2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫及答案解析

1、2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：銀行管理一、單選題1.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（ ）。A、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C、對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D、對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持答案：A解析：依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增

2、授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c綠色金融2.我國金融機(jī)構(gòu)體系由（ ）組成。A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C、商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司答案：A解析：我國金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。3.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（ ）。A、資本充足率B、凈利潤C(jī)、存貸款比率D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA ）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充

3、分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、資本成本。4.下列（ ）不屬于銀行的主要促銷方式。A、廣告B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進(jìn)答案：C解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)?？键c產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷5.（ ），我國成立了三家政策性銀行國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。6.（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會答案：D解析：董（理 ）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況7.一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（ ）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：D解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。8.現(xiàn)場檢查中，檢察人員不可以通過（ ）方式進(jìn)行深入檢查。A、約談外審人員B、抽調(diào)內(nèi)審人員

5、C、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況D、無需批準(zhǔn)對與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個人進(jìn)行調(diào)查答案：D解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進(jìn)行深入檢查：（1 ）約談外審人員。（2 ）抽調(diào)內(nèi)審人員。（3 ）向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況。（4 ）相關(guān)調(diào)查權(quán)?？键c監(jiān)管方法9.（ ）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主

6、發(fā)放的貸款。10.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（ ）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：D解析：在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批

7、準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。11.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（ ）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：B解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。12.（ ）是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A、隱私權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重權(quán)D、損害賠償權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重

8、權(quán)、監(jiān)督權(quán)。損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利13.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（ ）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A、機(jī)構(gòu)所在地B、類型C、所有權(quán)D、經(jīng)營性質(zhì)答案：D解析：機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分?？键c客戶管理14.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（ ）。A、名義貨幣B、廣義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量答案：D解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。15.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（ ）。A、堅持合法合規(guī)原則B、堅持獨立創(chuàng)新原則C、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”D、堅持公平競爭原則答

9、案：B解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”7、應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守16.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位答案：B解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。考點市場定位17.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（ ）。A、項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B、還款資金

10、來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入C、項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D、針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式答案：A解析：項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。18.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（ ）。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、國家風(fēng)險答案：B解析：戰(zhàn)略風(fēng)險

11、是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。19.根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（ ）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C、境外借款D、對成員單位提供擔(dān)保答案：D解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1 ）融資租賃業(yè)務(wù)；（2 ）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)（3 ）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4 ）接受承租人的租賃保證金；（5 ）吸收非銀行股東3個月（含 ）以上定期存款；（6 ）同業(yè)拆借；（7 ）向

12、金融機(jī)構(gòu)借款；（8 ）境外借款；（9 ）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10 ）經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1 ）發(fā)行債券；（2 ）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（3 ）資產(chǎn)證券化；（4 ）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保?？键c金融租賃公司核心業(yè)務(wù)20.汽車金融公司始于（ ）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。考點汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位21.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的

13、是()。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：(1)減少財政支出，減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求。(2)增加稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。22.以下屬于貨幣市場的是()。A、同業(yè)拆借市場B、債券市場C、股票市場D、期貨市場答案：A解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年 ）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的

14、貨幣。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性?。唤灰琢看?、交易頻繁?？键c金融市場23.信托的基本分類不包括的是（ ）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位24.下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職盡責(zé)答案：B解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”考點銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求

15、25.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實物資產(chǎn)損壞D、交易對手未能履約答案：D解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。26.商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的措施不包括（ ）。A、輿情信息談判B、加強(qiáng)合同管理C、加強(qiáng)期限管理D、加強(qiáng)還款管理答案：A解析：控制信用風(fēng)險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等。27.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（ ），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。A、美國B、英國C、德國D、中國

16、答案：A解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位28.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（ ）。A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢C、中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長D、跨界優(yōu)勢答案：A解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。具體原因包括：（1 ）跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)。（2 ）靈活優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風(fēng)險控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計，能夠為融

17、資企業(yè)提供綜合金融解決方案。（3 ）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。29.（ ）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則答案：B解析：系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能?？键c合規(guī)管理概述30.設(shè)立財務(wù)公司是（ ）國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)

18、90年代答案：C解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位31.銀行業(yè)消費者投訴分類有（ ）。A、一般性投訴和重大投訴B、普通投訴和重要投訴C、普通投訴和一般性投訴D、重大投訴投訴和普通投訴答案：A解析：媒銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。32.下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險外部事件的是（ ）。A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng)、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動C、行業(yè)競爭激烈D

19、、由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險：（1 ）人員因素。（2 ）內(nèi)部流程。（3 ）系統(tǒng)缺陷。（4 ）外部事件。其中，外部事件包括：（1 ）委托方偽造收付款憑證騙取資金。（2 ）通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動。（3 ）由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險等。33.（ ）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A、證券交易所B、證券公司C、證券登記結(jié)算公司D、金融租賃公司答案：B解析：證券公司是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。34.按照

20、我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A、具有獨立法人資格B、在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C、經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格D、在民政部門登記注冊答案：B解析：凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。35.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（ ）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D

21、、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c產(chǎn)業(yè)政策36.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（ ）。A、商業(yè)銀行被撤銷B、商業(yè)銀行重組C、商業(yè)銀行解散D、商業(yè)銀行破產(chǎn)答案：B解析：中華人民共和國商業(yè)銀行

22、法規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。37.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（ ）策略。A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險分散答案：D解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。38.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護(hù)工作目標(biāo)的是（ ）A、堅持以人為本B、堅持服務(wù)至上C、堅持社會責(zé)任D、堅持規(guī)范行為答案：D解析：銀行消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)

23、任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。39.操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過（ ）進(jìn)行評級。A、債項評級B、壓力測試C、因果分析模型D、等級矩陣答案：D解析：操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過等級矩陣進(jìn)行評級。40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)道德和履行（ ）。A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化答案：B解析：在當(dāng)今社會，市場競爭不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價格的競爭，更是社會責(zé)任意識的競爭。商業(yè)道德和社會責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提

24、高競爭力的重要因素。在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時，履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。41.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（ ）。A、現(xiàn)場審計B、非現(xiàn)場審計C、現(xiàn)場走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計2.非現(xiàn)場審計3.現(xiàn)場走訪4.自行查核?？键c內(nèi)部審計42.下列不屬于定期存款類型的是（ ）。A、整存整取B、零存整取C、教育儲蓄存款D、存本取息答案：C解析：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。43.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同

25、可以將金融市場分為（ ）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：D解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。44.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布審計準(zhǔn)則公告第55號指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（ ）三個要素構(gòu)成。A、內(nèi)部牽制B、整體框架C、控制程序D、控制制度答案：C解析：1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布審計準(zhǔn)則公告第55號指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。45.（ ）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。A、期貨投資B、基金投資C、債券投資D、股票投資答案

26、：C解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率?？键c投資業(yè)務(wù)46.下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（ ）。A、財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C、開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D、更換高級管理人員答案：D解析：財務(wù)公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)：（1 ）變更名稱。（2 ）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（3 ）變更注冊資本金。（4 ）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（5 ）修改章程。（6 ）更換董事、高級管理人員。（7 ）變更營業(yè)場所。（8 ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。47.以下不屬

27、于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)的是（ ）。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)措施:廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育；加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運行?？键c普惠金融48.以下不屬于連

28、續(xù)營業(yè)方案的是（ ）。A、財務(wù)管理B、業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估C、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施D、危機(jī)和事故管理答案：A解析：連續(xù)營業(yè)方案具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、危機(jī)和事故管理。49.（ ）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A、存款保險制度B、存款準(zhǔn)備金制度C、公開市場業(yè)務(wù)D、利率政策答案：B解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?0.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案

29、：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。51.（ ）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司答案：A解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。52.2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張

30、信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件答案：D解析：這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。53.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險中的（ ）。A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：D解析：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。54.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是以（ ）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資

31、金集中管理和滿足資金需求B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益D、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率答案：D解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物。55.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）。A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計答案：D解析：銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法?？键c內(nèi)部審計56.通常貨幣

32、資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、優(yōu)化資源配置功能D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能答案：C解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。57.以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（ ）。A、合法性原則B、獨立性原則C、集中性原則D、審慎性原則答案：C解析：信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1 ）合法性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確保可實施。（2 ）有效性原則。信用風(fēng)險緩釋

33、工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。（3 ）審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。（4 ）一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風(fēng)險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。（5 ）獨立性原則。信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性。考點信用風(fēng)險管理概述58.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（ ）。A、制訂監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風(fēng)險評估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)

34、管總結(jié)。59.（ ）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A、存款保險制度B、存款準(zhǔn)備金制度C、公開市場業(yè)務(wù)D、利率政策答案：B解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ??？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制60.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（ ）。A、建立大額可疑交易報告制度B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立反洗錢內(nèi)控制度D、監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況答案：D解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交

35、易和可疑交易報告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報告義務(wù)?？键c相關(guān)立法61.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（ ）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于8%。62.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（ ）。A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)63.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（ ）。A、合規(guī)管理目標(biāo)B、合規(guī)政策C、

36、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。考點合規(guī)管理概述64.銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（ ）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。A、銀行信貸咨詢系統(tǒng)B、銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)C、銀行管理中心D、銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)答案：A解析：如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。65.設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級

37、管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（ ）。A、10%B、20%C、40%D、50%答案：D解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法，設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。66.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（ ）。A、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性大B、期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小C、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小D、期限短、流動性弱、風(fēng)險性小答案：C解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年 ）的資金交易市場，主

38、要特點是：（1 ）低風(fēng)險、低收益。（2 ）期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小。（3 ）交易量大、交易頻繁。67.信托的基本分類不包括的是（ ）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。68.我國銀行存款的計息起點為（ ）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。69.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（ ）以上學(xué)生。A、三年級（含三年級 ）B、四年級（含四年級 ）C、五年級（含五年級 ）D、六年級（含六年級 ）答案：B解析

39、：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級 ）以上學(xué)生。70.客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（ ）。A、風(fēng)險控制B、風(fēng)險化解C、風(fēng)險補(bǔ)償D、風(fēng)險消滅答案：B解析：客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。風(fēng)險預(yù)防是通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。風(fēng)險化解就是采取一定的手段來分散、消減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。71.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（ ）。A、合規(guī)謹(jǐn)慎原則B、公平原則C、專業(yè)原則D、效率原則答案：B解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原

40、則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理72.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應(yīng)報送（ ）A、銀行業(yè)協(xié)會B、協(xié)會自律委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D、協(xié)會理事會答案：A解析：會員單位的自查報告應(yīng)報送協(xié)會73.（ ）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。74.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每兩年開展一次

41、綠色信貸的全面評估工作，并向（ ）報送自我評估報告。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中央銀行C、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。75.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（ ）。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：D解析：我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。76.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向中國銀監(jiān)會

42、或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時答案：A解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。77.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（ ）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%答案：C解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。78.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（ ）。A、市場化程度B、立法保障體系C、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系D、售后服務(wù)答案：D解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系等尚存不足。79.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（ ）。A、真實性原則B、及時性原則

43、C、重要性原則D、相關(guān)性原則答案：D解析：貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應(yīng)遵循的原則包括：（1 ）真實性原則。（2 ）及時性原則。（3 ）重要性原則。（4 ）審慎性原則。80.商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時向（ ）遞交處置及評估報告。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會D、總行答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。81.三大類審計不包括（ ）。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計

44、D、事務(wù)所審計答案：A解析：內(nèi)部審計與國家審計（政府審計 ）、社會審計（事務(wù)所審計、獨立審計 ）并列為三大審計?？键c內(nèi)部審計82.根據(jù)中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法和銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是()。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方

45、式和范圍，并經(jīng)消費者同意D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息答案：B解析：經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。83.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（ ）。A、外幣存款B、外匯存款C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借答案：C解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。84.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（ ）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c銀行業(yè)

46、消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵85.（ ）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。考點信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位86.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（ ）。A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C、同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市

47、場最重要的基準(zhǔn)利率之一D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。87.（ ）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、法律風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。88.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（ ）。A、最低資本要求B、內(nèi)部審計C、市場約束D、外部監(jiān)管答案：A解析：巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)

48、管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。89.（ ），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行答案：B解析：金融債券的發(fā)行方式：（1 ）私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。（2 ）公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。（3 ）直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。（4 ）間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)

49、行債券多選擇這種發(fā)行方式?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)90.銀行績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行（ ）和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目標(biāo)制定答案：A解析：銀行績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則91.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷的商業(yè)銀行一般采用（ ）A、主導(dǎo)式定位B、市場定位C、補(bǔ)缺式定位D、追隨式定位答案：C解析：資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市

50、場進(jìn)行營銷的商業(yè)銀行一般采用補(bǔ)缺式定位。#92.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（ ）。A、面向個人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款93.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。A、中央銀行買進(jìn)債券B、降低法定存款準(zhǔn)備率C、降低再貼現(xiàn)率D、提高法定存款準(zhǔn)備率答案：D解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。94.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（ ）

51、，履行告知義務(wù)。A、知情權(quán)B、安全保障權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)。95.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（ ）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。?）超限費。A、兩次；一次B、一次；兩次C、一次；一次D、兩次；兩次答案：C解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費?？键c信用卡業(yè)務(wù)96.以下不屬于國家風(fēng)險的類別的是（ ）A、政治風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、法律風(fēng)

52、險答案：D解析：國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類。97.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（ ）。A、合規(guī)謹(jǐn)慎原則B、公平原則C、專業(yè)原則D、效率原則答案：B解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。98.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（ ）億元。A、15B、3C、25D、5答案：B解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為25，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150。該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀

53、行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備為3億元。99.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（ ）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)C、明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告答案：C解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。考點合規(guī)管理的流程100.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（ ）。A、合規(guī)管理目標(biāo)B、合規(guī)政策C、合

54、規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。101.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（ ）。A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任C、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)D、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件答案：D解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)

55、務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。102.根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（ ）的價值觀念。A、效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C、一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)D、做大規(guī)模和做強(qiáng)效益答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。103.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（ ）。A、發(fā)行證券B、資產(chǎn)證券化