銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》專(zhuān)家預(yù)測(cè)試卷(最新

1、2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家預(yù)測(cè)試卷（最新版）（共八套，含答案，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)專(zhuān)家組編寫(xiě)）個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家預(yù)測(cè)試卷一一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分） 以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。 a英國(guó) b美國(guó) c德國(guó) d中國(guó) 2金融市場(chǎng)的基本要素包括主體、客體和( )。 a供求關(guān)系 b中介 c價(jià)格機(jī)制 d供應(yīng)者 3下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。 a保證收益理財(cái)計(jì)劃 b非保證收益理財(cái)計(jì)劃 c保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 4不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

2、宏觀因素的是( )。 a金融市場(chǎng) b經(jīng)濟(jì)環(huán)境 c社會(huì)環(huán)境 d技術(shù)環(huán)境 5個(gè)人理財(cái)服務(wù)屬于商業(yè)銀行( )范圍。 a公司金融服務(wù) b個(gè)人金融服務(wù) c政府金融服務(wù) d社會(huì)金融服務(wù) 6一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1 000元的債券，即期收益率是( )。 a.1. 06% b.9.76% c.10. 6% d.97. 6% 7假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為( )元。 a.110 000 b.140 000 c.161 051 d.100 002 8如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15 000元。如果當(dāng)前你將

3、有一筆投資的機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則以下說(shuō)法正確的是( )。 a目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利 b.3年后領(lǐng)取更為有利 c目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒(méi)有太大差別 d無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更為有利 9假定現(xiàn)在的年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10 000元，那么此時(shí)他需要存人銀行( )元。（不考慮利息稅） a. 40 000 b.24 869 c.28 366 d.25 382 10.為子女準(zhǔn)備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準(zhǔn)備投資資金；加大投資以增加家庭財(cái)產(chǎn)；為老人購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)或準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費(fèi)是（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。 a求學(xué)成長(zhǎng)期 b成家立業(yè)期 c年富力強(qiáng)期 d穩(wěn)定成熟期

4、11.按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為( )。 a記名股和無(wú)記名股 b面額股和無(wú)面額股 c流通股和非流通股 d普通股和優(yōu)先股12.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類(lèi)有( )。 a股票 b國(guó)庫(kù)券 c商業(yè)票據(jù) d大額可轉(zhuǎn)讓定期存單13. 一般家庭的主要收入來(lái)源為( )。 a業(yè)主收入 b薪資收入 c財(cái)產(chǎn)收入 d轉(zhuǎn)移性收入14.在消費(fèi)中，( )問(wèn)題是國(guó)內(nèi)不合理消費(fèi)最多的地方。 a孩子消費(fèi) b即期消費(fèi) c遠(yuǎn)期消費(fèi) d婚姻消費(fèi)15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。 a現(xiàn)金規(guī)劃 b風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 c投資規(guī)劃 d遺產(chǎn)規(guī)劃16.下列( )理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。 a國(guó)債

5、b認(rèn)股權(quán)證 c可轉(zhuǎn)換公司債券 d期貨期權(quán)17.投資者在購(gòu)買(mǎi)期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 a市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b法律風(fēng)險(xiǎn) c信用風(fēng)險(xiǎn) d再投資風(fēng)險(xiǎn)18.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。 a金融遠(yuǎn)期合約 b金融期貨合約 c金融期權(quán)合約 d金融互換合約19.“48,6%”的遠(yuǎn)期合約表示的是( )。 a該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6 %的合約 b該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約 c該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約 d該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約20.理

6、財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是( )。 a分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) b客戶(hù)財(cái)務(wù)分析 c搜集客戶(hù)信息 d測(cè)算財(cái)務(wù)比率21.將手上所有的客戶(hù)名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)人電子表格，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制作客戶(hù)金字塔的步驟是( )。 a收集并排序所有客戶(hù)的行為變量 b確定客戶(hù)金字塔各層次間的界限 c確定客戶(hù)及其“客戶(hù)行為變量” d繪制客戶(hù)金字塔22.( )直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿(mǎn)足了客戶(hù)的個(gè)性化需求，這種信任處于基礎(chǔ)層面。 a認(rèn)知信任 b情感信任 c行為信任 d印象信任23. 一般而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。 agdp增長(zhǎng)率下降 b央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 c企業(yè)所得稅稅

7、率上調(diào) d社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲24.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的( )。 a利率風(fēng)險(xiǎn) b違約風(fēng)險(xiǎn) c非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) d系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)25.客戶(hù)資源整合的內(nèi)容不包括( )。 a必須注重并鼓勵(lì)客戶(hù)的互動(dòng)參與 b必須加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)價(jià)值的識(shí)別和判斷 c老客戶(hù)是銀行客戶(hù)資源整合的重點(diǎn) d新客戶(hù)需要投入更大的營(yíng)銷(xiāo)成本與精力26.在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶(hù)的時(shí)候，以下做法正確的是( )。 a小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)英國(guó)人，為了給國(guó)際友人留下好印象，小劉優(yōu)先為他服務(wù) b在等行服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶(hù)的同意，為這位孕婦優(yōu)先

8、辦理了業(yè)務(wù) c為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)，小趙讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理 d輪到一個(gè)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過(guò)他叫下一個(gè)穿著講究的人來(lái)辦理27.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是( )。 a明確保險(xiǎn)期限 b選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品 c確定保險(xiǎn)金額 d確定保險(xiǎn)標(biāo)的28.證券投資基金能夠通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 a降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn) b降低非系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn) c降低系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn) d規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)29.下列關(guān)于債券的分類(lèi)，正確的是( )。 a按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等 b按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 c按債

9、券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 d按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等30.向客戶(hù)提問(wèn)的方式不包括( )。 a封閉式的提問(wèn) b重申式的提問(wèn) c開(kāi)放式的提問(wèn) d直接式的提問(wèn)31.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使( )的利益得到保障。 a債權(quán)人 b債務(wù)人 c繼承人 d受益人32.有一張債券的票面價(jià)值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是( )元。 a. 85. 11 b.101. 80 c.98. 46 d.108. 5133.我國(guó)目前建立的兩家證券交易所分別位于( )。

10、a上海和廣州 b上海和香港 c深圳和廣州 d上海和深圳34.證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有( )以上股份的，賣(mài)出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。 a.4% b. 5% c.6% d.10%35.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量( )。 a資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn) c資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) d資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系36.普通年金是指( )。 a每期期末等額收款、付款的年金 b每期期初等額收款、付款的年金 c距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 d無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金37.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作

11、和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，并對(duì)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件至少( )重新確認(rèn)一次。 a三個(gè)月 b半年 c一年 d兩年38.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向( )申請(qǐng)批準(zhǔn)。 a中國(guó)銀監(jiān)會(huì) b國(guó)家外匯管理局 c中國(guó)人民銀行 d中國(guó)證監(jiān)會(huì)39.假設(shè)價(jià)值1 000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)x的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。 a. 40.10% b.11% c.12% d.13%40. 一般情況下，“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的 (

12、)功能。 a集聚，資源配置 b財(cái)富，資源配置 c集聚，反映 d財(cái)富，反映41.假如某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。 a開(kāi)放式基金 b公募基金 c國(guó)際基金 d成長(zhǎng)型基金42.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃是( )。 a保證收益型理財(cái)計(jì)劃 b非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 c保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃43.搜集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括( )。 a填寫(xiě)登記表 b與客戶(hù)交談 c向第三人打聽(tīng) d使用心理測(cè)試問(wèn)卷44.來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是( )。 a自我吹噓 b目標(biāo)缺失 c被動(dòng)接受

13、 d自我設(shè)防45.我國(guó)銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品主要是( )。 a信用卡服務(wù) b儲(chǔ)蓄存款 c代銷(xiāo)金融產(chǎn)品 d銀證通46.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為( )。 a合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 b合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 c戰(zhàn)略投資者 d集合投資者47.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括( )。 a熟知產(chǎn)品有效期 b熟知客戶(hù)信息 c熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 d熟知業(yè)務(wù)處理流程48.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是( )。 a在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案 b任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露 c與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)

14、地位 d將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)49.債券的票面要素不包括( )。 a票面價(jià)值 b，票面利率 c償還期限 d債券發(fā)行者名稱(chēng)50.外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。 a匯率風(fēng)險(xiǎn) b信用風(fēng)險(xiǎn) c操作風(fēng)險(xiǎn) d流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)51.基金份額上市交易，基金募集金額不低于( )元人民幣。 a.l億 b.2億 c.3億 d.4億52.( )是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 a理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) b綜合理財(cái)服務(wù) c單項(xiàng)理財(cái)服務(wù) d私人銀行業(yè)務(wù)53.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。 a經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存

15、款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資 b經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 c經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 d蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資54.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 a銀行 b投資者 c銀行和投資者各承擔(dān)一半 d監(jiān)管部門(mén)55.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的是( )。 a只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 b只能是金融機(jī)構(gòu) c只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) d可以是任何單位和個(gè)人56.投資者投資( )從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)。 a非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 b保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 c最低收益理財(cái)計(jì)劃 d固定收益理財(cái)計(jì)劃57.年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適

16、合投資的金融產(chǎn)品是( )。 a平衡型基金 b未上市股票 c上市高科技股票 d債券58.常規(guī)性收入一般在( )的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。 a上一年 b下一年 c今年 d前一年59.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。 a40小時(shí) b30小時(shí) c20小時(shí) d.10小時(shí)60.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。 a客戶(hù) b商業(yè)銀行 c客戶(hù)和商業(yè)銀行共同承擔(dān) d根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃而不同61商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定：保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)

17、品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是( )。 a期限調(diào)整 b幣種轉(zhuǎn)換 c最終支付貨幣的選擇權(quán) d最終支付工具的選擇權(quán)62.下面選項(xiàng)不包括在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?hù)關(guān)系維護(hù)中的是( )。 a引導(dǎo)客戶(hù)的需求 b客戶(hù)價(jià)值分析 c客戶(hù)信息收集 d引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)63.“信息披露”中需要披露的信息是指( )。 a從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 b銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 c銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 d本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)64.下列各項(xiàng)中，屬于描述開(kāi)放式基金的有( )個(gè)，屬于描述封閉式基金的有 ( )個(gè)。 所募集到的資金可全部用于

18、投資 在證募受易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài) 基金的資金規(guī)模具有可變性 投資者欲買(mǎi)人基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)這一種渠道 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) a.3，3 b3，2 c2，4 d2，365.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是( )。 a利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水 b升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 c日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 d遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水66.保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的( )金額。 a最低 b適中 c最高 d合適67.當(dāng)客戶(hù)

19、對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( )的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。 a銀行利益最大化 b誠(chéng)實(shí)信用 c坦白真誠(chéng) d毫不隱瞞68.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( )。 a自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 b保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán) c為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù) d自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)69.外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。 a中國(guó)人民銀行 b中國(guó)證監(jiān)會(huì) c中國(guó)銀監(jiān)會(huì) d國(guó)家外匯管理局70.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是：信

20、譽(yù)良好，近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件。 a半年 b一年 c兩年 d三年71.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。 a自愿原則 b公平原則 c，等價(jià)有償原則 d誠(chéng)實(shí)信用原則72.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。 a.2 b.3 c.l d.473.銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。 a按照正常渠道反映和申訴 b拋開(kāi)個(gè)厶利益，放棄申訴 c遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 d向同事表達(dá)個(gè)人不滿(mǎn)74.道德建設(shè)和道德教育的最終目的是( )。 a使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) b使道德代替法律之上成為人們的行為

21、準(zhǔn)則 c要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐 d使道德成為法律的一部分75.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益可能變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 a系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) b非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) c政策風(fēng)險(xiǎn) d市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)76.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行( )。 a登記制和報(bào)告制 b注冊(cè)制和報(bào)告制 c審批制和注冊(cè)制 d審批制和報(bào)告制77所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是( )。 a一個(gè)月 b兩個(gè)月 c半年 d一年 78.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這是按照( )的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分的。 a開(kāi)展業(yè)務(wù)的對(duì)象 b資金來(lái)源和用途 c資金數(shù)額大小

22、 d商業(yè)銀行是否國(guó)有 79.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前( )日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 a3 b.5 c.10 d30 80.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不超過(guò) ( )天。 a10 b15 c20 d30 81.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。 a基金公司 b保險(xiǎn)公司 c信托公司 d律師事務(wù)所 82.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。 a具有明顯私募性質(zhì)的信托

23、產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小 b信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn) c信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾 d信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少 83.“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在( )。 a“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 b“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 c“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 d以上都不正確 84.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。 a國(guó)務(wù)院 b財(cái)政部 c中國(guó)人民銀行 d國(guó)資委 85.以下(

24、 )不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。 a教育投資規(guī)劃 b健康規(guī)劃 c退休規(guī)劃 d居住規(guī)劃 86.我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)( )的不同進(jìn)行區(qū)分。 a承保對(duì)象 b風(fēng)險(xiǎn)損失原因 c風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 d風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果 87.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為( )。 a投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) b純粹風(fēng)險(xiǎn) c偶然風(fēng)險(xiǎn) d意外風(fēng)險(xiǎn) 88.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：i收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)； ，綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；，客戶(hù)關(guān)系的建立；分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況； v.提出理財(cái)計(jì)劃；執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為( )。 a.i,v, b.,i,v, c.,v,i, d.,

25、i,v, 89.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者a日轉(zhuǎn)換成功后，一般情況下，基金注冊(cè)登記人于( )日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。 aa ba +1 ca+2 da+3 90.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。 a隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 b期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大 c貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 d利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分） 以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境包括( )。 a社

26、會(huì)文化環(huán)境 b社會(huì)制度環(huán)境 c通貨膨脹率 d人口環(huán)境 e社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境 2下列關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法正確的是( )。 a它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所” b它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系 c它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制 d金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格 e金融市場(chǎng)包括主體和客體 3關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。 a在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) b在擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)周期下，成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票表現(xiàn)良好 c當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭考慮增持固定收益產(chǎn)品 d當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

27、時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 e當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損、股票的收益和價(jià)值顯著下降，可以引發(fā)熊市 4當(dāng)預(yù)期未來(lái)本幣升值時(shí)，則理財(cái)策略中應(yīng)( )。 a增加儲(chǔ)蓄配置 b增加債券配置 c增加股票配置 d增加房產(chǎn)配置 e減少外匯配置 5中國(guó)銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)包括( )。 a根據(jù)客戶(hù)需要，及時(shí)有效地向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢(xún)和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶(hù)進(jìn)行投資操作 b遇到疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶(hù)提供服務(wù) c負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 d收集同業(yè)信息，研究客戶(hù)現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求

28、，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén) e通過(guò)送現(xiàn)金的方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系 6只要符合( )的客戶(hù)，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶(hù)。 a政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部 b注冊(cè)資本在1 000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn) c本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20 %消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上 d銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上 e個(gè)人年收入為0 7個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的( )等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。 a財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃b投資建議 c個(gè)人投資產(chǎn)品推介 d退休規(guī)劃 e求學(xué)規(guī)劃 8個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

29、與所有的金融產(chǎn)品一樣，具有( )特點(diǎn)。 a期限性 b流動(dòng)性 c收益性 d風(fēng)險(xiǎn)性 e穩(wěn)定性 9若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握( )投資技巧。 a注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別 b注意選擇折價(jià)率較低的基金 c要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 d關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) e投資封閉式基金要克服暴利思想，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 10.短期政府債券的市場(chǎng)特征是( )。 a收益率高 b違約風(fēng)險(xiǎn)小 c流動(dòng)性強(qiáng) d面額小 e收入免稅 11.中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于( )。 a理財(cái)服務(wù)流程 b客

30、戶(hù)管理 c理財(cái)服務(wù)人員 d理財(cái)服務(wù)系統(tǒng) e理財(cái)服務(wù)理念 12.以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。 a各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同 b所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任 c理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶(hù)辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù) d“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé) e理財(cái)從業(yè)人員須按照法律法規(guī)為客戶(hù)辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù) 13.每個(gè)人的個(gè)性不同，在理財(cái)上的行為也就不同，客戶(hù)的理財(cái)個(gè)性可以分為( )。 a

31、私密性 b依賴(lài)性 c風(fēng)險(xiǎn)性 d沖動(dòng)性 e穩(wěn)妥性 14.理財(cái)計(jì)劃面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。 a利率變動(dòng)對(duì)投資收益帶來(lái)的影響 b匯率變動(dòng)對(duì)投資收益帶來(lái)的影響 c資金供求狀況變動(dòng)以投資收益帶來(lái)的影響 d經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期狀況變動(dòng)投資收益帶來(lái)的影響 e個(gè)人收入變動(dòng)對(duì)投資收益帶來(lái)的影響 15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在( )方面。 a以場(chǎng)內(nèi)交易為主 b能夠做到“量身定做”，滿(mǎn)足不同投資人的收益風(fēng)險(xiǎn)要求 c引入金融工程技術(shù) d投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管 e提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道16.小張投資60 000元購(gòu)買(mǎi)某基金，購(gòu)買(mǎi)時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣(mài)出全部基金，賣(mài)出時(shí)基金的

32、單位凈資產(chǎn)值上升為1. 91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說(shuō)法中正確的 申購(gòu)費(fèi)翠 申購(gòu)金額 申購(gòu)費(fèi)率 100萬(wàn)以下 1. 70% 100萬(wàn)（含）以上一500萬(wàn)以下 1. 4% 500萬(wàn)（含）以上 1. 20% 贖回費(fèi)率 贖回期限 贖回費(fèi)率 o1年 0. 5% 13年 0. 25 % 0% 3年以上 a該基金是一只開(kāi)放式基金 b小李買(mǎi)入基金時(shí)付出的單位買(mǎi)入價(jià)約為1. 16元 c小李買(mǎi)入基金的份數(shù)約為51 751.8份 d小李賣(mài)出全部基金時(shí)，需付出贖回費(fèi)約494元 e小李投資該基金的凈收益率約為78%17.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括( )。a自住 b合

33、理避稅c對(duì)外出租獲取租金 d投機(jī)獲取資本利得e滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)需求18.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有( ) a貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 b貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值 c不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 d貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值 e貨幣不存在時(shí)間價(jià)值19.客戶(hù)參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶(hù)和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握( )。 a轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則 b量力而行原則 c合法性原則 d分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要原則 e保險(xiǎn)金額高原則20.對(duì)于一

34、名個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，從發(fā)現(xiàn)到培育客戶(hù)需要經(jīng)過(guò)的步驟有( )。 a發(fā)現(xiàn)客戶(hù) b了解客戶(hù) c接觸客戶(hù) d建立信任 e無(wú)條件滿(mǎn)足客戶(hù)需要21.下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是( )。 a將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ b用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ c用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額 d用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少 e將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加22.理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。 a項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) b投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) c匯率風(fēng)險(xiǎn) d信托公司風(fēng)險(xiǎn) e流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要有( )。 a轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

35、b分?jǐn)倱p失 c補(bǔ)償損失 d融通資金 e套期保值24.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( )。 a投機(jī) b央行干預(yù) c貿(mào)易和投資 d對(duì)沖 e政府制定的相關(guān)政策25. 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶(hù)應(yīng)具備的條件是( )。 a必須能為本銀行帶來(lái)最大的經(jīng)濟(jì)效益 b本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿(mǎn)足選擇的目標(biāo)客戶(hù)所提出的需求 c本銀行必須有資源優(yōu)勢(shì) d本銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) e客戶(hù)對(duì)銀行沒(méi)有過(guò)高要求26.我國(guó)個(gè)人所得稅法具體規(guī)定的應(yīng)納個(gè)人所得稅的所得包括( )。 a工資、薪金所得 b勞務(wù)報(bào)酬所得 c稿酬所得 d特許權(quán)使用費(fèi)所得 e救濟(jì)金所得27.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。 a未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) b過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) c不必要

36、保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) d理賠的風(fēng)險(xiǎn) e保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)28.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。 a避稅規(guī)劃 b。節(jié)稅規(guī)劃 c轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 d綜合性規(guī)劃 e合法性規(guī)劃29.以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 a中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月 b中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式 c中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人 d非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員 e中國(guó)外匯交易中心由中國(guó)政府監(jiān)管30.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是( )。 a外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利 b期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定

37、是否執(zhí)行權(quán)利 c期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi) d期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 e外匯期權(quán)以貨幣交易為主31.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備通常包括( )。 a家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 b家庭意外支出儲(chǔ)備金 c家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金 d家庭短期必須支出 e家庭大額長(zhǎng)期閑置資金32.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。 a證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券收益的標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間的協(xié)方差有關(guān) b投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小 c持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn) d一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢 e投資證券不存在商業(yè)

38、風(fēng)險(xiǎn)33證券法規(guī)定，禁止任何人以( )手段操縱證券市場(chǎng)。 a單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資多優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量 b與他人串通，以事先約定時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量 c在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量 d以其他手段操縱證券市場(chǎng) e根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行證券交易34.以下屬于證券法基本原則的有( )。 a公開(kāi)、公平、公正原則 b自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則 c合法原則 d混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則 e分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則35.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說(shuō)法正確的是( )。 a買(mǎi)入期權(quán)

39、的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣(mài)出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比 b期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高 c預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高 d，貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高 e貨幣利率與期權(quán)費(fèi)無(wú)關(guān)36.影響匯率變化的基本因素有( )。 a經(jīng)濟(jì)因素 b政治及新聞?shì)浾撘蛩?c市場(chǎng)因素 d央行干預(yù) e個(gè)人因素37.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有( )行為。 a隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 b阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù) c承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益 d利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便

40、利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同 e按照相關(guān)法律法規(guī)為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)38.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，這些制度包括( )。 a個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度 b內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度 c資產(chǎn)分開(kāi)管理制度 d業(yè)務(wù)記錄制度 e以上答案都不正確39.為了達(dá)到最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )。 a投資目標(biāo)規(guī)劃 b資產(chǎn)類(lèi)別的選擇 c資產(chǎn)配置策略與比例配置 d定期檢視 e動(dòng)態(tài)分析調(diào)整 40.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的( )。 a收益 b風(fēng)險(xiǎn) c法律關(guān)系 d社會(huì)效益 e風(fēng)險(xiǎn)控制框架三、判斷題（共15題

41、，每題1分） 請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用，表示，錯(cuò)誤的用表示。 1在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 ( ) 2在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 3金融資產(chǎn)可以劃分為債務(wù)性資產(chǎn)與權(quán)益性資產(chǎn)兩大類(lèi)。 ( ) 4場(chǎng)外市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。 ( ) 5個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 ( ) 6按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 ( ) 7

42、金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品。 ( ) 8投資期限越長(zhǎng)越應(yīng)選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具。 ( ) 9股票價(jià)值指股票未來(lái)現(xiàn)金流人的現(xiàn)值。 ( ) 10.在利息率和本金相同的情況下，若計(jì)息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等。 ( ) 11.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 ( ) 12.相對(duì)于5000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%韻概率得10 000元。( ) 13.中銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。 ( ) 14.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售

43、起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。 ( ) 15.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先根據(jù)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要的分類(lèi)，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶(hù)利益。 ( )個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家預(yù)測(cè)試卷二一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分） 以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。 a房地產(chǎn)市場(chǎng) b稅收政策 c金融市場(chǎng) d物價(jià)水平 2當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，理財(cái)策略應(yīng)( )。 a增加儲(chǔ)蓄配置 b減少債券配置 c減少股票配置 d增加外匯配置

44、 3金融市場(chǎng)常被看做是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨，表”和“氣象臺(tái)”，這說(shuō)明了國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有( )。 a調(diào)節(jié)功能 b集聚功能 c資源配置功能 d反映功能 4商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。 a銀行 b客戶(hù) c銀行和客戶(hù)雙方 d銀行和客戶(hù)協(xié)商 5單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。 a單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 b用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 c單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 d單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 6某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為( )。 a.7.

45、 66% b.12. 78% c.13. 53% d.12. 55% 7按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為( )o a現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) b一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng) c貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) d股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 8企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的短期資金，主要通過(guò)( )等形式籌措。 a銀行借款和票據(jù)貼現(xiàn) b發(fā)行股票和債券 c銀行借款和發(fā)行股票 d銀行借款和發(fā)行債券 9宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。 a法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng) b某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展 c國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 d在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈10.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 a保證收益理財(cái)計(jì)劃 b固定收益理財(cái)計(jì)劃 c保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃11.投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。 a. 14.4 b.13. 09 c.13.5