商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

1、商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)發(fā)展的思考20 世紀(jì)末，我國部分商業(yè)銀行開始嘗試開展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，十 幾年來，這項業(yè)務(wù)取得了蓬勃發(fā)展。 目前財務(wù)顧問業(yè)務(wù)已經(jīng)成 為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的重要組成部分， 其中間業(yè)務(wù)收入也成為商業(yè)銀 行新的利潤增長點。商業(yè)銀行大力發(fā)展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的必要性與緊迫性日益彰顯。商業(yè)銀行; 財務(wù)顧問; 利潤增長一、發(fā)展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性一商業(yè)銀行開展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是順應(yīng) 市場需求的必然結(jié)果商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)， 指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的 需求，運用自身的服務(wù)和產(chǎn)品， 依托自身長期經(jīng)營過程中形成的資金、 信息、客戶群、網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，為客戶提供咨詢、策劃、理財計 劃、方案設(shè)計服務(wù)并從中

2、收取一定咨詢費的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行財 務(wù)顧問業(yè)務(wù)是順應(yīng)社會化、市場化不斷進(jìn)程，資本市場、金融結(jié)構(gòu)不 斷變化的新興業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在上世紀(jì) 西方發(fā)達(dá)國家， 隨著資本市場的迅速發(fā)展， 各類客戶的融資渠道變得 更加豐富，愈加多元化， 業(yè)務(wù)需求由原先較為單一的間接融資逐步向 綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變， 對一些跨國公司或大型企業(yè)等高端客戶而言， 單 一的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足其發(fā)展需要。 而以融智 為特征的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)能夠融合各種金融產(chǎn)品于一身， 是綜合化金融 服務(wù)的載體，能夠較好地滿足客戶綜合化需求。 財務(wù)顧問業(yè)務(wù) 收入正成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。 傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)獲利空間 的縮小和信

3、貸風(fēng)險的增加，嚴(yán)重制約商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源。 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)以其低成本、風(fēng)險小、對資金無要求、高附加值等特點越來越多的受到商戶重視和青睞。數(shù)據(jù)統(tǒng)計表明發(fā)達(dá)國家商業(yè)以財務(wù)顧問類收入為重要構(gòu)成的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為商業(yè)銀行營 業(yè)收入的重要來源。 目前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普 遍達(dá)到總收入的一半以上， 其中大約 20?30 是財務(wù)顧問類咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng) 造的。 在我國，近幾年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)越來越得到重視，獲得較 快發(fā)展。 銀行傳統(tǒng)的結(jié)算、代理、卡等業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度相對較 高，容易被同業(yè)競爭者復(fù)制和替代，在自由競爭的市場中，其價格會 趨于接近甚至低于成本， 所以收益不高的這類產(chǎn)品不能長期作為商業(yè) 銀行

4、新的利潤增長點。 而財務(wù)顧問類業(yè)務(wù)由于是智力密集型產(chǎn) 品，且需依托大量信息資源，因此，其相互替代性較弱，贏利能力較 強。 商業(yè)銀行正是看準(zhǔn)這一特點，在大力發(fā)展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)以 獲得新的利潤增長。 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)有助于密切銀企關(guān)系，提高 客戶忠誠度，提升商業(yè)銀行競爭實力和經(jīng)營效益。 商業(yè)銀行為 客戶提供財務(wù)顧問服務(wù)， 需要對企業(yè)進(jìn)行深入了解， 通過調(diào)閱企業(yè)信 息，了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和財務(wù)狀況，為企業(yè)發(fā)展和防范風(fēng)險出謀劃 策，幫助企業(yè)解決實際困難，牢固銀企關(guān)系。 二商業(yè)銀行應(yīng)加 快財務(wù)顧問業(yè)務(wù)發(fā)展這幾年， 我國商業(yè)銀行在經(jīng)營上面臨越來越大的 困難。 今年，人行 8 次降息，大多數(shù)商業(yè)銀行為了穩(wěn)定存款，

5、 自己貼錢支付浮動利率進(jìn)行調(diào)節(jié)， 銀行的存貸利差縮小， 經(jīng)營成本增 加，贏利空間一再收窄，傳統(tǒng)的低成本攬儲，高利息放貸的盈利模式 正日益遠(yuǎn)去，開展多元化的非利息收入業(yè)務(wù)尤其是投行業(yè)務(wù)已成必然 趨勢。 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的重要業(yè)務(wù)品種， 各銀行對于此項業(yè)務(wù)也愈發(fā)重視。 二、商業(yè)銀行發(fā)展財務(wù)顧問 業(yè)務(wù)的對策與措施一重視財務(wù)顧問業(yè)務(wù)發(fā)展， 真正理解發(fā)展財務(wù)顧問 業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性隨著資本市場的發(fā)展， 直接融資占比越來越重， 企業(yè)對銀行傳統(tǒng)金融服務(wù)需求萎靡的同時，在企業(yè)并購、重組、上市 等方面的咨詢需求越來越多，要求越來越高。 此外，面對日趨 紛繁復(fù)雜的金融變化和投資風(fēng)險， 企業(yè)需要商

6、業(yè)銀行為其提供更多的 金融咨詢服務(wù)。 而財務(wù)顧問業(yè)務(wù)正好能滿足客戶這些新需求。 二結(jié)合經(jīng)濟環(huán)境和市場因素， 適時完善商業(yè)銀行財務(wù)顧問制度商業(yè)銀 行應(yīng)該結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢和發(fā)展戰(zhàn)略， 制定符合當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境和社會 需求的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略， 適時完善業(yè)務(wù)管理制度， 規(guī)范其業(yè)務(wù) 健康、良性發(fā)展。 三注重商業(yè)銀行財務(wù)管理業(yè)務(wù)質(zhì)量，切實為 企業(yè)提供幫助商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注客戶需求， 及時跟蹤客戶需求變 化，并根據(jù)客戶需求組建專業(yè)的業(yè)務(wù)部門和指派專業(yè)的客戶經(jīng)理為客 戶量身定制金融方案和產(chǎn)品， 切實履行金融管家和咨詢顧問責(zé)任， 提 供實質(zhì)性、差別化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，幫助企業(yè)解決實際困難。 四加強 專業(yè)人才的培養(yǎng)財務(wù)

7、顧問是一項智力、 技術(shù)密集型業(yè)務(wù)， 人員素質(zhì)是 決定業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵因素， 開發(fā)和培養(yǎng)財務(wù)顧問專業(yè)人才是發(fā)展業(yè)務(wù) 的基礎(chǔ)與根本。 而目前我國商業(yè)銀行財務(wù)顧問專業(yè)人才的欠缺 與拓展業(yè)務(wù)的緊迫性形成突出的矛盾，為此須加大專業(yè)人才的培養(yǎng)。 一是加強現(xiàn)有員工的培訓(xùn)， 提高專業(yè)素質(zhì)； 二是加大財務(wù)顧問業(yè)務(wù)專 業(yè)人才的引進(jìn)，擴充隊伍；三是建立科學(xué)合理的人才激勵約束機制， 調(diào)動這類人才的主動性、積極性和創(chuàng)新能力。 五加強財務(wù)顧問 業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新， 豐富產(chǎn)品類型， 不斷滿足企業(yè)需求商業(yè)銀行要緊盯市 場，緊跟客戶需求，財務(wù)顧問服務(wù)除提供融資建議書、 金融服務(wù)書外， 在不違反金融政策和監(jiān)管法規(guī)的情況下， 還應(yīng)利用商業(yè)銀行的全部資 源不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，最大限度地使客戶滿意。 作者張倢 偉單位中國建設(shè)銀行云南