理財規(guī)劃報告書

1、資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。理財規(guī)劃報告書Personal Financial Analysis & Planning Report資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。目錄一、建立與客戶之信賴關(guān)系3二、明確客戶之理財目標(biāo)5(一 ) 客戶基本情況5(二 ) 理財目標(biāo)分析51.兒子順利接手公司經(jīng)營,財產(chǎn)有序傳承 . .52.女兒的生活教育保障規(guī)劃53.海外投資計劃54.茶館投資計劃55.保險和養(yǎng)老計劃66.科研資助計劃.6資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。三、了解客戶之財務(wù)狀況 .6(一 )資產(chǎn)負(fù)債分析 . .

2、61. 資產(chǎn)負(fù)債表 .62. 年度收支表 .8(二 )財務(wù)比率分析 .11四、為客戶構(gòu)建理財方案 .13(一 )理財方案分析 .13(二 )投資風(fēng)險分析 .22五、及時監(jiān)控客戶之理財計劃 .22一、建立與客戶之信賴關(guān)系王先生是某節(jié)能公司董事長,其公司的基本存款賬戶在我行開立 ,在業(yè)務(wù)往來中逐漸熟悉。經(jīng)過查詢王先生經(jīng)營的公司了解到以下情況 :王先生的公司現(xiàn)有員工400人 ,主要承接建筑樓宇的節(jié)能環(huán)保改造項(xiàng)目 , 并提供節(jié)能咨詢服務(wù)。當(dāng)前公司凈資產(chǎn) 5000 萬元 , 王先生持股 70%。盡管節(jié)能環(huán)保是朝陽產(chǎn)業(yè) , 發(fā)展前景較好 ,但近年來公司也面臨市場競爭激烈,人力成本上升,上下游企業(yè)墊款及拖欠

3、賬款等挑戰(zhàn) , 王先生感到在市場、 技術(shù)、 管理等各方面都進(jìn)入瓶頸 , 資產(chǎn)負(fù)債率高企 , 當(dāng)前的經(jīng)營雖可繼續(xù)維持 , 但資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。要進(jìn)一步拓展難度很大。在某次業(yè)務(wù)會面中,了解到王先生有意讓學(xué)習(xí)環(huán)境工程專業(yè)的兒子畢業(yè)回國后接手公司 , 但由于王先生此前離過婚 , 與現(xiàn)任妻子方女士育有一女 , 對財產(chǎn)分配問題比較苦惱。 對此種情況 , 我們建議王先生抽時間進(jìn)行詳談 , 并約定了會面時間。在約定會面后 , 了解到王先生以下情況 :王先生 , 50歲,能源公司董事長 , 早年離異 , 與前妻育有一子 ;方女士 , 40歲,攝影愛好者 , 女兒 10

4、 歲, 當(dāng)前就讀一所國際學(xué)校,王先生夫婦計劃18 歲時送女兒出國留學(xué)。王先生的母親尚健在,今年 75歲,身體狀況良好 , 母親的贍養(yǎng)主要由王先生負(fù)責(zé)。財產(chǎn)方面 , 公司凈資產(chǎn) 5000 萬元 , 王先生持股 70%; 王先生名下有 6 套房產(chǎn) , 其中 2 套在妻子名下 , 6 套房產(chǎn)市值總計約 4500 萬元 ; 活期存款、 理財產(chǎn)品等資產(chǎn)凈值共計 1600 萬元 ; 保險公司保單現(xiàn)金價值共計 280 萬元 ; 王先生在朋友的建筑公司持有股份價值 500 萬元。負(fù)債方面 , 王先生當(dāng)前有兩項(xiàng)對外擔(dān)保 , 責(zé)任限額 1000 萬元。收入方面 , 王先生每月公司收入 30 萬元 , 其它房產(chǎn)租金

5、收入共計 6 萬元。支出方面 , 王先生的家庭每月日常生活開銷及用工費(fèi)用為8萬元。方女士攝影愛好平均每月花費(fèi)2萬元。子女生活教育費(fèi)用4 萬元。為了更好地為王先生夫婦制定出理財規(guī)劃方案,對一些基本數(shù)據(jù)進(jìn)行了假設(shè):通貨膨脹率2%,租金收入增長率2%,大學(xué)教資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。育費(fèi)用增長率5%;若發(fā)生保險事故,遺屬生活費(fèi)是原家庭生活開支的 80%;活期存款利率0.3%, 1年期定期存款利率1.35%,人民幣理財產(chǎn)品收益率3.85%,信托產(chǎn)品收益率7%,定投基金收益率 7%, A 股股票未派發(fā)股利 , 退休前投資報酬率為 6%, 退休后投資報酬率為 4%; 計

6、劃 10 年后退休 , 享受退休生活 30 年。二、明確客戶之理財目標(biāo)經(jīng)過與王先生的面談 , 了解到王先生的家庭基本情況 , 并在之后的微信溝通中 , 了解到更多王先生對于資產(chǎn)配置方面的目標(biāo)。(一 ) 客戶基本情況客戶名稱年職業(yè)收入齡王先生50董事長30 萬元 / 月方女士40-(二 ) 理財目標(biāo)分析1. 兒子順利接手公司經(jīng)營 , 財產(chǎn)有序傳承2. 女兒的生活教育保障規(guī)劃3. 海外投資計劃4. 茶館投資計劃資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。5. 保險和養(yǎng)老計劃6. 科研資助計劃三、了解客戶之財務(wù)狀況（一）資產(chǎn)負(fù)債分析1. 資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn) ( 萬元 )負(fù)債 (萬元 )流動短期現(xiàn)金及活期存款100性資產(chǎn)負(fù)債對外擔(dān)長期定期存款100 保 ( 責(zé)任限 1000 負(fù)債額 )投資銀行理財產(chǎn)品100性資產(chǎn)保險產(chǎn)品 (保單280現(xiàn)金價值 )股票 ( 凈值 )300資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除?；?債券 (