小額貸款公司管理辦法

1、小額貸款公司管理辦法第一章 總 則 第一條 為了拓寬融資渠道，促進(jìn)金融市場多元化發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本自治區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策；在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險；其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。 第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，

2、擁有獨(dú)立的財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。 小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或者認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第四條 自治區(qū)金融辦是全區(qū)小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的監(jiān)督管理。自治區(qū)工商局、人民銀行南寧中心支行和銀監(jiān)局根據(jù)各自職責(zé)配合自治區(qū)金融辦開展小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。成立自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組，由自治區(qū)金融辦牽頭，自治區(qū)工商局、人民銀行南寧中心支行和銀監(jiān)局參加，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審核批準(zhǔn)。 自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)擬定小額貸款公司管理辦法，對小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)

3、營情況進(jìn)行監(jiān)督管理；指導(dǎo)設(shè)區(qū)的市、縣（市）人民政府金融辦或者相關(guān)部門（以下統(tǒng)稱主管部門）對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理等相關(guān)工作。 自治區(qū)工商局負(fù)責(zé)指導(dǎo)設(shè)區(qū)的市、縣（市）工商行政管理部門依法辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更登記、注銷登記和年檢等相關(guān)工作。 人民銀行南寧中心支行負(fù)責(zé)督促其分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則，開展對小額貸款公司的利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測；將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)牽頭召集處置非法集資聯(lián)席會議，研究處理小額貸款公司重大非法集資案件；依法認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或者變相非法吸收公眾存款的行為；依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款

4、公司融資過程中的違法違規(guī)行為等相關(guān)工作。 第五條 設(shè)區(qū)的市人民政府能明確一個主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)對小額貸款公司的風(fēng)險防范與處置責(zé)任的，方可在本市的縣（市、區(qū)）內(nèi)組建小額貸款公司。小額貸款公司采取逐級審批制，最終審批機(jī)構(gòu)為自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組。 根據(jù)小額貸款公司注冊區(qū)域不同，設(shè)區(qū)的市人民政府或縣（市）人民政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)對轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置責(zé)任。由其指定的主管部門承擔(dān)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。當(dāng)?shù)毓ど滩块T、公安部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門等單位根據(jù)各自職責(zé)開展相關(guān)工作。 第二章 公司

5、的設(shè)立、合并和分立 第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃系指縣（市）行政區(qū)劃的名稱或者地名；設(shè)立在城區(qū)的小額貸款公司名稱中的行政區(qū)劃，使用設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃的名稱或地名，業(yè)務(wù)范圍覆蓋設(shè)區(qū)市的城區(qū)；組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。 第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）公司章程； （二）有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)當(dāng)有2人以上200人以下為發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所； （三）小額貸款公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人一次足額繳納； （四）在設(shè)區(qū)的市的城區(qū)設(shè)立小額貸

6、款公司的，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元人民幣；在國家及自治區(qū)級貧困縣設(shè)立小額貸款公司的，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元人民幣；在其他縣（市）設(shè)立小額貸款公司的，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元人民幣； （五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員； （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員； （七）有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 第八條 小額

7、貸款公司的經(jīng)營范圍： （一）辦理各項(xiàng)小額貸款； （二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)； （三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 第九條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人向設(shè)區(qū)的市、縣（市）人民政府主管部門提出設(shè)立小額貸款公司申請，并提交下列申請材料： （一）設(shè)立小額貸款公司申請書； （二）出資人或者發(fā)起人承諾書； （三）出資人或者發(fā)起人協(xié)議書； （四）擬設(shè)立小額貸款公司的基本情況； （五）公司章程； （六）公證機(jī)關(guān)出具的出資人或者發(fā)起人關(guān)聯(lián)關(guān)系的公證書，或者律師事務(wù)所出具的出資人或者發(fā)起人關(guān)聯(lián)關(guān)系的法律意見書； （七）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料； （八）公司住所證明材料； （九）自治區(qū)

8、小額貸款公司聯(lián)合審批小組認(rèn)為需要提交的其他材料。 發(fā)起人為法人或者其他組織的，還需提交經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。 第十條 申請在縣（市）設(shè)立小額貸款公司的，縣（市）主管部門自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)將主管部門的初審意見、本辦法第九條規(guī)定的全部材料和縣（市）人民政府對小額貸款公司承擔(dān)防范風(fēng)險與處置責(zé)任的承諾書報送設(shè)區(qū)的市主管部門進(jìn)行復(fù)審。申請在城區(qū)設(shè)立小額貸款公司的，直接將有關(guān)材料報設(shè)區(qū)的市小額貸款公司主管部門進(jìn)行初審。 設(shè)區(qū)的市主管部門應(yīng)當(dāng)自收到前款規(guī)定的材料之日起10個工作日內(nèi)提出審核意見，并將收到的全部材料、本部門的審核意見和設(shè)區(qū)的市人民政府對小額貸款公司承擔(dān)防范風(fēng)險與處置責(zé)任

9、的承諾書報送自治區(qū)金融辦。 自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)區(qū)的市主管部門報送的材料之日起20個工作日內(nèi)，組織自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組完成審查工作，對符合本辦法規(guī)定的申請予以批準(zhǔn)，對不予批準(zhǔn)的應(yīng)當(dāng)說明理由。 第十一條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人憑自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組出具的審批文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關(guān)資料。 第十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)縣（市）、設(shè)區(qū)的市主管部門審核后，報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批： （一）

10、變更公司名稱； （二）調(diào)整公司經(jīng)營范圍； （三）修改公司章程； （四）更換公司董事、高級管理人員； （五）自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 第十三條 小額貸款公司的合并、分立，適用中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）的有關(guān)規(guī)定。 小額貸款公司的合并、分立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)縣（市）、設(shè)區(qū)的市主管部門審核后，報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第三章 股東資格和股權(quán)轉(zhuǎn)讓 第十四條 企業(yè)法人、自然人和其他組織可以依法設(shè)立小額貸款公司。 第一大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。 第十五條

11、 小額貸款公司第一大股東必須是企業(yè)法人，并應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、有社會責(zé)任感的企業(yè)； （二）按合并會計報表口徑計算，凈資產(chǎn)為出資額兩倍以上； （三）資產(chǎn)負(fù)債率低于70%，且上一會計年度實(shí)現(xiàn)盈利。 第十六條 自然人為股東的，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的中國公民，無貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序等犯罪記錄。 第十七條 股東之間股權(quán)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓比例超過股本總額5%的，經(jīng)縣（市）、設(shè)區(qū)的市主管部門審查后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第十八條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴(kuò)股。 （一）在

12、原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門審批，報所在市小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額50%100%的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進(jìn)行初審，報所在市小額貸款公司主管部門審批，最后報自治區(qū)金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進(jìn)行初審，報所在市小額貸款公司主管部門復(fù)審，最后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 （二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%（不含20%）以內(nèi)的，其方案由縣級小額

13、貸款公司主管部門審批，報所在市小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額20%50%之間的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進(jìn)行初審，報所在市小額貸款公司主管部門審批，最后報自治區(qū)金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由縣級小額貸款公司主管部門進(jìn)行初審，報所在市小額貸款公司主管部門復(fù)審，最后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第四章 公司經(jīng)營管理 第十九條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，其中從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。 小額貸款公司不得向

14、內(nèi)部或者外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款。 第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或者銀行卡等渠道結(jié)算，減少現(xiàn)金交易。 第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。 第二十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。 第二十三條 具備下列條件的小額貸款公司可跨縣、市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)： （一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上； （二）資本凈額

15、不少于1億元人民幣； 待添加的隱藏文字內(nèi)容2（三）最近一年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄； （四）不良貸款率在5%以內(nèi)； （五）最近一年盈利； （六）自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組要求的其他條件。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對每個分支機(jī)構(gòu)撥付不少于1000萬元人民幣的營運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過總公司資本凈額的50%。 第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動及財務(wù)活動，接受主管部門的監(jiān)督和檢查。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)編制年度財務(wù)會計報告，并聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了一個月內(nèi)，向自治區(qū)金

16、融辦報送年度會計報告、統(tǒng)計報告及其他資料，并對報告和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。 第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，按照要求向公司股東、主管部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)單位披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。 第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過最高人民法院規(guī)定的民間借款利率的上限，下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。 第二十七條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。 小額貸

17、款公司應(yīng)當(dāng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)按月報備利率執(zhí)行情況，按季度報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期向主管部門和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。 第五章 監(jiān)督管理 第二十八條 自治區(qū)金融辦指導(dǎo)和督促設(shè)區(qū)的市、縣（市）主管部門加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，建立健全小額貸款公司監(jiān)督管理制度，建立風(fēng)險防范機(jī)制，落實(shí)監(jiān)督管理責(zé)任。 第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。 第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將融資信息及時報送當(dāng)?shù)刂鞴懿块T、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第三十一條 自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。 依法經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司可在自愿的基礎(chǔ)上，按照村