理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力考試試題(002

1、理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力考試試題（0022008年11月理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（170題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母1、小王購買了 1000元的貨幣市場基金，下列選項不屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素的是（)oA利率因素B規(guī)模因素C收益率趨同趨勢D成本因素2、張先生想辦一張信用卡，于是向理財規(guī)劃師了銀信用卡的有關(guān)功能。下列選項不屬于信用卡功能的是（B ）oA符合條件的免息透支 B儲蓄存款C預(yù)借現(xiàn)金D免息分期付款3、孫先生兩年前購買了一份人壽保險合同，保單目肖的現(xiàn)金 價值達(dá)到10萬

2、元，由于一時資金緊張，孫先生準(zhǔn)備向保險公 司申請質(zhì)押貸款。則孫先生的貸款額度大約為（ ）萬元。A7B 10C9D 11 4、王先生的生意最近資金緊張，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了銀到可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭?產(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，則下列選項不必呈其中之一的是（）oA汽車典當(dāng)B房產(chǎn)典當(dāng)?shù)洚?dāng)D股票典當(dāng)5、劉先生的下列負(fù)債中，不屬于中長期負(fù)債的是（A房貸余額B醫(yī)療欠費余額D創(chuàng)業(yè)貸款余額6、個人汽車消費貸款的年限是35年，汽車消費貸款的首付 款不得低于所購車輛價格的（B25%C債券B )oC車貸)oA 20%D35%C30%7、隨著時代的發(fā)展，大件耐用消費品也可以通過貸款進(jìn)行購 買，

3、此種貸款被稱為個人耐用消費品貸款。下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的貸款額度的說法錯誤的是（）oB最高A貸款起點不低于人民幣3000元（不含3000元）貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）C采取抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%D采鄧質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的90%8劉先生采用抵押擔(dān)保方式向銀行申請個人耐用消費品貸 款，則劉先生能夠獲得的貸款額度不超過（）。A抵押物評估價值的40%B抵押物評估價值的60%C抵押物評估價值的 70%D抵押物評估價值的80% 資料：張先生的兒子小強(qiáng)今年8歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，張先 生計劃將兒子送往國外進(jìn)行高等教育，預(yù)計學(xué)費共

4、需800000 元，假設(shè)學(xué)費上漲率每年為 5%。張先生目前打算用 20000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。根據(jù)資料回答9-11題:9、小強(qiáng)上大學(xué)時所需的教育費為（）元。A 1303115.70B 1380927.68C1397742.70D 1580872.6810、這筆教育啟動資金到小強(qiáng)上大學(xué)時的終值為（）元。A 39187.45B 41926.85C48 佃2.45D 51874.8511、如果張先生采定期定投的方式積累兒子的教育金，每年末需投入（）元。A 74208.35B 78509.60C78208.35D 80509.6012、我國學(xué)生貸款政策主要包括三

5、種貸款形式，下列選項不屬于這三種貸款形式的是（）。A留學(xué)貸款B學(xué)校學(xué)生貸款C國家助學(xué)貸款D 一般性商業(yè)助學(xué)貸款13、小宋從理財規(guī)劃師那里了解到傳統(tǒng)的教育規(guī)劃工具主要 有（ ）。A教育儲蓄和學(xué)校貸款B教育儲蓄和政府貸款C教育儲蓄和教育保險D教育保險和銀行貸款14、王先生向理財規(guī)劃師咨詢子女教育規(guī)劃問題，則理財規(guī)劃師在幫助王先生選擇教育理財產(chǎn)品時應(yīng)該考慮的因素不 包括（）。A理財產(chǎn)品的安全性B理財產(chǎn)品的收益性C利率變動的風(fēng)險D王先生的風(fēng)險偏好15、 小鄭為女兒投保了一份終身壽險，因女兒還有3個月才能達(dá)到保險合同規(guī)定的最低投保年齡，小鄭為了能夠購買保 險，虛報了女兒的年齡，1年后小鄭的女兒因意外去世

6、，則 保險公司（）。A賠付，但需追繳少繳的保費付，因為購買保險未滿兩年C不賠，保險公司解除該合同，并退還保費賠，保險公司解除該合同，不退還保費16、接上題，若小鄭的女兒是在投保兩年后去世，則保險公 司（ ）A賠付，因為購買保險已滿兩年 賠，因為小鄭瞞了女兒的年齡C不賠，保險公司解除該合同，并退還保費賠，保險公司解除該合同，并不退還保費17、小周購買了一輛卡車進(jìn)行貸物運輸，并向保險公司投保了車損險和第三者責(zé)任險，兩年后小周駕駛的卡車發(fā)生交通 意外車輛全損，后經(jīng)交通部門認(rèn)定事故原因為卡車嚴(yán)重超 載，則保險合同（）A無效B有效C效力未定D需保險公司確定18、接上題，該事故發(fā)生后保險公司（）A不賠，因

7、為保險合同無效B不賠，因為車輛因超載而發(fā)生事故C賠付，因為保險合同有效D賠付，因為購買保險已滿兩年佃、我國保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險的索賠時效為（）A 2年B 3年C 4年D 5年20、某公司投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，該公司應(yīng)當(dāng)在保險起保后）日內(nèi)，按照保險費率一次性交清保險費。A 60B 30C 15D 721、王無生想購買人壽人險，由于他事業(yè)剛剛起步，收入暫 時有限。針對這種情況，理財規(guī)劃師應(yīng)該建議王先生選擇（ ）。A定期壽險B人壽保險C人身保險D意外傷害保險22、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下 列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是（）。A終

8、身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險B終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險23、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多 傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征是（ ）。A保費支付靈活 B保單面額可適時調(diào)整C使用當(dāng)期利率 D保單的儲蓄功能和保障功能不分離24、我國婚姻法規(guī)定的可撤銷婚姻與無效婚姻有很多相似之處，但是二者也有明顯的區(qū)別。下列關(guān)于無效婚姻和可撤銷 婚姻的描述不正確的是（）。A都履行了結(jié)婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式B都缺乏婚姻法規(guī)定的法定結(jié)婚條件，屬于違法婚姻C可撤銷婚姻的請求權(quán)由

9、當(dāng)事人本人行使， 無效婚姻的請求 權(quán)由雙方及利害關(guān)系人行使D二者請求權(quán)的存續(xù)期間相同，均可在婚姻無效原因消除前 的任何時候提出請求25、 小溫投保了一份人身保險，保險合同規(guī)定小溫需在20 年內(nèi)繳清保費，無論小溫在何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金，小溫投保的是（）。A定期壽險B普能壽險C當(dāng)期假定終身壽險D限期繳費終身壽險26、根據(jù)保險信托設(shè)定的性質(zhì)劃分，人壽保險信托可以分為（ ）。A遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托B積極保險信托、消極保險信托C可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托D附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托27、在同一時點，終身繳費的普通保單現(xiàn)金價值（A最高B

10、最低C高于躉繳保費的現(xiàn)金價值D高于限期繳費保單的現(xiàn)金價值28、客戶在選擇保險產(chǎn)品時主要考慮價格和非價格因素。下列選項不屬于保險產(chǎn)品的非價格因素的是（）。A保險公司的償付能力B保險公司的服務(wù)質(zhì)理C保險公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)D保險公司的經(jīng)營特長29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是（）。A成長型基金B(yǎng)收入型基金C平衡型基金D傘形基金30、小朱購買了某公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債，若其他因素不變，該公司股票價格上升，可轉(zhuǎn)換公司債的價值將（）。A上升B下降C由上升幅度確定D無法判斷31、為了避免不動產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，通常業(yè)主可以采用不動產(chǎn)信托，下列關(guān)

11、于不動產(chǎn)信托 說法錯誤的是（）OA提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)的銷售B財產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離C不動產(chǎn)信托中信托公司只是一個項目的投資者D不動產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動產(chǎn)32、我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個人將外江資金存入銀行而形成外匯存款。下列關(guān)于外匯存款的 說法錯誤的是（）OA甲種外幣存款為單位外幣存款B持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶C在我國境內(nèi)居住的外國人只可以開立乙種外幣存款賬戶D丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣33、我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品，基金公司QDII產(chǎn)品不能投資于下列（）對象。A可轉(zhuǎn)讓存單

12、B住房按揭支持證券C資產(chǎn)支持證券D房地產(chǎn)抵押按揭34、小胡計劃投資某只債券，經(jīng)過比較他選擇了兩只久期相同的債券，小胡會選擇（）OA凸性小的B凸性大的C二者無差別D無法判斷35、理財規(guī)劃師建議客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時要多注意非關(guān)聯(lián)資產(chǎn)的配置，因為資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多 元化證券組合可以有效地降低（）OA系統(tǒng)風(fēng)險B利率風(fēng)險C非系統(tǒng)風(fēng)險D市場風(fēng)險資料：某項資產(chǎn)組合由長期債券和股票組成，其中長期債券 和股票的投資比例分別為20%和80%。假設(shè)經(jīng)濟(jì)形勢好的情 況下，長期債券和股票收益率分別為 6%和15% ;經(jīng)濟(jì)形勢 差的情況下，長期債券和股票收益率分別為 4%和10%，而 且經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)好和

13、差的概率是一樣的。根據(jù)資料回答36-38題：36、長期債券的期望收益率為（）。A 4%B 5%C6%D 7%37、股票的期望收益率為（）。A 12.5%B 13.5%C10.5%D 15.5%38、該項資產(chǎn)組合的期望收益率為（）。A 14%1B 15%C12%D 11%39、在資本資產(chǎn)定價模型（CAPM ）中，B度量了（）。A投資組合的絕對風(fēng)險相對于市場組合絕對風(fēng)險的比例B投資組合的絕對風(fēng)險相對于市場組合相對風(fēng)險的比例C投資組合的相對風(fēng)險相對于市場組合絕對風(fēng)險的比例D投資組合的相對風(fēng)險相對于市場組合相對風(fēng)險的比例40、資本市場線（CML ）表示（）。A有效組合的期望收益和方并之間的一種簡單的線

14、性關(guān)系 B有效組合的期望收益和風(fēng)險報酬之間的一種簡單的線性關(guān)系C有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān) 系D有效組合的期望收益和B之間的一種簡單的線性關(guān)系41、某只股票的B值為1.5,短期國庫券的利率為7%。如果預(yù)期市場收益率為16%，則該股票的期望收益率為（）。A 15.5%B 16.5%C18.5%D 20.5%42、假設(shè)S公司的股票上年度發(fā)放的股利為 0.9元/股，并預(yù)期以后各年度的股利水平都一樣。如果投資者對該股票要 求的收益率為15%，則該股票當(dāng)前的價格應(yīng)該為（）。A 6元/ 股B 8元/股C 9元 /股D 10 元 /股43、 某上市公司預(yù)計一年后支付現(xiàn)金股利1元/股，并

15、且以后 每年的股利水平將保持 7%的增長速度，如果投資者對該股 票要求的 收益率為15%，則該股 票當(dāng)前的價 格應(yīng)該為（ ）。A 105.元 /股B 11.5 元 /股C12.5元/股D 13.5元/股44、市盈率是投資回報的一種度量標(biāo)準(zhǔn)，市盈率的計算公式為（）。A市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)市盈率=市價/總資產(chǎn)C市盈率=市價/現(xiàn)金流比率D市盈率=市場價格/預(yù)期年收益45、某3年期債券面值100元，票面利率7%，每年付息， 如果必要收益率8%，則該債券的發(fā)行價格為（）元。A 102.62B 100.00C98.56D 97.4246、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2 年。如果

16、到期收益率為6%，則該債券的久期為（）年。A 1.95B 2.95C3.95D 4.9548、下列（）不屬于名義稅率。A比例稅率B定額稅率C平均稅率D累進(jìn)稅率49、稅收籌劃的主體不可能是（）。A征稅機(jī)關(guān)B納稅人C稅務(wù)顧問D會計師50、小張有一處不動產(chǎn)，現(xiàn)已增值。目前小張需要資金，理財規(guī)劃師建議小張不要把財產(chǎn)出售轉(zhuǎn)讓，而是以財產(chǎn)作抵押 進(jìn)行信貸融資。理財規(guī)劃師的建議可以讓小張（）。A避免應(yīng)稅收入的實現(xiàn)B避免適用較高稅率C利用稅收優(yōu)惠D推遲納稅義務(wù)發(fā)生的時間51、張先生2007年全年的工資收入為48000元，前6個月每 月工資2000元，后6個月每月工資6000元。則張先生2007 年應(yīng)繳納個人所

17、得稅為（）元。A 3000B 3330D 1300C 2000 52、李先生非常關(guān)心中國的衛(wèi)生健康事業(yè)，今年李先生將個 所得30萬元捐獻(xiàn)給中國紅十字會。則李先生在繳納個人所得稅時，這筆捐款可以在稅前（）。A扣除應(yīng)納稅所得額一半B扣除應(yīng)納稅所得額的 30%C扣除應(yīng)納稅所得額的40% D全額扣除53、趙先生是我國工程院資深院士，按規(guī)定他每年得到1萬元院士津貼。則就這筆收入，趙先生應(yīng)該繳納個人所得稅（）元。A 500B 300C 200D 054、某工程師經(jīng)過多年努力，研發(fā)一項新技術(shù)。一年后，工程師把這項技術(shù)轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入 10萬元。 則就這筆轉(zhuǎn)讓收入，該工程師應(yīng)繳納營業(yè)稅（）元。A

18、 0B 3000C 2000D100055、某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠不包括哪一項（）。A不征收房產(chǎn)稅不征收城鎮(zhèn)土地使用稅C 城市維護(hù)建設(shè)稅按 3%的稅率征收D城市維護(hù)建設(shè)稅按1%的稅率征收56、李先生從事遠(yuǎn)洋運輸業(yè)，2007年年底發(fā)放獎金50000元，則李先生2007年獎金應(yīng)繳納個人所得稅為（）元。A 6825B 7375C 7825D 837557、理財規(guī)劃師建議小王采用教育儲蓄進(jìn)行教育金的積累，下列關(guān)于教育儲蓄的說法錯誤的是（）。A教育儲蓄的最低超存金額為 50元B教育儲蓄零存整取按整存整取的利率計息C教育儲蓄零存整取按整存整取的利率計息D教育儲蓄存款的利息免征個人

19、所得稅58、根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)男性職工的退休年齡是（）歲。D 60B 50A 45C 5559、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老 保險制度的決定，從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模 統(tǒng)一為本人繳費工資的（）。A 4%B 8%C 11%D 15%60、理財規(guī)劃師在為客戶制定財產(chǎn)分配規(guī)劃時應(yīng)該注意一些事項，下列關(guān)于這些事項的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A首先正確界定客戶家庭財產(chǎn)和其個人財產(chǎn)的范疇B對夫妻共有財產(chǎn)作理財規(guī)劃師，應(yīng)征得夫妻雙方的同意C對客戶個人財產(chǎn)進(jìn)行理財規(guī)劃時， 可以涉及客戶配偶的財 產(chǎn)D對客戶個人財產(chǎn)進(jìn)行理財規(guī)劃師， 不要涉及客戶配偶的財 產(chǎn)61、胡

20、先生和朱女士結(jié)婚多年，育有一子小華，因夫妻感情 不和，胡先生和朱女士長期分居，胡先生工作中與同事李女 士逐漸發(fā)生感情，雙方同居并以夫妻相稱，育有一女小紅，胡先生突然病逝，留下存款 50萬元，下面說法中正確的是（ ）。A胡先生的法定繼承人是朱女士和小華B胡先生的法定繼承人是李女士和小紅C該存款為胡先生和朱女士的共有財產(chǎn)D該存款為胡先生和李女士的共有財產(chǎn)62、接上題，吳先生是胡先生至交好友，不久前借給胡先生現(xiàn)金100萬元，聽到胡先生去世的消息急找胡先生家人償還， 下面說法正確的是（）。A因胡先生已列，所以吳先生的借款無法得到償還B吳先生可以找到朱女士要求償還C吳先可以找李女士要求償還D吳先生可以要

21、求以胡先的存款 50萬元先行償還63、成年子女對父母的贍養(yǎng)是無條件的，有負(fù)擔(dān)能力的子女都應(yīng)當(dāng)履行贍養(yǎng)義務(wù)。下列選項不屬于贍養(yǎng)義務(wù)的承擔(dān)主體 的是（）。A生子女B與繼父母未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女C養(yǎng)子女D與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女64、夫妻菜同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方為共同生活所產(chǎn)生的負(fù)債。下列選項不屬于夫妻共同債務(wù) 的是（）。A婚前一方所負(fù)的債務(wù)B夫妻共同的生活債務(wù) C夫妻的經(jīng)營性債務(wù)D夫妻雙方約定由夫妻共同承擔(dān)的債務(wù)65、根據(jù)我國婚姻法及有關(guān)規(guī)定，夫妻財產(chǎn)約定對第三人產(chǎn)生效力應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A財產(chǎn)范圍限于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)B約定的財產(chǎn)權(quán)力歸屬為共同

22、所有C債務(wù)的性質(zhì)為共同債務(wù)或個人債務(wù)D第三人知道該約定66、小李夫婦就共同房屋進(jìn)行產(chǎn)權(quán)分割時將涉及到的問題向理財規(guī)劃師咨詢，下列關(guān)于這些問題的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房產(chǎn)證，則該房 屋屬于婚前財產(chǎn)，另一方無權(quán)要求分割B夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，則該房 屋屬于一方的婚前個人財產(chǎn)C夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，且婚后 夫妻雙方共同還貨，則該房屋屬于一方的婚前個人財產(chǎn)D夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，且婚后 夫妻雙方共同還貸，則該房屋屬于夫妻 共同財產(chǎn)。67、張先生年事已高，有兒子陳甲和陳乙，女兒陳丙，均已成年，張先生立

23、下遺囑，將房子留給兒子陳甲，存款6萬元留給兒子陳乙，汽車一輛留給女兒陳丙。對張先自己很珍愛 的一幅古畫沒做安排，后因女兒常來探望，張先生在日記中 流露出將古畫留給女兒的想法，現(xiàn)張先生過世，下面關(guān)于該 遺囑說法正確的是（）。A因為遺囑沒有將所有的財產(chǎn)進(jìn)行安排，所以遺囑無效 B 根據(jù)日記的記載，古畫當(dāng)屬于陳丙C對于張先生沒有安排的財產(chǎn)使用法定繼承D因為張先生在日記里對財產(chǎn)重新全了安排，所以以前所立遺囑失效68、接上題，張先生在病重時從存款中取出了 3萬元用于支付醫(yī)藥費，則下面說法中正確的是（）。A根據(jù)遺囑，陳乙只能獲得剩下的 3萬元存款B因為子女對父親有贍養(yǎng)義務(wù)，所以3萬元醫(yī)藥費應(yīng)由張先 生3個子

24、女先補(bǔ)上，再做分配C因為張先生事實上修改了遺囑，所以原遺囑失效D陳乙可以請求陳甲和陳丙支付部分醫(yī)藥費用69、接上題，張先生死后，陳丙非常想得到家中的祖?zhèn)鹘鸨谑窃谶z囑中添了一句話，將金杯分到她名下，則下面說法 中正確的是（）。A因為遺囑已被篡改，所以遺囑無效B因為陳丙篡改遺囑，所以她喪失繼承權(quán)C 根據(jù)遺囑陳丙能獲得汽車和古畫D根據(jù)遺囑，陳丙能獲得汽車70、影響財產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素有很多。下列選項不屬于影響財產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素的是（）。A子女的出生或死亡B配偶或其他繼承人的死亡C結(jié)婚或者離異D財產(chǎn)風(fēng)險隔離二、案例選擇題（71-100題，每題1分，共30分。每小題 只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上

25、將所選答案的相應(yīng)字 母涂黑）案例一：李先生參加了 X市的住房公積金制定，打算購買一 套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的 30%。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據(jù) X市的相關(guān)規(guī)定,李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。由于個人住房公積金貸款仍不足以支付剩余的房款，李先生準(zhǔn) 備申請個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例一回答71-78題：71、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。則下列選項不屬于個 人住房公積金貸款的擔(dān)保方式的是（）。A抵押加一般保證B抵押加購房綜合險C質(zhì)押擔(dān)保D第三人擔(dān)保72、辦理個人住房公積金貸款須提供很多資料。

26、李先生在申請個人住房公積金貸款時不需要提供的資料為（）。A合法的身份證明B李先生的健康證明C住房公積金儲蓄卡及借款人名章D購買住房首期付款證明73、李先生目前本人的住房公積金本息余額為 6000元，上月 公積金匯儲額為150元，離法定退休年齡還有30年。則李先 生在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為 （ ）萬元。A 6B 7C8D 1074、李先生申請個人住房商業(yè)性貸款時不必具備的條件為（ ）。A具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份B有穩(wěn)定的收入，信用良好C有所購住房全部價款 30%以上的自籌資金D有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押75、 假設(shè)李先生的個人住房公積金貸款金額為 10萬元，期限 15年，

27、貸款利率為4.95%，而個人商業(yè)性貸款金額為 25萬 元，期限也是15年，貸款利率為6.27%。則李先生的公積金 貸款部分的月供為（采用等額本息還款方式） （ ）元。A 788.佃B 789.19C 799.佃D 800.佃76、接上題，李先生的商業(yè)性貸款部分的利息總額為（采用等額本金還款方式）（）元。A 107625.00B 117650.00C128695.00D 134268.0077、李先生在還款2年后有一筆5萬元的意外收入，計劃用 這筆錢提前償還公積金貸款，如果李先生保持月還款額不變，公積金貸款剩余還款期為（）期。A 45.21B 57.93C 62.15D 65.2878、李先生由

28、于財務(wù)緊張向銀行提出延長貸款申請。下列關(guān) 于延長貸封里條件的說法錯誤的是（）。A貸款期限尚未到期B延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C借款人申請延期只限一次D原借款期 限與延長期限之和最長不超過 40年案例二：劉先生與何女士于1976年結(jié)婚，婚后育有一子，取 名劉飛。2004年1月劉飛與王清結(jié)婚，王清在國有公司工作， 并于2005年生一女劉霞。2006年劉飛不幸因公犧牲，得到 政府撫恤金20萬元，王清未再嫁而盡心力照顧劉先生與何女 士。2007年劉先生逝世，留下遺產(chǎn)房屋 6間，存款10萬元, 另有承包的山地100畝。劉先生留有遺囑，房屋給何女士， 存款留給劉霞。根據(jù)案例二

29、回答第 79-82題：79、本案中，劉先生的遺產(chǎn)為（）。A房屋6間，存款10萬元B房屋6間，存款10萬元，承包山地100畝C房屋3間，存款5萬元D房屋3間，存款5萬元，承包山地50畝80、關(guān)于劉飛犧牲后政府所送撫恤金的歸屬問題，下列說法正確的是（）。A撫恤金應(yīng)該歸妻子王清所有B撫恤金應(yīng)該歸未成年人劉霞所有C撫恤金應(yīng)該歸劉飛父母所有D撫恤金應(yīng)該由王清與劉飛父母平分81、 關(guān)于遺囑，下列說法不正確的是（）。A 公證遺囑必須遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理B自書遺囑可以打印，本人簽名C代書遺囑必須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽 名 D錄用遺囑須有兩個及兩上以上的見證人見證82、如果劉先生沒有立遺囑，

30、其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）。A何女士B王清C何女士、王清D何女士、王清、劉霞案例三：張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒 10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭 的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。根據(jù)資料回答83-87題：83、張先生有基本醫(yī)療保險，但他作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，理財 規(guī)劃師建議他投保商業(yè)醫(yī)療保險，保險公司出售的醫(yī)療保險從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式上主要分為（）。A費用型保險和保障型保險B傳統(tǒng)醫(yī)療保險和新型醫(yī)療保險C費用型保險和補(bǔ)貼型保險D傳統(tǒng)型醫(yī)療保險和補(bǔ)貼型保險84、張先生擔(dān)心基本醫(yī)療保險支付限額以上的醫(yī)療費用風(fēng)險，理財規(guī)劃師應(yīng)建議張先生投保（）。A費用型保險B補(bǔ)貼型保險C

31、傳統(tǒng)醫(yī)療保險D新型醫(yī)療保險85、下列關(guān)于新型醫(yī)療保險的說法錯誤的是（）。A投只范圍較廣費用較高B保險責(zé)任相對明細(xì)D 一般沒有保證續(xù)保條款86、張先生設(shè)立了一個信托，信托條款規(guī)定允許張夫人在張 先生去世后的有生之年充分享有張先生遺產(chǎn)帶來的收益，同 時規(guī)定財產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給張先生的孩子，而不構(gòu)成張夫人的 財產(chǎn)，則張先生設(shè)立的信托為（ ）。A人生保全信托 未成年子女信托B雙重遺囑信托D婚姻信托87、張先生的父母非常關(guān)心自己孫女的教育問題，希望她以 后能夠出國留學(xué)。所以他們希望把遺產(chǎn)留給自己的孫女作為 教育金，但是又擔(dān)心這筆錢被用作他途。針對這一問題，理 財規(guī)劃師可以建議張先生的父母采用（）方式為孫女建

32、立教育基金。A未成年子女保險B信用保護(hù)信托C未成年子女信托D人壽保全信托案例四：王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右， 打算60歲退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會 以每年3%的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá) 80歲，并且現(xiàn)在 拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基 本養(yǎng)老保險，退休夫妻倆每年能拿到大約 4萬元退休金。夫 妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3%c根據(jù)案例四回答88-95題：88、王先生夫婦在退休時需要準(zhǔn)備（）萬元退休養(yǎng)老基金。A 1

33、20B 180200D 25089、王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休 時可以增值到（）元。A 321714B 320714322714D 32371490、王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（）元。B 899286A 909286889286D 87928691、為了彌補(bǔ)退休基金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入 一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時剛好 補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入）元。B 22636A 2019723903D 2501592、由于夫妻倆退休前收入比較高，王先生夫婦考慮提前 年退休。則夫婦倆在退休時需要準(zhǔn)備（）萬元退休養(yǎng)老基金。200D150)元。B 1260344.1893、接上