代理采購(gòu)融資

1、代理采購(gòu)融資 代理采購(gòu)融資創(chuàng)意方案一、 產(chǎn)品創(chuàng)意概況（一） 產(chǎn)品創(chuàng)意名稱代理采購(gòu)融資。該產(chǎn)品是指在特大型集團(tuán)客戶成立專門的采購(gòu)子公司或分公司的情況下，以采購(gòu)公司與其母公司的商務(wù)交易結(jié)算為依托，銀行向采購(gòu)公司提供融資業(yè)務(wù)，用以滿足采購(gòu)公司的采購(gòu)結(jié)算需要，以銷售回款作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。（二） 產(chǎn)品推出的必要性和緊迫性特大型集團(tuán)客戶紛紛成立采購(gòu)公司，負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)物資的集中采購(gòu)，以期最大限度地降低采購(gòu)成本，規(guī)范采購(gòu)交易，集約使用資金。如在電器行業(yè)的龍頭客戶海爾成立海爾零部件采購(gòu)有限公司；五大發(fā)電集團(tuán)均成立燃料采購(gòu)公司；中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)成立專門采購(gòu)的聯(lián)通進(jìn)出口有限公司；中石化、中石油均成立專門從海外采

2、購(gòu)原油的公司等，這樣的特大型客戶不勝枚舉。但是，最大的問(wèn)題在于這些采購(gòu)公司普遍注冊(cè)資本很小，但承擔(dān)的采購(gòu)金額極大，因而對(duì)銀行信貸資金需要非常大。由于大部分銀行都是主體授信，而這類客戶不符合銀行的一般信貸審批規(guī)則，因此，銀行對(duì)這類客戶的融資很慎重。但是該類公司卻有非常好的股東背景，公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作能力非常突出，從實(shí)質(zhì)重于形式的角度來(lái)說(shuō)，這類客戶可真是不折不扣的應(yīng)該屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。二、 產(chǎn)品創(chuàng)意詳述（一） 適用目標(biāo)客戶群及應(yīng)用領(lǐng)域1、產(chǎn)品目標(biāo)客戶雄厚實(shí)力集團(tuán)的中小采購(gòu)商,要求其具備如下條件:1）具有穩(wěn)定的償債資金來(lái)源；2）流動(dòng)性良好，具有較強(qiáng)的到期償債能力；3）近三年沒(méi)有違法和重大違規(guī)行為；4）

3、具有健全的內(nèi)部資金管理體系和償付管理制度。2、應(yīng)用領(lǐng)域代理采購(gòu)融資適用于it、家電、汽車制造商、電力、零售業(yè)等行業(yè)。這些行業(yè)擁有完整的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，已經(jīng)形成一些大中型集團(tuán)公司（見(jiàn)下表），這些集團(tuán)企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作依賴于上游其他環(huán)節(jié)企業(yè)提供產(chǎn)品。領(lǐng)域典型企業(yè)it華為、聯(lián)想、神州數(shù)碼等家電海爾、長(zhǎng)虹、tcl等汽車制造商上汽集團(tuán)等零售業(yè)沃爾瑪、華聯(lián)、國(guó)美等能源五礦、中海油、中石油等（二） 產(chǎn)品主要功能詳述1. 主要功能代理采購(gòu)融資是滿足特大型集團(tuán)客戶下屬采購(gòu)子公司或分公司因采購(gòu)中的流動(dòng)資金不足的本外幣融資需求。2. 流程圖代理采購(gòu)融資產(chǎn)品在貸款的資金的發(fā)放環(huán)節(jié)可以采用以下幾種模式： 受托支付方式，即根據(jù)借

4、款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手，而不是直接給借款人； 針對(duì)境內(nèi)采購(gòu)，開(kāi)具銀行承兌匯票，以開(kāi)立以供貨商為收款人，以采購(gòu)子公司或分公司為付款人的承兌匯票；針對(duì)跨境采購(gòu)，開(kāi)立國(guó)際信用證。以下以開(kāi)具承兌匯票為例，說(shuō)明代理采購(gòu)融資業(yè)務(wù)流程：流程圖說(shuō)明：首先，銀行與集團(tuán)企業(yè)、采購(gòu)公司商議操作模式，確定以開(kāi)具銀行承兌匯票的模式支付貸款。1-1）集團(tuán)企業(yè)和農(nóng)業(yè)銀行簽署付款協(xié)議書(shū)，集團(tuán)公司為采購(gòu)公司提付款承諾。1-2）農(nóng)業(yè)銀行和集團(tuán)下屬采購(gòu)公司簽署融資協(xié)議（流動(dòng)資金貸款或者銀行承兌協(xié)議），給予采購(gòu)公司代理采購(gòu)融資授信額度，事先約定貸款用途、金額、利率、期限、用信方式等

5、條件，向客戶按需提供不超過(guò)約定貸款金額的書(shū)面文件。2）采購(gòu)公司與集團(tuán)、供應(yīng)商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議，符合條件的采購(gòu)事件發(fā)送時(shí)，采購(gòu)公司向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)放款，并交付發(fā)放金額20%的保證金，并將供應(yīng)商（即收款人）、賬號(hào)信息提供給銀行。3）農(nóng)業(yè)銀行簽發(fā)以供應(yīng)商為收款人、采購(gòu)公司為付款人的承兌匯票。4）供應(yīng)商按照采購(gòu)協(xié)議發(fā)貨給集團(tuán)公司。5）集團(tuán)公司收到貨物驗(yàn)貨后立即還款給農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)行指定的賬戶，填滿承兌匯票敞口，歸還貸款。6）供貨商收到承兌匯票后，供貨商委托托收行向農(nóng)業(yè)銀行委托收款。7）農(nóng)業(yè)銀行審核承兌匯票后支付給托收行貨款，經(jīng)委托行支付給供貨商。3. 案例1）企業(yè)基本情況青島新達(dá)電器集團(tuán)成立了青島新達(dá)零部件采購(gòu)

6、有限公司，注冊(cè)資本金為300萬(wàn)元人民幣，公司負(fù)責(zé)新達(dá)集團(tuán)所有原材料的采購(gòu)，年銷售收入30億元。青島新達(dá)零部件采購(gòu)有限公司最大的優(yōu)勢(shì)在于依托新達(dá)集團(tuán)雄厚的實(shí)力。新達(dá)集團(tuán)為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大型電器制造集團(tuán)，新達(dá)品牌在行業(yè)內(nèi)知名度非常高，集團(tuán)總資產(chǎn)120.9億元，實(shí)現(xiàn)銷售收入超過(guò)300億元。2）銀行切入點(diǎn)分析青島新達(dá)零部件采購(gòu)有限公司雖然規(guī)模偏小，但是公司卻有非常好的股東背景，公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作能力非常突出。由于公司負(fù)責(zé)整個(gè)新達(dá)集團(tuán)的零部件采購(gòu)，因此公司資金需求量較大，給公司提供融資最大的瓶頸在于該公司沒(méi)有合適的抵押擔(dān)保（由于新達(dá)集團(tuán)為本地特大型集團(tuán)企業(yè)，因此本地已經(jīng)有商業(yè)銀行為青島新達(dá)零部件采購(gòu)有限公司提供

7、了信用授信，某銀行屬于后來(lái)者，只能接受這樣的融資條件）。經(jīng)過(guò)認(rèn)真研究，某銀行決定定向融資，要求新達(dá)集團(tuán)配合提供確定購(gòu)買付款承諾，即貨物采購(gòu)到港后，新達(dá)集團(tuán)肯定購(gòu)買付款。 3）銀企合作情況實(shí)際操作流程：青島新達(dá)零部件采購(gòu)有限公司首先交20%保證金開(kāi)立銀行承兌匯票賣方將貨物直接發(fā)送給青島新達(dá)集團(tuán)青島新達(dá)集團(tuán)收到貨物后付款給銀行指定賬戶填滿銀行承兌匯票敞口，歸還全部貸款。操作額度為5800萬(wàn)元，授信期限為1年，目前該公司在銀行存款余額約為4500萬(wàn)元人民幣。三、 產(chǎn)品創(chuàng)意分析（一） 產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)分析本產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)主要在于緊緊追隨客戶的變化而變化，在制度上、流程上、支付方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新：1、 制度上，

8、以集團(tuán)企業(yè)的購(gòu)買付款承諾為擔(dān)保方式，其本質(zhì)為保證范疇，手續(xù)簡(jiǎn)便，一般情況下，無(wú)需采購(gòu)公司提供其它額外的擔(dān)保。2、 流程上，辦理貸款業(yè)務(wù)向一站式、批量式方向轉(zhuǎn)變，簡(jiǎn)化辦理貸款的流程，提高辦理貸款的效率。銀行首先通過(guò)與集團(tuán)公司、采購(gòu)公司商議具體操作模式，然后進(jìn)行統(tǒng)一授信，在既定的模式下用信無(wú)需再走信貸審批流程，只需進(jìn)行業(yè)務(wù)操作審查即可。借款人在授信期限內(nèi)可以循環(huán)使用額度。 3、 在貸款資金支付方式上，采用受托支付方式或者銀行承兌匯票進(jìn)行發(fā)放，減小貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于貸后資金用途監(jiān)管。4、 本產(chǎn)品以市場(chǎng)為本，以客戶需求為主，緊隨客戶需求而變，與時(shí)俱進(jìn)地開(kāi)展制度、流程和管理的創(chuàng)新，及時(shí)推出本產(chǎn)

9、品必然能強(qiáng)先一步贏得市場(chǎng)和客戶。（二） 新產(chǎn)品與現(xiàn)有相關(guān)產(chǎn)品的關(guān)系首先，該產(chǎn)品是在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法（農(nóng)銀發(fā)2006262號(hào)）等相關(guān)文件規(guī)定下就可以向市場(chǎng)推出，產(chǎn)品未突破現(xiàn)有的管理制度和辦法，是流動(dòng)資金貸款的在為專門履行集團(tuán)公司采購(gòu)職能成立的采購(gòu)公司量身打造的一款產(chǎn)品。其次，代理采購(gòu)融資在實(shí)施過(guò)程中將依托支付結(jié)算產(chǎn)品結(jié)合使用：在國(guó)際采購(gòu)中會(huì)涉及進(jìn)口信用證、進(jìn)口代付；國(guó)內(nèi)采購(gòu)涉及銀行承兌匯票。因此，該產(chǎn)品將有利于提高我行的中間業(yè)務(wù)收入。最后，由于目標(biāo)客戶雖然是采購(gòu)公司，但是與集團(tuán)公司的密切接觸，針對(duì)集團(tuán)公司和采購(gòu)公司之間現(xiàn)金管理、資金歸集等的需求，為現(xiàn)金管理的營(yíng)銷提供機(jī)會(huì)。（三）

10、新產(chǎn)品市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)隨著采購(gòu)是集團(tuán)公司里至關(guān)重要的環(huán)節(jié)之一，供應(yīng)商的評(píng)估與選擇越來(lái)越專業(yè)化，因此國(guó)內(nèi)各大集團(tuán)公司紛紛成立采購(gòu)公司，負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)物資的集中采購(gòu)，以期最大限度地降低采購(gòu)成本，規(guī)范采購(gòu)交易，集約使用資金。這種采購(gòu)模式將成為未來(lái)集團(tuán)采購(gòu)的主要形式?，F(xiàn)有流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，因?yàn)槭艿劫Y本金要求限制，難以滿足采購(gòu)融資需要。為了適應(yīng)這一變化趨勢(shì)，代理采購(gòu)融資必將成為滿足大客戶采購(gòu)需要的主要融資產(chǎn)品。（四） 新產(chǎn)品定價(jià)及成本效益分析1、成本分析該產(chǎn)品的推出、推廣、運(yùn)營(yíng)支持，將發(fā)生以下幾項(xiàng)成本：（1）研發(fā)成本。由于該產(chǎn)品現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)即可支持，因此，初始研發(fā)主要是軟性投入，除投入日常的人力編制業(yè)務(wù)操作流程

11、、業(yè)務(wù)管理辦法、會(huì)計(jì)核算辦法、各類合同協(xié)議文本和業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單之外，無(wú)需其他研發(fā)成本。（2）利息成本。銀行對(duì)中小企業(yè)客戶進(jìn)行融資的資金成本。2、效益分析該產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益包括直接效益和間接效益。直接效益主要體現(xiàn)在： 融資利息，融資利率一般要高于同期限的流動(dòng)資金貸款； 中間業(yè)務(wù)收入，該產(chǎn)品在實(shí)施過(guò)程中將依托支付結(jié)算產(chǎn)品而使用，因此，該產(chǎn)品還將有利于提高我行的中間業(yè)務(wù)收入。間接效益主要體現(xiàn)在該產(chǎn)品客戶更有利于貸款客戶的開(kāi)拓與維護(hù)。（五） 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施分析本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中到貨之后集團(tuán)企業(yè)不及時(shí)付款，導(dǎo)致貸款資金無(wú)法及時(shí)收回。因此需要選擇責(zé)任心強(qiáng)的客戶經(jīng)理，在介入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，參與商務(wù)談判，將銀行的服務(wù)與客戶的經(jīng)營(yíng)對(duì)接是，認(rèn)真分析集團(tuán)公司對(duì)采購(gòu)公司的支持態(tài)度；同時(shí)要制度嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括嚴(yán)格審查借款人在集團(tuán)的地位、借款人以往的履約記錄