父母如何教孩子理財精品資料

1、第一章 理財盲比電腦盲更可怕21世紀的文盲是理財盲每年的4月是美國孩子最忙的時侯。不是因為剛開學或準備考試，而是為了學習理財。當韓國的孩子忙著背英語單詞和數(shù)學公式的時候，美國的孩子忙著學習如何運用銀行賬號，學習如何儲蓄和取款，學習如何計算利率等等。在美國，4月是政府制定的青少年理財教育月。每年到了這個時期，美國的各個學校都忙于接待客人。銀行在內的各家金融機構，紛紛派出自己的職員，到全國各地的各個學校進行理財教育。他們成為一日講師，簡明而風趣地給孩子們講金融與經濟的知識。老師們非常愿意讓出講臺給一日講師，也與學生一起學習理財知識。學校老師們深知理財教育在孩子未來發(fā)展中的重要性，這種意識和關注也許

2、是今日美國經濟的動力，使美國成為世界經濟的火車頭。美國理財教育的歷史，其實并不像我們想象的那么長。20世紀50年代，有一個反映美國青少年文盲現(xiàn)狀的調查報告強尼為什么不能讀，給美國社會帶來了極大的沖擊。報告中揭開了當時美國青少年文盲程度的嚴重性，有為數(shù)眾多的青少年竟然連基本的文字發(fā)音和書寫都不夠準確。這份報告成為美國政府決心改革教育體制的重要原因。20世紀90年代，美國社會再次受到沖擊。這一次不是文盲而是理財盲。1997年，有一個專業(yè)團體對美國十二年級（相當于中國的高中三年級）的學生進行了有關金融知識水平的調查，結果顯示大部分的學生成績不及格。當時信用卡債務成了美國最深刻的社會問題，許多信用不良

3、者因為無法償還信用卡債務而承受著極大的壓力，其中有不少年輕人。有的年輕人因無法承受債務所帶來的壓力，甚至結束寶貴的生命。1997年中央俄克拉荷馬大學的名叫米奇波爾的一年級學生，1998年同一所大學的三年級學生薩姆莫伊，分別選擇了自殺，結束了他們年輕的生命。薩姆莫伊生前持有多達12張信用卡，自殺當時周圍到處都是信用卡憑單。這些社會事件讓大家感到非常困惑，為什么有文化、有素質的年輕人會選擇絕路呢？這些事件也震驚了美國政府，讓政府意識到問題的嚴重性。悲劇的發(fā)生讓大家明白，不會珍惜和管理錢財?shù)睦碡斆げ攀轻劤杀瘎〉恼嬲獌?。后來美國政府正式制?月為青少年理財教育月，在全國范圍內推行理財教育。其實理財盲

4、并不是美國的專利。2004年，韓國金融監(jiān)督委員會針對中學生進行的理財知識測評結果表明，滿分100分中平均成績?yōu)?0.1分，絕大多數(shù)的中學生都是理財盲。更令人吃驚的是，之前進行的針對高中生的理財知識測評，結果竟然顯示，平均成績只有45.2分。用同樣的理財測評試卷在美國進行測試，從結果我們可以看出問題的嚴重性。聲稱理財盲的美國學生卻比韓國學生高出12.1分。在美國，政府和金融機構共同承擔著理財教育的義務，但在韓國卻尚未出現(xiàn)進行理財教育的政府機構或團體。對于這種現(xiàn)狀，身為父母的您，必須要高度重視，采取有效措施。父母對孩子的愛就像暖暖朝陽，為孩子拂去憂傷，帶來溫馨的氣息，這份愛更是孩子永遠的甘露，都將

5、滋潤孩子的成長。父母把希望寄托在孩子的教育上，關心學業(yè)成績，但是有多少父母關心過孩子的理財教育？經濟快速增長的今天，任何人的生活都離不開理財兩個字。財教育與學校所接受的教育一樣重要。所有父母都希望自己的孩子成功，為了準備孩子的成功，我們必須更加重視理財教育，將理財與學業(yè)同等重視看待，從小培養(yǎng)孩子的經濟慧眼。早期理財教育：造就未來的經濟總統(tǒng)歷史上最偉大的央行主席、經濟大總統(tǒng)、經濟魔法師、市場支配者、通貨政策的巨人，這些贊美都是給予2006年引退的美國聯(lián)邦儲備委員會（frb）前主席格林斯潘。格林斯潘連任五屆美國聯(lián)邦儲備委員會主席，在美聯(lián)邦任職的18年間，他一直是美國經濟的最高統(tǒng)帥。在任期間，美國經

6、濟出現(xiàn)了長達10年之久的黃金期。這段歷史上最長的經濟繁榮期不僅維持了物價的穩(wěn)定和低失業(yè)率，還使原本停滯在1 000點的道瓊指數(shù)攀升到10 000點以上。格林斯潘到底如何創(chuàng)造這樣的經濟神話？最重要的還是洞悉未來的慧眼以及敏銳的洞察力。華盛頓郵報曾如此盛贊他：每當面臨危機時，格林斯潘都能用卓越的智慧來解決問題。在格林斯潘就任美聯(lián)儲主席不到兩個月的時候，就發(fā)生了黑色星期一事件，這起風暴正好成了他向世人證明自己的機會。1987年10月19日星期一，美國道瓊斯指數(shù)跌幅創(chuàng)下了歷史最高紀錄。就在投資者一片恐慌的危急時刻，格林斯潘說：美聯(lián)儲會提供市場所需的流動資金。這句話猶如一劑強心針，立刻打消了人們心中的疑

7、慮。之后，道瓊斯指數(shù)逐步反彈，并一度呈現(xiàn)出歷史上最高的漲幅，這僅僅是開始。1996年12月，他的睿智再次發(fā)揮重大作用。他對當時不斷暴漲的美國股市表示擔憂，并以著名的非理性繁榮理論總結了美國當時的股市行情。結果，在他說這句話的第二天早上，股市開始急劇下跌。就這樣他創(chuàng)造了用一句話就可以左右證券市場走勢的格林斯潘效果。能洞悉經濟現(xiàn)象本質的格林斯潘，在理財教育的問題上，也具有獨特的慧眼。在20世紀90年代后期，由他引領的美國經濟逐步陷入危機中。逐年下降的儲蓄率、日益增加的家庭負債以及日漸增多的個人破產，造成了美國經濟的致命弱點。當時的美國經濟不斷增長，但是人們的生活水平卻日漸下滑。1992年的8.7%

8、的儲蓄率到了2000年下跌到0%，1990年200億美元的信用卡債務到了2000年已達到了600億美元，個人破產人數(shù)達到69%。美國不得不面對這個相當諷刺的局面。當時格林斯潘確信，出現(xiàn)這種局面是因為美國人不知道珍惜金錢，更不懂得理財方法，意指美國人是理財盲。他認為只有正確的理財教育，才是能擺脫經濟危機的最好處方。2001年，在委員會組織的一次演講中，格林斯潘說：有力、有效的理財教育才是強化國家經濟體制，提高人民生活水平的根本手段。他特別強調了對兒童和青少年進行理財教育的重要性，并表示：對每個人來說，理財教育越早進行越好。如果不想因為錯誤的理財方式而遺憾終生，就必須從小開始進行理財教育。格林斯潘

9、如此強調早期理財教育的重要性，源自于他的童年。他的父親-赫伯特格林斯潘是一位股票經紀人，不僅在自己的工作領域獲得極大的成就，對孩子的理財教育更是傾注許多心血，特別強調培養(yǎng)孩子客觀、理性判斷經濟現(xiàn)象的經濟思考能力。他的思想觀點在其著作復蘇在望中也曾提過。該書的序言中描述了這樣一段寫給孩子的話：這本書是為你的未來而寫的。倘若我的一點點努力，能對你的未來有所幫助，我會非常高興。希望你能讀懂書中的內容，并用你獨有的眼光開創(chuàng)一番新的事情愛你的爸爸。就是這句話，在格林斯潘的人生樹起一座里程碑。小時候沉迷于棒球和音樂的格林斯潘便下定決心，立志成為世界上最偉大的經濟大師。爸爸的一句話重重敲開了他的心靈，是他的

10、人身目標出現(xiàn)了180度的大轉變。由此看來，格林斯潘正是早期理財教育的最好例子，父母的小小關心或許會造就出左右全國經濟，甚至左右世界經濟的未來的經濟總統(tǒng)。開始和孩子談錢吧現(xiàn)代父母非常重視孩子的教育問題，苦惱孩子的成績，為孩子創(chuàng)造能力所及范圍內的一切條件，但是卻少有父母關心孩子一輩子的理財教育。多數(shù)父母會認為，等孩子年紀再大一些，再來和孩子談談理財問題，認為讓孩子太早接觸金錢不是件好事。如果孩子在父母面前提起關于錢的問題，父母往往會斥責：問錢的事情干什么？甚至有的父母向別人炫耀：我的孩子從不過問錢。以此自豪。擅長理財和對金錢鬼迷心竅是完全不同的兩回事，這個道理父母明明都懂得，但是他們就是介意和孩子

11、談論關于錢的事情。根據(jù)青少年理財教育協(xié)會的調查，在韓國，經常與子女談論金錢問題的家庭只占11%。我曾經在網(wǎng)上看到培養(yǎng)孩子成功的十個啟示，其中有一項竟然是不要在孩子面前提起錢。恭喜發(fā)財！是最受歡迎的吉祥話，市面上到處可見教人如何成為富翁的書。然而父母卻認為與和孩子談論金錢，是件令人尷尬和不恰當?shù)氖?。于是金錢就成了關起家門，夫妻間小聲談論的話題。晚飯時，父母會仔細地詢問孩子在學校的很多事情，但是很少有父母會把金錢當做話題。古今中外，我們都知道對孩子進行理財教育并不是件容易的事，就連理財教育行之多年的美國父母也都認為，對孩子進行理財教育比對他們進行性教育更難。究竟如何進行理財教育呢？對孩子進行理財教

12、育的最好方法，就是和孩子開誠布公，坦然地討論金錢。美國著名的財務顧問瑞克愛德曼曾經對經濟方面成功的5 000名客戶進行調查，結果很快就找到一個共同點，就是在餐桌上和子女討論有關金錢的問題?？磥?，越是事業(yè)有成的人，越會和孩子談論有關金錢的話題。身為父母，你對孩子進行的理財教育必定會對他們今后的生活產生極大的幫助。如同富爸爸窮爸爸的作者羅伯特清崎所說：如果父母不愿意在晚餐時與孩子談論金錢話題，那么孩子長大后，絕對不會明白如何管理金錢。不要以為有關金錢的話題比較敏感便索性不提，或許你認為孩子還小，不懂金錢的意義，但那只是父母單方面的錯覺。不管父母有沒有對孩子進行有關金錢的教育，孩子都會以他們自己的方

13、式學會金錢的知識。父母每天花一點點時間，和孩子坦然聊聊有關金錢的話題，這些點點滴滴的累積，都將在日后成為孩子獲得美好生活和穩(wěn)健財務的基礎。各項調查都證實：如果父母經常和孩子討論有關金錢的話題，孩子在長大后便能夠更加有效地管理金錢。父母都希望自己的子女能過得衣食無憂，恨不得把所有好東西都給孩子。孩子長大成人后，金錢就會成為他們無法回避的問題，如果不從孩子年幼的時候開始進行理財教育，在孩子的未來，理財將會成為一件艱難痛苦的事情。別再回避金錢問題，今晚就與孩子好好聊聊什么叫做錢，讓孩子及早建立正確的金錢觀，今后就能學會獨立過好生活。加強對女兒的理財教育這些年，在包括政治領域在內的各個領域都出現(xiàn)了許多

14、引人矚目的優(yōu)秀女性，女性顯得更為活躍，唯獨經濟領域是個例外。2003年韓國女性參加經濟活動的有48.9%，遠遠不如男性的74.8%的水平，女性的收入在同樣條件下僅僅是男性的62.9%。雖然一般家庭都是由妻子掌管家計，但那幾乎僅止于日常生活費，一旦碰到大筆金錢支出，往往都是有丈夫做最后決定。丈夫在家庭財產管理中大多掌握主動權，丈夫在家庭財產管理中大多扮演握有生殺大權的重要角色，妻子往往只是個小配角。為什么會這樣？這恐怕是因為女性從小接觸金錢的機會較少，且缺乏基本的經濟知識。韓國金融監(jiān)督院曾經對男女高中生進行理財教育知識測試，結果顯示，男女同樣都是不及格的水平，但還是有所不同，兩性的理財知識從青少

15、年時期就產生了一定的差距。這種差異在美國同樣存在，根據(jù)美國相關調查顯示：女性比男性缺乏理財知識。因此，許多女性團體都十分熱衷于宣傳女性理財教育。由于社會團體的努力，前不久，有一家理財教育機構所做的調查結果顯示，如今男性與女性的理財能力差異大幅縮小。與發(fā)展國家相比，亞洲國家在理財教育方面的努力明顯不強，尤其對女性的理財教育更加吝惜。這大概是對金錢和女性的偏見所造成的。前不久，筆者在某個網(wǎng)站的留言板上看到一位女性股友上傳的留言，看完后差點捧腹大笑。其內容是，她的上司看到一位男性同事正在看股票走勢圖時，就笑著說：好，最近就應該多做些投資啊，好好學！，而當上司看到她正在翻理財書時，竟然扔給她一句貪財?shù)?/p>

16、女人的評價，實在令人氣結。不知為什么，同樣是投資，男性就會被稱為投資者，女性卻只能被嘲諷地冠以貪財?shù)呐恕?1世紀是女性的世紀，女性比歷史上任何時期都要以平等的姿態(tài)與男性一起在社會的各個領域發(fā)揮自己的才能。我們的女兒能夠夢想成真，身為父母一定要為她們做好一件事-理財教育。經濟實力是提高女性社會地位的核心要件。美國女性運動先鋒的貝蒂弗蘭德一針見血地說：女性運動的核心就在于提高她們的經濟實力。引領韓流的電視劇大長今，故事內容描述的正是女性成功的歷程，塑造了一個飽嘗辛酸、經歷無數(shù)逆境，卻從不輕易放棄，一直堅守自己夢想的少女。如果我們的女兒不具備理財知識，就很有可能重復大長今所經歷的苦難。能獨立理財?shù)?/p>

17、女性，就能主宰自己的生活，更能與男性一樣平等立足于這個社會。如果想讓自己的女兒出類拔萃，讓她能依照自己的理想規(guī)劃自己的人生，那么作為父母，更應該從現(xiàn)在開始加強對她們的理財教育。第二章 孩子的第一個理財老師父母是世上最棒的老師我非常喜歡看人間劇場這部電視節(jié)目，它播放的每部戲，都是以真人真事為主題，總讓我深受感動。最近又播放了一個11歲的山村少年明奎的故事，這個年紀的孩子本來應該盡情享受童年時光，備受父母的寵愛，他卻必須一肩挑起撫養(yǎng)6歲妹妹的家庭重擔，讓我感覺心如刀割。該劇播出后，立刻在社會上引起強烈反響。這個幼小年紀扛起家庭重任的男孩，感動了無數(shù)人。尤其用辛辛苦苦攢下來準備買電腦的錢去幫妹妹買泳

18、裝和水杯的事情，真讓我難以忘記。我印象最深刻的是明奎讀書的那一幕。當時他讀的那本書叫了解錢，了解經濟，這是一本理財書籍，是我曾經任職的銀行捐贈給貧困山區(qū)孩子們的書。那一幕深深震撼了我，當時我心里涌出一份責任感，且下定決心，一定要寫出孩子們真正需要的，對他們有所幫助的理財書。可以說除了明奎這樣特殊的孩子，大部分孩子已經擁有了最好的老師和教科書，就是父母和父母的榜樣。所有的教育都離不開家庭和父母的影響，理財教育更是如此。家庭是最基本的社會因素，也是形成所有社會生活原型的基礎。一個人最先接觸和學習經濟知識的地方也就是家庭，所以要說孩子的消費和儲蓄等各種習慣完全受父母影響，確實一點也不夸張。韓國的國民

19、銀行研究所曾進行一次調查，問孩子們這樣一個問題：在養(yǎng)成消費、管理金錢等各項習慣的過程中，誰對你的影響最大？結果顯示，73.5%的孩子選擇了父母。除了言教，身教更是重點。曾經有人問過非洲的圣子-施韋澤博士：子女教育中重要的三點是什么？他則回答：第一是榜樣，第二是榜樣，第三還是榜樣。在金錢問題上父母一定要保持明確的價值觀，不要給子女造成混亂。父母在生活中要特別注意，小至購買生活用品，大至進行投資，一定要言行一致。如果孩子看到自己的父母只是嘴上嚷著要建立正確的節(jié)約觀念，日常生活中卻毫不理智地過度消費，就不可能正確認識金錢。實際調查結果證明，習慣過度消費的父母教育出來的孩子，大多也存在著花錢揮霍的毛病

20、。父母是孩子最好的老師，對孩子具有絕對的影響力，如果想教導孩子如何理財、如何在消費之前做好預算，父母本身就應該以身作則，要做到經常管理家庭賬本，安排退休后的理財計劃，合理規(guī)劃現(xiàn)在的生活。與其盲目地把理財書塞到孩子手里、花大錢把孩子送去參加理財夏令營，父母更應該好好思考自己的理財態(tài)度。孩子擁有世上最好的兩位老師-爸爸和媽媽，在理財教育方面也不例外。在每天的日常生活中始終保持模范形象是一件不容易的事情，可是沒有方法，孩子正在從你身上學理財。所以說，當子女的不容易，當父母的更不容易。別低估自己對孩子的影響力理財教育正在興起，以韓國為例，書店排滿了探討孩子理財教育的書籍，電視里也大量播出理財節(jié)目，經濟

21、體驗營、巡回演講等企業(yè)的理財教育節(jié)目也種類繁多，這是一件令人欣慰的事。不過有一點卻讓人頗為擔憂，那就是當全社會都在熱烈關注孩子的理財教育時，父母的影響力是否會被削弱？在這方面，韓國的國民銀行研究所針對小學生的父母進行了一份問卷調查，這份結果正好可讓大家來好好思考理財教育中可能存在的種種問題。調查結果中最讓人感興趣的是，當問到父母：孩子在未來生活中最應該具備的能力是什么？絕大部分的父母立刻回答：理財能力。當然其中有部分父母希望孩子學好英語，及早將孩子送往國外念書，還有些父母為了讓子女學好數(shù)學而不惜砸大錢。不過在問到上述問題時，英語、數(shù)學卻排在次要位置。這個答案看似意外，卻也在我們的預料當中。因為

22、父母都很清楚，我們周邊許多人并不是因為沒學好英語或數(shù)學而誤入歧途，最重要的原因其實是因為不能用正確的態(tài)度處理金錢，才毀了自己的一生。在何時開始進行理財教育？的問題上，大多數(shù)父母回答為小學畢業(yè)前。由此可見，大家都把理財教育當做一件很緊迫的事情。不過當問到是否已在家里進行理財教育？時，絕大多數(shù)父母回答卻是偶爾或不常。進一步問到沒有進行理財教育的原因是什么？時，除了32.2%的父母回答子女不感興趣，其他27%的父母回答為父母的能力不足。當問到：你認為誰來教育孩子比較適合？一半以上的父母回答是學校，選擇家庭的僅為19.7%，綜合以上調查結果我們發(fā)現(xiàn)：第一，理財能力比英語、數(shù)學重要。第二，由于孩子不關心

23、理財，家長也缺乏理財知識，所以沒有進行理財教育。第三，基于上述理由，父母希望由學?；蚶蠋焷泶嫠麄冞M行理財教育。其實，這只是家長一相情愿的想法。孩子的消費、儲蓄習慣深受父母影響，很多父母并不知道自己在孩子的理財教育過程中，扮演了多么重要的角色。關于在養(yǎng)成消費和理財?shù)牧晳T中誰的影響最大？的問題，百分之73.5%的孩子選擇了父母，而只有53.2%的父母選擇了自己。結果說明，父母遠遠低估自己對子女的影響力。這里有一項調查結果值得父母注意：美國儲蓄教育協(xié)會在1999年進行的調查結果顯示，幾乎所有孩子都回答是父母教他們理財知識，并指導具體方法。不過在2001年，用同樣的問題向家長進行調查時，大多數(shù)父母的

24、回答卻是根本沒有對子女進行過理財教育。為什么會有這樣截然不同的調查結果呢？這其實并不難理解，孩子是在父母的行動中學到了理財知識，而不是在父母的言教上。因此不管父母本身有沒有意識到，也不管這樣的行為是好是壞，孩子確實從父母身上學到許多有關金錢的知識。究竟由誰來教導孩子理財，這是我們?yōu)槿烁改笐撜J真思考的問題。不要用金錢彌補愧疚感目前，美國基督教科學箴言報上刊登了一篇頗為引人注目有關雙薪家庭的父母和孩子的文章，揭示了雙薪家庭子女的消費行為出現(xiàn)的許多問題。文章中寫道：現(xiàn)在社會上的雙薪家庭不斷增加。這些父母因為工作忙碌，陪伴孩子的時間非常少，于是心中產生了愧疚感。出于一種補償心理，他們往往會給孩子很多

25、零用錢，這樣一來，孩子就像是突然發(fā)了橫財。根據(jù)美國社會學者朱麗葉b.肖教授的調查結果，與單薪家庭的孩子相比，雙薪家庭孩子的消費行為更加頻繁，購物經驗比較豐富，而且在獨自購物方面學習得比較快。她認為出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因是：父母不能陪孩子而產生的愧疚感。父母覺得自己沒有盡到責任，所以對孩子的消費行為采取放縱的態(tài)度。雙薪父母常常會抱著這樣的心情：這個東西不算貴，就買給孩子吧，何必因為這點錢委屈了孩子。反正家里有兩個人賺錢，經濟上沒有太大的壓力。平常為了工作，都沒有辦法好好陪伴孩子，可以用錢稍微彌補一下，也是件好事嘛。很多父母為了迎合孩子的要求，無條件地讓孩子買名牌服裝，無條件滿足他們的物質要求，零用錢

26、也是要多少給多少。有的父母甚至會跟孩子經常去的商店或文具店的簽一份協(xié)議，只要是孩子看中了店內的商品，就可以讓他隨意購買，之后再由父母來結賬。對父母而言，這是彌補自己愧疚感的好方法，不過這樣的行為會深遠影響孩子一生的消費心理。然而考慮到孩子的未來，想要讓長期生活在無憂無慮的環(huán)境中的孩子培養(yǎng)出健康的消費習慣自然是一件極為困難的事情。很多雙薪家庭的父母都想用物質來彌補自己的愧疚感。問題是，父母的愧疚感并不能用金錢來取代。對孩子過度的物質補償，會嚴重損害家庭的理財教育，更不利于孩子的未來發(fā)展。我們想象一下，在這種環(huán)境成長的孩子，他們的未來會怎樣？這群孩子很容易變得嬌生慣養(yǎng)、缺乏責任感，甚至過了而立之年

27、還要靠父母生活。雙薪家庭的父母要拋棄內心的愧疚感，因為那正是對孩子進行理財教育的絆腳石。雙薪家庭的父母的最大遺憾，不是無法抽出更多時間來陪孩子，也不是無法滿足孩子的物質要求，而是沒能教導他們獨立生活的能力，父母必須斷然拒絕孩子的過分要求。如果因為一時的心軟或是怕麻煩就舉手投降，那么孩子的理財教育就無法再繼續(xù)下去。父母趕快逃脫愧疚感和自責，盡自己的最大努力來對孩子進行理財教育。理財教育的基本是零用錢。雙薪家庭的父母需要做到定期給孩子定額的零用錢，不能過于隨意，而且要教導孩子有計劃地消費。零用錢最多到自己無法管理時，就會出現(xiàn)問題，如果一次給過多的零用錢，或是隨時給，孩子就會不知節(jié)制地亂花錢?？梢怨?/p>

28、同想一些好方法。比如，雙薪家庭常常有許多家務來不及做，父母可以規(guī)定孩子參與打掃、洗碗、倒垃圾等，根據(jù)工作的完成狀況來給孩子零用錢。這樣一來，不僅能讓孩子幫著父母做家務，還能讓孩子體會到錢的來之不易，這不是一舉兩得的好方法。韓國目前有個電視節(jié)目我的孩子變了，制作單位動員了各個領域的專家來參與，在節(jié)目中生動地展現(xiàn)了孩子們如何解決問題、改變以前不良習慣的過程。根據(jù)孩子的各種狀況，專家給予了不同的指導和建議。這些孩子有一個共同點，就是他們的父母都沒有明確的理財概念。通過節(jié)目我們都發(fā)現(xiàn)，專家努力想改變的并不是孩子的習慣，而是父母的習慣，只要父母開始改變，孩子的生活習慣和性格就會以驚人的速度發(fā)生變化。父母

29、先學理財隨著理財教育逐漸被重視，許多父母開始對國外的理財教育感到好奇，比如在理財教育上非常成功的國家，那些父母到底如何教導孩子？在教孩子如何理財?shù)膯栴}上，專家們發(fā)現(xiàn)一個有趣的差異，即韓國的父母依然抱著昔日的保守理財觀念，認為要節(jié)省、要攢錢，而美國父母則教育孩子符合新時代的先進理念。實際上教子女如何投資的父母美國有71%，相比韓國僅僅有33%；有家庭財務計劃的美國有61%，韓國則有36%。特別是對父母有能力教孩子理財嗎？的回答，韓國的父母只有21.9%能做出肯定的答復。韓國的父母在幼小的時候，從父母那里得到零用錢的經驗只有14.6%，相反美國則高達52%。對如何學習理財知識？的問題，大部分美國父

30、母的回答為，從學校得到了專業(yè)學習，而韓國父母幾乎無一例外地是從個人經驗中學到。我們必須了解，唯有父母先學習理財知識，才能對孩子進行正確的理財教育。根據(jù)德國的一項調查，父母沒有很好的理財理念，其子女成為百萬富翁的概率只有1/500。相反，父母善于理財，子女成為百萬富翁的概率可以達到1/5。這是說明要是父母有正確的理財觀念，其子女成為百萬富翁的概率比不擅于理財者的子女高100倍，是一個非常驚人的比較結果。有的父母會認為：那都是有錢人家的事情、我哪里懂理財？還是讓專家來教吧。但是，2000年英國金融監(jiān)督廳（fsa）進行了一項富裕家庭子女和貧困家庭子女在理財知識方面是否存在差異的調查。結果顯示，富裕家

31、庭子女所掌握的理財知識比貧困家庭子女豐富得多。他們在日常生活中，通過父母的談話，耳濡目染地學到很多有關股票、證券等金融產品的知識，以及利用金融機構的方法。成為富人還是窮人，并不取決于父母留下的財產，而在于掌握了多少理財知識。要是父母沒有掌握正確的理財知識，卻仍堅持對孩子進行理財教育-雖然我不懂，但我要讓孩子好好學習。顯然是錯誤的，要教導孩子連自己都不懂的內容，這樣的教育怎么可能成功？身為父母都會考慮我是稱職的父母嗎？、如何正確地教導孩子？。要做稱職的父母，必須要重視孩子的理財教育。做好孩子的理財教育，父母必備兩個條件：第一，對孩子的理財教育要持有持續(xù)的關心和支援。第二，要掌握教孩子理財教育所需

32、要的最基本的金融知識。歸根結底，唯有父母先學習理財知識，才能對孩子進行正確的理財教育。第三章 教孩子從小正確認識金錢的價值理財教育：教會孩子正確選擇父母總是望子成龍、望女成鳳，無不關心孩子的教育。除了學習英語、數(shù)學，許多孩子也參加鋼琴、游泳等課程，最近還掀起了學習漢語的熱潮。隨著時代的進步，新的知識不斷出現(xiàn)，理財教育也開始漸漸盛行。韓國的出版界正經歷著不景氣的狀況，但針對孩子的易懂而有趣的理財書隨處可見。甚至出現(xiàn)了專門教授理財?shù)膶W院。這些現(xiàn)象都顯示，現(xiàn)在的父母已經認識到理財教育的熱潮不是曇花一現(xiàn)，而是影響孩子未來的一門必修課。這股理財教育風潮中也出現(xiàn)了否定的聲音，韓國有位兒童教育專家專門對兒童

33、的理財教育提出異議。他在報刊上發(fā)表意見說，對小學生進行理財教育還為時過早，這些活動在孩子的日常生活只占很小的比例，操作不當?shù)脑挘@些過早的理財教育反而會對孩子的心理發(fā)展造成不良的影響。我認為他這樣的主張是因為對理財教育的本質有所誤解，或者是理解不夠。但我們也不得不承認，現(xiàn)在的理財教育確實存在著一些問題。目前許多理財節(jié)目或是書籍紛紛打出造就富翁、培養(yǎng)未來ceo等響亮口號。這些口號對那些沒能成為富爸爸、富媽媽的父母來說具有相當大的吸引力，幻想著對孩子實現(xiàn)自己終其一生都沒能實現(xiàn)的富翁夢想。但是這種現(xiàn)象卻影響了孩子的正常發(fā)展，并且完全不符合我們推行理財教育的初衷。我們并不是要培養(yǎng)出多少所謂的ceo，而

34、是要讓孩子學會正確理財、正確規(guī)劃自己的未來，為自己的行為負責任。在這股理財教育的熱潮中，也有一些父母抱著要把孩子培養(yǎng)成最棒的！這樣的補償心理參與其中。人們開始覺得，理財教育似乎變成了教你如何賺錢的輔導課。當然，父母看著孩子用自己都聽不懂的經濟、理財專業(yè)用語，有模有樣地做著企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和股票投資游戲，心里頓時踏實不少，說不定還會暗自高興不已呢。我們要冷靜地看看周圍的現(xiàn)狀。這些年來，媒體陸續(xù)傳出許多因為信用卡債務問題而發(fā)生的悲劇，實在讓人觸目驚心。錯誤的理財教育使我們的孩子陷入信用危機的可能性，遠大于孩子成為富翁或者ceo的可能性。前韓國國民銀行總裁金正泰在二十歲，該與金錢成為好朋友的年齡一書中講

35、到：理財教育不是單純對金錢的教育，理財教育的真正目的是教會孩子如何正確選擇，并且培養(yǎng)孩子為自己的決定負責。如今的理財教育與它原來的初衷偏差較大，市場上開始出現(xiàn)各種收費高昂的理財培訓活動，以下是某兒童理財培訓中心發(fā)生的真實故事。活動安排了一項內容：給孩子設定一些狀況題，根據(jù)這些狀況，孩子必須自己寫臺詞、進行表演，并通過表演來尋找解決問題的方法。有一個狀況題是這樣的：爸爸沒有工作，整天游手好閑，但幸運的是富裕的爺爺時時給予金錢援助，讓一家人過得衣食無憂。有一天，上小學的女兒嚷著要求爸爸幫她買新電腦，于是爸爸立刻打電話向爺爺要錢。這次，忍無可忍的爺爺對爸爸下了最后通牒：如果你在明天之前未能找到養(yǎng)家糊

36、口的辦法，我就不會再給你們生活費了。孩子會做什么選擇呢？其中，有幾個孩子的臺詞讓人感到非常震驚。因為他們設計的方案是為了繼承遺產和詐取保險金，決定花錢雇職業(yè)殺手去殺害爺爺。有很多孩子認為這樣的編排很有趣，活動結束時還評選他為本次活動的最佳表演獎。金錢應該只是生活的手段，但是這些孩子卻認為金錢是生活的目的，錢越多越好，其他一切都不重要。難道這就是韓國理財教育的現(xiàn)狀？金錢應該伴隨著責任。理財教育也要跳出單純教導孩子理財知識的思維模式，而是要為孩子樹立正確的人生觀。當我們的孩子逐漸成熟，開始認真思考他所從事的經濟活動對自己的周圍環(huán)境和社會產生什么樣的影響，自己要對此負起責任的時候，孩子將會明白理財教

37、育的真諦。有一位哲學家曾經說過：金錢是最好的仆人，也是最壞的主人。用錢可以做的五件事對理財教育越來越重視的今天，很多父母準備開始對孩子進行理財教育，但是不知道從哪里開始教，怎么去教，其具體操作都沒有明確的概念。教導孩子金錢知識，絕對不是經濟學里那些令人頭痛的概念、術語或研究報告，而是孩子日常生活中看得見、摸得到的實體。金融教育不是抽象的理論，而是通過實際生活體驗得到的體驗教育和生活教育，所以我們需要轉變觀念。只要轉變觀念，就馬上清楚了該教孩子什么內容。在這里要特別介紹用錢可以做的五件事：賺錢-攢錢、分享財富、消費、借錢。孩子在漫長的人生道路上碰到的所有關于錢的問題，總結起來不外乎以上五種。賺錢

38、、攢錢、分享財富、消費、借錢，這五項都是非常重要的內容。不賺錢就不可能投資或存錢，人人只顧自己花錢不分享財富，社會就會變得冷漠。還有，生活中遇到不得不借錢的時候，因此要學會如何借錢。五項重要內容中每個人最重視的一項由于人生觀的不同而有所差異。不過共同的出發(fā)點是理財要從如何正確認識錢這個基礎開始。父母要讓孩子明白，責任伴隨著金錢出現(xiàn)，唯有樹立正確的金錢觀，才能圓未來的成功夢。父母要教導孩子分辨什么是可以用金錢做的事和不能做的事。金錢能讓我們照顧自己的生活，并且享受美好的未來，但是金錢卻買不到愛情和友情。還有，人的價值不能用他所擁有的金錢多少來衡量。當孩子對金錢有了客觀的認識，長大后不被金錢奴役，

39、能夠按照自己的意愿去過著他們的人生。接下來，就是要教孩子如何賺錢。想擁有錢就得去賺錢，只要看得見就能賺得到，賺到錢才能存錢、投資。我們在理財教育中面臨的最大問題是，在教孩子如何花錢之前，先教他們如何賺錢。如果自己不賺錢就無法體會金錢的可貴。這么說并不是要把孩子推出門外讓他們去賺錢，而是要讓他們明白金錢是靠辛苦努力換來的代價。理財教育的核心內容是零用錢教育和前途規(guī)劃。零用錢是孩子收入的最重要的途徑，也是開始學理財?shù)牡谰撸纱丝磥砹阌缅X教育顯得格外重要。另外，前途規(guī)劃能使孩子對自己未來所從事的職業(yè)懷有夢想，也是教他們如何賺錢里不可缺少的主題。賺錢之后就是增值，即存錢、投資教育。重要的是讓孩子平時養(yǎng)

40、成儲蓄的習慣，而不是在特別的日子或是賺大錢時才有的行為。在這個低利率時代，對孩子灌輸投資的概念也是非常重要的。分享財富是讓孩子懂得金錢可以讓世界變得更美好。懂得這個道理，孩子會愿意把自己的時間和金錢與他人分享，并成為真正的富翁。納稅和捐贈是分享財富的主要內容，如果說納稅是被動行為，那么捐贈則是自發(fā)行為。正確的消費是指在儲蓄和捐贈之后，把剩余的金錢有計劃地合理使用。消費行為是孩子最先接觸的金錢問題。任何事情都要打好基礎，要把握好消費的結構和原理，才有可能達到有效的生產。一個不會合理花錢的孩子不可能會賺錢和管理錢，必須引導他們合理、有計劃地消費，以及以正確的心態(tài)對待廣告宣傳，這是花錢的核心內容。最

41、后就是借錢。借錢教育能使孩子成為信用時代的合格分子，是融入這個社會的必經過程。要讓孩子牢記，借錢時要經過深思熟慮，要慎重看待借錢行為，并且讓孩子了解信用概念、信用卡債務有多可怕以及正確的信用管理方法。理財教育就是把這五項基本的概念好好地學習，并把它們習慣化。如果你還在為理財教育而苦惱，只要想想用錢可以做的五件事就能找到答案。第四章 理財教育從零用錢開始零用錢：理財教育的出發(fā)點每當春季的新學期開始時，一想到終于能見到好久不見的老師和同學，孩子往往興奮不已。這時，孩子的開銷也多起來，對金錢的關注也會提高。因此，趁著這個機會對孩子進行零用錢教育正是時候。為了做好零用錢教育，首先要讓孩子正確認識零用錢

42、的概念。零用錢就是孩子根據(jù)自己的判斷，可以自由支配的錢。這里不包括買文具或書等已規(guī)定好用途的錢。家長給孩子零用錢的意義在于讓他們擁有使用金錢的決定權，因此，零用錢正是孩子最初真正接觸到的錢。孩子第一次可以自主決定用途和金額，所以零用錢教育在孩子一生中就顯得格外重要。管理零用錢的能力將成為孩子日后能否獨立自主、擔負家庭生活，進而能否指引國家經濟的基礎。對于如此重要的零用錢，許多父母并沒有真正了解它的必要性。根據(jù)調查，定期給孩子零用錢的家庭只有一半。當然，不給孩子零用錢也有他們的道理，其中，持零用錢無用論的父母認為，孩子需要的東西父母都幫著買了，還需要什么錢？持時機尚早論的人認為，孩子還小不懂得錢

43、，等他們以后具備管理金錢的能力時再給也不遲。然而，這一類父母何時開始給孩子零用錢？孩子絕對不可能如父母所期待的，會在某一天變魔術般突然開始熟練地掌握、管理金錢。唯有經驗才是最棒的老師，如同教孩子學習需要書本和鉛筆一樣，做好理財教育，無論金額多少，都必須要給孩子零用錢。調查結果也顯示，有零用錢的孩子管理金錢的能力遠遠超過沒有零用錢的孩子。小時候用的老式抽水機，為了引地下的水必須先給一瓢水，如果沒有這引水，抽水機只會發(fā)出刺的聲音，無法將地下水抽上來。這樣看來，零用錢就是那一瓢引水，即使金額再少，孩子仍可通過支配自己的零用錢培養(yǎng)合理使用金錢的能力，養(yǎng)成責任感和獨立人格。有零用錢的孩子腦子里會有許多計

44、劃，他們會覺得自己好像已經長大成人。零用錢的教育作用不止于此。它為孩子培養(yǎng)出了在有限范圍內的控制力，和做出最佳選擇的決斷力。即使這次判斷錯誤，孩子也會在解決問題的過程中領悟到選擇的重要性，以及責任的真正含義。給孩子零用錢是為了讓他得到使用金錢的實際經驗，從此真正學到如何正確花錢。屬于孩子的錢，會幫孩子打開屬于孩子的世界。父母要是認可孩子也有他的世界，必須給孩子零用錢。成功的理財教育，出發(fā)點就是零用錢。允許孩子犯錯誤不久前，我在一個小賣店里偶然遇到了多年不見的好朋友，這個好朋友就是記憶中童年時期的不良食品-真德格。起初妻子責怪我買連孩子都不吃的不良食品，可是在咬第一口真德格的瞬間，我立刻感受到久

45、遠的幸福，想起了和小伙伴一起把真德格放在炭火爐上烤著吃的童年。兒時的一段記憶隨之浮現(xiàn)腦海里，也聯(lián)想起來我的零用錢記憶。第一次拿到零用錢是小學四年級，那時，不知道爸爸是怎么想的，在新學期開學的那天，爸爸給了我零用錢。有生以來第一次擁有自己的零用錢，當時激動的心情如今也記憶猶新。好幾天腦子里想的都是要怎么花這筆錢，最后我決定去買真德格。仿佛為了彌補以前沒有吃得過癮的遺憾，那天我買了很多很多，最后不得不把同學叫來開了一場真德格派對。之后的好長一段時間，我嘗試著過度消費的苦果，不僅被父母狠狠教訓一通，還要過好幾個月沒有零用錢的日子。零用錢是一筆允許孩子犯錯誤的錢。孩子在管理金錢的過程中難免會有很多錯誤

46、。就像我小時候，領到零用錢就迫不及待去花錢，之后的一段時間弄得自己狼狽不堪。即使這樣父母也不要斥責、恐嚇或者過度干涉他們。畢竟，零用錢的主人是孩子，一個人擁有權利才會負責任。其實，父母眼里的這些錯誤本身也有一定的意義。需要自己承擔后果的時候其教育效果是更大。孩子長大后，那些刻骨銘心的記憶會防止他在人生道路上犯更大的錯誤。一旦給了孩子零用錢，不管他買什么或者錢夠不夠用都是孩子自己看著辦的。即使過度消費或沖動購物，父母絕對不能馬上伸手援助，務必要讓孩子嘗到錯誤行為的代價。通過這樣的經歷，孩子會逐漸明白一個道理：一時沖動買了不必要的東西，日后真正需要買東西的時候就沒有錢了。還有，在面對自己失誤造成的

47、困境和度過這種困境的過程中，他們將學會如何合理消費。想讓孩子在錯誤中學到東西，父母就不能任意追加零用錢或者提前發(fā)放零用錢。如果孩子哭著鬧著要錢或父母因為一時心軟而多給零用錢，孩子就不會有計劃、合理地安排消費。要和孩子約定好給零用錢的時間，零用錢不是隨時要、隨時給的錢。在這方面父母可以利用記錄家庭大小事的月歷，標明發(fā)零用錢的日子。如果孩子突然要求給零用錢，只要把月歷上的日子給他看就行了。父母也一定要在約定的日子里給孩子零用錢，不能以任何理由違約。不僅是孩子，父母也要嚴格遵守零用錢有關的約定。絕對不能因為這個月零用錢有了剩余，就減少下個月的零用錢。對父母而言，零用錢是微不足道的小數(shù)，對孩子可不然，

48、零用錢對孩子的意義超過錢本身：零用錢代表了父母對孩子的信任和尊重。假如因為有了特殊事情父母必須加給零用錢，就必須減少孩子下個月的零用錢，或者讓孩子做家務來補償。無論在什么情況下，父母都不能在孩子找到解決問題的方法之前替他解決。否則將會剝奪孩子在錯誤中學習的機會。有時，父母也要試著睜一只眼閉一只眼，默默觀察孩子自己解決困難的過程。唯有如此，孩子才能成為獨立成才的樹木。零用錢的金額要適度對于零用錢，孩子和父母會有截然不同的回答，把他們的回答用成語來描述：孩子是多多益善，父母則過猶不及。父母常常為了究竟要給多少而苦惱，往往會根據(jù)年齡和孩子管理金錢的能力規(guī)定零用錢的數(shù)額。不過，比起零用錢給多少，更重要

49、的是怎么定適當?shù)牧阌缅X額度。多數(shù)父母都是根據(jù)個人經驗來單方面決定額度，沒有什么標準和訊息可供參考，也沒有爭取孩子的意見。但是想要做好理財教育，和孩子一起討論零用錢的金額才是正確的。根據(jù)調查，與父母一起討論決定零用錢金額的孩子，在使用零用錢的時候，會做預算、記賬等合理地消費。要確定適當?shù)牧阌缅X的金額，首先需要讓孩子詳細記錄用錢賬目，來確定合理的零用錢金額。應該在反復實踐的過程中尋找雙方都滿意的零用錢金額。由于事先征求了孩子的意見，如果不足時孩子就不能無緣無故表示不滿或者賴著再要錢。這個方法還能讓孩子反省自己的消費行為，學會主動制定消費計劃。父母給孩子的零用錢太少了也不好，如果零用錢很少，日常開銷

50、都不夠，他就不會費心思去考慮儲蓄還是消費還是捐款等。結果孩子會失去學習作選擇的機會。給孩子的零用錢可以稍微多于必要的金額，可以讓孩子用更多的角度來考慮金錢，比如，如果父母想讓孩子將10%的零用錢用做捐款，那就要把這個捐款金額加到零用錢里，多給孩子劃定零用錢的金額。確定零用錢的金額時，可以參考周圍親友的狀況。給孩子零用錢時首先要考慮培養(yǎng)他管理錢的能力，這樣的教育意識遠比給孩子必要的零用錢的經濟意識重要得多。世界富豪洛克菲勒二世小時候的零用錢并不比其他同齡孩子多，關于零用錢他父親的態(tài)度完全不像個富翁；理由很簡單，他認為錢多錢少是大人的事情，不管是窮還是富，孩子的零用錢都沒有理由有差別。在父親的正確

51、引導下，他領悟到非常重要的人生道理：父親的財產只是父親的，而不是屬于自己的。零用錢是在生活中給孩子樹立經濟觀念的最有效果的、最容易的方法。零用錢能否發(fā)揮教育意義，完全取決于父母。在忙著掏錢給孩子之前，要先考慮這樣做給孩子帶來的影響。不要把零用錢當做賄賂出去演講或網(wǎng)上接受咨詢的時候，許多父母都會詢問給孩子零用錢的方法。這個問題可以說沒有確切的答案。美國和歐洲的父母大部分都是不會白給孩子零用錢。尤其是美國父母，孩子做的每項家務都標明金額，根據(jù)孩子做家務的情況給零用錢。這么做，是為了教導孩子錢是辛勤勞動和汗水換來的。發(fā)達國家的專家們也有爭論，從認識工作價值的角度來看，按做家務的量給零用錢是有效的。但

52、是從培養(yǎng)管理金錢能力的角度來看，給孩子的零用錢金額不應該有變化，這樣孩子才能學到如何在有限的數(shù)額內做好預算，以及保持收支平衡的方法。不過孩子理解勞動和報酬之間的相互關系，這種方法也有不足之處。兩種方法都有它的長處和短處，還可以考慮這種方法：盡量找一些不給孩子造成太大負擔的家務，讓孩子負責做，同時給他相對固定的零用錢。父母可以依據(jù)自己對金錢的理解，以及希望通過零用錢所達到的教育目標，不斷地調整金額和方式，漸漸確定適合自己孩子的零用錢原則。不管采取哪種方法都必須注意，不要企圖用零用錢來控制孩子的行為，否則會讓孩子誤認為所有工作都要有報酬，沒有報酬的家務就可以不去做。因此，把零用錢和做家務聯(lián)系起來的

53、同時，要告訴孩子有些家務和錢沒有關系，例如，學習技能或者臨時幫忙可都是作為一名家庭成員，也是為了自己的將來理所應當做的事。同樣的，我也不希望家長用如果做這件家務，就給錢的誘導方式。嚴格來說，這就是一種賄賂行為。利用孩子想要錢的心理，物質刺激孩子，使孩子變得更乖，這幾乎是不可能的事。就算短期內效果顯著，長期看來也是有限的。許多父母會采用孩子犯錯就扣零用錢的方式，但是久而久之，孩子就會盡量回避不愿意做的事，認為大不了我不要零用錢；或者不認真反省自己的錯誤，反倒計較金錢的損失。給零用錢的方法固然重要，給零用錢的周期也非常重要。剛開始在孩子需要的時候給他少量的零用錢，隨著他管理金錢能力逐漸延長周期。一

54、般而言，小學生可以采用每周一次，中學生和高中生可以每月一次。給零用錢的日子應該和孩子一起討論規(guī)定，最好定在星期天晚上或星期一早上。這樣做有兩個好處：一是可以防止周末過度消費，二是每星期開始前給錢，有助于孩子做好一周的用錢計劃，引導孩子有計劃地消費。另外需要考慮的是，經過一段時間可以增加零用錢的金額。例如，孩子過生日或新學期開始的時候。在生日的時候提高零用錢金額，想必是許多孩子最開心的生日禮物。開學時增加零用錢則是考慮到這時候會有許多必要支出。事實上，零用錢教育絕對不像想象中那么簡單。因為對零用錢的金額、支付周期、支付方式都沒有適合大多數(shù)孩子的統(tǒng)一原則。最了解孩子的是父母，最影響孩子零用錢教育的

55、也是父母，零用錢教育的效果如何完全取決于孩子的父母。和孩子簽一份零用錢協(xié)議書最近，有很多書專門討論協(xié)商。也就是說，有很多人關注協(xié)商。有人說，人生的開始也是協(xié)商，結束也是協(xié)商，只不過我們平時沒有意識到而已。實際上我們無時無刻都生活在協(xié)商中，購物的時候和店員討價還價，工作中和老板談薪水，我們都在進行協(xié)商。因此，我們每個人都必須成為優(yōu)秀的協(xié)商專家。協(xié)商過程就是從對方那里獲得自己希望得到的東西這樣一個過程，人與人在協(xié)商中付出的時間、得到的訊息和談判的能力存在著差異性，也導致不同的協(xié)商結果。大人會深刻地體會到協(xié)商能力在生活中有多么重要，但是父母往往忽略了培養(yǎng)孩子的協(xié)商能力。小時候有協(xié)商經驗的孩子，將來會

56、比別的孩子早一步獲得成功的機會。如何將孩子培養(yǎng)成協(xié)商高手呢？不妨從零用錢這件事出發(fā)。尤其是零用錢協(xié)議書，這將是培養(yǎng)孩子協(xié)商能力的好方法。零用錢協(xié)議書是以書面形式，把和孩子約定的零用錢管理原則寫出來。實際操作時一定會遇到許多問題，比如，父母忘了支付零用錢的日子、孩子還沒到約定的日子就把錢花光，還有一起出門時，究竟要用零用錢還是用父母的錢買東西，親子間很容易在這些問題上產生分歧。這時候需要協(xié)商來解決問題，這也是提高孩子協(xié)商能力的最好機會。雙方要先針對何時給、給多少、用什么方法給等原則性問題進行協(xié)商，然后通過零用錢協(xié)議書的形式寫出來。零用錢范圍不僅包括定期支付的錢，還包括過年過節(jié)時收到的壓歲錢等不確

57、定的錢。為了零用錢就讓孩子和父母像債權人、債務人那樣進行談判，看起來太沒有人情味兒，但唯有通過這樣的過程，才能讓孩子體會到協(xié)商的重要性，學會正確的協(xié)商方法。因為定下協(xié)議書后，孩子就不能再任意向父母要錢，而且會被迫養(yǎng)成向父母有條理地說明零用錢的用途、打算如何使用金錢的習慣。父母則要避免兩種狀況，有些父母只要孩子一開口要錢就斷然批評：你為什么整天要錢？這會剝奪孩子學習協(xié)商的機會；還有的父母只要孩子伸手要錢，二話不說立刻給錢，要多少給多少，孩子還有必要協(xié)商嗎？零用錢是向孩子灌輸經濟概念的基礎，孩子通過零用錢會深刻領悟到選擇和責任的重要性。管理零用錢的意義不在于孩子領到多少錢，而是指父母將多大的責任放在孩子身上。因此，在制定零用錢協(xié)議書的時侯，父母不要單方面強調怎么做，應該多聽取孩子的意見，協(xié)商時認可對方，尊重別人的不同意見。即使孩子的意見還不成熟，也要多和孩子協(xié)商調整，一步步引導孩子走向正確的理財之路。零用錢協(xié)議書并不需要特別的格式，只是把與孩子共同協(xié)商的內容用書面形式寫出來，然后雙方蓋章或簽名就可以。你可以把它看成讓孩子懂得協(xié)商的意義，提醒他遵守約定。同樣地，父母也要遵守協(xié)議內容。父母常犯的錯誤就是隨時改變既定規(guī)則