勵理論 綜合激勵理論 認(rèn)

5、知派激勵理論,15,認(rèn)知派激勵理論包括： 內(nèi)容激勵理論 需要層次論 生存(existence)關(guān)系(relation)成長(growth)理論 成就需要論 雙因素理論 過程激勵理論 期望理論 公平理論 目標(biāo)理論 歸因理論,16,認(rèn)知派激勵理論包括： 認(rèn)知評價理論 定義：是在心理過程、感知（感覺和知覺）的發(fā)生時，由于所在的角度（或立場）不同，不同的個體對同一事物得出不同的描述和結(jié)論，即不同的認(rèn)知和不同的評價。,17,認(rèn)知派激勵理論包括： 認(rèn)知評價理論 認(rèn)知評價理論認(rèn)為：雖然人們可以分別被內(nèi)在、外在因素激勵，但這兩個因素并不是毫無影響的。當(dāng)對某種工作結(jié)果進(jìn)行外部獎勵時，那種因喜歡做這種工作而產(chǎn)生的

6、內(nèi)在激勵作用便會降低，因為這會使人們感到他們不是自覺的人，是為了外部因素而工作，為了獎勵而工作,覺得自己喪失了對自身行為的控制。,18,認(rèn)知派激勵理論包括： 認(rèn)知評價理論 認(rèn)知評價理論解釋了為什么在組織中對出色的工作績效進(jìn)行獎勵有時反而會使工作動機(jī)降低。 認(rèn)知評價理認(rèn)為激勵因素可以分為兩類： 內(nèi)在激勵因素：即工作目的就在于工作本身，人是為了工作而工作。 外在激勵因素：即工作目的不在于工作本身，而在于獲得外部的獎賞，工作只是獲得獎賞的工具。,19,現(xiàn)代激勵理論分類（如圖1）,圖1 現(xiàn)代激勵理論分類圖,20,2.1.4 對心理學(xué)激勵理論的評價 1. 強調(diào)內(nèi)在動力機(jī)制 心理學(xué)家認(rèn)為，個體行為動力分為

7、內(nèi)在動力和外在動力。內(nèi)在動力是指由個體的內(nèi)部需要所引起的動機(jī)，如成就感、職責(zé)、勝任感、個人成長、受重視等。外在動力是指在外部激勵的作用下產(chǎn)生的動機(jī)，如薪水、晉級、獎金、工作條件等。,21,2.1.4 對心理學(xué)激勵理論的評價 2. 強調(diào)個體的主動性 經(jīng)濟(jì)人假定將人視為單純追逐利益的個體，外部環(huán)境可以通過設(shè)計報酬方案對個體行為進(jìn)行有效控制。 心理學(xué)激勵理論則與此相反，認(rèn)為個體具有內(nèi)在工作動力，個體可以自行引發(fā)工作行為，也可以對自己的努力行為進(jìn)行自我監(jiān)控。,22,2.1.4 對心理學(xué)激勵理論的評價 3. 強調(diào)個體的差異性 經(jīng)濟(jì)學(xué)理論將人界定為追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的個體。 心理學(xué)理論則認(rèn)為影響個體行為的

8、要素繁多，并且每個人在各個要素的表現(xiàn)都不一樣。比如，心理學(xué)理論認(rèn)為，個體不僅存在經(jīng)濟(jì)性動機(jī)，而且存在社會性動機(jī)、成就動機(jī)以及利他動機(jī)，個體在各個動機(jī)上的強度也各不相同。,23,2.2 早期激勵理論 人類動機(jī)激發(fā)理論,動機(jī)激發(fā)的感知論 動機(jī)激發(fā)的苦樂論 動機(jī)激發(fā)的本能論 動機(jī)激發(fā)的動因論,24,1. 動機(jī)激發(fā)的感知論 這一理論主要是從理性的角度來解釋人類的行為，是一種宏觀動機(jī)激發(fā)論，其代表人物是笛卡爾。 笛卡爾認(rèn)為，動物只有本能的應(yīng)答行為，而人類則具有理性行為。人的有意識的欲望是借助與理性而產(chǎn)生的，為了滿足這一欲望要訴諸能力，而能力乃意志的體現(xiàn)，要想控制自己的意志，個人就要對行為負(fù)起責(zé)任。,25

9、,2. 動機(jī)激發(fā)的苦樂論 早在二千多年前，蘇格拉底就提出激發(fā)動機(jī)的苦樂學(xué)說，認(rèn)為人的動機(jī)總是求樂避苦，因而是一種功利主義、享樂主義的模式。,26,3. 動機(jī)激發(fā)的本能論 英國哲學(xué)家斯賓塞引進(jìn)了達(dá)爾文的進(jìn)化論，從進(jìn)化論的觀點出發(fā)，用本能理論來解釋動機(jī)激發(fā)。他認(rèn)為，人與動物的行為都是為了適應(yīng)環(huán)境，生命要同環(huán)境永遠(yuǎn)適應(yīng)下去，就需要進(jìn)取、能動這類活動。動機(jī)激發(fā)的根本原因是人類的根本性動機(jī)本能性動機(jī)，所以，動機(jī)激發(fā)不是靠外部影響，而是靠自身的本能行動。,27,4. 動機(jī)激發(fā)的動因論 動因又稱驅(qū)力，或叫內(nèi)驅(qū)力。心理學(xué)家伍德沃斯認(rèn)為，動因是開拓行為的直接因素，需求往往處于潛在狀態(tài)，而使需求變?yōu)樾袨榈氖莿右颉?/p>

10、 動因有兩種：一種是持續(xù)賦予行為以目標(biāo)方向的行為動因，另一種是旨在開拓的行為，作為內(nèi)部刺激的生理性動因。,28,2.3 綜合激勵理論,1. 勒溫的場動力論 勒溫的場動力論用函數(shù)關(guān)系描述為：B=f(PE) 式中，B為個人行為的方向和向量，P為個人的內(nèi)部動力，E為環(huán)境刺激，這個公式表明，個人行為的方向和向量取決于環(huán)境和個人內(nèi)部動力的乘積。 這一理論說明，任何外部刺激要成為激勵因素，還要看內(nèi)部動力的強度，兩者的乘積才決定人的行為方向。,29,2.3 綜合激勵理論,2. 波特和勞勒的綜合激勵模型（如圖2）,圖2 波特和勞勒的綜合激勵模型圖,30,2.4 內(nèi)容型激勵理論,2.4.1 需要理論 2.4.2

11、 需要理論在國內(nèi)外的應(yīng)用 2.4.3 雙因素理論及其在我國的應(yīng)用 2.4.4 成就需要與管理,31,2.4.1 需要理論,1. 馬斯洛的需要層次論 （1）需要層次論概述 （2）需要各層次間的相互關(guān)系（如圖3、圖4）,圖3 人的基本需要,圖4 需要各層次間的相互關(guān)系,32,2. 阿德佛的需要理論 阿德佛認(rèn)為一個人的需要不是分為五種，而是三種：生存、相互關(guān)系、成長。 （1）生存的需要是最基本的 （2）相互關(guān)系和諧的需要 （3）當(dāng)相互關(guān)系的需要滿足后，就會產(chǎn)生成長的需要,33,阿德佛還認(rèn)為，作為一個企業(yè)管理人員，應(yīng)該了解職工的真實需要。這種情況可由圖5來說明。,圖5 阿德佛需要與工作成果的關(guān)系圖,3

12、4,3. 馬斯洛理論與阿德佛理論的異同,兩種需要理論的相似點和不同點,相似點,35,兩種需要理論的不同點,36,4. 需要理論的評價 （1）人本主義心理學(xué)與馬斯洛的需要理論 （2）馬斯洛需要理論的積極意義,37,2.4.2需要理論在國內(nèi)外的應(yīng)用,1. 現(xiàn)代中國的五層次激勵體系 社會是發(fā)展的，激勵內(nèi)容和手段也必須跟上形勢發(fā)展的變化。如在溫飽問題尚無解決的年代，員工更關(guān)心的是基本生存問題；在知識經(jīng)濟(jì)的今天，激勵方向又有了新的變化。圖6是五層次激勵體系。,38,五層次激勵體系,圖6 五層次激勵體系樹狀圖,39,由圖6可見，五層次的激勵分別為； 1） 以滿足員工基本需求為中心的激勵手段 2） 以滿足員

13、工健康與安全需要的激勵手段 3） 以滿足員工友愛、歸屬及接納需要的激勵手段 4） 通過表揚與批評、民主與授權(quán)等手段，達(dá)到對員工的尊重和使員工自尊 5） 通過教育培訓(xùn)、比學(xué)趕幫競賽活動、工作的自主選擇，促使員工與企業(yè)同步發(fā)展，讓員工形成追求個人能力極限的內(nèi)驅(qū)力，促使員工成長與發(fā)展，發(fā)揮自身潛能，實現(xiàn)自己的理想。,40,2. 五層次需要的分析與應(yīng)用 1）生理需要的分析與應(yīng)用 2）安全需要的分析與應(yīng)用 3）歸屬需要的分析與應(yīng)用 4）尊重需要的分析與應(yīng)用 5）自我實現(xiàn)需要的分析與應(yīng)用,41,2.4.3 雙因素理論及其在我國的應(yīng)用,1. 雙因素理論的一般概念 雙因素理論的實驗基礎(chǔ) 雙因素理論的含義 雙因

14、素理論在管理中的應(yīng)用 2. 雙因素理論在我國的應(yīng)用中應(yīng)注意的問題 激勵、保健因素的跨文化比較 中、英、日激勵因素比較,42,2.4.4 成就需要與管理,成就需要理論，又稱“三種需要理論”，是美國哈佛大學(xué)教授戴維麥克利蘭（David McClelland）通過對人的需求和動機(jī)進(jìn)行研究，于20世紀(jì)50年代在一系列文章中提出的。麥克利蘭經(jīng)過20多年的研究得出結(jié)論說，人類的許多需要都不是生理性的，而是社會性的，而且人的社會性需求不是先天的，而是后天的，得自于環(huán)境、經(jīng)歷和培養(yǎng)教育等。很難從單個人的角度歸納出共同的、與生俱來的心理需要。時代不同、社會不同、文化背景不同，人的需求當(dāng)然就不同，所謂“自我實現(xiàn)”

15、的標(biāo)準(zhǔn)也不同。,1. 成就需要的概念,43,2.4.4 成就需要與管理,麥克利蘭認(rèn)為，人的基本需要有三種：成就需要、權(quán)力需要和歸屬需要。,44,2.4.4 成就需要與管理,凡具有成就需要的人，都有以下行為特征： 1)事業(yè)心強，敢于負(fù)責(zé)，敢于尋求解決問題的途徑； 2)有進(jìn)取心，比較實際，甘冒一定的可以預(yù)測的危險，但不是去進(jìn)行賭博，是有進(jìn)取心的現(xiàn)實主義者； 3) 密切自己的處境，要求不斷得到反饋信息，以了解自己的工作和計劃的適應(yīng)情況； 4) 重成就、輕金錢，工作中取得成功或攻克了難關(guān)，從中得到樂趣和激情，勝過物質(zhì)的鼓勵,45,2.4.4 成就需要與管理,2. 成就需要與企業(yè)的績效相關(guān) 一個企業(yè)乃至

16、一個國家的興旺發(fā)達(dá)，取決于具有成就需要的人的多寡。 企業(yè)家的責(zé)任是將成就需要轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。,46,2.4.4 成就需要與管理,3. 成就需要的培訓(xùn) 1）開設(shè)發(fā)展成就動機(jī)的訓(xùn)練班 2）實時進(jìn)行心理測驗 3）關(guān)注培訓(xùn)的效果,47,2.4.4 成就需要與管理,實踐表明，企業(yè)家和一般人的成就動機(jī)不是單一、孤立的某種因素的簡單結(jié)合，而是遺傳、環(huán)境、教育三種因素綜合影響的表現(xiàn)。 人的成就動機(jī)是否實現(xiàn)，除本人努力外，環(huán)境條件的制約作用也是明顯的。 比如，若組織阻礙一個人發(fā)揮積極性，那么成就動機(jī)再高的人，也沒有成功的可能；同樣，一個有成就動機(jī)的人，不能主管實際事務(wù)，沒有實踐的機(jī)會，那么，即使有高的成就

17、需要動機(jī)也是無用的。,48,2.4.5 內(nèi)容型激勵理論的相互關(guān)系,內(nèi)容型激勵理論的相互關(guān)系如圖7所示,自我實現(xiàn),歸 屬,尊 重,生 長,保健因素 工作安定 工資 工作條件,安 全,成 長,關(guān) 系,生 存,權(quán)力需要,激勵因素 進(jìn)步 成長 成就,成就需要,社交需要,需要理論 雙因素理論 成就激勵論 需要層次論 生存 關(guān)系 成長理論,圖7 內(nèi)容型激勵理論的相互關(guān)系,49,小結(jié),兩種激勵理論經(jīng)濟(jì)學(xué)與心理學(xué)的激勵理論 早期激勵理論人類動機(jī)激發(fā)的理論 綜合激勵理論 內(nèi)容激勵理論,50,作業(yè),試對心理學(xué)路線的激勵理論作出評價 了解現(xiàn)代中國五層激勵體系的內(nèi)容，并舉例說明 試述雙因素理論的內(nèi)涵及應(yīng)用,51,52

18、,蘇軾心中有佛的故事,宋朝大文學(xué)家蘇東坡與金山寺的佛印禪師是很好的朋友，他們兩人常常一起討論經(jīng)書上的道理。 有一天下午，蘇東坡和佛印禪師在大殿中打坐，蘇東坡忽然問起：“禪師，你看看我坐在這裡的樣子像什麼？” “非常莊嚴(yán)，好像一尊佛?！狈鹩《U師說。蘇東坡聽了非常高興。 過了一會兒，佛印禪師也以同樣的問題問蘇東坡：“大學(xué)士，那你看我坐在這裡像什麼？” 佛印禪師有些福態(tài)，蘇東坡想要戲弄他，立刻回答：“你像一堆糞?！?佛印禪師聽了非但不生氣，反而笑了笑。 蘇東坡大樂，認(rèn)為佛印禪師沒什麼了不起，逢人便提起這件事，說：“佛印不如我?！?蘇東坡有一個妹妹叫蘇小妹，活潑伶俐、充滿智慧，她聽說這件事後，便對蘇東

19、坡說：“哥哥！其實你不如佛印禪師?！?蘇東坡很吃驚：“這怎麼可能？” 蘇小妹不慌不忙地說：“哥哥，你要明白，佛印禪師因為心中有佛，看任何事物都是佛，所以他看你就像一尊佛；而你看他像糞，是因為” 蘇東坡聽完後非常慚愧，才知道自己真的不如佛印禪師。,53,棘輪效應(yīng)：,棘輪效應(yīng)，又稱制輪作用，是指人的消費習(xí)慣形成之后有不可逆性，即易于向上調(diào)整，而難于向下調(diào)整。尤其是在短期內(nèi)消費是不可逆的，其習(xí)慣效應(yīng)較大。這種習(xí)慣效應(yīng)，使消費取決于相對收入，即相對于自己過去的高峰收入。消費者易于隨收入的提高增加消費，但不易于收入降低而減少消費，以致產(chǎn)生有正截距的短期消費函數(shù)。這種特點被稱為棘輪效應(yīng)。,54,傭金制,傭

20、金制曾經(jīng)是本土企業(yè)的管理法寶，也是最符合人性的管理手段，也是營銷粗放管理時代的產(chǎn)物。 傭金制也叫“提成制”，是直接按銷售額的一定比例確定銷售人員的報酬的一種工資制度，它是根據(jù)業(yè)績確定報酬的一種典型形式，主要用于銷售人員的工資支付制度。 多數(shù)公司對銷售人員實施基本工資加銷售提成的方式，但具體做法不太一樣，有的是80%基本工資加20%的獎金，也有的是根據(jù)銷售額的高低拉開檔次。如某公司對銷售人員設(shè)計了以下三個檔次： 第一檔：月銷售額在20萬元以下，銷售人員月總收入=基本工資+7%的利潤+0.5%的銷售總額； 第二檔：月銷售額在20萬元到30萬元之間，銷售人員月總收入=基本工資+9%的利潤+0.5%的

21、銷售總額； 第三檔：月銷售額在30萬元以上，銷售人員月總收入=基本工資+10%的利潤+0.5%的銷售總額。,返回,55,傭金計劃的優(yōu)勢是由于報酬明確地同績效掛鉤，因此銷售人員為得到更多的工資報酬，會努力擴(kuò)大銷售額，促進(jìn)企業(yè)市場份額的迅速擴(kuò)大；另外，傭金制由于計算簡單，易于為銷售人員理解，所以管理和監(jiān)督成本也比較低。在我國，許多企業(yè)還將銷售回款額作為與個人工資掛鉤的一項重要指標(biāo)。 這種工資支付制度的缺陷是會導(dǎo)致銷售人員只注重擴(kuò)大銷售額，而忽視培養(yǎng)長期顧客，不愿推銷難以出售的商品。而且由于市場的風(fēng)險性，使企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到銷售人員的身上，有可能造成銷售人員收入的忽高忽低。,返回,56,逆向選擇,“逆向

22、選擇”在經(jīng)濟(jì)學(xué)中是一個含義豐富的詞匯，它的一個定義是指由交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。 在現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)生活中，存在著一些和常規(guī)不一致的現(xiàn)象。本來按常規(guī)，降低商品的價格，該商品的需求量就會增加；提高商品的價格，該商品的供給量就會增加。但是，由于信息的不完全性和機(jī)會主義行為，有時候，降低商品的價格，消費者也不會做出增加購買的選擇，提高價格，生產(chǎn)者也不會增加供給的現(xiàn)象。所以，叫“逆向選擇”。,返回,57,汽車保險業(yè)逆向選擇 隨著個人購買家庭轎車的數(shù)量逐漸增多，汽車保險業(yè)務(wù)近年增長得很快?？墒怯捎谲嚩嗦氛?，新手又多，汽車交通事故比原來增加

23、很多。這些購買了汽車保險的人由于有了保險，開起車來跟開坦克似的，橫沖直撞，反正汽車壞了有保險公司負(fù)責(zé)修理。更有人酒后開車，把握不?。贿€有的是開車精力不集中，甚至打瞌睡。結(jié)果就是汽車交通事故頻繁發(fā)生，致使保險公司收取的保險費不夠賠付汽車修理公司的汽車修理費。兩年下來，中原保險公司已經(jīng)在汽車保險項目上賠了幾百萬。,返回,58,2008年1月，曹丕召開公司董事會，討論汽車保險業(yè)務(wù)問題。通過分析，大家一致認(rèn)為，汽車保險業(yè)務(wù)虧損的主要原因是保險費收取得比較低，結(jié)果就造成了收不抵支。要解決這一問題，唯一辦法是提高保費的額度。最后的決議是提高保險費。中原保險公司的這一決策不僅沒有收到預(yù)期效果，反而使汽車保險

24、的保費收入開始出現(xiàn)下降。這是決策者們始料不及的。他們不知道在經(jīng)濟(jì)行為中存在著逆向選擇。這種逆向選擇告訴我們，愿意買保險的人常常是最具有風(fēng)險的人，而收取較高保險價格會阻止具有較低風(fēng)險的人購買保險。保險公司的保費收得高，出險率低，進(jìn)一步提高保險價格，干脆不買保險了。這種逆向選擇效應(yīng)的根源在于保險公司所掌握的信息是不完全的。,返回,59,盡管公司也知道，在它的顧客中有些人肯定比其他人具有更低的風(fēng)險，但它不能確切知道誰是風(fēng)險低的人。也就是說，保險公司知道個人之間肯定存在差別，應(yīng)該努力把他們劃分為較好的和較差的風(fēng)險類別，并征收不同的保險費。但它做不到，因為它不能知道哪些人是高風(fēng)險，哪些人是低風(fēng)險的。凡是

25、那些積極買保險的人都是容易出險的人，因為他們?nèi)菀壮鍪鹿剩猿３？释徺I保險，以便出險之后有保險公司為他們付費。而出險概率較低的人則往往猶豫不決，如果保險價格提高了，反而會把他們拒之門外。這就是典型的逆向選擇效應(yīng)。提高保險價格導(dǎo)致那些事故傾向較小的人退出了保險市場，而高風(fēng)險顧客比例的上升直接影響的是保險賠付的上升。,返回,60,道德風(fēng)險,道德風(fēng)險是20世紀(jì)80年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的一個經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇的概念，即“從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動?！?或者說是：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險亦稱道德危機(jī)。,返回,61,道德風(fēng)

26、險一詞是源于研究保險合同時提出的一個概念。簡單地說，由于機(jī)會主義行為而帶來更大風(fēng)險的情形稱為道德風(fēng)險。 理論上 講道德風(fēng)險是從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大限度地增進(jìn)自身效用時做出不利于他人的行動。它一般存在于下列情況：由于不確定性和不完全的、或者限制的合同使負(fù)有責(zé) 任的經(jīng)濟(jì)行為者不能承擔(dān)全部損失（或利益），因而他們不承受他們的行動的全部后果；同樣地，也不享有行動的所有好處。顯而易見，這個定義包括許多不同的外部因素，可能導(dǎo)致不存在均衡狀態(tài)的結(jié)果，或者，均衡狀態(tài)即使存在，也是沒有效率的（Y科托威茨Y.kotouitz）。 如果從委托代理雙方信息不對稱的理論出發(fā)，“道德風(fēng)險（MoralHazard）是指契約

27、的甲方（通常是代理人）利用其擁有的信息優(yōu)勢采取契約的乙方（通常是委托人）所無法觀測和監(jiān)督的隱藏性行動或不行動，從而導(dǎo)致的（委托人）損失或（代理人）獲利的可能性”。,返回,62,交易成本理論（transaction cost theory ） 用來分析企業(yè)空間組織和對外直接投資的理論。交易成本指產(chǎn)品或服務(wù)從一個單位轉(zhuǎn)移到另一個單位過程中產(chǎn)生的所有成本和代價。一般認(rèn)為，市場不完善會導(dǎo)致交易成本升高。,返回,63,產(chǎn)權(quán)激勵,產(chǎn)權(quán)激勵是對人力資本的首要激勵，是最具激勵效應(yīng)的途徑與方法。產(chǎn)權(quán)激勵就是通過產(chǎn)權(quán)合約的形式將企業(yè)所有權(quán)賣給員工，是長期激勵的一種有效形式。一般來說，產(chǎn)權(quán)合約最重要的激勵對象是企業(yè)

28、投資者，即權(quán)益層。這種激勵是通過產(chǎn)權(quán)持有人對企業(yè)剩余的索取和控制來實現(xiàn)的。最早由歷以寧教授提出來的，他的股份制改造對中國經(jīng)濟(jì)起到了很明顯的作用。,返回,64,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中，產(chǎn)權(quán)激勵被廣泛地應(yīng)用于對企業(yè)管理層和操作層的激勵，主要方式是： 首先，產(chǎn)權(quán)不再簡單地以現(xiàn)金或?qū)嵨镔Y本的投入數(shù)量來確定，還可通過對企業(yè)經(jīng)營層和操作層的人力資本定價來確定。在實際執(zhí)行過程中，針對經(jīng)營層的激勵手段主要有股票贈與、股票購買計劃、期股激勵和期權(quán)激勵等；針對操作層的激勵手段主要有員工持股計劃、管理層收購等。 其次，產(chǎn)權(quán)合約被分解成剩余索取和剩余控制兩個子合約。在這樣兩個子合約中，企業(yè)產(chǎn)權(quán)被分割，所有權(quán)與控制權(quán)相分離。

29、在不改變產(chǎn)權(quán)歸屬的情況下，通過合約的形式，分配給企業(yè)經(jīng)營層與操作層一定的剩余索取權(quán)與剩余控制權(quán)。,返回,65,剩余索取權(quán),剩余索取權(quán)是一項索取剩余（總收益減去合約報酬）的權(quán)力，也就是對資本剩余的索取。簡單地說是對利潤的索取，即經(jīng)營者分享利潤。在實踐中，將剩余索取權(quán)分配給經(jīng)營者的一種做法就是在市場經(jīng)濟(jì)國家盛行的讓經(jīng)營者持有股份或分配給經(jīng)營者期權(quán)。這種激勵方式的主要機(jī)理在于，讓經(jīng)營者成為公司的股東或虛擬股東，使經(jīng)營者與其他股東形成利益共同體，利益取向完全一致。,返回,66,股票期權(quán),股票期權(quán)，是指一個公司授予其員工在一定的期限內(nèi)(如10年)，按照固定的期權(quán)價格購買一定份額的公司股票的權(quán)利。行使期權(quán)時，享有期權(quán)的員工