融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識測試試題概述

1、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識測試（滿分100分，答題時間120分鐘）姓名：部門：日期：題目單項(xiàng)選擇多項(xiàng) 選擇判斷題解答題論述題總分得分一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共25分）（）、定金、收權(quán)利證書原件、保證；、留置、備案登記、三方監(jiān)管。（）。B、一D、共同保1、以下屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的是:A、抵押、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押；BC、保證、質(zhì)押、定金；D2、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，保證方式可分為：A、共同保證和一般保證； 般保證和連帶責(zé)任保證；C、差額保證和連帶責(zé)任保證； 證和份額保證。3、 以下關(guān)于擔(dān)保行業(yè)的說法，哪一種是不恰當(dāng)?shù)模海ǎ〢、擔(dān)保行業(yè)是一種準(zhǔn)金融行業(yè)，經(jīng)營的是風(fēng)險；B、擔(dān)保公司的風(fēng)險來源于公司自身的風(fēng)險和被

2、擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險；C、只要通過科學(xué)、合理的風(fēng)險控制手段，擔(dān)保公司的風(fēng)險可以為零；D擔(dān)保公司同樣面臨系統(tǒng)性風(fēng)險和個別風(fēng)險。4、以下對風(fēng)險的表述，哪一種不準(zhǔn)確：（）A、風(fēng)險是指未來結(jié)果的一種不確定性；B 、風(fēng)險是有價值的；C、風(fēng)險可以降低，但不能消除；D、風(fēng)險是發(fā)生損失的可能性。5、以下關(guān)于擔(dān)保風(fēng)險與收益的關(guān)系，不正確的是： （）A、擔(dān)保公司以“經(jīng)營風(fēng)險”為盈利的根本手段；B、通常認(rèn)為，風(fēng)險越大，盈利越高；風(fēng)險越小，盈利越低；C、在一定條件下，擔(dān)保公司盈利與風(fēng)險可能呈反向關(guān)系；D風(fēng)險就是發(fā)生損失的危險性。6根據(jù)合同法的規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形是：（）A、在訂

3、立合同時顯失公平的；B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;D違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。7、現(xiàn)階段，我國的主要貨幣政策工具不包括：（）A、公開市場操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；C、利率與存款準(zhǔn)備金；D、政府投資與稅收政策8、根據(jù)煤炭產(chǎn)業(yè)政策，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（）A、9萬噸/年；B 12萬噸/年；C 、15萬噸/年； D、30萬噸/年。9、以下關(guān)于房地產(chǎn)抵押的說法正確的是：（）A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無效；B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款；C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押；D由縣政府頒

4、發(fā)了 “房產(chǎn)證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。10、張某申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，辦理抵押時應(yīng)由 簽字：（）A、張某個人；B、張某的妻子；C、張某和其妻子；D、張某一家。11、根據(jù)公司規(guī)定，對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)享有最終擔(dān)保決策權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)是：（）A、公司董事長；B、審保委員會；C、風(fēng)險管理部； D、合規(guī)部。（）、園區(qū)管理委員會;、省一醫(yī)院。12、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是:A、美籍華商黃某；BC、工程項(xiàng)目部；D13、 關(guān)于“擔(dān)保意向函”的說法正確的是：（）A、只能在風(fēng)險管理部完成風(fēng)險審查時才能向銀行出具；B、因“擔(dān)保意向函”具有法

5、律效力，所以應(yīng)謹(jǐn)慎出具；C、只要貸款銀行要求，可以隨時出具；D已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”的，業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)，“擔(dān)保意向函”自動失效14、項(xiàng)目審批表的有效期為 個月：（）A、1； B 、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書的期限為準(zhǔn)。15、 下列各種情況一般會認(rèn)為風(fēng)險較大的是：（）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過大；B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性；C、經(jīng)濟(jì)周期變化的敏感度較低；D、沒有過度依賴的原材料供應(yīng)商16、關(guān)于反擔(dān)保的說法正確的是：（）A、設(shè)置反擔(dān)保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險；B、因反擔(dān)保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對企業(yè)基本面的考察；C、因反擔(dān)保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔(dān)

6、保；D無論反擔(dān)保設(shè)置得如何，擔(dān)保公司都是不愿意去行使反擔(dān)保權(quán)利的17、關(guān)于保后管理的說法不正確的是：（）A、保后管理是保前風(fēng)險管理的延續(xù)，也可以識別出新的風(fēng)險；B、保后管理的執(zhí)行部門是融資擔(dān)保部和風(fēng)險管理部；C、除了按照公司規(guī)定的頻率開展保后檢查，還應(yīng)多開展非正式的保后檢查;D風(fēng)險管理部應(yīng)定期對保后管理工作出具報告。18、關(guān)于各部門職責(zé)的說法正確的是：（）A、融資擔(dān)保部的主要職責(zé)是營銷、經(jīng)辦業(yè)務(wù)，可以不考慮風(fēng)險管理的目標(biāo);B、風(fēng)險管理部的主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險管理，可以不考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展;C、合規(guī)部的主要職責(zé)是進(jìn)行法律風(fēng)險的審查，也參與反擔(dān)保措施的落實(shí)；D審保委員會的主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評

7、審，不能與客戶直接接觸。19、關(guān)于風(fēng)險審查的說法正確的是：（）A、風(fēng)險審查獨(dú)立于保前盡職調(diào)查，只有風(fēng)險管理部才會發(fā)生；B、風(fēng)險審查指導(dǎo)意見除適用于風(fēng)險管理部外，融資擔(dān)保部、合規(guī)部等也應(yīng) 參考執(zhí)行；C、風(fēng)險管理部認(rèn)為擔(dān)保風(fēng)險過大時，可以否決此業(yè)務(wù)；D為促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，只要融資擔(dān)保部將資料移交風(fēng)險管理部，就得安排人員 進(jìn)行風(fēng)險審查。20、 關(guān)于中、小微型企業(yè)的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵海ǎ〢、中、小微型企業(yè)在GDP稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用；B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問題還不至于威脅到國家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；C、中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力差，除自身原因外，還因金融機(jī)構(gòu)的支持不夠； D中、小微

8、型企業(yè)融資難是世界性難題。21、某企業(yè) 2011年末的存貨期初余額為 500 萬元，期末余額為 700萬元，全年主營業(yè)務(wù)收入 4000 萬元，主營業(yè)務(wù)成本 3000萬元。全年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：（ ）A、63 天；B 、 84 天；C 、 54天；D 、 72 天。22、以下關(guān)于主營業(yè)務(wù)收入的說法正確的是： （ ）A、主營業(yè)務(wù)收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額；B、主營業(yè)務(wù)收入會制約企業(yè)的融資額度；C、主營業(yè)務(wù)收入就是從事營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營活動所實(shí)現(xiàn)的收入； D主營業(yè)務(wù)收入能反映企業(yè)的盈利能力。23、解除擔(dān)保時可以不提供以下哪一項(xiàng)資料： （ ）A、解保審批表； B 、項(xiàng)目審批表； C、還款

9、憑證；D、借款借據(jù)。24、關(guān)于項(xiàng)目到期前 3 個月的保后檢查說法不恰當(dāng)?shù)氖牵?（ ）A、重點(diǎn)保后檢查，融資擔(dān)保部、風(fēng)險管理部應(yīng)聯(lián)合進(jìn)行；B、特別關(guān)注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營、還款意愿和還款能力；C、向企業(yè)發(fā)即將到期提示通知函；D發(fā)生高、很高風(fēng)險事件時必須立即向公司董事長、總經(jīng)理及相關(guān)部門匯報。25、企業(yè)擔(dān)保借款到期當(dāng)天，應(yīng)當(dāng)采取的措施說法不恰當(dāng)?shù)氖牵?（ ）A、應(yīng)到企業(yè)檢查被擔(dān)保人還款資金的落實(shí)情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還 款手續(xù)；B、企業(yè)如果在下午4點(diǎn)仍未歸還借款的，應(yīng)立即向公司董事長及相關(guān)部門匯報；C、對特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，經(jīng)董事長同意后可不到現(xiàn)場，但應(yīng)進(jìn)行電話催收，并與 貸款銀行隨時保持聯(lián)系；D確

10、定企業(yè)不能歸還借款時應(yīng)可不立即代償。二、多項(xiàng)選擇題：（每題 1.5 分，共 30 分）1、以下甲、乙企業(yè)互為關(guān)聯(lián)關(guān)系的情形有： （）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%勺股份；B、張某是甲、乙企業(yè)的實(shí)際控制人；C、甲企業(yè)擔(dān)保了乙企業(yè)5000萬元借貸資金中的2000萬元；D甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；E、甲企業(yè)從事煤礦開采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)，但都由國家控股；F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購和產(chǎn)品銷售。2、 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（）A、已經(jīng)批準(zhǔn)用于某大學(xué)的操場建設(shè)的 300畝土地；B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地；C、幼兒園的教學(xué)樓、宿舍；D李某將

11、正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款E、張某想用其購買的兩套安置房抵押貸款；F、邊遠(yuǎn)山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。3、根據(jù)融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法，融資性擔(dān)保公司可以從事以下哪些業(yè)務(wù)：（）A、項(xiàng)目貸款擔(dān)保；B 、吸收存款；C、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)；D工程履約擔(dān)保；E 、訴訟保全擔(dān)保；F 、委托發(fā)放貸款。4、以下屬于續(xù)保的情形有：（）A、原來由客戶經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶經(jīng)理 M提出“還后再保”的擔(dān)保申請；B、甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿?dān)保申請，但更換了貸款銀行；C、甲企業(yè)在解保后2個月再次提出擔(dān)保申請；D甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿?dān)保申請，但增加了200萬元的擔(dān)保額度；E、放款后6個月甲企業(yè)提出再為其在同

12、一家銀行擔(dān)保 500萬元；F、甲企業(yè)在解保后4個月再次提出擔(dān)保申請；5、 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說法錯誤的有：（）。A、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、 違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用;B、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)書面通知保證人，保證人繼 續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；C、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證 責(zé)任；D主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任；E、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人不得參加破 產(chǎn)財產(chǎn)分配；F、 保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起24個月&以下屬于

13、擔(dān)保公司面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險的有：（）A、對所有擔(dān)保公司注冊資本金和保證金進(jìn)行托管；B、客戶經(jīng)理專業(yè)水平差，代償風(fēng)險大；C、經(jīng)濟(jì)形勢低迷，小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多；D擔(dān)保公司數(shù)量大增，競爭加劇；E、人才、客戶流失嚴(yán)重；F、房地產(chǎn)市場受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。7、以下關(guān)于保前盡職調(diào)查的說法正確的有：（）A、保前盡職調(diào)查實(shí)行客戶經(jīng)理 A、B角“雙人調(diào)查制”；B、保前盡職調(diào)查遵循“實(shí)地調(diào)查、全面反映、客觀判斷、事實(shí)重于形式”原則；C、保前盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重的弄虛作假行為時可終止調(diào)查程序；D保前盡職調(diào)查應(yīng)以財務(wù)信息為主，可適當(dāng)關(guān)注非財務(wù)信息；E、保前盡職調(diào)查與風(fēng)險審查是兩個獨(dú)立的過程，客戶經(jīng)理不

14、需進(jìn)行風(fēng)險審查；F、保前盡職調(diào)查報告是證明客戶經(jīng)理開展保前盡職調(diào)查最重要的材料，客戶經(jīng) 理必須認(rèn)真對待，妥善保管。8、融資擔(dān)保部將項(xiàng)目移交風(fēng)險管理部進(jìn)行風(fēng)險審查時， 應(yīng)具備以下條件：（ ）A、編制項(xiàng)目資料清單并與資料核對一致；B、委托擔(dān)保申請表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署復(fù)核意見；C、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”；D反擔(dān)保物的取得成本或由本公司專業(yè)人員認(rèn)定的價值或指定的估價機(jī)構(gòu)出具評估結(jié)果；E、打印實(shí)地調(diào)查現(xiàn)場攝錄的影像資料；F、對項(xiàng)目資料進(jìn)行分類整理，如企業(yè)基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料、購銷合同、反擔(dān)保 資料等。9、保證人簽訂保證反擔(dān)保合同時，至少應(yīng)攜帶下列那些資料： （）A、身份證（軍官證）原件； B 、戶口

15、簿原件； C 、結(jié)婚證原件； D工作證原件；E、收入證明原件。10、 按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項(xiàng)應(yīng)通過“其他應(yīng)收款”科目核算的有：（）A、應(yīng)收的各種賠款、罰款；B、應(yīng)收的出租包裝物租金； C、存出保證金；D應(yīng)向職工收取的各種墊付款項(xiàng)和備用金；E、已經(jīng)兩年未收回的銷售貨款；F、對關(guān)聯(lián)企業(yè)的投資。11、關(guān)于合同填制、審查與簽訂以下說法正確的是： （）A、合同填制由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，審查由合規(guī)部負(fù)責(zé)；B、合規(guī)部在2個工作日內(nèi)對待簽合同進(jìn)行審查，特殊情況可適當(dāng)延長；C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時，合規(guī)部人員可以不參加；D合同簽訂完后由業(yè)務(wù)部自行保管合同并移交公證處；E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時可不移交

16、行政檔案室；F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。12、以下關(guān)于時限的說法正確的有： （）A、業(yè)務(wù)流程從企業(yè)正式提交委托擔(dān)保申請表時開始計時；B、融資擔(dān)保部應(yīng)在業(yè)務(wù)受理之日起的 10個工作日內(nèi)完成保前盡職調(diào)查；C、風(fēng)險管理部接受融資擔(dān)保部移交的待審項(xiàng)目時，風(fēng)險審查開始計時；D風(fēng)險管理部風(fēng)險審查時間不得超過 3個工作日，特殊情況可適當(dāng)延長；E、 融資擔(dān)保部收到項(xiàng)目審批表之日起 1個工作日內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目審批表 完成合同及法律文書的領(lǐng)取、填制，并交合規(guī)部審查；F、合規(guī)部應(yīng)在收到業(yè)務(wù)部門移交的合同之日起的 1個工作日內(nèi)完成合同文本、 法律文書的審查及非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的起草。13、以下關(guān)于落實(shí)反擔(dān)保措

17、施的說法不正確的是： （）A、辦理抵押、質(zhì)押登記由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)，合規(guī)部監(jiān)督；B、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)登記取件（抵押、質(zhì)押通知書或他項(xiàng)權(quán)證等）后交合規(guī)部；C、辦理個人房產(chǎn)抵押登記應(yīng)提供借款合同、保證合同、抵押反擔(dān)保合同；D機(jī)器設(shè)備、乘用汽車抵押以股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押都應(yīng)在工商局辦理登記手續(xù)；E、應(yīng)收合同乙方的權(quán)利證照原件的，應(yīng)由合規(guī)部負(fù)責(zé)收取后再移交財務(wù)部保管；F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。14、 以下屬于很高風(fēng)險事件的有： （）A、客戶故意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣重要財產(chǎn)；B、正常的關(guān)聯(lián)交易頻繁；C、財務(wù)狀況惡化或與同意擔(dān)保時的財務(wù)狀況相差甚遠(yuǎn)；D面臨或已經(jīng)受到嚴(yán)厲的行政處罰

18、，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟；E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難；F、實(shí)際控制人的配偶、子女移民。15、 以下關(guān)于“營業(yè)外收支”的表述正確的有： （）A、營業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動沒有直接關(guān)系的各種收入與支出；B、營業(yè)外收入與支出存在配比關(guān)系；C、政府補(bǔ)助、處置資產(chǎn)利得、個人捐贈屬于營業(yè)外收入；D固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營業(yè)外支出；E、因營業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關(guān)注；F、營業(yè)外支出影響企業(yè)當(dāng)期的稅前利潤，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。16、 礦山開采企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的資格包括： （）A、采礦許可證；B、探礦權(quán)證；C、生產(chǎn)許可證；D礦長資格證和礦長安

19、全資格證；E、礦山施工資質(zhì)；F、安全生產(chǎn)許可證。17、關(guān)于銀行賬戶交易對賬單（簡稱“銀行流水單” ）的說法正確的有：（ ）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準(zhǔn)確的、真實(shí)的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平；B、 銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出；C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章；D如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應(yīng)立即停止調(diào)查；E、審查銀行流水單，除關(guān)注其真?zhèn)瓮?，還應(yīng)審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、 日均余額等；F、銀行流水單顯示的某個時段的現(xiàn)金流入應(yīng)與該時段的銷售收入基本相當(dāng)。18、根據(jù)相關(guān)制度，反擔(dān)保措施的設(shè)置應(yīng)遵循的原則有： （）A、輔助原則；B、

20、主要原則；C、可執(zhí)行原則；D觸動原則；E、全額覆蓋原則；F 、合法性。19、 關(guān)于企業(yè)還款來源的表述恰當(dāng)?shù)挠校?（）A、企業(yè)的第一還款來源是指自有資金；B、第二還款來源是指反擔(dān)保措施；C、企業(yè)的還款能力強(qiáng)與不強(qiáng)，受還款來源影響較大；D經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強(qiáng)，擔(dān)保風(fēng)險較小；E、以應(yīng)收工程款作為還款來源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大；F、企業(yè)可以隨時通過變賣資產(chǎn)來歸還到期借款。20、企業(yè)的應(yīng)收賬款期末余額較年初數(shù)增加 500 萬元，增長 60%，針對這一信息，以下說法正確的有： （）A、應(yīng)收賬款余額出現(xiàn)異常波動，應(yīng)引起高度關(guān)注；B、應(yīng)收賬款余額增加額不大，屬于正?，F(xiàn)象，但需了解變動原因；C、有可能是企業(yè)調(diào)整了銷售策略，加大了貨款催收力度；D有可能是同期銷售額出現(xiàn)大幅增長，導(dǎo)致應(yīng)收賬款增幅較大；E、應(yīng)收賬款存在