商業(yè)銀行業(yè)務(wù)新領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)新領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融各位來(lái)賓、女士們、先生們、朋友們：各位嘉賓下午好！今天很高興參加這次由浦東新區(qū)政府牽頭發(fā)起的“供應(yīng)鏈物流與金融服務(wù)研討會(huì)”，非常感謝新區(qū)政府為深圳發(fā)展銀行、美國(guó)供應(yīng)鏈管理協(xié)會(huì)上海分會(huì)，以及在座的各位嘉賓提供了這么好的一個(gè)機(jī)會(huì)，來(lái)共同參與這場(chǎng)思想交流的盛會(huì)。本次論壇的主題是“供應(yīng)鏈物流與金融服務(wù)”，不僅是從一個(gè)全新的視角審視與切入現(xiàn)代物流，更重要的是要探討在供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)背景下，金融與物流兩大產(chǎn)業(yè)如何互動(dòng)合作，搭建更具便利性、更高附加值的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，為廣大企業(yè)、為供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)增強(qiáng)服務(wù)能力，擴(kuò)大供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)、物流公司和銀行的成長(zhǎng)空間。美國(guó)供應(yīng)鏈管理協(xié)會(huì)和在座的物流

2、行業(yè)的專家，對(duì)供應(yīng)鏈的發(fā)展和設(shè)計(jì)等方面都有著深入的研究和獨(dú)到的見(jiàn)解，我今天主要向各位介紹“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”，包括三部分內(nèi)容：深發(fā)展服務(wù)供應(yīng)鏈的金融實(shí)踐，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融的領(lǐng)先性及其現(xiàn)實(shí)社會(huì)價(jià)值；深發(fā)展創(chuàng)新和實(shí)踐供應(yīng)鏈金融的動(dòng)因，以及未來(lái)的目標(biāo)與愿景。與各位分享深圳發(fā)展銀行長(zhǎng)期以來(lái)積極探索和實(shí)踐服務(wù)供應(yīng)鏈、創(chuàng)新和發(fā)展供應(yīng)鏈金融過(guò)程中形成的階段性成果和體會(huì)。 首先向各位介紹深發(fā)展探索和服務(wù)供應(yīng)鏈的金融實(shí)踐。順應(yīng)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)為供應(yīng)鏈協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，深發(fā)展“供應(yīng)鏈金融”應(yīng)時(shí)而生。（一）供應(yīng)鏈全景圖對(duì)于供應(yīng)鏈上任何節(jié)點(diǎn)的企業(yè)，深發(fā)展“供應(yīng)鏈金融”提供了多項(xiàng)可以視自身交易細(xì)節(jié)選擇的業(yè)務(wù)品種。企業(yè)在供應(yīng)鏈

3、中的角色是多維的，比如石化廠，在原油貿(mào)易供應(yīng)鏈中是終端產(chǎn)品生產(chǎn)商（購(gòu)買(mǎi)原油生產(chǎn)成品油或?yàn)r青），在化工產(chǎn)品貿(mào)易供應(yīng)鏈中又充當(dāng)了原材料供應(yīng)商的角色。我們可以根據(jù)其具體交易來(lái)選用合適的產(chǎn)品。深發(fā)展針對(duì)供應(yīng)鏈上各類企業(yè)，全面整合貿(mào)易融資產(chǎn)品?！吧畎l(fā)展供應(yīng)鏈金融”品牌旗下整合了涵蓋應(yīng)收、預(yù)付和存貨全程供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，橫跨國(guó)內(nèi)、國(guó)際與離岸三大貿(mào)易領(lǐng)域的數(shù)十項(xiàng)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，和以離岸網(wǎng)銀為主打的電子結(jié)算產(chǎn)品，統(tǒng)一歸集為貿(mào)易融資供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合，并且仍在持續(xù)不斷地創(chuàng)新、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品和新服務(wù)。深發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品例舉。產(chǎn)品簡(jiǎn)介（一）保理案例案例分享一：通知方式因您而變，有效突破買(mǎi)方障礙全球500強(qiáng)沃爾瑪百貨有限公司

4、每年在中國(guó)采購(gòu)金額超過(guò)180億美元，2006年，我行深圳分行與沃爾瑪（中國(guó)）投資有限公司（下稱“沃爾瑪”）就保理業(yè)務(wù)合作進(jìn)行了探討，并由沃爾瑪提供了該公司與其它銀行合作的保理服務(wù)框架協(xié)議，開(kāi)始與沃爾瑪保理合作，雖然協(xié)議中沃爾瑪不保證回款賬戶的唯一性，但根據(jù)我行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和調(diào)查信息顯示沃爾瑪已經(jīng)形成了事實(shí)上鎖定回款賬戶的貿(mào)易習(xí)慣和管理體系，回款路徑有保障，同意采用該協(xié)議文本作為國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的明示通知方式，認(rèn)定沃爾瑪?shù)谋＠矸?wù)框架協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式為我行保理業(yè)務(wù)明示通知的一種，經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的試運(yùn)行，成功開(kāi)拓沃爾瑪供應(yīng)商兩戶，合計(jì)保理業(yè)務(wù)授信額度人民幣1470萬(wàn)元，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。案例分

5、享二：融資方式豐富多樣，全面滿足客戶需求案例分享三：收費(fèi)方式富有彈性，助您合理控制成本產(chǎn)品簡(jiǎn)介（二）貨押業(yè)務(wù)（二）.1 以鋼鐵行業(yè)為例的先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)流程（二）.2 以鋼鐵行業(yè)為例的先票后貨擔(dān)保提貨模式業(yè)務(wù)流程（二）.3 深發(fā)展合作方案特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)以汽車(chē)供應(yīng)鏈金融為例產(chǎn)品簡(jiǎn)介（三）票據(jù)池融資案例接下來(lái)我講一下第二部分的內(nèi)容：深發(fā)展供應(yīng)鏈金融的領(lǐng)先性及其現(xiàn)實(shí)社會(huì)價(jià)值。第一點(diǎn)，首先談一談供應(yīng)鏈金融的主要涵義。貿(mào)易融資是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，談到供應(yīng)鏈金融，我們很自然地要提到巴塞爾新資本協(xié)議（2004年6月版）關(guān)于貿(mào)易融資的相關(guān)定義：貿(mào)易融資是指在商品交易中，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易（如

6、原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收帳款等資產(chǎn)的融資。借款人除商品銷售收入作為還款來(lái)源，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并且在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，因此其本身沒(méi)有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資的結(jié)構(gòu)化特性旨在彌補(bǔ)借款人較低的信用等級(jí)。融資的風(fēng)險(xiǎn)主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能，而不是借款人本身的信用等級(jí)。供應(yīng)鏈的定義供應(yīng)鏈?zhǔn)侵府a(chǎn)品生產(chǎn)和流通過(guò)程中所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等成員通過(guò)與上游、下游成員的連接 組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。也即是由物料獲取、物料加工、并將成品送到用戶手中這一過(guò)程所涉及的企業(yè)和企業(yè)部門(mén)組成的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。 “供應(yīng)鏈金融”

7、可以說(shuō)是巴塞爾新資本協(xié)議的本土實(shí)踐成果，從理論上，我們的理解是，基于對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特點(diǎn)及商品交易細(xì)節(jié)的把握，借助核心企業(yè)的信用實(shí)力或單筆商品交易的自償程度，對(duì)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供的全面金融服務(wù)?！吧畎l(fā)展供應(yīng)鏈金融”是指把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財(cái)服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問(wèn)題，并提升整個(gè)供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競(jìng)爭(zhēng)力。 （這個(gè)畫(huà)面是我們對(duì)供應(yīng)鏈金融的形象表達(dá)。水,代表財(cái)富和資金, 郁郁蔥蔥的油菜花代表生機(jī)勃勃的企業(yè)群體,而巨大的水車(chē)就是”供應(yīng)鏈金融”,她將資

8、金源源不斷地輸向企業(yè),滋潤(rùn)并佑衛(wèi)著企業(yè)發(fā)展壯大。所以，我們的宣傳詞是“如水智慧,潤(rùn)澤財(cái)富” 。大家再看畫(huà)面左上角的“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”的logo，這是一個(gè)數(shù)學(xué)符號(hào)“無(wú)限大”的藝術(shù)化表達(dá)，組成這個(gè)鏈條的“星星”，就是供應(yīng)鏈上大小不一的企業(yè)，他們相互依存，共生共榮，循環(huán)往復(fù)，以至無(wú)窮。）“深發(fā)展1+n供應(yīng)鏈金融”應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的金融需求，提供涵蓋供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的全面金融服務(wù)。根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，通過(guò)應(yīng)收、存貨、預(yù)付三個(gè)環(huán)節(jié)提供覆蓋供應(yīng)鏈全程的金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在為供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值：1、借助核心企業(yè)“1”（多為優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)）的信用，盤(pán)活中小企業(yè)“n”的存貨和應(yīng)收

9、帳款，解決預(yù)付資金困難，將資金有效注入到其上下游處于相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，從而解決了供應(yīng)鏈中資金分配不平衡的問(wèn)題，降低供應(yīng)鏈平均的融資成本；2、核心企業(yè) “1”以間接授信替代直接授信，有利于優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，適當(dāng)理財(cái)，提高效益，并強(qiáng)化對(duì)上下游企業(yè)的控制力度；3、有利于供應(yīng)鏈上企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌地位；4、有利于穩(wěn)定上下游購(gòu)、銷關(guān)系，促進(jìn)供應(yīng)鏈良性循環(huán)，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。我們的努力也已經(jīng)得到了社會(huì)各界的認(rèn)可：2006年12月10日，獲深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)；2006年12月11日，獲“最佳中小企業(yè)融資方案”獎(jiǎng)；2006年12月11日，獲2006年度商業(yè)標(biāo)桿；20

10、07年9月16日，獲2007年度最佳商業(yè)模式；2007年10月30日，獲最佳中小企業(yè)服務(wù)獎(jiǎng)；2007年6月，獲國(guó)際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)；2007年11月，獲中小企業(yè)融資特別貢獻(xiàn)大獎(jiǎng)；2007年12月，獲“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”第二點(diǎn)談?wù)劇吧畎l(fā)展供應(yīng)鏈金融”的領(lǐng)先性和專業(yè)性。大家都知道深發(fā)展是國(guó)內(nèi)首家定位貿(mào)易融資專業(yè)發(fā)展的銀行，第一家正式推出“供應(yīng)鏈金融”品牌的銀行。我們的領(lǐng)先性和專業(yè)性主要體現(xiàn)在哪些方面呢？一是審批理念領(lǐng)先，深發(fā)展專門(mén)研發(fā)了針對(duì)“供應(yīng)鏈金融”的信用評(píng)級(jí)辦法和授信管理辦法，解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。與傳統(tǒng)的授信制度相比，“供應(yīng)鏈金融”的信用評(píng)級(jí)和授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)緊扣供

11、應(yīng)鏈商品交易的自償性特點(diǎn)，將主體評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)相結(jié)合，不單純考察授信申請(qǐng)人自身的財(cái)務(wù)報(bào)表和擔(dān)保手段，而是重點(diǎn)考察交易方式、交易商品的價(jià)值、變現(xiàn)能力、自償程度、交易雙方的交易紀(jì)錄、雙方處理交易瑕疵的能力等等。切合了巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于“專業(yè)貸款”和“商品融資”的要求，是巴塞爾新資本協(xié)議的最新本土實(shí)踐，在理念及操作性方面在國(guó)內(nèi)同業(yè)中居于領(lǐng)先地位。二是，在組織上率先建立起自上而下的針對(duì)“供應(yīng)鏈金融”的市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制兩條業(yè)務(wù)線?？傂性O(shè)立貿(mào)易融資部，統(tǒng)籌管理全行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（包括本幣和外幣、在岸和離岸），各分行相應(yīng)成立貿(mào)易融資部。一些業(yè)務(wù)量較大的分行還設(shè)有專門(mén)的“貨押監(jiān)管中心”以滿足貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操

12、作細(xì)節(jié)繁雜、規(guī)范程度高的要求。擁有業(yè)內(nèi)最優(yōu)秀的貿(mào)易融資團(tuán)隊(duì)。三是，建立了國(guó)內(nèi)首個(gè)“貿(mào)易融資信息管理平臺(tái)”，以電子化管理手段規(guī)范“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的操作流程。四是，建立銀行業(yè)與物流業(yè)核心業(yè)務(wù)能力互補(bǔ)的異業(yè)合作模式，牽頭建立供應(yīng)鏈服務(wù)商聯(lián)盟，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前我行已與中外運(yùn)、中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)等超過(guò)100家第三方物流公司簽約，與中華商務(wù)網(wǎng)及多家擔(dān)保公司建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟合作關(guān)系。圍繞共同的供應(yīng)鏈客戶，聯(lián)盟合作方共享客戶、功能互補(bǔ)、合作共贏。五是，以戰(zhàn)略高度推動(dòng)“供應(yīng)鏈金融”發(fā)展。2005年6月，我行正式確立了公司業(yè)務(wù) “面向貿(mào)易融資、面向中小企業(yè)”拓展供應(yīng)鏈金融的方向和策略；2006年5月，

13、正式推出“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”品牌。第三點(diǎn)，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融在滿足供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的金融需求，提供涵蓋供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的全面金融服務(wù)的同時(shí)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。深發(fā)展早在上個(gè)世紀(jì)末就辦理了第一單動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，開(kāi)始了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的嘗試；2003年推出“1+n”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)首家推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)的商業(yè)銀行，涉及糧食、汽車(chē)、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等多個(gè)行業(yè)。截至2008年3月末，全行貿(mào)易融資授信總額達(dá)到913億元，向供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)中各類企業(yè)累計(jì)投入授信超過(guò)790億元，全行現(xiàn)有貿(mào)易融資客戶3193戶，不良率僅為千分之一，資產(chǎn)質(zhì)量良好，綜合效益明顯。供應(yīng)鏈

14、金融業(yè)務(wù)涉及幾乎各行各業(yè)，包括石油、煤炭、紡織、鋼材、家電、糧食、木材、汽車(chē)、有機(jī)化工、有色金屬、紙張等十多個(gè)行業(yè)。廣州分行重點(diǎn)沿著石化、能源、鋼材等產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)營(yíng)；佛山分行在有色金屬、大連分行在糧食產(chǎn)業(yè)、天津分行在煤炭產(chǎn)業(yè)、上海分行在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域也都建立起了領(lǐng)先當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。供應(yīng)鏈金融在取得可喜的經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也獲得了良好的社會(huì)效益。我行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有力地支持、促進(jìn)了供應(yīng)鏈上企業(yè)的成長(zhǎng)。自2003年率先提出“1+n基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融 ”理念并首先在深圳推廣至今，我們已經(jīng)成功幫助數(shù)千家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)成長(zhǎng)?？蛻艨梢栽诒椴既珖?guó)主要城市和物流樞紐的200多家營(yíng)

15、業(yè)機(jī)構(gòu)享受貿(mào)易融資專家服務(wù)。目前，我行與沃爾瑪、富士康、一汽、上汽、鞍鋼等超過(guò)50家核心企業(yè)簽訂了總對(duì)總合作協(xié)議，幫助其理順上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，為這些核心企業(yè)的供應(yīng)穩(wěn)定和銷售增長(zhǎng)做出了積極努力。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的模式為同業(yè)效仿，浦發(fā)、民生、光大、廣發(fā)等銀行也紛紛拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。從而帶動(dòng)和促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和供應(yīng)鏈金融的大發(fā)展。綜上所述，我們不難發(fā)現(xiàn)，深發(fā)展的“供應(yīng)鏈金融”有以下兩個(gè)主要貢獻(xiàn)：（一）注重交易實(shí)質(zhì)，解決了中小企業(yè)融資難題。（二）積極探索商業(yè)銀行立足細(xì)分市場(chǎng)的差異化發(fā)展模式，專注供應(yīng)鏈金融細(xì)分領(lǐng)域的差異化發(fā)展，開(kāi)發(fā)了貫穿離在岸、本外幣、供產(chǎn)銷的貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，形成中小商業(yè)銀行公司金融領(lǐng)域差異

16、化競(jìng)爭(zhēng)的獨(dú)特道路，打破了國(guó)內(nèi)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的格局，對(duì)中小商業(yè)銀行的專業(yè)化發(fā)展起到了示范作用。第三部分講一下深圳發(fā)展銀行率先創(chuàng)新和實(shí)踐供應(yīng)鏈金融的動(dòng)因，以及發(fā)展目標(biāo)和愿景。一是全球經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的模式由企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整和升級(jí)，產(chǎn)品內(nèi)分工改變了傳統(tǒng)的以單個(gè)企業(yè)內(nèi)部分工為基礎(chǔ)的生產(chǎn)組織體系，新的生產(chǎn)組織體系往往包括一個(gè)主導(dǎo)型企業(yè)以及一系列上下游的小企業(yè)，它們共同完成整個(gè)生產(chǎn)及銷售過(guò)程。在微觀企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)層面，已逐漸由企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向以核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，系統(tǒng)最優(yōu)逐步取代環(huán)節(jié)最優(yōu)，企業(yè)聯(lián)盟和戰(zhàn)略協(xié)同日漸成為主導(dǎo)管理模式；競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)變?yōu)槿?/p>

17、何進(jìn)行供應(yīng)鏈管理，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)鏈條的生產(chǎn)和交易成本的最小化。二是供應(yīng)鏈技術(shù)的發(fā)展對(duì)金融服務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)和機(jī)遇。 在貿(mào)易中賒銷的方式比較普遍，總的趨勢(shì)就是把資本需求往供應(yīng)鏈上游去推。比如，沃爾瑪，賒帳貿(mào)易成為它的供應(yīng)鏈主要貿(mào)易方式，靠供應(yīng)商提供營(yíng)運(yùn)資本，這對(duì)它是有利的。但也存在一個(gè)問(wèn)題：其上游企業(yè)、中小企業(yè)融資成本相對(duì)比較高，而且有些時(shí)候不能融資，所以從整個(gè)供應(yīng)鏈角度來(lái)說(shuō)，融資成本可能會(huì)有升高的趨勢(shì)。這就是供應(yīng)鏈發(fā)展最主要的挑戰(zhàn)。 供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的資本成本高于大企業(yè)，勢(shì)必影響中間產(chǎn)品價(jià)格，不解決的話，最后還是會(huì)把成本轉(zhuǎn)嫁給大企業(yè)，整體供應(yīng)鏈體系的資本成本也因此增加。如果能降低供應(yīng)商（大多為中小企業(yè)

18、）的資本成本進(jìn)而降低供貨價(jià)格，那么整體供應(yīng)鏈就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。有效的融資安排可以大大降低融資成本。因此，也對(duì)銀行業(yè)提出了挑戰(zhàn)，銀行在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中必須要充當(dāng)一些新的角色，創(chuàng)造出能夠應(yīng)對(duì)新的供應(yīng)鏈的操作方式，提出新的解決方法；要更準(zhǔn)確評(píng)估供應(yīng)鏈當(dāng)中企業(yè)的信用，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)，降低供應(yīng)鏈的整體成本，幫助企業(yè)提高流動(dòng)資金管理。三是中小企業(yè)融資難日漸成為制約我國(guó)民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)固有的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)與信用特點(diǎn)，決定了其融資困難，并且在國(guó)家配套政策沒(méi)有得到有效落實(shí)、資本市場(chǎng)發(fā)育程度低的環(huán)境下，由于銀行對(duì)市場(chǎng)研究和適應(yīng)性產(chǎn)品研發(fā)不力、制度創(chuàng)新不足的情況下顯得尤為突出。在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中充當(dāng)配套

19、角色的中小企業(yè)，其成長(zhǎng)潛力往往受到核心企業(yè)在資金和商業(yè)信用等方面的擠壓。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)中小企業(yè)貸款基本套用傳統(tǒng)的主體授信的標(biāo)準(zhǔn)，要求其提供抵押或擔(dān)保，這些條件中小企業(yè)很難達(dá)到。而在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟金融市場(chǎng)，中小企業(yè)可從風(fēng)險(xiǎn)投資、（資本市場(chǎng)）股權(quán)融資、政策性銀行貸款或商業(yè)貸款等多個(gè)渠道獲得資金支持。2004年6月修訂通過(guò)的巴塞爾新資本協(xié)議，其中關(guān)于銀行“專業(yè)貸款”、“商品融資”等的規(guī)定，對(duì)基于資產(chǎn)負(fù)債表的主體信用評(píng)級(jí)不足的中小企業(yè)，提出了可供選擇的銀行融資途徑。四是在開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中小商業(yè)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)難以持續(xù)。2007年起國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的全面競(jìng)爭(zhēng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，綜合經(jīng)營(yíng)的大銀行和

20、專注于特定領(lǐng)域發(fā)展的銀行并存。要么做大，要么做成特定細(xì)分市場(chǎng)金融服務(wù)的“隱形冠軍”，中小商業(yè)銀行必須做出抉擇，中小銀行亟需尋求差異化發(fā)展策略與出路。最后，談一談我行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的下一步目標(biāo)和愿景。我們的近期目標(biāo)是打造“金融物流”平臺(tái)，建設(shè)成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商；我們的愿景是建設(shè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的貿(mào)易融資專業(yè)服務(wù)銀行，打造國(guó)內(nèi)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商。具體來(lái)說(shuō)，金融物流平臺(tái)，就是圍繞強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理的協(xié)同戰(zhàn)略聯(lián)盟。如下圖所示，通過(guò)搭建這樣一個(gè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶共享、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、價(jià)值增值和品牌提升等的利益共享。平臺(tái)的構(gòu)成是以銀行為中心的異業(yè)協(xié)作性組織，包括：以銀行為主的資金平臺(tái)、以第三方物流為主的物流平臺(tái)、以

21、社會(huì)資源為主的中介平臺(tái)和以電子商務(wù)為特征的信息平臺(tái)。金融物流市場(chǎng)模擬結(jié)構(gòu)圖：金融物流倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸物流監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)評(píng)估公證擔(dān)保公司行業(yè)協(xié)會(huì)研究機(jī)構(gòu)政府機(jī)構(gòu)工商海關(guān)稅務(wù)客戶客戶融資收款結(jié)算方案運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸流通加工、包裝配送信息拍賣(mài)所謂金融物流，即以銀行為主導(dǎo)，在有效整合異業(yè)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的物流及相關(guān)專業(yè)化資源的基礎(chǔ)上，為客戶提供金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理無(wú)縫對(duì)接的解決方案，并開(kāi)創(chuàng)銀行、銀行合作伙伴和客戶之間的多贏格局。在供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)背景下，金融與物流兩大產(chǎn)業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)互動(dòng)合作，搭建更具便利性、更高附加值的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，為廣大企業(yè)、為供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)增強(qiáng)服務(wù)能力，拓展供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)、物流公司和銀行的成長(zhǎng)空間。憑借金融物流平臺(tái)，可以優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制手段和產(chǎn)品體系，擴(kuò)大發(fā)展空間。國(guó)外很多銀行和物流企業(yè)已經(jīng)在做這方面的努力，如ups通過(guò)收購(gòu)一家銀行發(fā)展自己的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。下一步金融物流合作方向我行接下來(lái)準(zhǔn)備嘗試將非核心業(yè)務(wù)（如貨物監(jiān)管；運(yùn)輸?shù)仍谕撅L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能）外包給合作方，以分散風(fēng)險(xiǎn)，解放人力，擴(kuò)大貨押業(yè)務(wù)的適用行業(yè)范圍；致力于物流相關(guān)資源的整合，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)以單一產(chǎn)品在某些單一領(lǐng)域的服務(wù)，向金融服務(wù)于全供應(yīng)鏈覆蓋的轉(zhuǎn)變，以提供客戶解決方案和產(chǎn)品服務(wù)包方式取代單一產(chǎn)品的服務(wù)方式；借鑒境外物流金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探討基于戰(zhàn)略外包基礎(chǔ)上的質(zhì)物單證化處置模式；構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)，積極引進(jìn)在線融資支持