2016三級理財(cái)規(guī)劃師講義《實(shí)操知識》：保險(xiǎn)

1、2016三級理財(cái)規(guī)劃師講義實(shí)操知識保險(xiǎn)保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)的定義1、從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，保險(xiǎn)是一種金融行為，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)?損失的行為2、從法律角度看保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)指的是（商業(yè)保險(xiǎn)）。（二）保險(xiǎn)要素1、保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在2、保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力3、保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償（三）保險(xiǎn)的特性1、經(jīng)濟(jì)性2、互助性3、契約性4、科學(xué)性(四) 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件1、必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性3、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是可以預(yù)測的4、損失的程度不要偏大或偏小5、存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位6、損失的發(fā)生純屬意外(五) 保險(xiǎn)的分類1、按保險(xiǎn)性質(zhì)分類(1) 商業(yè)保險(xiǎn)(2) 社會保險(xiǎn)社會保

2、險(xiǎn)是國家通過立法建立的一種社會保障制度，社會保險(xiǎn) 具有強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋的特點(diǎn)，社會保險(xiǎn)包括社會養(yǎng)老保險(xiǎn)， 失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，社會保險(xiǎn)是社會保障制度的最重要組成部分。(3) 政策保險(xiǎn)：分為社會政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類。具體 項(xiàng)目有：國民生活保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)。2、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(1) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(2) 人身保險(xiǎn)(3) 責(zé)任保險(xiǎn)投保的責(zé)任保險(xiǎn)中“責(zé)任”僅指依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的(民事賠償責(zé)(4) 信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)的投保人是債權(quán)人。保證保險(xiǎn)的投保人是債務(wù)人信用保險(xiǎn)包括:一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)(政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn))、出口信用保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)包括：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和忠誠

3、保證保險(xiǎn)。3、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類(1) 原保險(xiǎn)(2) 共同保險(xiǎn)(3) 重復(fù)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值(4) 再保險(xiǎn)4、按實(shí)施方式分類(1) 自愿保險(xiǎn)(2) 強(qiáng)制保險(xiǎn)(六) 保險(xiǎn)的職能和作用1、保險(xiǎn)的基本職能(1) 分散風(fēng)險(xiǎn)(2) 補(bǔ)償損失2、保險(xiǎn)的派生職能(1) 融通資金(2) 防災(zāi)防損(3) 社會管理(4) 分配職能(5) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督3、保險(xiǎn)的作用(1) 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用(2) 保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用(七) 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的區(qū)別1、保險(xiǎn)的目的和主體不同2、保險(xiǎn)的對象不同3、保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同而商業(yè)保險(xiǎn)更4、保險(xiǎn)金的構(gòu)成不同。社會保險(xiǎn)首先考慮公平, 多考慮效率。5、權(quán)利和義務(wù)對等關(guān)系不同6、待遇水平的給付辦法不同7、管理體制不同8、立法范疇不同(八) 保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別1、實(shí)施方式不同2、給付與反給付不同3、目的不同4、作用不同(九) 保險(xiǎn)與保證的區(qū)別（十）改革開放后中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r工作要求工作程序第一步：分析客戶面臨的人