理財規(guī)劃師年度三級專業(yè)能力真題及答案

1、理財規(guī)劃師年度三級專業(yè)能力 真題及答案2009年5月 理財規(guī)劃師2009年5月三級專業(yè)能力真題及答案分析卷冊二：專業(yè)能力（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（第170題，每題1分，共70分。）1、某客戶家庭現(xiàn)有資金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元。每 月平均支出3000元，則該客戶的流動性比率為（A）oA26.67B 25.67C 23.67D 28.67解析：流動性比車=流動性資產(chǎn)/每月支出=30000/3000=10流動性資產(chǎn)二現(xiàn)金+活期+貨幣基金=5000+2萬+5000=3萬元結(jié)果中沒有，再加上定期共8萬/300

2、0=26. 672、某客戶計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則該客戶存入的最任金額為（C ）。A 1 B 2C 5 萬元D 10解析：人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元（含），3、張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（D ）。A零存整取 B存本取息C整存零取D定活通P10定活通自動每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將 自動轉(zhuǎn)為活期存款的服務(wù)。4、何先生的信用卡賬單日為每月10 0,到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一 筆2000元的消費(fèi)。如果何先生3月30日償還銀行20

3、0元,則何先生4月10賬單現(xiàn)實(shí)的循環(huán)利息為（ D ）元。A 9.9 B 33.9 C 25D 34.9利息=消費(fèi)款未還部分X日利率X計息天數(shù)+上月利息=2000 元*0. 05%*25 天（3 月 5 日到 3 月 30 日）+ （2000 元-200 元）*0. 05%*11 （3 月 31 日到 4 月 10 日）=34.95、接上題，何先生本次消費(fèi)的免息期是（C ）天。A 0 R 24 C 25D 30免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時間，本題是3月5日到3月30日，25天6、某客戶計劃采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴(yán)格，且僅限于（B

4、） 年期以下貸款。A3 B5C 10D 15P55資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個 月公積金匯入額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總 額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價是100萬元。7、該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為（A ）萬元。A 15.5B 16 C 17.5D 18未來將存：250*25*12=75000 加上已有7.5萬+8萬=15.5萬8、該客戶科申請的個人住房公積金貸款最高為（B ）萬元。A 20B 25.5 C 40 D 7

5、0P56以下三項的最低值：1、本人及家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額15. 5+10萬=25.5萬2、房價70% 3、 公積金管理中心的最高額度為40萬元9、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（B ）貸款方式。A等額本息B等比遞增 C等額本金D等比遞減10、王先生計劃申請個人耐用消費(fèi)品貸款，他申請的最高貸款額度為（B ）萬元。A 2B5C 10D 20個人耐用消費(fèi)品貸款額度不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過人民幣5萬元（含5萬元）且 不超過所購商品價格總額的80%o11某客戶每月收入為6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為（B ）元。A 15

6、00 B 1800C2500 D 3000P52,月供應(yīng)在月收入的25-30%以下，房價在年收入6倍以下。12、小劉計劃購買房屋。為了防范在房屋面積上受欺詐，他可以（D ）oA要求賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人B對于涉及的所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確規(guī)定C與出賣人明確預(yù)定由出賣人代買受人辦妥產(chǎn)權(quán)證D簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積誤差具體處理原則13、張先生預(yù)計兒子上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為一萬元，生活費(fèi)用5000元，家庭每年稅前收入為10萬元，稅后收入86000 元，則張先生家庭教育負(fù)擔(dān)比是（B 九A 10%B 17% C 15% 1）8教育負(fù)擔(dān)比

7、二屆時教育費(fèi)用/家庭稅后收入=1.5萬元除以8. 6萬元=7. 44%資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)兩年，兒子 還有8年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計6萬元，共需留學(xué)費(fèi)用約30萬元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲5%,何 先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計年回報率可以達(dá)到6%,根據(jù)上述資料，請回答14-16題14、何先生兒子上大學(xué)時，四年的學(xué)費(fèi)約為（D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336 萬* （1+5%） *8=88647.3315、如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)

8、備好所有教育費(fèi)用，則共需為兒子準(zhǔn)備（D ）的學(xué)費(fèi)。A 891204.12B 419287.16C 521828.18D 531883.96大學(xué)費(fèi)用與留學(xué)費(fèi)：36萬* （1+5%） *8=531883.9616、如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，如果采取定期定投的方式，則每月初應(yīng)投入的資金為（）元A 20.18 R 37738 C 4308.7 D 200.58pv=0 n=8*12r=6%/12Fv=531883. 96求得pmt=4308. 75注意是月初投入資金，不是默認(rèn)的方式，使用理財計算器時先設(shè)置。如果是月末，得到的是4330. 3017、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄

9、時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存額是（A ）萬元。A 2 B 3 C 4 D 5教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。18、助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是（C ）oA 國家教育助學(xué)貸款B商業(yè)助學(xué)貸款C 特殊困難補(bǔ)助D國家獎學(xué)金19、 助理理財規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是（C ）oA規(guī)劃時間較短 B規(guī)劃資金不確定C資金用途特殊D投資方向不確定不確定時間較短？B）及以上學(xué)20、在教育規(guī)劃的各項工具中，雖然教育儲蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有（生才能辦理教育儲蓄。A 小學(xué)一年級B小學(xué)4年級C 小學(xué)六年級D

10、 初中1年級只有在校小學(xué)四年級（含）以上的學(xué)生才可以參加教育儲蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金， 能很好的規(guī)避李先生家庭的各項風(fēng)險。（A）投資基金（B ）教育儲蓄（C）政府債券（D ）教育信托22、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭（A）所需教育金額度大（B）教育金積累期限緊迫（C）教育金積累期較長（D）風(fēng)險承受能力很大C和D選哪個？選d?23、 “無有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！北硎撅L(fēng)險具有不確定性，但不包括（D ）o（A）風(fēng)險是否發(fā)生是不確定的（B）風(fēng)險發(fā)生的時間是不確定的（

11、C）風(fēng)險發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的（D）風(fēng)險是否存在是不確定的24、 2008年，大多數(shù)投資者購買股票岀現(xiàn)虧損。這種風(fēng)險屬于（C ）o（A ）純粹風(fēng)險（B ）財產(chǎn)風(fēng)險（C）投機(jī)風(fēng)險（D ）自然風(fēng)險投機(jī)風(fēng)險指產(chǎn)生收益和損失的不確定狀態(tài)，純粹風(fēng)險只會產(chǎn)生損失25、 保險發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是（B ）o（A）經(jīng)濟(jì)性（B）有償性（C）互助性D）契約型P167保險的特性：經(jīng)濟(jì)性 互助性 契約性 科學(xué)性保險可以26、 王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知以（A ）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類, 分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險（A）保險標(biāo)的（B ）保險性質(zhì)（C

12、）實(shí)施方式（D）風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次P16927、具有同質(zhì)風(fēng)險的消費(fèi)者購買同類型的保險體現(xiàn)岀保險（D ）的基本職能。（A ）防災(zāi)防損（B）融通資金（C）社會管理（D ）分散風(fēng)險P17228、趙先生己經(jīng)參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋不正確的是（B ）.（A）社會保險不以營利為目的，而商業(yè)保險以營利為目的（B）社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會岀現(xiàn)重復(fù)（C）社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率（D）社會保險同于政策性保險，而商業(yè)保險屬于自愿性保險P17429、投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用（B ）方式。（A）無限告知

13、（B）詢問回答告知（C）有限自知（D）自愿回答告知P18530、保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權(quán)與禁止反言的（D ）在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)， 以被保險人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。（A）寬限期（B）猶豫期（C）復(fù)效期（D ）除斥期間P18731、王某為女朋友購買了一份人身保險但保險臺同一直未生效，找到助理及時規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的 依據(jù)是（C ）（A ）保險主體（B ）保險合同的利益（C）可保利益（D）保險合同內(nèi)容合法P20532、王先生與太太剛剛離婚，兩年前王先生為

14、太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規(guī)定，找到助理 理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是（B）。（A ）人壽保險的可保利益必須在保險有效期內(nèi)始終存在（B ）人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時可以不存在（C）人壽保險的可保利益必須在保險事故發(fā)生時存在，在合同訂立時可以不存在（D）人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故發(fā)生時存在P1911033、王先生為價值20萬元的愛車投保了 10萬元的車輛損失保險，發(fā)生保險事故導(dǎo)致全損，但保險公司只賠償了 萬元，其認(rèn)為不符合損失補(bǔ)償原則，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則主要包括（C ）。（A）財

15、產(chǎn)損失保險、人壽保險F（ B）意外傷害保險、責(zé)任保險（C）重置成本保險、人壽保險（D）信用保證保險、定值保險F施救費(fèi)用賠償適用于補(bǔ)償性保險、財產(chǎn)P194不適用于人壽保險、意外傷害險。例外：定值保險、重置成本保險 損失險、信用保證險、健康保險答案不確定34、接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費(fèi)5000元的搶救費(fèi)用。則這筆費(fèi)用應(yīng)由（A ）承擔(dān)。（A）保險公司 （B）助理理財規(guī)劃師（C）王先生（D）保險代理人P19535、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險。2008年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費(fèi)，但其合同仍然有效,是因為保險合同具有（ B ）（A ）復(fù)效條款（B）寬限期條款（C）自殺條

16、款 （D）猶豫期條款復(fù)效指中止后補(bǔ)繳保費(fèi)猶豫期指首次購買時可退保。B ）所產(chǎn)生的可分配盈36、趙小姐購買了一款分紅保險，其助理理財規(guī)劃師介紹說，分紅保險的紅利來源于（ 余。（A）生差益、死差益和費(fèi)差益（B）死差益、利差益和費(fèi)差益（C）生差益、死差益和利差益（D）死差益、利差益和費(fèi)用率P22337、助理理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括（A）（A）市場調(diào)查（B ）客戶分析（C）證券選擇（D ）資產(chǎn)配置客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇投資實(shí)施投資評價38、某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險，此時他想到選擇一種受經(jīng) 濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險水

17、平與預(yù)期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于（B ）（A）周期型股票（B）防守型股票（C）成長型股票（D）成熟型股票39、投資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介 紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是（ D ）o(A) 配股不能混同于分紅(B) 配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會(C) 根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度(D) 對股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險配股有時預(yù)示著更大的風(fēng)險40、在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)

18、險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是(A )o(A)利率變化使投資者面臨價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險(B )債券降級風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險(C) 通貨膨脹對債券的風(fēng)險水平?jīng)]有影響(D) 當(dāng)利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加B信用風(fēng)險 C有，實(shí)際購買力降低D利息再投資收益也會下降41、某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險承受能力強(qiáng)，追求高回報的投資者，按基金的投資風(fēng)格來說，適合該投資者基金類型的是(A )o(A) 成長型基金(B)收入型基金(C)平衡型基金(D)主動型基金42、某資金實(shí)力較強(qiáng)的投費(fèi)者對集合資金信托計劃談感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃

19、師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說法中不正確的是(C )o(A )投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣(B) 個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣(C) 個人收入在最近 3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣(D) 夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過 30萬元人民幣P432 20 萬元 RMB43、 楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金用于申購，該基會申購費(fèi)率0.5 %，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算。楊女士可申購該基金(C )份。(A) 95560.43( B)

20、 99955.56( C) 11055.56( D) 13154.46價內(nèi)法申購費(fèi)用=申購金額X申購費(fèi)率申購份額=(申購金額申購費(fèi)用)/基金份額凈值價外法：申購費(fèi)用=申購金額 / (1+申購費(fèi)率)x申購費(fèi)率申購份額=(申購金額申購費(fèi)用)/基金份額凈值申購費(fèi)用=10000*0.5%=50元申購份額=凈申購金額/申購價格=(10000-50 ) /0.9=11055.5544、 李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期。則其獲利空間為( B )。(A) 10( +8 (B)100- +8 (C)100 100( D) 一 100P500看漲期權(quán)的買方最大損失期權(quán)費(fèi)，收益

21、不封頂賣方相反45、 助理理財規(guī)劃師接做到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風(fēng)險偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于(B )o（A）保守型（B）輕度保守型（C）中立型（D）輕度進(jìn)取型P524的表格 成長性40%定息60%輕度保守型45、助理理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時。把市場上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行對比 結(jié)的結(jié)果中不正確的是（A）（B），在他的總C ）。貨幣市場基金安全性極好，增值潛力一般沒有 績優(yōu)股安全性普通。增值潛力有一些 成長股當(dāng)期收入較低，流動性差一般基金安全性普通，當(dāng)期收入不定。（C）（D）P525 C的流動

22、性好47、投資者王先生投資了某種面值為 上必要收益率為（A）855（ B）復(fù)利終值法計算1000元的附息債券，票面利率為6%。每年付息一次，期限為5年，若已知市場7%,則該債券的發(fā)行價格應(yīng)為（ D ）元。895（C） 905（D） 959fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求 PVPV=959？ 48、某公司發(fā)行期限為 債券要求的最低報酬率為（A）89.29（ B）92.92采用復(fù)利計息復(fù)利貼現(xiàn)的算法:4年的債券。票面利率為 8%，債券面值為100元，到期一次還本附息，若投資者對該等級 10%，則該債券的價格應(yīng)為（B ）元。（C） 100（ D） 100.32100*1.08A

23、4/（1.1A4）=92.921、單利計息單利瞻現(xiàn) (1 + r n)2、單利計息.復(fù)利貼現(xiàn)p = M(W對于一次還本付息的債券來說，其預(yù)期貨幣收入是期末一次性支付的利息和本金 P債券的內(nèi)在價值M-票面價值i 每期利率r 必要收益率（折現(xiàn)率）n剩余時期數(shù)49、某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為 的合理價應(yīng)為（B ）元（A） 756.35 （ B） 645.62 （ C） 540.27 （ D） 481.37 復(fù)利終值法計算 fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PV1000元，期8年，該投資者期望的投資收益率為是8%,則該債券Pv=540.2750、楊女士在一年前以850元

24、的價格買入某債券，該債券面值為1000元，票面利率8%每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣岀，則楊女士特有該債券的收益率為（）。（A） 12.94%（ B） 11.85%（ C） 10.95% （ D） 10.06%收益率=收益/成本=110/850=12.94%收益=80元利息+30元價差=110元? 51、某投資者以27元的價格購買了 1000股某股票。持有2年后以35元的價格賣岀，期間只有一次分紅，紅利為每 股0.5元。則該投資者的持有期年化收益率為(A) 11.65%( B) 12.38%收益=(35-27+0.5 ) *1000=8500NFVPMT(C) 13.56%成本為2

25、7000PVD)(D) 14.66%持有期收益率=31.48%I/Y35500-2700014.67%14.67%52、 某投資者買入了一只面值為2000元的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為8%,發(fā)行價格為1800元。則該債券的到期收益率為(A )。(A) 10.32%( B) 11.05%( C) 12.25% ( D) 13.02%Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求 I/Y得到 l/Y=10.32%53、 某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元。其中債券價值 30萬元。年化收益率為 6%,股票投資價值 40萬元，年化收益率為10%。則

26、誰投資者的復(fù)合收益率為(B)(A) 7.85%( B) 8.29%( C) 9.15% ( D) 9.25%(30*6%+40*10%)/70=5.8/70=8.29%?54、某公司于2007年1月1日發(fā)行一只期限為 8年的債券，票面利率為 9%,面值為100元。平價發(fā)行。到期一次還本 付息，投資者張三于 2009年1月 1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為()。(A) 12.26 %( B)12.65 %( C) 13.14 %( D) 13.76 %終值為 100 元 +8*100*9%=172Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求 I/Y得到10.

27、40%結(jié)果應(yīng)是正確的，因為使用專用的債券計算器結(jié)果也是這個。以復(fù)利法 單利法，都得不到結(jié)果中的值55、 陳先生與太太今年均為 49歲；不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定。找到助理理財規(guī)劃師咨詢。得知國家 法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿(B )周歲，女工人年滿()周歲，女干部年滿( B )周歲。(A) 605550(B) 605055(C) 505560(D) 60555556、王先生已經(jīng)退休，定期取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正 確的是(D )o(A)社會養(yǎng)老保險更多地強(qiáng)調(diào)社會公平。有利于低收入階層(B )社會養(yǎng)老保險制度率實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則

28、(C)社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化(D )社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則P仃4 社會養(yǎng)老保障首先體驗公平57、接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會養(yǎng)老保險，獲悉按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分。社會養(yǎng)老保險可以分為(D )o(A) 現(xiàn)收期付式和部分基金式(B) 現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式(C) 現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金或(D )國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分：現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分：投保資助養(yǎng)老保險模式、強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險模式和國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式58、田先生經(jīng)營理發(fā)店多年。按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)

29、人員都要參加基本養(yǎng)老保險。繳費(fèi)統(tǒng)一為(B )o(A) 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%(B) 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的20%(C) 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的12%(D )當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的12%8%計入個人賬戶59、從2006年1月1日起。曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險中個人帳戶的繳費(fèi)比例發(fā)生了變化。其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi) 工資的11%調(diào)整為(C )。(A) 10% ( B) 9%( C) 8%( D) 7%C60、 政鬧鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度。其特征不包括(C )o(A)非營利性(B )企業(yè)行為(C)政府行為(D)市場化運(yùn)營?61、孫小姐的企業(yè)設(shè)立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類

30、型是(B )o(A) 靈活繳費(fèi)型(B)確定繳費(fèi)型(C)投保資助型(D)部分積累型62、 A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括(D )o(A )記錄企業(yè)年金基金的投資收益(B) 向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)(C) 建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶(D )按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年應(yīng)是15年63、助理理財規(guī)劃師為 C企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，單企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的(D )(A) 1/3( B) 1/4( C) 1/6 ( D) 1/12企業(yè)繳費(fèi)額度，每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)和職工個

31、人繳費(fèi)合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的六分之一64、西方發(fā)達(dá)國家岀現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領(lǐng)取 本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為(C )o(A) 基本養(yǎng)老基金(B)商業(yè)養(yǎng)老保險(C)養(yǎng)老信托(D )養(yǎng)老儲蓄65、 王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2008年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外岀旅游時因意外生故，則趙

32、女士(C )(A) 不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有領(lǐng)結(jié)婚證(B) 不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)(C) 可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(D )可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是意外身亡準(zhǔn)予登記后就是合法夫妻了66、 接上題，如果王先生的叔叔為了慶賀二人結(jié)婚，給予二人結(jié)婚賀禮20萬元，則這20萬元屬于(C )(A)夫妻法定特有財產(chǎn)(B)王先生婚前個人財產(chǎn)(C)夫妻共同財產(chǎn)(D )趙女士個人財產(chǎn)67、接上題，如果王先生的父母在兒子結(jié)婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結(jié)婚，則有權(quán)分配該房產(chǎn)的是( )(A)趙女士( B)王先生的父母(C)王先

33、生的兄弟姐妹(D)趙女士、王先生的父母登記后贈予的，算是夫妻共同財產(chǎn)68、李先生是一位孤寡老人，他十分擔(dān)心自己以后的生活，于是與朋友風(fēng)先生簽署看遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，約定風(fēng)先生負(fù) 責(zé)李先生的生活與死后安葬，李先生去世后將全部遺產(chǎn)留給封先生。兩年后李先生感到后悔，于是訂立了一份自書 遺囑，將遺產(chǎn)贈給遠(yuǎn)房親戚小趙，則(c )(A)小趙(B)李先生所在單位(C)封先生(D)國家題不全，不過應(yīng)是問遺產(chǎn)歸誰。遺贈撫養(yǎng)優(yōu)于其它遺囑69、鄭先生因心臟病突發(fā)進(jìn)醫(yī)院，鄭先生感到無法獲救，于是流下了一份口頭遺囑，指定朋友作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰， 鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬口頭證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻

34、子與父母，則(A)(A)鄭峰 (B)鄭先生的妻子(C)鄭先生的父母、妻子(1)遺囑人必須是處在情況危急時刻;(D)鄭峰、鄭先生的父母、妻子(2)遺囑人立遺囑時必須具有民事行為能力;證人在場見證；(4)遺囑人要以口述形式表示其處理遺產(chǎn)的真實(shí)意思。70、接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則(A)鄭峰 (B)鄭先生的妻子(C)鄭先生的父母、妻子(D)鄭峰、鄭先生的父母、妻子由于口頭遺囑是因危急情形不能采用其他遺囑形式的情形下不得已采用的遺囑形式,(3)應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見D )可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。并且口頭遺囑與其他遺囑形式相比，是最欠缺真實(shí)性(或錯誤的可能性最大)的一種

35、遺囑形式，所以，一旦該危急情形解除，遺囑人能以其他形 式(如書面、錄音)立遺囑的，口頭遺囑自然失效。即使遺囑人未以其他形式立遺囑，該口頭遺囑仍然無效。、案例選擇題案例一：馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22 %，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65 %。貸款期限均為 20年。根據(jù)案例一，回答 7178題。71、馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為(B )元。(A) 2501.67( B) 3406.67( C) 3502.91( D)4506.67等額本金首月還款：本金：40000

36、0/240=1666.67 利息：40萬*5.22%/12=1740 相加得到 3406.6772、馬先生公積金貸款中第 12個月的還款額為(A )元。(A) 3326.92(B) 3501.28( C) 3619.02( D) 3694.25本金：400000/240=1666.67 利息：(40萬-1666.67*11 ) *5.22%/12=1660.25相加得到 3326.9273、 馬先生公積金貸款償還的利息總額為()元。(A) 251492.15( B) 241967.00( C) 229872.25( D) 209670.00利息為等差數(shù)列算法：(首月利息 +最后一月利息)*月數(shù)

37、/2= ( 1740+7.25 ) *240/2=209670.00最后一個月就只余本金了，利息為：1666.67*5.22%/12=7.2574、馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為(C )元.(A) 16921.25(B) 17241.28(C) 18313.50(D) 20149.00第三年首月利息1566.00第三年最后一個月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.5075、馬先生商業(yè)貸款的月還款額為(A )元。(A) 2565.06(B) 2314.50(C) 2261.20(D) 2108.70PVNI/YFVPMT3400002400.55%0 -2

38、,565.0676、馬先生商業(yè)貸款償還的利息總額為(D )元。(D) 275614.40(A) 166088.00( B) 202688.00(C) 215480.00利息=還款總額-本金=2565.06*240-340000=275614.477、如果馬先生在還款 2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還 款期為(B )。(A)105.21( B)110.28(C) 118.63( D)120.12NI/YFVPMT2160.55%0-2,565.06提前還款后剩余還款額為222,573.11PVPMTI/YFV 222,573.11-2,565.0

39、60.55%還款兩年后的剩余還款額為：322,573.11PV 322,573.11 118.6378、接上題，如果提前償還商業(yè)貸款時，保持還款期限不變，月供應(yīng)降為(A) 1650.25( B) 1769.88(C) 1826.36(D) 1868.19)元。PVI/YFVPMT 222,573.112160.55% -1,769.87案例二：經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機(jī)，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)的淋漓盡致，王先生找到甲、乙、兩三家保險公司為其愛車投 保。根據(jù)案例二回答7981題? 79、假設(shè)王先生為其愛車

40、，在甲、乙保險公司分別投保5萬元，在丙保險公司投保 10萬元，請問此保險合同屬于(C )(A)超額保險(B)不足額保險(C)共同保險(D )重復(fù)保險重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，但保險 金額總和超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險的保險金額總和可能超過保險價值。共同保險簡稱“共?！保侵竿侗Ｈ撕蛢蓚€以上的保險人之間，就同一可保利益、同一風(fēng)險共同締結(jié)保險合同的一 種保險。在保險損失發(fā)生時，各保險人按各自承保的保險金額比例分?jǐn)倱p失。80、假設(shè)王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保15萬元。在丙保險公司投保 20萬元，請問，此保險合同屬于

41、(D ).(A )超額保險(B)不足額保險回(C)共同保險(D )重復(fù)保險81、如果王先生按照上一題的方式進(jìn)行投保，若其愛車在保險期限內(nèi)，發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，導(dǎo)致車輛全損，按照我國保險法規(guī)定，則(D )(A )甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元.丙保險公司賠償10萬元(B )甲保險公司賠償(C)甲保險公司賠償15萬元。乙保險公司賠償10萬元.乙保險公司賠償(D )甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元10萬元；丙保險公司賠償 5萬元7.5萬元，丙保險公司賠償 10萬元D ?比例責(zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制范例三；2008年，借著中國舉辦奧運(yùn)會

42、的契機(jī)，很多對情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久。孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女土購買 A保險產(chǎn)品,并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例三回答8284題82、孫先生為趙女士購買的 A保險產(chǎn)品，其中保險合同的關(guān)系人是(D )o(A)孫先生和保險公司( B)趙女士和保險公司(C)孫先生和保險代理人(D )孫先生和趙女土解析：專業(yè)能力 P199當(dāng)事人(投保人和保險人)和關(guān)系人(被保險人和受益人)83. B聯(lián)合保險產(chǎn)品

43、又被稱為(B )。(A)共同生存年金保險(B)最后生存者年金保險(C)共同死亡年金保險(D)最后死亡者年金保險最后生存者年金。 最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件, 且給付金額不發(fā)生變化的年金保險。這種年金的給付持續(xù)到最后一個生存者死亡為止84、 如果后來，孫先生與趙女士離婚，則此保險合同(D )。(A)失效(B)中止(C)終止(D)仍然有效案例四：李風(fēng)先生是一位 35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在 經(jīng)過一段時期的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中并持有股票25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?5萬元，股票型基金 15萬元，企業(yè)債券與國債30萬

44、元由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進(jìn)行深入研究，于 是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資規(guī)劃。 根據(jù)案例四回答8591題。85、根據(jù)李先生現(xiàn)有的資產(chǎn)組合來分析他的投資偏好類型，可以得岀李先生屬于()的投資者(A)輕度保守型(B)中立型(C)輕度進(jìn)取型(D)進(jìn)取型86、李先生自己總結(jié)岀股票投資中應(yīng)盡量選擇藍(lán)籌股和績優(yōu)股，但他對績優(yōu)股的判斷標(biāo)準(zhǔn)不太清楚，績優(yōu)股公司在 上市后的凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年都會顯著超過(B )o(A) 5%( B) 10%(C) 15%( D) 20%公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的15%，股票型基金凈值增長率

45、平均為一8%.企業(yè)債券與國C )o87、在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為一債的平均收益率為10%，則他前一年的總體收益率為(A) 4.56 %( B) 2.37 %(C) -4.31 %( D) -5.65 %35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31%88、李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的股票，但在某個時期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支岀超岀了 預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險屬于(A )(A)系統(tǒng)性風(fēng)險 (B)非系統(tǒng)性風(fēng)險(C)潛在風(fēng)險 (D)操作性風(fēng)險89、李先生現(xiàn)在對基金中的基金( FOF )比較感興趣，助理理財規(guī)劃師建議他選擇該方式進(jìn)行投資時應(yīng)當(dāng)注意一些事項，其中不包括()(A)是否進(jìn)行收益補(bǔ)償(B)收益補(bǔ)償方式(C)費(fèi)率與業(yè)績提成(D )單只基金的排名90、針對基金投資方面，助理理財規(guī)劃師向李先生介紹了一些