個人理財理財導論實用課件

1、題外話,1.堅持一條原則上課是老師,下課是朋友 2.堅守一條信念沒有教不好的學生,只有不會教的老師 3. 學會一條方法是什么?為什么?怎么辦? 4.布置一份作業(yè)賬本+理財計劃（不交也沒事，交了更好）,為什么要學這門課？ 1、考試的需要 2、專業(yè)的需要 3、賺錢的需要 （討論： 一輩子多少錢夠花？）,你們今后想要過上 什么樣的生活？,時代在變，觀念也在變,70年代拼命不談錢,80年代談拼命省錢,90年代談拼命掙錢,21世紀談理財掙錢，談錢生錢,答案：生活和命運的不同僅源于觀念的不同!,經(jīng)濟學“馬太”效應(yīng),國王遠行前交給三個仆人各一錠銀子，并讓他們在自己遠行期間去自己打理,圣經(jīng)新約馬太福音中有這樣

2、一個寓言故事：,結(jié)果,啥也沒賺到！,國王聽后大怒，罵道：“你這個愚蠢的仆人，竟不好好利用你的財富。財富不善利用等于浪費金錢”！,仆人三,仆人三解釋道：“惟恐運用失當而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動奉還。”,國王下令,少的就讓他更少，多的就讓他更多。 經(jīng)濟“馬太”效應(yīng),_管理學大師彼得.德魯克,一本好書可改變?nèi)说拿\, 一次結(jié)識可決定人生財富, 一個理念可決定企業(yè)興衰, 一個習慣可確保一生幸福!,現(xiàn)在理財，贏定未來,Click to add Title,請馬上行動,今年你收了多少利是紅包？理財從紅包開始！,第一章 理財導論,第一節(jié) 理財?shù)母拍睿ㄊ鞘裁?？?第二節(jié) 理財?shù)谋匾?/p>

3、（為什么？） 第三節(jié) 理財目標的設(shè)定（如何做？） 第四節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則 第五節(jié) 理財師考試,小故事，大道理：理財是一種習慣。,第一節(jié) 理財?shù)母拍?1、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財務(wù)目標而制定和實施的規(guī)劃 （美國） G維克托霍爾曼等,理財?shù)母拍?2、理財是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢來實現(xiàn)人生目標、如何得到這些錢的決策 （加拿大）夸克霍等,3、綜合的觀點：理財是依據(jù)規(guī)劃進行決策的過程。具體來看，理財是依據(jù)對個人財務(wù)資源和財務(wù)目標的評估，制定和實施各種規(guī)劃，實現(xiàn)人生目標的綜合過程。,理財是一個過程 確定目標 制定計劃 實施管理 過程,理財?shù)母拍?4、理財是理財師通過收集整理顧客的

4、收入、支出、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標，在相關(guān)專家協(xié)助下，為顧客進行儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財產(chǎn)事業(yè)繼承規(guī)劃等生活設(shè)計方案，為顧客具體實施理財規(guī)劃提供合理的建議。 國際金融理財標準委員會,通俗的理解理財,池塘+水井+圍墻,思考1：個人理財公司理財？,服務(wù)的對象不同 服務(wù)對象的風險承受能力不同 理財?shù)哪繕瞬煌?個人理財：效用最大化 公司理財：利潤最大化 生命周期不同 個人理財：終生，期限一般較長 公司理財：公司存續(xù)期，期限一般較短 理財?shù)闹饕獌?nèi)容不同,理財 = 投資？,思考2：理財?shù)扔谕顿Y嗎？,參考答案,第二節(jié) 理財?shù)谋匾?為什么要理財？,人生各階段重要大事,

5、接受教育、投資、購房 結(jié)婚、育兒 旅游、購車 子女教育與婚姻 醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬,二、理財?shù)谋匾?1. 防范各種個人風險 疾病、過早死亡、喪失勞動能力、財產(chǎn)和責任損失、失業(yè) 2. 實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值。 3為家庭成員提供教育資金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5減輕稅收負擔 6為遺產(chǎn)傳承作準備,理財?shù)谋匾裕◤膫€人角度看）,二、理財?shù)谋匾?個人資產(chǎn)增加,社會財富增加 消費增加，消費需求多樣化 金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化 個人風險增加，財務(wù)風險增加 就業(yè)模式改變、社會保障體系重建 人口老齡化，老年人口相對貧困化,理財?shù)谋匾裕◤纳鐣嵌瓤矗?第三節(jié) 理財目標的設(shè)定,理財大道上我在哪里

6、？,理財目標的三個層次,實現(xiàn) 財務(wù)自由,實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,建立一個財務(wù)安全健康的生活體系,人生各階段理財目標,思考題,理財目標和理財愿望的區(qū)別？,例子,今年有空時準備出國玩玩 今年圣誕花2萬元去澳洲旅游 要買一輛小汽車 3年后花20萬元購車 結(jié)婚時要辦一個豪華的婚禮 30歲存夠20萬元結(jié)婚 退休后要保證生活質(zhì)量不下降 50歲退休時，有100萬元現(xiàn)金，房貸還清 每月剩余的錢準備存起來 每月收入的10%，投入證券投資基金,理財目標與理財愿望的區(qū)別,理財目標用貨幣來表示和計算 理財目標的時間限制較為明確,第四節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原則,理財規(guī)劃的內(nèi)容 理財規(guī)劃的步驟 理財規(guī)劃的原則,二

7、、理財?shù)谋匾?1防范各種個人風險保險規(guī)劃 2. 實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值投資規(guī)劃 3為家庭成員提供教育資金和住房教育規(guī)劃、住房規(guī)劃 4. 提供退休后的生活保障退休規(guī)劃 5減輕稅收負擔稅收規(guī)劃 6為遺產(chǎn)傳承作準備遺產(chǎn)規(guī)劃,理財規(guī)劃的內(nèi)容,投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 退休規(guī)劃 稅收規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 國際金融理財標準委員會,建立客戶 關(guān)系,收集客 戶信息,分析客戶 財務(wù)狀況,設(shè)計、提交 理財計劃,執(zhí)行理財 計劃,跟蹤、監(jiān)控、 調(diào)整,理財規(guī)劃的步驟（從理財規(guī)劃師的角度）,理財規(guī)劃的原則,理財規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅持 不要間斷，貨幣時間價值 理財規(guī)劃應(yīng)越早越好 時間早晚，差異明顯 理財規(guī)劃應(yīng)保持資產(chǎn)和負債的動態(tài)

8、平衡 理財規(guī)劃應(yīng)確定清晰合理的理財目標 理財規(guī)劃應(yīng)以客戶需求為導向，體現(xiàn)出個性化、差異化 理財規(guī)劃應(yīng)同時注重開源和節(jié)流,1元 100萬元?,如果你 每天儲蓄1元， 。,每天1元，利息為10% =56年后100萬元 每天1元，利息為15% =40年后100萬元 每天1元，利息為20% =32年后100萬元,理財規(guī)劃時間差異的比較,理財常見誤區(qū),沒錢-理財是富人的專利 沒時間-時間比計劃更寶貴 過于自信-自己能處理好一切 好高婺遠-求富心切 不能持之以恒-半途而廢 我現(xiàn)在還在上大學，不需要理財。（討論）,窮人致富七原則,- 致富第一大原則：先讓你的荷包鼓脹起來 致富第二大原則：為你的開銷做預(yù)算 致

9、富第三大原則：利用好每一分錢 致富第四大原則：謹慎投資，避免錯誤 致富第五大原則：擁有自己的房子 致富第六大原則：為未來生活做準備 致富第七大原則：提高你的賺錢能力,財富快樂？,一、錢能做什么？ 二、錢不能做什么？,第五節(jié) 理財師考試,一、理財和理財師 二、國外的理財師認證： AFP和CFP 三、中國的理財師認證：ChFP,一、理財和理財師,理財 又稱個人財務(wù)策劃、個人理財、金融理財 理財師 以提供理財服務(wù)作為職業(yè)的人 專業(yè)理財人員通過明確客戶個人的理財目標、分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù),理財師的職業(yè)要求,1、廣博的知識面，熟悉各種理財工具 2、

10、能夠制定高水平的理財方案 3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理技巧 4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品,2001年美國理想職業(yè)排名,理財規(guī)劃師的實際商業(yè)經(jīng)營,獨立經(jīng)營型理財師（2/3）和企業(yè)型理財師（1/3） CFP報酬支付形式： 手續(xù)費 傭金 顧問費,中國金融理財?shù)陌l(fā)展,1.銀行業(yè)理財發(fā)展 1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務(wù)咨詢 1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財工作室,推出理財系列服務(wù) 各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心 銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新 外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、信用卡 客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財軟件系統(tǒng)的支持 銀行理財品牌創(chuàng)建 私人銀行業(yè)務(wù)興起,銀行理財品牌,2. 保險業(yè)理財發(fā)

11、展 “顧問式行銷（Consultative Marketing）” ，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問 理財中心及理財工作室的設(shè)立 保險理財產(chǎn)品的創(chuàng)新 投資理財型壽險 投資理財型財險,3. 其他金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 證券:集合理財計劃 信托:信托理財產(chǎn)品 2007年私募基金興起,4. 理財協(xié)會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇” ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介紹到中國 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認證體制的導入工作 2004年9月，中國金融理財標準委員會（FPCC）正式成立 2006年，F(xiàn)

12、PSCC接受國際CFP組織授權(quán)，推廣CFP,5. 媒體對理財理念和知識的宣傳 專業(yè)理財媒體成立，如理財周刊 眾多報紙和網(wǎng)站出現(xiàn)理財頻道和專欄 電視和電臺的理財節(jié)目日益增多 http:/ （金庫網(wǎng)，專業(yè)理財網(wǎng)站） 2003年12月，上海舉辦第一屆理財博覽會,6. 理財職業(yè)資格認證出現(xiàn) 金融理財標準委員會(FPSCC)，2003 AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注冊財務(wù)策劃師（RFP）協(xié)會香港分會，2004 RFP 勞動與社會保障部 助理理財規(guī)劃師（三級） 理財規(guī)劃師（二級） 高級理財規(guī)劃師（一

13、級） 上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)水平認證 初級、中級、高級,7. 理財培訓市場興起 2003年11月，北京推出金融策劃（AFP）課程培訓 2004年1月，香港RFP協(xié)會與上海交大合作，在上海推出“注冊財務(wù)策劃師”培訓 迄今，各類理財培訓機構(gòu)，例如上海道明誠的理財培訓,8高校專業(yè)理財教育的開始 立信 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 中山大學 北京大學 ,國際金融理財標準委員會 Financial Planning Standards Board，簡稱國際CFP組織 其認證的CFPTM是全球范圍最受認可的理財師認證 目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬人 中國金融理財標準委員會 FPSCC是國際CFP組織在中國的授權(quán)機

14、構(gòu),二、 AFP和CFP,AFP和CFP兩級認證,國際金融理財標準委員會實施兩級金融理財師認證： 助理金融理財師（AFP） 注冊金融理財師（CFP）,AFP和CFP認證要求（4E準則）,教育Education & Continuing Education 考試Examination 從業(yè)經(jīng)驗Experience 職業(yè)道德Ethics,AFP和CFP的資格認證路徑圖,AFP認證的具體要求,（1）接受專門教育（培訓），獲得AFP培訓合格證書 ，目前有三種獲得途徑 標準培訓（可采用遠程培訓方式） 挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟學或管理學博士學位） 學分評估（擁有相關(guān)資格證書） （2）通過AFP資格考試 （3）具備相

15、關(guān)從業(yè)經(jīng)驗 碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年 （4）滿足標準委員會制定的職業(yè)道德標準,CFP認證的具體要求,取得CFP資格認證，需要首先取得AFP資格認證 （1）獲得CFP培訓合格證書 （2）通過CFP資格考試 （3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗 （4）滿足標準委員會制定的職業(yè)道德標準,AFP培訓由5門課程組成 金融理財基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 CFP培訓由4門課程組成 投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 完成上述課程培訓，要參加結(jié)業(yè)考試，通過后獲得培訓合格證書 之后，可參加相應(yīng)級別的資格考試,AFP和CFP

16、資格考試科目,AFP資格認證考試科目：金融理財基礎(chǔ) 考題類型：客觀單項選擇題 考察對象：理財概念、理財計算 CFP資格認證考試科目：四門專業(yè)科目和一門綜合科目。 專業(yè)科目為投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。 綜合科目為綜合案例分析。,職業(yè)道德Ethics,國際CFP標準委員會 七大基本原則： 正直誠信原則 （ Integrity） 客觀原則（Objectivity） 稱職原則（Competence） 公正原則（Fairness） 保密原則（Confidentiality） 專業(yè)精神原則（Professionalism） 勤勉原則（Diligence）,理

17、財規(guī)劃師國家職業(yè)資格（ChFP） 勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書 國內(nèi)唯一由政府機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書 在中國，從事理財師職業(yè)，必須持有此證書 目前，我國國家理財規(guī)劃師的保有量已超過8萬人 ,三、中國的理財規(guī)劃師認證,目前共分三級： 助理理財規(guī)劃師（三級） 理財規(guī)劃師（二級） 高級理財規(guī)劃師（一級）,國家理財規(guī)劃師三級課程設(shè)置：,國家理財規(guī)劃師二級課程設(shè)置：,理財金語,金錢、健康和愛，還有能夠享受它們的時間 = 成功！ 結(jié)束！,現(xiàn)在理財，贏定未來,Click to add Title,請馬上行動,理財規(guī)劃時間差異的比較,第五節(jié) 理財師考試,一、理財和理財師 二、國外的理財師認證： AFP和CFP 三、中國的理財師認證：ChFP,AFP和CFP兩級認證,國際金融理財標準委員會實施兩級金融理財師認證： 助理金融理財師（AFP） 注冊金融理財師（CFP）,AFP和CFP的資格認證路徑圖,AFP認證的具體要求,（1）接受專門教育（培訓），獲得AFP培訓合格證書 ，目前有三種獲得途徑 標準培訓（可采用遠程培訓方式） 挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟學或管理學博士學位） 學分評估（擁有相關(guān)資格證書） （2）通過AFP資格考試 （3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗 碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年 （4）滿足標準委員會制定的職業(yè)道德標準,職業(yè)道德Ethics