銀行支行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

1、關(guān)于銀行市中心支行開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知各分支行、市行營(yíng)業(yè)部：根據(jù)中國(guó)銀行市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)（大銀反洗錢現(xiàn)檢字11號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱通知書(shū)）精神，銀行市中心支行將于年11月2日至11月6日，對(duì)分行及部分分支行開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。為貫徹落實(shí)銀行精神，做好銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將通知書(shū)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)各單位認(rèn)真做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作，確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查順利完成。一、檢查內(nèi)容和范圍（一）檢查內(nèi)容1、內(nèi)控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。（2）是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估操作流程是

2、否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。2、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行（1）是否在高級(jí)管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開(kāi)展。（2）本機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。（3）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過(guò)必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。3、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存（1）是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)

3、等級(jí)；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。（2）在為客戶提供開(kāi)立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度情況。（4）對(duì)已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶身份重新識(shí)別。（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。4、大額和可疑交易報(bào)告（1）大額和可疑交易報(bào)

4、告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問(wèn)題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。（2）對(duì)于我國(guó)有關(guān)部門和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。（3）重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。5、反洗錢培訓(xùn)和宣傳（1）是否扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。（2）是否積極主動(dòng)地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面業(yè)務(wù)（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。（2）對(duì)于持有

5、多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（3）委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。（4）是否對(duì)特約商戶有效開(kāi)展客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)。（5）銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、atm等非面對(duì)面業(yè)務(wù)過(guò)程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。7、其他反洗錢義務(wù)履行情況。（二）檢查范圍：年1月1日至年6月30日二、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)間年11月2日至11月6日三、須提供數(shù)據(jù)、資料（一）由信息科技部提供的資料2008年2季度、年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為excel格式，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號(hào)、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素

6、。如銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供年1月1日至年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。（二）由運(yùn)行管理部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、檢查期間的會(huì)計(jì)憑證；2、個(gè)人客戶開(kāi)戶檔案資料；3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；4、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；5、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；6、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（三）由銀行卡中心準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、2008年、年上半年銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供年度銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢崗位組

7、織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；4、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；5、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（四）由電子銀行部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、2008年、年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需要提供年度網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；4、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；5、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（五）由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場(chǎng)檢查要求提供的資料1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控

8、制措施；2、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；3、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表；4、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。（六）由相關(guān)分支行提供的資料1、開(kāi)銷戶登記簿及對(duì)公開(kāi)戶檔案；2、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；3、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表（包括分支行及所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）；4、年-年涉及反洗錢工作行級(jí)會(huì)議記錄； 5、年-年年度反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。四要求(一) 高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來(lái)，銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對(duì)其他行開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查中，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，未認(rèn)真履行職責(zé)等問(wèn)題，實(shí)施了較嚴(yán)厲的處罰決

9、定，包括行政處罰和經(jīng)濟(jì)處罰。因此各單位要對(duì)檢查工作高度重視，嚴(yán)格按照銀行通知書(shū)要求，全力配合銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時(shí)請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門指定一名專業(yè)負(fù)責(zé)人作為本次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作聯(lián)系人，主要負(fù)責(zé)做好檢查前的各項(xiàng)前期準(zhǔn)備、資料報(bào)送工作，以及檢查期間與銀行檢查組及市行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請(qǐng)于10月16日?qǐng)?bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。（二）認(rèn)真做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務(wù)資料的匯總。由于我行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量非常大，而銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查要求業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)采集的時(shí)間較緊，請(qǐng)各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實(shí)，指定專人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料的匯總，嚴(yán)格按照時(shí)間

10、要求做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，確保各項(xiàng)資料的完整性和準(zhǔn)確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報(bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。如銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查需提供年1月1日至年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，請(qǐng)相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時(shí)提供。（三）各分支行應(yīng)指定一名副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本次反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)將通知在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實(shí)各部門職責(zé)，督促相關(guān)部門認(rèn)真做好各項(xiàng)資料的前期準(zhǔn)備工作，確保在檢查組入場(chǎng)前準(zhǔn)備完整、設(shè)專人保管存放待查。執(zhí)行過(guò)程中如有疑問(wèn)，請(qǐng)及時(shí)與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。聯(lián)系人：房愛(ài)菊 辛玉君 聯(lián)系電話：82378279 郵箱地址

11、：反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/icbc,附件：中國(guó)銀行市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)（大銀反洗錢現(xiàn)檢字8號(hào)） 市分行內(nèi)控合規(guī)部 二九年十月十四日抄送：運(yùn)行管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部附件：中國(guó)銀行市中心支行現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)大銀反洗錢現(xiàn)檢字11號(hào)中國(guó)工商銀行市分行：根據(jù)中華共和國(guó)反洗錢法、中國(guó)銀行法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于年11月2日至11月6日對(duì)你單位及所屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。一、 檢查組成員二、 被查業(yè)務(wù)時(shí)間跨度年1月1日至年6月30日三、檢查內(nèi)容（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性1、是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身

12、份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。2、是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估操作流程是否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。（二）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行1、是否在高級(jí)管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開(kāi)展。2、本機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。3、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過(guò)必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。（三）客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交

13、易記錄保存1、是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。2、在為客戶提供開(kāi)立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度情況。4、對(duì)已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶

14、身份重新識(shí)別。5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。（四）大額和可疑交易報(bào)告1、大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問(wèn)題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。2、對(duì)于我國(guó)有關(guān)部門和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。3、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。（五）反洗錢培訓(xùn)和宣傳1、是否扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。2、是否積極主動(dòng)地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面業(yè)務(wù)1

15、、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。2、對(duì)于持有多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。3、委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。4、是否對(duì)特約商戶有效開(kāi)展客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)。5、銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、atm等非面對(duì)面業(yè)務(wù)過(guò)程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（七）其他反洗錢義務(wù)履行情況四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：（一）電子數(shù)據(jù)1、請(qǐng)你單位提取年1月1日至年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號(hào)、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素；2、檢查期間你單位報(bào)送的反洗錢大額交易和可