“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)

1、“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)一、交易資金托管業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景交易資金托管業(yè)務(wù)（國(guó)外稱escrow）產(chǎn)生的背景是在交易涉及大額資金的轉(zhuǎn)移，而交易雙方互不了解、信任的情況下，交易雙方都能接受的第三方作為中介，在雙方按約定條件完成交易后，協(xié)助雙方交割資金和物權(quán)，以保護(hù)雙方的利益，促使交易的安全、順利進(jìn)行。在國(guó)內(nèi)，交易資金托管業(yè)務(wù)尚屬一項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。針對(duì)我國(guó)信用體系尚不健全，很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實(shí)現(xiàn)的情況，中國(guó)建設(shè)銀行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中首家獲得人民銀行批準(zhǔn)，于2003年6月初率先向社會(huì)推出為交易雙方搭建信用橋梁，具有廣泛應(yīng)用領(lǐng)域的金融服務(wù)產(chǎn)品“百易安”交易資金托管服務(wù)。 二、“百易安”

2、業(yè)務(wù)的定義 “百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)是指建行為貨物或服務(wù)交易雙方提供信用中介,買方先將交易資金存入建行并暫時(shí)凍結(jié)，待賣方提供了雙方約定的貨物或服務(wù)，將相關(guān)權(quán)益證明交給建行暫時(shí)保管后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣方，將權(quán)證交給買方；若雙方未達(dá)成交易，建行按協(xié)議約定退回交易資金及權(quán)證。若交易雙方不需銀行移交權(quán)證，建行則根據(jù)協(xié)議約定僅對(duì)交易資金進(jìn)行撥付或退回。定義中所稱權(quán)證包括但不限于房產(chǎn)證、貨物提單、股權(quán)證等權(quán)益證明文件。 總行將該產(chǎn)品定名為“百易安”，品牌名稱含義是：百，指眾多；易，指交易；安，指安全。三、“百易安”業(yè)務(wù)的特色百易安交易資金托管業(yè)務(wù)是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和做法的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品

3、，定位于交易過程之中的資金和權(quán)證托管，是一種信用中介，協(xié)助交易雙方達(dá)成交易。1.安全可靠。買方不必再擔(dān)心付款后因賣方違約而得不到交易合同中約定貨物或服務(wù)，建行交易資金托管服務(wù)使買方能在交易合同約定條件實(shí)現(xiàn)后再安心付款。賣方不必再擔(dān)心提供貨物或服務(wù)后因買方違約而錢貨兩空，建行交易資金 托管服務(wù)使賣方能夠在轉(zhuǎn)讓交易合同約定貨物或服務(wù)的同時(shí)收款。2.資金保值。買方將交易資金存入建行可以獲得存款利息收入，交易期間資金可保值。3.手續(xù)簡(jiǎn)便。買賣雙方只要到建行辦理交易資金托管服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)簽訂并履行相關(guān)協(xié)議即可。4.服務(wù)配套。買賣雙方還可享受到建行提供的咨詢顧問等相關(guān)配套服務(wù)。四、“百易安”業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象 服務(wù)

4、對(duì)象包括國(guó)內(nèi)企、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、政府部門及個(gè)人和在國(guó)內(nèi)從事交易的外國(guó)法人和自然人。 五、“百易安”業(yè)務(wù)服務(wù)范圍 服務(wù)范圍包括服務(wù)對(duì)象之間在房地產(chǎn)買賣、房屋裝修、商品貿(mào)易、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購(gòu)和債務(wù)重組、留學(xué)和移民中介等領(lǐng)域所進(jìn)行的符合我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)的正常合法交易。具體服務(wù)范圍包括：1.企業(yè)大宗商品貿(mào)易資金的托管；2.股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金的托管；3.企業(yè)并購(gòu)和債務(wù)重組資金的托管；4.企業(yè)房產(chǎn)、土地交易資金的托管；5.在建工程轉(zhuǎn)讓資金的托管；6.建筑施工企業(yè)招投標(biāo)保證金的托管；7.外資企業(yè)境內(nèi)注冊(cè)資金和費(fèi)用的托管；8.網(wǎng)上交易資金的托管；9.個(gè)人二手房（車）交易資金的托管；10.留學(xué)和移民中介、職介服

5、務(wù)資金的托管；11.家庭裝修款的托管；12.其他交易資金的托管。六、“百易安”業(yè)務(wù)辦理的原則1.中立原則。建設(shè)銀行對(duì)交易雙方的利益保持中立，不參與交易雙方的協(xié)商定價(jià)及其他權(quán)利處分過程，對(duì)交易雙方的行為不予評(píng)價(jià)，不向交易雙方提供有關(guān)交易的建議。2.權(quán)證審查與保管責(zé)任獨(dú)立原則。在交易資金托管業(yè)務(wù)中，由交易雙方自行審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性，建設(shè)銀行只負(fù)責(zé)按交易資金托管協(xié)議要求保管和移交這些權(quán)證，而不負(fù)責(zé)審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性。3.嚴(yán)格相符原則。交易雙方授權(quán)建設(shè)銀行按照交易資金托管協(xié)議付款或移交權(quán)證時(shí)，授權(quán)必須嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議的要求，建設(shè)銀行才予執(zhí)行；建設(shè)銀行有權(quán)拒絕

6、執(zhí)行沒有嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議要求的授權(quán)。4.保守商業(yè)秘密原則。建設(shè)銀行對(duì)在本行開辦的交易資金托管業(yè)務(wù)所涉及的交易相關(guān)信息嚴(yán)格保守商業(yè)秘密，不向第三方披露，但國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定的情況除外。七、“百易安”業(yè)務(wù)的主要服務(wù)種類1.二手房（車）交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和二手房（車）交易雙方的指令，完成房（車）款與房產(chǎn)證（車輛所有權(quán)證）的交換。如果客戶不需建行保管房產(chǎn)證（車輛所有權(quán)證），建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶指令撥付所托管的房（車）款。2.商品貿(mào)易交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)協(xié)議和商品買賣雙方的指令，完成貨款與提單等物權(quán)證明的交換。如果客戶不需銀行移交提單等物權(quán)證明，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶指

7、令撥付所托管的貨款。3.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易資金托管服務(wù)。建行為股權(quán)置換、轉(zhuǎn)讓及與之相關(guān)的資金轉(zhuǎn)移行為，提供配套的資金托管服務(wù)。客戶若有企業(yè)兼并和債務(wù)重組需求，建行還可提供相應(yīng)的咨詢顧問服務(wù)。4.土地使用權(quán)交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和土地使用權(quán)交易雙方的指令，完成地價(jià)款與土地使用證的交換。如果客戶不需建行保管土地使用證，建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶指令撥付所托管的地價(jià)款。5.家居裝修交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和業(yè)主、裝修公司雙方的指令，辦理裝修過程中進(jìn)度款撥付和工程竣工驗(yàn)收及款項(xiàng)結(jié)算后的撥付手續(xù)。6.留學(xué)和移民中介交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)協(xié)議按照辦理留學(xué)或移民的居民與相應(yīng)中介機(jī)構(gòu)的指令，

8、完成中介服務(wù)費(fèi)與留學(xué)或移民手續(xù)辦妥證明文件的交換。如果客戶不需銀行移交留學(xué)或移民手續(xù)辦妥證明文件，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶指令撥付所托管的中介服務(wù)費(fèi)。八、百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹1.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)定義。百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)是指在二手房交易中，建設(shè)銀行受交易雙方的委托托管交易資金，當(dāng)雙方履行交易合同，實(shí)現(xiàn)約定的條件后，建設(shè)銀行按協(xié)議約定在雙方授權(quán)后，協(xié)助完成交易資金劃轉(zhuǎn)；若雙方因故不能達(dá)成交易，建設(shè)銀行按協(xié)議約定退回交易資金的業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行按照委托僅托管交易資金，并按協(xié)議根據(jù)客戶授權(quán)對(duì)交易資金進(jìn)行支付或退回處理。定義中所稱二手房是指已取得政府房地產(chǎn)行政管理部門頒發(fā)的

9、房屋所有權(quán)屬證明、可在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易、可在房地產(chǎn)市場(chǎng)流通、賣房人擁有完全處置權(quán)利的各類型房產(chǎn)，包括一般住宅商品房、房改房、拍賣房、商業(yè)店面、車庫(kù)車位等。2.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)背景。二手房交易市場(chǎng)現(xiàn)況及發(fā)展趨勢(shì)，適合我行百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)的開拓及發(fā)展。人們需要住得更舒適更前衛(wèi)，使二手房交易活躍起來。交易量的增多使二手房交易不斷涌現(xiàn)出新的問題，主要問題表現(xiàn)在買方交完定金后不買了或賣方收取定金后又不賣了，或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)卷款潛逃等。我行在房地產(chǎn)領(lǐng)域具有比較優(yōu)勢(shì)，特別是在二手房交易方面，可充分利用個(gè)人二手房按揭貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷，拓展二手房交易資金托管業(yè)務(wù)。3.百易安二手房交易資

10、金托管業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象。以在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易的自然人為主體，但不排除法人參與交易。4.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。二手房買賣領(lǐng)域所進(jìn)行的符合我國(guó)法律法規(guī)的正常合法交易，可以根據(jù)不同的情況開展二手房交易資金托管業(yè)務(wù)。例如：經(jīng)辦行與有二手房個(gè)人住房貸款合作關(guān)系的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司、房地產(chǎn)交易中心（以下簡(jiǎn)稱簽約機(jī)構(gòu)）簽訂百易安交易資金托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，簽約機(jī)構(gòu)推薦的客戶由對(duì)應(yīng)簽約行的業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦部門（以下稱經(jīng)辦部門）受理交易資金托管業(yè)務(wù)。如買賣雙方為自由交易（即不通過房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易）的，由經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)部門直接受理，為其辦理二手房交易資金托管業(yè)務(wù)；如買方全款支付，同時(shí)需要

11、代辦過戶手續(xù)的，經(jīng)辦部門可建議其到簽約機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)，我行交易資金托管以外發(fā)生的代辦費(fèi)用由客戶自理，與我行無關(guān)；如需首付款托管的，經(jīng)辦行必須是已開辦二手房貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)安排客戶與包括簽約機(jī)構(gòu)在內(nèi)的二手房貸款合作機(jī)構(gòu)接洽。九、“百易安”業(yè)務(wù)綜合效益1.有利于增加我行中間業(yè)務(wù)收入。2.有利于增加我行對(duì)公與對(duì)私業(yè)務(wù)資金沉淀。3.有利于提高我行市場(chǎng)知名度，擴(kuò)大客戶群體。4.有利于增強(qiáng)我行服務(wù)功能，促進(jìn)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。二手房交易資金托管業(yè)務(wù)將促進(jìn)我行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，股權(quán)交易資金托管業(yè)務(wù)可以為我行咨詢顧問業(yè)務(wù)提供契機(jī)。十、我行開展“百易安”業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)社會(huì)信譽(yù)優(yōu)勢(shì)、金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)十一

12、、經(jīng)辦行“百易安”業(yè)務(wù)相關(guān)部門職責(zé)分工各經(jīng)辦行可指定一業(yè)務(wù)部門為交易資金托管業(yè)務(wù)的經(jīng)辦部門，會(huì)計(jì)結(jié)算部門為支持部門，主要職責(zé)分工為：1.經(jīng)辦部門：負(fù)責(zé)向客戶直接營(yíng)銷交易資金托管業(yè)務(wù)；受理和承辦；檔案資料的保管和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作；對(duì)本崗位內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查。2.會(huì)計(jì)結(jié)算部門：負(fù)責(zé)交易資金托管業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收取、賬戶開立與管理、資金存入與劃撥等業(yè)務(wù)處理，并根據(jù)有關(guān)憑證進(jìn)行賬務(wù)處理；協(xié)助權(quán)證接收與保管及移交，并對(duì)代保管權(quán)證登記會(huì)計(jì)表外賬目；負(fù)責(zé)對(duì)交易資金托管業(yè)務(wù)本崗位工作進(jìn)行定期檢查。十二、“百易安”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理1.“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)開辦前應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：（1）已確定目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)

13、客戶；（2）已確定業(yè)務(wù)歸口管理部門；（3）已明確本級(jí)及轄內(nèi)經(jīng)辦行具體經(jīng)辦部門的職責(zé)分工和崗位設(shè)置，并建立了相應(yīng)內(nèi)控制度；（4）已對(duì)經(jīng)辦人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2.“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)開辦前的備案工作二級(jí)分行在開辦交易資金托管業(yè)務(wù)前應(yīng)將申報(bào)材料報(bào)送省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部備案，同時(shí)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告，并接受其監(jiān)督和檢查。省分行在收到申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)，超過15個(gè)工作日未作答復(fù)，視同已備案。十三、“百易安”業(yè)務(wù)操作流程申請(qǐng)受理協(xié)議簽訂費(fèi)用收取賬戶開立與管理資金存入與通知權(quán)證接受和保管權(quán)證審查權(quán)證與資金交換違約處理十四、“百易安”交易資金托管協(xié)議一般情況下，“百易安”交易資金托管協(xié)議采用總行制

14、定的格式文本，協(xié)議文本的修改要經(jīng)過法律部門認(rèn)可。經(jīng)辦行可在總行示范文本基礎(chǔ)上，結(jié)合具體業(yè)務(wù)情況對(duì)示范文本的個(gè)別條款予以變動(dòng)或調(diào)整，但必須經(jīng)二級(jí)分（支）行法律部門初審后報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，并經(jīng)省分行法律事務(wù)部審查后使用。十五、“百易安”業(yè)務(wù)收費(fèi)管理1.費(fèi)率。交易資金托管業(yè)務(wù)以托管金額為收費(fèi)基數(shù)按費(fèi)率計(jì)費(fèi)：0-500,000元（含）費(fèi)率為4，500,000元以上費(fèi)率為3。服務(wù)手續(xù)費(fèi)在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)一次性收取，對(duì)公客戶每宗計(jì)費(fèi)不足500元的，按500元收費(fèi)；個(gè)人客戶每宗計(jì)費(fèi)不足200元的，按200元收費(fèi)。2.價(jià)格授權(quán)。省分行對(duì)二級(jí)分（支）行“百易安”業(yè)務(wù)價(jià)格授權(quán)浮動(dòng)幅度是上浮不限，下浮50%。遇到特殊情

15、況，各行對(duì)收費(fèi)向下浮動(dòng)幅度超過省分行授權(quán)的，須及時(shí)按照服務(wù)價(jià)格審批管理規(guī)定向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部報(bào)批。3.收費(fèi)金額。指手續(xù)費(fèi)總額，由交易雙方協(xié)商確定由交易雙方共同支付或由其中一方單獨(dú)支付，并在托管協(xié)議中予以明確。無論最終成交與否，交易雙方一經(jīng)托管交易資金或保管權(quán)證，已收取的手續(xù)費(fèi)不再退還。4.計(jì)息管理。對(duì)于存放在交易資金托管專用賬戶中的交易資金按照托管期間人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，托管資金利息歸屬買方（特殊情況下，經(jīng)交易資金托管協(xié)議明確后，托管資金利息也可以歸屬賣方）。十六、經(jīng)辦“百易安”業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)1.合理確定托管的交易資金額度。我行通過“百易安”業(yè)務(wù)在交易過程中行使的職能，主要是督促買賣

16、雙方履行交易，并保證所托管資金的安全。一般來說，交易資金應(yīng)全額托管才能確保雙方安全達(dá)成或退出交易，但在實(shí)際經(jīng)辦過程中，由于買方資金不足或賣方急需用款等原因，大多難以做到交易資金全額托管。客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助買賣雙方合理確定托管資金額度，使之既能夠較好地保障雙方的利益，也對(duì)雙方交易行為起到約束作用，以促進(jìn)交易順利履行。2.交易資金托管協(xié)議應(yīng)明確托管資金的支付條件和方法。一般情況下，托管資金是在雙方履行交易后，經(jīng)雙方授權(quán)一次性予以支付，但由于客戶需求存在多樣性，這種單一的支付方法常常不能滿足客戶（尤其是賣方客戶）。客戶經(jīng)理與客戶商榷和簽訂協(xié)議時(shí)，應(yīng)協(xié)助雙方商定交易資金的支付條件和方法，并在交易資金托管協(xié)

17、議中加以明確。在實(shí)際操作中，每一次交易資金的支付，均須在達(dá)到相應(yīng)的支付條件后，經(jīng)買方授權(quán)、賣方簽收。雙方共同簽署授權(quán)支付通知書視同經(jīng)買方授權(quán)、賣方簽收，若協(xié)議約定分次支付的，雙方相應(yīng)分次簽署授權(quán)支付通知書。3.dcc系統(tǒng)上線后“百易安”業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。交易資金托管帳戶以買方名義開立，若買方是個(gè)人客戶，交易碼為“1121”，開立的存款種類為“個(gè)人住房保證金活期存款”或“個(gè)人消費(fèi)保證金活期存款”（前者對(duì)應(yīng)房產(chǎn)交易，后者對(duì)應(yīng)其他交易），存款科目是“234199”；若買方是對(duì)公客戶，交易碼為“1101”，開立的存款種類為“單位其他保證金活期存款”，存款科目是“229199”。交易資金托管手續(xù)費(fèi)入到“5

18、64217”（交易資金托管業(yè)務(wù)收入）科目，并按“住房”或“其他”區(qū)分賬戶。十七、“百易安”業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)和案例收集1.各二級(jí)行應(yīng)及時(shí)做好交易資金托管業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)工作，按月填報(bào)交易資金托管業(yè)務(wù)月報(bào)表，每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。2.各二級(jí)分（支）行應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過程中，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，收集整理轄內(nèi)經(jīng)辦行開辦交易資金托管業(yè)務(wù)的典型案例，及時(shí)上報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。十八、“百易安”業(yè)務(wù)檔案管理各經(jīng)辦行應(yīng)將每筆業(yè)務(wù)托管協(xié)議及其附件編制同一編號(hào)，專冊(cè)保管，業(yè)務(wù)檔案資料包括交易雙方營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證件、交易合同、手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證等相關(guān)有效證件復(fù)印件和托管協(xié)議及其有關(guān)附件資料等要求齊全，并根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀

19、行文書檔案管理規(guī)定的規(guī)定確定保管期限。十九、“百易安”業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)種類1.卷入交易糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。由于交易資金托管業(yè)務(wù)往往涉及大筆資金的交易，與交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益密切相關(guān)。而作為一項(xiàng)新生事物，交易資金托管業(yè)務(wù)的內(nèi)容和慣例還不為社會(huì)熟悉。如果交易雙方發(fā)生糾紛，受損失的一方很有可能將銀行拉入糾紛中。2.操作風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行內(nèi)部工作人員對(duì)操作規(guī)程不熟悉，或者內(nèi)外串通舞弊，可能導(dǎo)致產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，使銀行承擔(dān)責(zé)任。3.非法交易風(fēng)險(xiǎn)。由于交易資金托管業(yè)務(wù)涉及的交易是非法交易，我行作為促進(jìn)成交的中介，可能會(huì)受到經(jīng)濟(jì)利益或社會(huì)聲譽(yù)方面損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.泄密風(fēng)險(xiǎn)。由于經(jīng)辦人員在辦理交易資金托管業(yè)務(wù)中，將涉及客戶交易的有關(guān)

20、信息泄露給沒有知情權(quán)的第三方，可能給客戶帶來某些損失，從而導(dǎo)致客戶要求我行賠償損失的風(fēng)險(xiǎn)。二十、“百易安”業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范各經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照省分行下發(fā)的“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則規(guī)定的操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，并制定相應(yīng)的內(nèi)控制度。1.內(nèi)控措施（1）協(xié)議審查。經(jīng)辦行因業(yè)務(wù)需要對(duì)協(xié)議個(gè)別條款進(jìn)行修改，應(yīng)經(jīng)各二級(jí)分（支）行法律事務(wù)部初審后上報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，并經(jīng)省分行法律事務(wù)部審查后使用。（2）崗位設(shè)置。經(jīng)辦行業(yè)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)商榷并簽訂托管協(xié)議，會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)交易資金托管相關(guān)會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)禁越權(quán)操作和違反規(guī)定混崗操作。（3）定期檢查。經(jīng)辦行會(huì)計(jì)結(jié)算部門對(duì)交易資金托管賬戶的收支進(jìn)行定期檢查，風(fēng)險(xiǎn)

21、管理部門對(duì)交易資金托管業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查。（4）雙人辦理。經(jīng)辦行按照交易雙方授權(quán)劃轉(zhuǎn)交易資金托管業(yè)務(wù)賬戶中資金和交付相關(guān)權(quán)證時(shí)，應(yīng)經(jīng)經(jīng)辦人和業(yè)務(wù)主管兩人以上審核并簽字。（5）保守秘密。經(jīng)辦行從事交易資金托管業(yè)務(wù)的人員違反規(guī)定泄漏交易涉及的商業(yè)秘密，給交易任何一方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。2.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）在營(yíng)銷過程中不向客戶做出“保證交易成功”等不當(dāng)承諾，與客戶簽訂協(xié)議前明確提示我行的免責(zé)條款，避免卷入交易雙方的糾紛之中。（2）我行不負(fù)責(zé)買賣雙方權(quán)證過戶手續(xù)及權(quán)證的真實(shí)性審查。（3）簽署協(xié)議當(dāng)事人身份必須進(jìn)行嚴(yán)格的核

22、實(shí)。（4）協(xié)議及由買賣雙方簽訂的“付款委托書”、“授權(quán)交換通知書”等必須要當(dāng)事人和授權(quán)委托人親自到我行當(dāng)場(chǎng)簽署。二十一、“百易安”業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)1.加強(qiáng)部門配合，形成整體營(yíng)銷。各行業(yè)務(wù)歸口管理部門要做好業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織與管理，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算等相關(guān)部門要做好業(yè)務(wù)的配合與銜接，按照交易資金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域和服務(wù)范圍，建立與我行相關(guān)部門產(chǎn)品的結(jié)合點(diǎn)，形成與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的整體營(yíng)銷。2.拓寬思路，選擇業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。各行要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和本行實(shí)際，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)和客戶，首先選擇某一領(lǐng)域作為業(yè)務(wù)開拓初期的重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)，集中力量，爭(zhēng)取突破，并以點(diǎn)帶面推動(dòng)其他領(lǐng)域交易資金

23、托管業(yè)務(wù)的發(fā)展。（1）依托我行房地產(chǎn)開發(fā)貸款、二手房按揭貸款和二手房公積金按揭貸款等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)鏈接和配套，開展業(yè)務(wù)整體聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)交易中心、公積金管理中心等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，抓住業(yè)務(wù)源頭，提供交易資金托管服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。（2）拓展新的客戶群體，為我行信貸資金投向商品交易活動(dòng)涉及的資金提供托管服務(wù)。包括商品貿(mào)易客戶（生產(chǎn)企業(yè)、國(guó)內(nèi)外貿(mào)易公司、批發(fā)、零售、超市、物流企業(yè)、個(gè)體企業(yè)等）、二手車的買賣雙方、家居裝修客戶（家裝公司）、工程進(jìn)度結(jié)算款和施工履約保證金（房地產(chǎn)開發(fā)商、業(yè)主和施工企業(yè)）、出國(guó)留學(xué)、移民和旅游中介等提供交易資金托管業(yè)務(wù)，積極開展與上述

24、這些企業(yè)的業(yè)務(wù)合作。尤其是為房地產(chǎn)開發(fā)商提供工程進(jìn)度結(jié)算款托管，可作為我行開展“百易安”業(yè)務(wù)的一個(gè)新的業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，利用我行房地產(chǎn)開發(fā)貸項(xiàng)目封閉式管理模式的優(yōu)勢(shì)，向房地產(chǎn)開發(fā)商大力營(yíng)銷“百易安”業(yè)務(wù)，辦理建設(shè)工程設(shè)備、材料采購(gòu)等工程結(jié)算款托管。（3）積極開拓新的應(yīng)用領(lǐng)域，包括股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購(gòu)和債務(wù)重組等市場(chǎng)領(lǐng)域。（4）開展與政府部門合作，如對(duì)政府采購(gòu)辦公室、國(guó)土資源部門土地轉(zhuǎn)讓、土地復(fù)墾保證金管理、建設(shè)行政管理部門對(duì)業(yè)主拖欠施工企業(yè)工程款、施工企業(yè)拖欠民工工資等行為，運(yùn)用“百易安”產(chǎn)品功能，配合行政管理手段，滿足政府有關(guān)部門的業(yè)務(wù)需求。3.利用各種媒體和渠道，迅速提高產(chǎn)品知名度。（1）采取省分行與各二級(jí)分支行同時(shí)進(jìn)行宣傳營(yíng)銷的方式。省分行將在全省范圍內(nèi)通過媒體開展百易安品牌宣傳，同時(shí)各行要采取有力措施，選擇合適有效的渠道，做好當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的宣傳推介工作。（2）以現(xiàn)有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)窗口為宣傳陣地，通過在網(wǎng)點(diǎn)水牌上統(tǒng)一張貼海報(bào)、柜面擺放宣傳折頁(yè)、派發(fā)宣傳材料等方式進(jìn)行營(yíng)銷宣傳；客戶經(jīng)理在日常工作中向目標(biāo)客戶