住房公積金制度運行中存在的問題和對策

1、住房公積金制度運行中存在的問題和對策楊麗萍一、住房公積金制度運行中存在的問題及其原因分析（一）住房公積金覆蓋面不夠?qū)?，住房公積金制度建立有待加強。住房公積金制度建立的總體情況是： 省、市好于縣（市、區(qū)），行政事業(yè)單位好于企業(yè)，國有企業(yè)好于非公企業(yè)。差距主要在于非公企業(yè)和部分 企事業(yè)單位中的合同制職工建立公積金制度比較少，有的單位只為部分管理人員建立，部分地方已經(jīng)建立 住房公積金制度的比例偏低。少數(shù)縣、市鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等尚未建立住房公積金制度。原因有三：一是單位繳存住房公積金的意識不強；二是職工對住房公積金制度的認識不夠；三是住房公積金的歸集執(zhí)法力度不夠。（二）住房公積金繳存比例和基數(shù)

2、不一，個人繳存額相差懸殊。由于部分地區(qū)基本上未對繳存基數(shù)進 行規(guī)范，又無最高繳存限額規(guī)定，導(dǎo)致住房公積金繳存額差距較大。繳存額較高人群主要分布在煙草、通 信、電力、銀行、證券、保險等實行年薪制的中央企業(yè)、壟斷行業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員，繳存額較低人群主要分 布在效益較差的企事業(yè)等單位人員。究其原因主要是：由于不同行業(yè)、不同單位職工收入水平、工資組成內(nèi)容不一，公積金計繳基數(shù)、范圍、金額存在較大差別。一些效益好的國有中央企業(yè)、壟斷行業(yè)將住房公積金繳存額度與收入掛鉤，實行上不封頂”政策，多繳住房公積金，既可以變相增加職工福利，規(guī)避個人所得稅，也為少繳企業(yè)所得稅提供了客 觀條件。而真正需要解決住房問題的弱勢群體

3、，由于單位效益差等原因無力繳納，不能享受或只能部分享 受住房公積金待遇。住房公積金是職工個人所有的長期住房儲金，差距過大的繳存額事實上導(dǎo)致了新的分 配不公，也背離了住房公積金制度的本意。（三）住房公積金提取困難，不能滿足老百姓實際需要。目前，住房公積金提取困難，主要體現(xiàn)在兩方面：一是部分提取規(guī)定滯后，不夠人性化，不能滿足老百姓的需要。如：與所在單位終止勞動關(guān)系后，未重新 就業(yè)滿五年才能提取這條規(guī)定，已經(jīng)不能滿足老百姓的需要，部分生活困難的職工，因病、因生活困難等 原因，需要提取住房公積金，由于制度規(guī)定，而不能如愿。二是國內(nèi)部分城市根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，自行抬高提 取門檻，給老百姓帶來困難。造成上述情況

4、的原因：一是目前政策滯后，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢的變化，二是由于住房公積金歸集城市貸款 資金緊張等原因。（四）住房公積金個人住房貸款各地發(fā)展不平衡，向中低收入家庭發(fā)放的住房貸款偏少。目前，我國 個人住房公積金貸款比率最高的縣、市已經(jīng)超過了100%，最低的縣、市尚未開展住房公積金貸款業(yè)務(wù)。貸款比例過低甚至未開展貸款業(yè)務(wù)造成住房公積金閑置、增值收益率不高。據(jù)統(tǒng)計，住房公積金向中低收入 家庭發(fā)放的貸款比重偏低，僅占貸款總?cè)藬?shù)的20%左右，而中低收入職工占住房公積金歸集總?cè)藬?shù)的80%左右，可見，為數(shù)眾多的中低收入職工從住房公積金制度中受益不大。主要原因：一是各地經(jīng)濟發(fā)展水平和職工住房消費觀念存在偏差，同時，

5、由于機構(gòu)調(diào)整工作滯后等原 因，各市對縣（市、區(qū)）分中心的資金尚未實行統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理；二是隨著房價的上漲，大多數(shù)中低 收入職工本身購房能力有限，因此使用住房公積金貸款不多；三是為了避免住房公積金貸款風(fēng)險而制定的（五）住房公積金未能實現(xiàn)安全有效增值。各管理中心除將少量住房公積金購買國債外，主要以活期 存款形式存在，由于沉淀資金中活期存款比例偏高，造成資金未能實現(xiàn)有效增值。造成上述情況的原因：一是用款計劃不周密。住房公積金在滿足用款的同時應(yīng)對沉淀資金周密計劃， 實現(xiàn)安全有效增值。二是現(xiàn)有理財方法不科學(xué)。其一是思想重視程度不夠；其二是有求穩(wěn)思想，只偏重于 活期支取使用便利，沒有考慮資金使用效益。二

6、、對策建議（一）加大宣傳力度，嚴(yán)格征繳執(zhí)法。有關(guān)部門應(yīng)加大住房公積金制度的宣傳力度，要把住房公積金制度的優(yōu)越性宣傳到位，激發(fā)單位和職工個人繳存住房公積金的積極性。必須采取有效措施加大對非公企 業(yè)征繳的 擴面工作力度，各級政府要將非公企業(yè)建立住房公積金的定量指標(biāo)，列入政府為民辦實事的具 體內(nèi)容，大力推動非公企業(yè)職工的擴面工作，維護廣大非公企業(yè)職工的合法權(quán)益，切實解決住房公積金繳存涵蓋面過低問題。各住房公積金管理中心要加大征繳執(zhí)法力度，嚴(yán)格征繳執(zhí)法，促使住房公積金制度 落到實處。（二）加強科學(xué)管理，推進制度建設(shè)。有關(guān)部門對應(yīng)建立住房公積金制度的單位和職工情況應(yīng)該開展 一次全面調(diào)查，摸清應(yīng)繳單位數(shù)和

7、職工數(shù)，建立系統(tǒng)、規(guī)范、完整的應(yīng)建立住房公積金制度的單位和職工 信息資料庫。積極探索住房公積金新型征繳體系，加快建立適合我國住房公積金制度的管理系統(tǒng)，促使住 房公積金征、取、貸、管工作盡快走上現(xiàn)代化、規(guī)范化軌道。同時，應(yīng)進一步規(guī)范住房公積金繳存比例和 基數(shù)，實行最高限額和最低保障額制度，控制繳存差距，規(guī)范繳存行為，實現(xiàn)公平分配。（三）加強資金管理，實現(xiàn)安全有效增值。建議有關(guān)部門進一步完善住房公積金的保值增值考核制度，明確考核目標(biāo)，促使各項資金管理部門盡可能減少銀行沉淀，挖掘資金增值潛力，使各項住房資金安全有效增值。（四）健全法規(guī)體系，完善政策措施。要切切實實從改善中低收入職工居住條件岀發(fā)，岀臺

8、扶持性政策， 來減輕低收入和困難職工的住房開支壓力。例如：對為數(shù)眾多的從未分配過住房又無機會和實力以低價購 房的中低收入職工，可以通過提供貼息貸款或提供廉租房租金補貼等形式，切實保障其住房權(quán)益，逐步改 善居住條件，通過不斷完善住房保障體系，為構(gòu)建和諧社會服務(wù)。針對住房公積金制度本身存在的問題， 建議有關(guān)部門要加強調(diào)查研究，不斷完善住房公積金制度，不斷提高管理水平When you are old andgrey and full of sleep,And no ddi ng by the fire, take down this book,And slowly read, and dream o

9、f the soft lookYour eyes had once, and of their shadows deep;How many loved your mome nts of glad grace,But one man loved the pilgrim soul in you.And loved the sorrows of your cha nging face;And bending dow n beside the glow ing bars,Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains

10、overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest dista nee in the worldIs not betwee n life and deathBut whe n I sta nd in front of youYet you dont know thatI love you.The furthest dista nee in the worldIs not whe n I sta nd in front of youYet you cant see my loveBut whe n un doubtedly knowing the love from bothYet cannot be together.The furthest dista nee in the worldBut whe n I pla inly cannot resist the year ningYet prete nding you have n ever bee n in my