某農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展銀行卡特約商戶管理實(shí)施辦法

1、農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展銀行卡特約商戶管理實(shí)施辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱旗聯(lián)社）特約商戶的市場開發(fā)，根據(jù)內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社收單機(jī)構(gòu)發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則及有關(guān)規(guī)章、行業(yè)規(guī)范，結(jié)合旗聯(lián)社實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所指特約商戶，是指與旗聯(lián)社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂協(xié)議，能夠受理銀行卡，為持卡人提供銀行卡刷卡結(jié)算服務(wù)的企業(yè)、事業(yè)、個(gè)體工商戶或政府機(jī)關(guān)。第二章 職責(zé)定位第三條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是發(fā)展銀行卡特約商戶的責(zé)任主體，并與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔(dān)收單風(fēng)險(xiǎn)，也可在首先承擔(dān)收單風(fēng)險(xiǎn)后依據(jù)協(xié)議約定向特約商戶依法追償相關(guān)損失。第四條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自行發(fā)展

2、特約商戶，不得委托其他第三方發(fā)展。第三章 商戶發(fā)展第五條 發(fā)展特約商戶，應(yīng)具備以下基本條件：（一）具備相應(yīng)崗位設(shè)置和人員配備。旗聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)需求設(shè)置必備崗位，確保對商戶收單管理的各項(xiàng)職責(zé)進(jìn)行明確分工。其中：電子銀行科技信息部設(shè)置市場拓展、商戶服務(wù)、商戶授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)管理、賬務(wù)清算等五個(gè)崗位；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置市場拓展、商戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等三個(gè)崗位。各個(gè)崗位配有適當(dāng)?shù)墓ぷ魅藛T，并對員工進(jìn)行充分培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：1、業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章；2、銀行卡機(jī)具、設(shè)備的物理安全；3、賬戶及交易數(shù)據(jù)安全的相關(guān)規(guī)定；4、商戶常見的風(fēng)險(xiǎn)種類及防范措施；5、商戶欺詐趨勢研究；6、與商戶風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的退單、仲裁等相關(guān)細(xì)則；7、本機(jī)構(gòu)的

3、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序（二）建立專職風(fēng)險(xiǎn)部門。旗聯(lián)社設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并平行獨(dú)立于其他如市場拓展、賬務(wù)清算等部門，以確保對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與管理能獨(dú)立、客觀地進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備以下基本職能：1、制訂風(fēng)險(xiǎn)政策。制訂、修訂與收單風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的政策和流程；定期收集、整理、匯總、通報(bào)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息；2、商戶風(fēng)險(xiǎn)審批。參與對新商戶、特殊行業(yè)商戶或風(fēng)險(xiǎn)傾向商戶的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和審批；3、監(jiān)控日常交易。對商戶日常交易進(jìn)行監(jiān)控，識(shí)別可疑及欺詐交易；4、調(diào)查欺詐交易。對可疑及欺詐交易進(jìn)行調(diào)查取證，并采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)、降低損失；5、處理法律事宜。就商戶的違法行為向司法機(jī)關(guān)提起立案，并協(xié)助司法部門處理與商戶相關(guān)的司法事宜；6

4、、內(nèi)部稽核。對旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部運(yùn)營進(jìn)行審計(jì)稽核，督導(dǎo)并規(guī)范內(nèi)部操作，并負(fù)責(zé)員工的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。第六條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)展銀行卡特約商戶應(yīng)堅(jiān)持平等自愿、公平競爭和聯(lián)網(wǎng)通用原則。第七條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展銀行卡特約商戶，應(yīng)遵循農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則第二章“商戶準(zhǔn)入規(guī)定”，對謹(jǐn)慎發(fā)展類型商戶采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。第八條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與特約商戶簽約前，須對目標(biāo)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，風(fēng)險(xiǎn)審查的要素按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則第三章“目標(biāo)商戶審查”執(zhí)行。第九條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在與商戶談判時(shí)，需確定商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)。為提高議價(jià)能

5、力，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在談判前，應(yīng)整理包括融資便利和資金清算等內(nèi)容的一攬子談判方案。商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)須在自治區(qū)聯(lián)社確定的扣率區(qū)間內(nèi)確定，以低于扣率區(qū)間下限簽約的，必須報(bào)經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社批準(zhǔn)。第十條 特約商戶入網(wǎng)時(shí)，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)金?？ㄌ丶s商戶類別碼使用細(xì)則的規(guī)定，正確編制使用商戶類別碼（mcc），并在商戶的服務(wù)類別和經(jīng)營范圍發(fā)生變更時(shí)及時(shí)予以更新。第十一條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展銀行卡特約商戶，須在正式開通銀行卡受理業(yè)務(wù)之前與特約商戶簽訂受理協(xié)議，明確各自權(quán)利和義務(wù)。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采用統(tǒng)一格式的商戶受理協(xié)議書文本（見附件），享受臨時(shí)結(jié)算手續(xù)費(fèi)扣率優(yōu)惠的商戶，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

6、須在協(xié)議中明確界定優(yōu)惠期限并告知其部分信用卡可能無法受理或有其他交易限制的情況。第十二條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在完成商戶協(xié)議書的簽署后，應(yīng)將商戶信息調(diào)查表、商戶pos機(jī)具管理登記表（參見農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則附件1、附件2）等有關(guān)資料報(bào)自治區(qū)聯(lián)社注冊后，再布放相關(guān)機(jī)具。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對于商戶提出的新增、更換、維護(hù)pos機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用pos機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)。因商戶停業(yè)或終止交易等原因需收回pos機(jī)具時(shí)，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)認(rèn)真核對原登記記錄，檢查數(shù)量是否相符、機(jī)具有無損毀，并認(rèn)真填寫商戶pos機(jī)具管理登記表。第四章 特約商戶的退出

7、與特約商戶變更第十三條 商戶退出包括主動(dòng)退出、強(qiáng)制退出或因停業(yè)、破產(chǎn)等其他原因退出。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)實(shí)施商戶退出管理，處理與商戶之間有關(guān)銀行卡未償債務(wù)。第十四條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)協(xié)調(diào)主動(dòng)退出的商戶配合處理有關(guān)銀行卡未償債務(wù)和遺留的差錯(cuò)交易處理。自收單協(xié)議解除生效之日起至少六個(gè)自然月后，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方可遵照有關(guān)規(guī)定重新發(fā)展該商戶。主動(dòng)退出商戶，應(yīng)填寫撤機(jī)申請表，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與特約商戶要負(fù)責(zé)結(jié)清資金結(jié)算款項(xiàng)，并妥善處理跨行交易糾紛。第十五條 因停業(yè)、破產(chǎn)等其他原因退出的商戶，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)停止該商戶交易，未及時(shí)停止該商戶交易而產(chǎn)生的所有損失由旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)。第十

8、六條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則第六章所示情況的，可強(qiáng)制終止協(xié)議。并書面列出商戶違規(guī)事實(shí)及相關(guān)證明材料，填寫撤機(jī)記錄單，將材料歸檔保管，并據(jù)此注銷商戶資料。第十七條 特約商戶退出之后（債權(quán)、債務(wù)處理完成之前），旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍保留追索權(quán)利。第十八條 對于一個(gè)月不發(fā)生業(yè)務(wù)的商戶，經(jīng)特約商戶管理員上門走訪、宣傳和輔導(dǎo)，三個(gè)月內(nèi)仍不發(fā)生業(yè)務(wù)，收回pos機(jī)具，取消商戶銀行卡收單業(yè)務(wù)資格。第五章 特約商戶的管理與服務(wù)第十九條 旗聯(lián)社對轄內(nèi)的特約商戶進(jìn)行分類管理，建立專門的技術(shù)、業(yè)務(wù)登記簿，內(nèi)容包括商戶的基本情況、經(jīng)營狀況、pos機(jī)臺(tái)數(shù)、經(jīng)辦銀行卡業(yè)務(wù)人員等。第

9、二十條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保存下列資料備查，并對商戶建檔管理。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上：（一）商戶信息調(diào)查表或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片；（二）商戶受理協(xié)議書；（三）商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等復(fù)印件；（四）商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；（五）有關(guān)商戶經(jīng)營情況的其他信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、年報(bào)、第三方出具的資信調(diào)查報(bào)告等；（六）已收回的所有交易簽購單；（七）對商戶日常風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)表格，如商戶日常檢查表等。第二十一條 特約商戶的基本資料發(fā)生變化后，特約商戶管理員要及時(shí)停止特約商戶pos交易、填寫特約商戶資料變更表格，并

10、在收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行修改，待修改完成后方可重新進(jìn)行pos交易。第二十二條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要對商戶進(jìn)行每月一次回訪和檢查，并如實(shí)填寫商戶日常檢查表，在檢查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)“商戶交易終止”的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀行卡交易。第二十三條 特約商戶管理員須對轄內(nèi)商戶的受卡情況、pos機(jī)具的使用情況、交易情況進(jìn)行監(jiān)控。對交易異常、操作違規(guī)、有風(fēng)險(xiǎn)傾向等有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的商戶要及時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧?。主要措施有以下幾種：（一）電話詢問了解情況；（二）現(xiàn)場調(diào)查了解；（三）延遲對賬時(shí)間（根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況可延遲1至7天）；（四）執(zhí)行交單對賬（

11、商戶憑客戶簽名的簽購單與各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行對賬，并將其中的“留存聯(lián)”交各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保管）；（五）暫停受理銀行卡業(yè)務(wù)；（六）強(qiáng)行中止商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)，解除有關(guān)協(xié)議。第二十四條 對于需謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，要延長對賬時(shí)間，必須執(zhí)行交單對賬。第二十五條 對于半年內(nèi)出現(xiàn)兩次以上調(diào)單查詢的商戶，或退貨交易頻繁的商戶，須要求商戶在其結(jié)算賬戶上保留一定的風(fēng)險(xiǎn)保證金。第二十六條 商戶月退單金額比率超過1，或月退單筆數(shù)超過5筆，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要向商戶書面發(fā)送預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施。第二十七條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機(jī)具設(shè)備

12、：（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請為特約商戶；（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在pos機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的pos機(jī)上刷卡，假冒本店交易與各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)清算；（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使旗聯(lián)社承擔(dān)退單損失；（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下

13、利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過旗聯(lián)社規(guī)定的比率；（九）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動(dòng)；（十）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；（十一）中國銀聯(lián)已書面通知旗聯(lián)社強(qiáng)制解約；（十二）已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；（十三）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十四）其他風(fēng)險(xiǎn)原因。第二十八條 經(jīng)旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，出現(xiàn)第二十七條所述的風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)落實(shí)

14、對商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后，旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。第二十九條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及旗聯(lián)社要及時(shí)受理商戶的投訴，對涉及本機(jī)構(gòu)的投訴要及時(shí)進(jìn)行核實(shí)處理，對涉及其他機(jī)構(gòu)或他行的投訴要及時(shí)報(bào)送自治區(qū)聯(lián)社，由自治區(qū)聯(lián)社負(fù)責(zé)處理。第三十條 旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)認(rèn)真做好特約商戶的服務(wù)，最大限度避免客戶流失。（一）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在商戶對協(xié)議條款提出疑問時(shí)要做好解釋工作，明確受理銀行卡的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任及違約處理辦法。（二）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在收到特約商戶受理銀行卡完整材料的5個(gè)工作日內(nèi)完成審批，對于符合條件的應(yīng)及時(shí)與商戶簽定受理銀

15、行卡協(xié)議；對未通過審批的商戶，應(yīng)及時(shí)向商戶告知審批結(jié)果。（三）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)確保特約商戶經(jīng)營地點(diǎn)的環(huán)境條件符合銀行卡受理機(jī)具的布放要求，機(jī)具應(yīng)擺放在平穩(wěn)的平臺(tái)上，避免放置在陽光直射、高溫、潮濕或接近磁場的地方，同時(shí)指導(dǎo)特約商戶收銀員了解機(jī)具的安裝和基本操作。（四）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須按規(guī)定在商戶經(jīng)營場所的顯著位置擺放“銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)。（五）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在安裝受理機(jī)具時(shí)，必須對特約商戶收銀員進(jìn)行現(xiàn)場培訓(xùn)。（六）旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期進(jìn)行商戶回訪?；卦L可采取現(xiàn)場回訪或電話回訪的方式。重點(diǎn)特約商戶和高風(fēng)險(xiǎn)類別特約商戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場回訪，其它類別特約商戶至少每兩個(gè)月進(jìn)行一次電話回訪，

16、半年進(jìn)行一次現(xiàn)場回訪?；卦L的內(nèi)容包括：1、檢查收銀臺(tái)銀聯(lián)卡受理標(biāo)識(shí)張貼情況，若有缺漏或破損應(yīng)及時(shí)補(bǔ)貼；2、檢查受理機(jī)具及線路是否正常，按規(guī)定要求在受理機(jī)具上進(jìn)行實(shí)際檢測，保留檢測單據(jù)；3、檢查收銀員操作是否熟練、規(guī)范，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)的需要和商戶的實(shí)際情況開展業(yè)務(wù)再培訓(xùn)，對特約商戶新進(jìn)的收銀人員應(yīng)及時(shí)培訓(xùn)；4、檢查打印紙及其他業(yè)務(wù)用品是否充足，不足的應(yīng)聯(lián)系責(zé)任單位及時(shí)補(bǔ)足；5、回答收銀員及財(cái)務(wù)人員提出的問題，對于現(xiàn)場不能解決的問題須做好登記，并及時(shí)予以反饋；6、做好銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳工作。7、旗聯(lián)社定期對受理機(jī)具進(jìn)行日常維護(hù)。日常維護(hù)按照維護(hù)方式分為電話維護(hù)和現(xiàn)場維護(hù)。電話維護(hù)時(shí)要求維護(hù)人員正確

17、指導(dǎo)特約商戶收銀員進(jìn)行機(jī)具的簡單維護(hù)操作，確保經(jīng)過維護(hù)的受理機(jī)具能正常使用。電話維護(hù)應(yīng)有維護(hù)記錄?，F(xiàn)場維護(hù)時(shí)應(yīng)根據(jù)維護(hù)的需求檢測受理機(jī)具的電源、通訊、打印、讀卡等硬件是否能正常使用?，F(xiàn)場維護(hù)不能解決問題的，旗聯(lián)社應(yīng)更換受理機(jī)具。8、收到特約商戶的維修請求后，正常情況下旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)完成維修；對不能按時(shí)到達(dá)現(xiàn)場的，維護(hù)人員應(yīng)提前和特約商戶約定上門服務(wù)時(shí)間。9、受理機(jī)具不能滿足正常使用要求的，由旗聯(lián)社負(fù)責(zé)更換。10、旗聯(lián)社設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)處理涉及商戶的咨詢和投訴。如需進(jìn)行后期處理的，必須將處理結(jié)果及時(shí)反饋給特約商戶。11、與特約商戶約定商戶資金的到賬時(shí)間。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按時(shí)將款項(xiàng)劃

18、撥到特約商戶結(jié)算賬戶并提供相應(yīng)的對賬明細(xì)。12、旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須及時(shí)處理特約商戶的長、短款賬務(wù)。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到特約商戶短款賬務(wù)調(diào)整申請時(shí)，對其進(jìn)行核實(shí)，確定為可以調(diào)賬的交易后，將款額并入當(dāng)日特約商戶交易款項(xiàng)中劃入其賬戶。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)特約商戶長款時(shí)，對其進(jìn)行查詢，核實(shí)確定為可以調(diào)賬的交易，并與商戶協(xié)商處理款額從商戶賬戶劃出事宜。13、商戶培訓(xùn)包括集中培訓(xùn)和現(xiàn)場培訓(xùn)。受卡培訓(xùn)按照對象分為收銀人員、財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)。收銀人員包括收銀主管和收銀員，其受卡培訓(xùn)側(cè)重于受卡操作，重點(diǎn)為：銀行卡受理過程中的相關(guān)知識(shí)和規(guī)范流程；國內(nèi)或國外銀行卡的基本檢查和防偽標(biāo)志的識(shí)別；銀行卡受理設(shè)備的各項(xiàng)

19、功能的操作和簡單故障的排除；銀行卡授權(quán)和異常交易的解決方法；交易風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容。財(cái)務(wù)人員受卡培訓(xùn)側(cè)重于管理和了解銀行卡受理業(yè)務(wù)原理，除掌握收銀人員需掌握的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握：銀行卡交易流程、賬務(wù)處理和差錯(cuò)處理流程；商戶受卡的責(zé)任和權(quán)利；交易單據(jù)保管等內(nèi)容。在具備模擬收銀條件的場所內(nèi)集中培訓(xùn)時(shí)間不應(yīng)低于8個(gè)學(xué)時(shí)并通過考核。在裝機(jī)、巡檢及回訪過程中應(yīng)對收銀員進(jìn)行經(jīng)常性的現(xiàn)場個(gè)別培訓(xùn)和再培訓(xùn)。旗聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)針對特約商戶在受理銀行卡方面存在的預(yù)授權(quán)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等重點(diǎn)環(huán)節(jié)開展專項(xiàng)培訓(xùn)。原則上收銀人員必須參加集中培訓(xùn)并通過相應(yīng)考核。要求特約商戶避免使用未通過考核的收銀員受理銀行卡業(yè)務(wù)。通過培訓(xùn)，受訓(xùn)對象應(yīng)達(dá)到以下要求。（1）了解銀行卡的基本知識(shí)，熟練掌握國內(nèi)外各類銀行卡的識(shí)別和受理；（2）掌握受理機(jī)具的基本操作、正確使用方法、日常保養(yǎng)和簡單故障排除；（3）掌握銀行卡交易流程、賬務(wù)處理和差錯(cuò)處理流程 （4）掌握各種銀行卡