地方金融行業(yè)發(fā)展研究7200字

1、地方金融行業(yè)發(fā)展研究7200字 能源資源問題,是關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)安全乃至國家安全并影響經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的重大戰(zhàn)略問題。下面是搜集整理的相關(guān)內(nèi)容的論文，歡迎大家閱讀參考。摘要：改革開放以來，云南省綜合實(shí)力突飛猛進(jìn)，其經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)也實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。但就目前而言，云南省金融發(fā)展仍然滯后經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并呈現(xiàn)出漸漸擴(kuò)大的趨向。同時還存在著產(chǎn)業(yè)層次偏低、農(nóng)村貧困面大、區(qū)域發(fā)展不平衡等問題，在經(jīng)濟(jì)增長下行和物價上漲的壓力較大，加之國際市場持續(xù)低迷，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不穩(wěn)定性和不確定性越來越大，這使云南省發(fā)展面臨更復(fù)雜嚴(yán)峻形勢，同時又有諸多有利條件和可貴發(fā)展機(jī)遇。在這種情況下，分析云南省金融發(fā)展現(xiàn)狀，充分利用云南省資源，

2、調(diào)整其金融結(jié)構(gòu)，制定適合金融發(fā)展的戰(zhàn)略和改進(jìn)措施，對于提升云南省金融發(fā)展水平，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展具有一定的理論價值及意義。關(guān)鍵詞：云南省;金融發(fā)展;金融結(jié)構(gòu)引言自從中國加入WTO后，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，對外經(jīng)濟(jì)交往也日益密切和頻繁，而作為中國南部與南亞多國交界重要省份的云南省，要進(jìn)一步發(fā)展云南經(jīng)濟(jì)，除了要發(fā)展好投資、消費(fèi)和對外貿(mào)易外，更需要一個良好的與之相配套的金融環(huán)境。改革開放三十多年以來，云南經(jīng)濟(jì)雖遭遇1997年的東南亞金融危機(jī)以及2007年的全球金融海嘯的影響，依舊迅猛發(fā)展，金融體制改革也逐步深化。但與其他發(fā)達(dá)省份相比，其的金融業(yè)活躍程度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，其金融市場仍處于初級發(fā)展階段，如缺乏外資

3、保險公司，外匯市場和證券市場發(fā)展相對遲緩，截止到2012年，只有4家外資銀行設(shè)立分行并經(jīng)營，外資銀行落戶在省會城市昆明的積極性不高，仍缺少國際上知名的大銀行，全省銀行業(yè)多元化不足。但是，在國內(nèi)金融業(yè)改革的大好形勢下，云南省正在探索一條符合自身情況的金融發(fā)展之路。一、云南省金融發(fā)展的現(xiàn)狀從現(xiàn)階段來看，云南省已經(jīng)形成了以四大國有商業(yè)銀行為主體，多種股份制銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、郵儲銀行和信用社以及少量外資銀行并存的銀行體系。大量的金融資源被四大國有商業(yè)銀行壟斷，并支持著該地區(qū)大中型企業(yè)的發(fā)展，金融行業(yè)的良好發(fā)展為云南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。但同時資本市場發(fā)育程度低，上市公司數(shù)量少

4、，融資規(guī)模小，截止2012年底共82家證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，28家上市公司總市值1988.5億元。國內(nèi)眾多知名的各大保險公司落地云南，保險業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長，發(fā)展水平逐年提升，保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。1.1云南省銀行業(yè)的現(xiàn)狀多年來，云南省以四大國有商業(yè)銀行為主體的壟斷模式已形成了，大量的金融資源被它們壟斷，同時云南大中型企業(yè)的發(fā)展也離不開它們的支持，它們是云南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有力資金保證。隨著銀行類金融機(jī)構(gòu)競爭日益加大，銀行種類日益多元化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加到26家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增至42個，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大到84.5億元(見表1)。國有控股商業(yè)銀行在云南省的分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了縮減的趨勢

5、，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行異軍突起，其經(jīng)營狀況良好，東亞銀行昆明分行設(shè)立，成為云南省第4家外資銀行，穩(wěn)健貨幣政策貫徹落實(shí)，信貸合理增長，金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，2010年雙雙突破萬億元，2012年年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為18049.49億元，年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額14168.99億元(見表2)。全省銀行業(yè)從業(yè)人員、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量同比分別增加4597人和92個，不良貸款余額和不良貸款率比年初分別減少34.4億元和下降0.4個百分點(diǎn)，資產(chǎn)總額同比增長21.3%。另外，服務(wù)于農(nóng)村和小微企業(yè)發(fā)展的非銀行業(yè)地方金融組織數(shù)量較快增長，至2012年年末全省已批準(zhǔn)成立小額貸款公司484家，其中已掛牌

6、營業(yè)430家。1.2證券業(yè)現(xiàn)狀表3為2007-2012年年度云南省證券業(yè)基本情況。云南省上市公司截止目前共28家，5年來共增加1家上市公司，市價總值也隨著經(jīng)濟(jì)波動而大幅度變化，2008年最低僅有1123.4億元，2010年最高，市值為2777.68億元，截止2012年底，市值為1988.5億元，同比減少2.1%，降幅較上年大幅收窄。大部分上市公司的盈利能力與發(fā)達(dá)省份的上市公司相比較依舊較差，在全國各個大中型城市中，處于中等偏下的水平。另外，證券累計成交量從2009年開始年年下滑，到2012年，成交量下滑3500億元左右，證券市場疲軟。1.3保險業(yè)現(xiàn)狀云南省保險業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長，發(fā)展水平逐年提升，

7、保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，涉農(nóng)服務(wù)力度加大，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如表4(云南省保費(fèi)收入和賠款給付)及如圖1統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，云南省保費(fèi)收入逐漸增加，特別是2004年后保費(fèi)規(guī)模急速上漲，保險覆蓋面不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收入從1997年的31.59億，到2012年增加為271.3億，翻了約9倍，賠款及給付支出也增多。2012年末，云南省保險賠付支出首次突破百億元，其賠付率為36.9%，而1997年僅為10.07%;保險公司分支機(jī)構(gòu)達(dá)到32家，較2004增加19家;保險業(yè)資產(chǎn)總額441.2億元，保險業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能作用得到有效發(fā)揮。另外涉農(nóng)服務(wù)力度加大，2012年云

8、南省保險業(yè)共提供涉農(nóng)風(fēng)險保障1303.2億元，比上年增加128.9億元;農(nóng)業(yè)保險賠付支出4.1億元，同比增長44.1%，受益農(nóng)戶達(dá)44.1萬戶，農(nóng)業(yè)保險品種已基本覆蓋全省主要農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。而從保險密度及保險深度角度來看，云南省2012年保險密度為585.8元/人，隨著人們收入水平的不斷提升，各省各地區(qū)的保險密度也在不斷提高，中國保險密度2007年達(dá)532.4元/人，2012年過保險密度為1046.64元/人，與發(fā)達(dá)國家差距更遠(yuǎn)，美國1975年保險密度為494.8美元，1985年達(dá)到1256.8美元，根據(jù)匯率兌算，目前云南省的保險密度僅達(dá)到美國70年代水平。同時2012年云南省保險深度為2.6%

9、，保險深度遠(yuǎn)低于世界平均水平。二、云南省金融業(yè)存在的問題盡管近年來，云南省金融行業(yè)整體上發(fā)展不錯，特別是作為中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建立的橋頭堡;和前沿陣地;，中國通往南亞、東南亞的窗口和門戶，云南經(jīng)濟(jì)和金融都加速發(fā)展，但其發(fā)展與科學(xué)發(fā)展觀的要求還有差距，云南金融發(fā)展支撐全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的基礎(chǔ)還不牢固，仍存在以下幾點(diǎn)問題。2.1省內(nèi)銀行競爭力低，發(fā)展緩慢，產(chǎn)品、服務(wù)單一化在云南省，銀行作為金融業(yè)主體，雖然市場競爭的日趨激烈和幾大國有銀行股份制改革步伐的加快，但是，截止12年底外資銀行僅4家入駐云南市場，銀行的管理和經(jīng)營需更進(jìn)一步深化，較為傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)依舊是各種銀行類金融機(jī)構(gòu)之間的競爭焦點(diǎn)，而像中

10、間業(yè)務(wù)這類銀行經(jīng)營的新增長點(diǎn)上的研發(fā)水平仍然不夠，而且在城市各個角落地毯式;地鋪設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是各大商業(yè)銀行慣用手段，仍然存在經(jīng)營成本偏高，規(guī)模收益偏低的局面。其次，較弱的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、不健全的金融服務(wù)功能和缺乏靈活性的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制，導(dǎo)致各銀行推出產(chǎn)品及服務(wù)比較單一，由此可見，我省銀行營銷中存在著的不少亟待解決的問題。2.2證券市場發(fā)展相對滯后以銀行貸款為間接融資方式是云南省一大特點(diǎn)，而用于直接融資的證券市場占比非常小。這樣造成間接融資與直接融資之間的結(jié)構(gòu)比例不均衡，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨過度的金融風(fēng)險，并沒有分散金融系統(tǒng)內(nèi)部的風(fēng)險。其次，云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展本就較落后，中小企業(yè)發(fā)展非常緩慢，強(qiáng)大的市

11、場競爭能力是大部分企業(yè)所缺乏的，同時，符合上市資格的公司又不是太多，在證券市場上籌集資金的能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他發(fā)達(dá)省份。再者，與其他發(fā)達(dá)省份相比云南省股票和債券的融資比重偏低，其證券市場的發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)增長。因此，資本市場的風(fēng)險管理水平不僅從整體上被限制了，而且公司治理作用的發(fā)揮也受到了影響，導(dǎo)致資源配置效率被降低。2.3保險市場發(fā)展相比落后盡管云南保險業(yè)發(fā)展勢頭良好，發(fā)展水平逐年提升，涉農(nóng)服務(wù)力度加大，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。但是該市場的發(fā)展仍然沒有達(dá)到成熟的階段，還存在些許問題。第一，隨著保險市場的擴(kuò)大逐年增加，保險從業(yè)人員市場勞動力供給小于需求，導(dǎo)致從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，存在銷售誤導(dǎo)等問題，誤導(dǎo)

12、了消費(fèi)者對保險的了解和認(rèn)同，阻礙保險業(yè)的發(fā)展。第二，保險產(chǎn)品同質(zhì)性非常高，市場競爭更多以價格競爭為主，監(jiān)管不到位，一些小型保險公司出現(xiàn)惡性競爭;，擾亂保險市場正常秩序。其次，創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品開發(fā)遠(yuǎn)不能滿足不同層次消費(fèi)者的需求。2.4金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展相對落后的制約，云南經(jīng)濟(jì)的外向度偏低，盡管經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，金融業(yè)也快速發(fā)展，但是在一定程度上，金融機(jī)構(gòu)的組成結(jié)構(gòu)及金融發(fā)展還是匹配不上經(jīng)濟(jì)增長的態(tài)勢。到2012年底，云南省外資金融機(jī)構(gòu)依然不多，僅有4家外資銀行入駐。證券公司從2007年來一直只有2家，而上市公司從2007年到2012年

13、僅增加2家，說明云南省的金融發(fā)展相比經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常緩慢，這有可能會對今后云南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)影響。三、促進(jìn)云南省金融發(fā)展的對策3.1實(shí)施金融扶持政策，大力發(fā)展本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)云南省資金來源匱乏，金融發(fā)展滯后，來靠財政投入的單一投資制度不足以支持云南省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面，通過地方金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度改革的深化，地方金融實(shí)力的壯大，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的整合，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的強(qiáng)化，約束機(jī)制的完善來推動國有商業(yè)銀行深化改革，支持股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平，從而能有效促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的高度重視，政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和完善，新型農(nóng)村金融服務(wù)體系的建立，將能構(gòu)

14、建一個完善的金融市場體系。同時，推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展還需要與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人民銀行共同做好防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。3.2合理規(guī)劃金融產(chǎn)業(yè)布局第一，云南應(yīng)把握住橋頭堡建設(shè)和國家新一輪西部大開發(fā)的重大歷史時機(jī)，把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主線，積極推進(jìn)城市化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化戰(zhàn)略，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，破解資源環(huán)境約束，提高生態(tài)保障能力，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力提高五大支柱產(chǎn)業(yè)-生物資源產(chǎn)業(yè)、煙草產(chǎn)業(yè)、有色金屬產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)和電力產(chǎn)業(yè)的競爭力。把非戰(zhàn)略性投資領(lǐng)域?qū)Ψ菄兄平?jīng)濟(jì)全面開放，激勵非國有經(jīng)濟(jì)投資主體拓寬投資領(lǐng)域，在更寬泛的產(chǎn)業(yè)空間內(nèi)形成與國有制經(jīng)濟(jì)互為開放的分工協(xié)作關(guān)系使之成為可能。第二，通過高效利

15、用金融機(jī)構(gòu)資金和發(fā)掘潛在資金，并且引導(dǎo)好資源配置，提高企業(yè)以及項(xiàng)目建設(shè)的資金凝聚力。第三，股權(quán)交易市場大力發(fā)展，拓寬金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，增強(qiáng)中小企業(yè)信貸服務(wù)和金融優(yōu)惠政策。第四，加大對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)效率最大化。3.3提升銀行競爭力銀行的管理和經(jīng)營需更進(jìn)一步深化，學(xué)習(xí)和借鑒西方商業(yè)銀行的市場營銷理念，并積極的探索市場營銷方法，進(jìn)行市場細(xì)分，不斷推出特色服務(wù);緊跟金融動態(tài)，推出形式多樣，內(nèi)容豐富的金融理財產(chǎn)品等等。從而提升當(dāng)?shù)劂y行競爭力。其次，政府需要提高金融市場的開放程度，創(chuàng)造外資銀行進(jìn)駐的條件，鼓勵國內(nèi)外投資銀行在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加速金融機(jī)構(gòu)多元化

16、，提高云南省金融發(fā)展的速度。同時，引入競爭機(jī)制，加大銀行間市場競爭力，提高金融系統(tǒng)資金的運(yùn)用效率。最后，學(xué)習(xí)研究外資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、金融服務(wù)工具和高質(zhì)量的服務(wù)方式，從而提升原有金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量等。3.4加快保險業(yè)的發(fā)展重視和發(fā)揮保險業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的作用保險行業(yè)一直在金融業(yè)中占有比較重要的地位，云南省也不例外。隨著迅猛增長的經(jīng)濟(jì)，云南省人均收入一直上漲，人們的生活質(zhì)量也逐年提高，同期反應(yīng)出來還有人們的保險意識也逐漸增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)加速增長的帶動下使得云南省保險業(yè)發(fā)展較快。然而面對保險行業(yè)所暴露出來的問題，我們?nèi)匀恍枥^續(xù)完善。3.4.1加大對保險從業(yè)人員的輸出和提升保險從業(yè)人員綜合素質(zhì)由于保險行

17、業(yè)的特殊屬性，涉及行業(yè)的層面較為廣泛，需求大量各種專業(yè)的人才。同時，保險行業(yè)有是一個特殊的服務(wù)行業(yè)，它又是一個專業(yè)性很強(qiáng)行業(yè)，這就需要從業(yè)人員具備更強(qiáng)的綜合素質(zhì)和專業(yè)知識。第一，完善保險專業(yè)在大學(xué)中的培養(yǎng)體系，一方面，在各大高校(特別是實(shí)踐性高校)中加設(shè)保險學(xué)相關(guān)專業(yè)，擴(kuò)大招生。另一方面，加大教學(xué)培養(yǎng)力度，教學(xué)中在學(xué)習(xí)理論知識的基礎(chǔ)上，需更多考慮結(jié)合保險實(shí)踐，增加其與崗位需求的匹配度。第二，在保險業(yè)內(nèi)建立起一套保險從業(yè)人員的培訓(xùn)系統(tǒng)，對保險從業(yè)人員做定期培訓(xùn)及考試，保證保險從業(yè)人員對保險產(chǎn)品及知識的熟悉度。3.4.2提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，開發(fā)和推行強(qiáng)制保險隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活環(huán)境復(fù)雜化，面臨的風(fēng)

18、險越來越多，保險的需求也多樣化，提升保險市場的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新能力，對提高云南市場保險密度和保險深度是非常重要的舉措之一。其次，雖然大家的生活水平有很大的提高，保險意識及購買能力也變強(qiáng)，但相比來說，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，很多單位、團(tuán)體及個人在面對風(fēng)險時，總抱有僥幸心理，沒有防范意識，所以對一些普遍存在的風(fēng)險或者對某些集中群體應(yīng)由政府牽頭推出強(qiáng)制性保險，如學(xué)平險;，航意險;，醫(yī)療責(zé)任險;等，在發(fā)生事故時，特別是重大事故時，一方面被保險人能由保險公司提供物質(zhì)上的補(bǔ)償，減輕風(fēng)險發(fā)生時的傷害，另一方面，提升社會穩(wěn)定性。3.4.3加強(qiáng)監(jiān)管一方面，各家保險公司應(yīng)加大自查力度，加強(qiáng)防范銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。另一方面，

19、保監(jiān)局可以建立消費(fèi)者投訴和咨詢渠道，對存在消售誤導(dǎo)的個人及公司進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰。并加強(qiáng)對整個保險市場的監(jiān)管，防范惡性競爭;的出現(xiàn)，擾亂保險市場正常秩序。逐漸改變?nèi)藗儗ΡｋU業(yè)的理解和提升人們的保險意識，形成良性循環(huán)。四、結(jié)論由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展相對落后的制約，云南經(jīng)濟(jì)的外向度偏低。通過對云南省金融業(yè)中銀行、證券、保險三大行業(yè)分別進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)盡管云南經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，金融業(yè)也快速發(fā)展，但與其他發(fā)達(dá)省份相比是在一定程度上，金融發(fā)展還是匹配不上經(jīng)濟(jì)增長的態(tài)勢，其金融業(yè)活躍程度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融市場仍處于初級發(fā)展階段。如銀行業(yè)雖不良資產(chǎn)在下降，資產(chǎn)總額在上升，從業(yè)人員也在

20、增加，但總的來說，仍存在發(fā)展慢，產(chǎn)品單一的情況。另外，整個證券市場發(fā)展相對是滯后的，一方面上市公司數(shù)量增長少，其次市值和盈利能力相對較差，證券累計成交量也在下滑，證券市場出現(xiàn)疲軟。相對而言，保險市場發(fā)展得更好，整個云南省保險業(yè)規(guī)模增長平穩(wěn)，分支機(jī)構(gòu)和保費(fèi)收入增幅較大，以及農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)也在增加。但仍然存在產(chǎn)品同質(zhì)化，從業(yè)人員綜合素質(zhì)不高等問題，以及整個云南保險市場保險密度和深度都低于其他發(fā)達(dá)省份。對此，本文提出了一些建議，為云南省探索一條符合自身情況的金融發(fā)展之路提供一定的理論基礎(chǔ)。參考文獻(xiàn)：1米建國，李建偉.我國金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的理論思考與實(shí)證分析J.管理世界(月刊)，2002，04：23，30.2艾洪德，徐明圣，郭凱.我國區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實(shí)證分析J.財經(jīng)問題研究，2004，07：26.3程明高.金融發(fā)展影響經(jīng)濟(jì)增長的機(jī)理分析-從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)和交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)角度所做的解釋J.財貿(mào)經(jīng)濟(jì)，199