商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)個(gè)人總結(jié)

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)個(gè)人總結(jié).Bgs484 display:none; 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)個(gè)人總結(jié)20xx 年 9 月 7 日至 9 日，我和同事們一起接受了為期三 天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務(wù)的全面培訓(xùn)，包括：商業(yè)銀行 信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等。作為一個(gè)不 太了解銀行業(yè)務(wù)的新手，我非常感謝公司給我提供的這個(gè)寶 貴的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。因此，在這三天時(shí)間里，我盡自己所能努力 的吸收老師們教授的內(nèi)容，并主動(dòng)向老師提問，以更好的理 解和掌握相關(guān)知識(shí)?，F(xiàn)將我對(duì)本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的感受和體 會(huì)總結(jié)如下：一、全面的學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)1. 信貸管理 眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也 是商

2、業(yè)銀行主要的收入來源和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此，信貸 管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的管理工作。內(nèi)容主要包括：信 貸業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品 本 文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)分 析，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深入到了 細(xì)節(jié)，可以說是比較全面和透徹。2. 票據(jù)業(yè)務(wù) 票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著 手，分別闡述了第一種票據(jù)的功能，并提出了它們的相同點(diǎn) 和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每一種票據(jù)在實(shí)際情況 下的應(yīng)用，并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例 如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。3. 零售業(yè)務(wù) 零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過

3、各種服務(wù)渠道直接向居民 個(gè)人銷售金融商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)，其客戶具有分散化、需求 差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培訓(xùn)老師從銀行零售 業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略以及市場(chǎng)營(yíng) 銷等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。4. 國(guó)際業(yè)務(wù)此次培訓(xùn)我最看重的就是國(guó)際業(yè)務(wù)這堂課，因?yàn)楫?dāng)前我 已經(jīng)被分配到福州商行的國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目組中，但苦于不懂業(yè) 務(wù)，所以對(duì)這方面的業(yè)務(wù)知識(shí)的需求是非常迫切的。國(guó)際業(yè) 務(wù)主要指國(guó)際結(jié)算，國(guó)際結(jié)算是研究不同國(guó)家當(dāng)事人之間因 各種往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學(xué) 科，包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務(wù)。培訓(xùn)老師用生動(dòng) 例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù) 非

4、常復(fù)雜，每一項(xiàng)結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時(shí)間，短 短的一下午講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比如對(duì)信用證的使用還不是 很了解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步了 解該業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。二、通過對(duì)比學(xué)習(xí)較為深刻的體會(huì)到了本次培訓(xùn)的意義 以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我們公司針對(duì)的 客戶群基本上都是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習(xí)的過程 中自然而然的把我所了解的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理 和國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了一下對(duì)比，結(jié)果發(fā)現(xiàn) 了一些問題：與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸業(yè) 務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正是我國(guó)商業(yè)銀 行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)比例較高的一個(gè)原因。 比

5、如，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面普遍具備了 形式上的完備性，有信貸經(jīng)營(yíng)部門 （信貸部 ） 、信貸管理部門 （風(fēng)控部 ）和信貸審批部門 （審批部 ） ，并承擔(dān)各自不同的職責(zé)， 似乎可以做到審貸分離、控制風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上的情況是，不 良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是，制 度規(guī)范沒有做到細(xì)化，各方面的職責(zé)不能相互制衡，不同職 能部門員工的績(jī)效考核不能激勵(lì)其職責(zé)的實(shí)施。而在國(guó)外先 進(jìn)銀行的信貸管理組織架構(gòu)中，信貸經(jīng)營(yíng)和審批合并成為一 個(gè)部門即信貸業(yè)務(wù)部門，涵蓋市場(chǎng)開拓、信貸分析與信貸審 批的職能，通過事業(yè)部制和共同承擔(dān)利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)審貸不分 離，從而進(jìn)行垂直化的集中管理 ; 并增加

6、獨(dú)立的操作營(yíng)運(yùn)中 心，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門、信貸 控制部門和信貸操作營(yíng)運(yùn)部門都有詳細(xì)的有關(guān)部門職能、崗 位職責(zé)和匯報(bào)關(guān)系的規(guī)定，具體、細(xì)致、具有可操作性又保 證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發(fā)并 完成信貸調(diào)查 ; 其次由信貸分析人員負(fù)責(zé)檢查評(píng)級(jí)、編寫信 貸業(yè)務(wù)分析報(bào)告供審批人員參考 ; 再次按權(quán)限不同分級(jí)進(jìn)行 審批 ; 最后對(duì)于經(jīng)審批通過的授信項(xiàng)目，由負(fù)責(zé)放款職能的 人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、 條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時(shí)貸款客戶是否 滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，并在放款后負(fù) 責(zé)與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)

7、控。相比之下，我國(guó)商業(yè) 銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營(yíng)銷人員，又是分析人員， 還可能是放款人員，一人身擔(dān)數(shù)職，不能達(dá)到專業(yè)化和控制 操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。同樣可對(duì)比的方面有很多。與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó) 商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和提 高。國(guó)外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀實(shí)踐成果給我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改 革和發(fā)展指明了方向，這一過程可能很快就會(huì)到來。我想本次培訓(xùn)的目的不僅僅是讓我們了解我國(guó)銀行現(xiàn) 有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務(wù)未來 的發(fā)展方向。 當(dāng)時(shí)機(jī)來臨的時(shí)候， 我們能夠主動(dòng)的把握機(jī)會(huì)， 勝任市場(chǎng)的要求。三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和挖掘技術(shù)在銀行中的 應(yīng)用在本次培訓(xùn)中，我

8、多次聽到講授不同業(yè)務(wù)的培訓(xùn)老師談到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的重要性。誠(chéng)然，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為 中心的時(shí)代發(fā)展到了以客戶為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來越多的決策都需要 依據(jù)客戶的信息來進(jìn)行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有 序的排列和歸置，并滿足各種統(tǒng)計(jì)的需求進(jìn)行決策支持，這 顯然是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)可以發(fā)揮的作用。就目前而言，商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息 系統(tǒng)，我認(rèn)為主要有以下幾方面：1. 經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)績(jī)效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績(jī)管理、資產(chǎn)負(fù)債 管理等方面，它從控制成本、增加效益目標(biāo)出發(fā)，在資金成 本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績(jī)效掛鉤、工作流程、客戶服 務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行診斷分析，來調(diào)整各個(gè)

9、業(yè)務(wù)部門的 結(jié)構(gòu)布置，減縮中間管理環(huán)節(jié)，優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu)，并且開展全 面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學(xué)合理，避 免因市場(chǎng)調(diào)查不夠而做出錯(cuò)誤的投入。2. 營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)。營(yíng)運(yùn)分析管理系統(tǒng)將銀行面對(duì)市場(chǎng)的系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)信息進(jìn) 行匯總和分析處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對(duì)外部市場(chǎng)營(yíng)運(yùn) 狀況的分析結(jié)果，有存取款的結(jié)構(gòu)分析、利率對(duì)存取款結(jié)構(gòu) 的影響、貸款營(yíng)運(yùn)量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分 析、風(fēng)險(xiǎn)分析等，這些分析結(jié)果對(duì)銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、增 加市場(chǎng)服務(wù)手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對(duì)產(chǎn)品結(jié) 構(gòu)提出調(diào)整。3. 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)?？蛻絷P(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務(wù)量分析、客戶貢獻(xiàn)度 分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

10、、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對(duì)客 戶的分類評(píng)價(jià)。這種管理常見于各個(gè)行業(yè)，而不是銀行業(yè)所 獨(dú)有的。4. 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、 擔(dān)保管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。特別值得注意的是， 9 采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建設(shè)管理信息 系統(tǒng)時(shí)，銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的管理者和開發(fā)者都應(yīng)該明確信 息系統(tǒng)的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿足當(dāng)前的 傳統(tǒng)管理，也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制，應(yīng)該結(jié)合業(yè)務(wù) 發(fā)展的規(guī)劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門參與管理信 息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。四、為我加入國(guó)際結(jié)算項(xiàng)目?jī)?chǔ)備了必需的基礎(chǔ)知識(shí) 經(jīng)過我在公司兩個(gè)月以來的切身體會(huì)和這次為期三天 的全面業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我切實(shí)的感受到熟悉銀行業(yè)務(wù)對(duì)一個(gè)軟件 開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不了解銀行業(yè)務(wù)的流 程，就很難開發(fā)出合適的銀行軟件，更別說未來會(huì)成為此領(lǐng) 域的專家了。當(dāng)然，我非常清楚，短短三天的集中培訓(xùn)，并不能使我 真正全面、透徹、系統(tǒng)的理