淺談我國商業(yè)銀行風險管理文化

1、_淺談我國商業(yè)銀行風險管理文化 論文關鍵詞：商業(yè)銀行風險管理風險管理文化 論文摘要：隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風險管理文化發(fā)揮著越來越巨大的作用先進的銀行風險管理文化不僅有助于促進銀行風險管理體系的高效運行，也是我國商業(yè)銀行適應市場經(jīng)濟發(fā)展和提高市場競爭力的需要。如何培育我國商業(yè)銀行的風險管理文化已經(jīng)成為擺在各家銀行面前必須重視的一個大問題。 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務的風險程度必然要遠遠大于其他行!。隨著中國加入wto，中國的銀行業(yè)面臨著國外先進銀行的巨大沖擊，中國銀行業(yè)要想在這場博弈中不被打敗，甚至處于上風，就必須要全方位地提高自己在經(jīng)營管理等各個方面的能力。提高商業(yè)銀行的

2、風險管理水平勢在必衍，而培育、發(fā)展我國商業(yè)銀行的風險管理文化則首當其沖： 一、風險管理文化的含義及重要性 1風險管理文化的含義。所渭風險管理文化是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念、風險管理理念、風險管理行為和風險道德標準等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質(zhì)文化四個層面大力發(fā)展風險文化把風險管理理念貫穿于銀行業(yè)務的整個流程，并內(nèi)化為全行員工的自覺意識和行為習慣，使風險管理機制的作用得到有效發(fā)揮。風險管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風險管理的基礎和前提。 2風險管理文化的重要性。由于風險管理文化具有的滲透性、一致

3、性、激勵性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風險態(tài)度、風險反應（風險信息反饋模式)、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風險管理的經(jīng)營成績效?？梢哉f，如果沒有為所有員廣泛認可并愿意自覺遵守的風險管理文化那么商業(yè)銀行的一切風險管理技術無論是多么地先進，風險管理、內(nèi)部控制制度多么地完善都將是徒勞無功的。 隨著全球金融的大力發(fā)展，我們要認識到樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化對我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要性?，F(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理文化的核心理念是只有控制風險、降低風險才能增加收益。風險管理義化不僅能使銀行全體人員具有一致的共同行為目標，而且還關系到商業(yè)銀行長期的生存與發(fā)展。先進的風險管理文化有助于完善銀

4、行的公司治理，增強部門的風險管理意識，提高全體員工的風險控制能力，從而促進銀行風險管理體系的高效運行。 二、銀行業(yè)目前存在的主要問題 隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布，全球銀行業(yè)進入了全面風險管理時代，風險管理文化發(fā)揮的重要性作用逐漸增強，但目前我國銀行業(yè)在風險管理文化方面還有待提高，主要面臨著如下問題： 1不能正確看待銀行、務發(fā)展和風險管理的關系。在以往的很長一段時間里，擴大業(yè)務發(fā)展成為衡量一個銀行經(jīng)營管理好壞的重要標準。所以一些商業(yè)銀行的領導片面軒、盲目地追求銀行業(yè)務的快速發(fā)展，以此作為自己在職在位的業(yè)績嚴重地忽視了對相關業(yè)務的風險控制，為以后風險事件的發(fā)生埋下r巨大的隱患。也有的銀行過分強調(diào)對

5、風險的控制與管理畏手畏腳，錯誤地認為通過少發(fā)展經(jīng)營業(yè)務來逃避風險，以求達到降低風險的目的：根本沒有深刻理解風險管理的內(nèi)涵，嚴重地阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的腳步： 2員工風險意識薄弱，過于形式化。目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行只是單單將一些標語、領導人的語錄、口號、制度規(guī)章等張貼在銀行內(nèi)部的各個明顯地方或者要求員工熟記，以為這就是營造了風險管理文化，完全是為了應付上級有關部門的檢查，完全使風險管理文化成為一種形式。這嚴重地影響了員工參與風險管理的積極性，使員工對風險管理文化理解不深，不能使全體員工產(chǎn)生一致認同的風險管理文化，不能使風險管理文化成為一種習慣，不能使風險管理文化潛移默化地在全體成員中生根發(fā)芽。 3風

6、險管理文化相關“軟件”落后，缺少高素質(zhì)的風險管理人才。與國外發(fā)達國家的銀行相比較，我國商業(yè)銀行風險管理起步比較晚，我國商業(yè)銀行在風險管理等相關方面還比較落后。我們對于風險管理的研究方法還停留在定性等落后的方法，缺少科學的、系統(tǒng)性的分析手段。目前，我國商業(yè)銀行在風險管理中所采用技術手段很難適應現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，不能真正有效地防范相應風險的發(fā)生。同時，專業(yè)的風險管理人才數(shù)量較少，不能真正地把先進的風險管理技術運用到實際的業(yè)務發(fā)展中去。 三、培育風險管理文化的措施建議 提倡和培育風險管理文化是商業(yè)銀行防范金融風險的前提基礎，但是要想在商業(yè)銀行推行先進的風險管理文化并不是一件容易的事情。構(gòu)建風險管

7、理文化是一個漫長的過程，必須要結(jié)合銀行自身實際狀況，根據(jù)當前我國商業(yè)銀行中普遍存在的問題，我們應該加快培育銀行的風險管理文化，讓整個銀行業(yè)更新觀念和認識，只有這樣才能有利于新經(jīng)濟條件下商業(yè)銀行的快速發(fā)展，才能增強我國銀行業(yè)的整體競爭實力。 1正確看待風險管理，把風險管理和經(jīng)營業(yè)務發(fā)展有機地結(jié)合起來。我們應該正確地看待風險問題，任何業(yè)務都是有風險的。商業(yè)銀行在其運營過程當中不可避免地面臨大大小小的風險。從某種程度上來說商業(yè)銀行就是靠著經(jīng)營風險來獲得收益，如果讓我們的商業(yè)銀行通過過度控制風險業(yè)務、影響業(yè)務的適度發(fā)展，不利于我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，這樣我國商業(yè)銀行就不可能有更大的發(fā)展空間。同時，我們

8、也不能單純地強調(diào)快速發(fā)展業(yè)務，不顧及業(yè)務的風險大小，從而導致高風險事件的不斷發(fā)生，這些過度的行為發(fā)展都是不對、不合理的。風險管理就是通過事前的風險識別、風險評估，事中的風險控制，來有目的地達到降低風險的管理過程。我們應該找到防范風險的風險控制點，以此來對任何風險事件進行有效控制，在規(guī)避、降低風險的同時獲得創(chuàng)造收益，這才是現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的真正目的、精髓所在。商業(yè)銀行風險管理的藝術性就在于能夠找到風險業(yè)務與利潤的均衡點，通過把風險管理與業(yè)務發(fā)展有機地結(jié)合起來，為銀行創(chuàng)造更多的利益。 2構(gòu)筑全面的風險管理制度文化風險管理文化需要全面、完善的制度作為支持。目前，我國商業(yè)銀行的風險控制管理制度框架

9、還很不完善，我們應該逐步構(gòu)建完善的風險控制與管理制度框架一方面，在完善各項業(yè)務的規(guī)章制度的同時還要全面的把各個組織部的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來，形成上、下聯(lián)動一體的風險控制和管理制度體系，只有這樣才能加強內(nèi)部控制，強化全面的風險管理，不使各項規(guī)章制度流于形式，使各項措施切實的為各項業(yè)務的健康發(fā)展提供堅強、有力的保障，真正地發(fā)揮作用。另外在激勵、考核制度方面，應該建立科學合理的獎勵辦法和業(yè)務考核辦法。要著眼于長期的風險管理效果，盡量避免制定短期的激勵辦法。因為激勵辦法若僅與短期的業(yè)務收入掛鉤，就會助長過度承擔風險的短期行為，不可避免地產(chǎn)生經(jīng)營風險，很有可能導致風險事件的發(fā)生。所以風險管理的激勵辦法

10、應該結(jié)合一定期限長度的績效評價，充分考慮到風險因素和風險管理的實際執(zhí)行效果。通過形成全面的、統(tǒng)一的制度體系，做到“有獎有罰、獎罰分明”完全透明的辦事制度，這樣才能逐漸地讓銀行每一位職員都能夠自覺地按照規(guī)章制度辦事，降低業(yè)務風險，提高工作效率。 3增強全員的風險意識，使風險管理文化深入人心。銀行要通過不斷強化對風險認識的文化導向逐步形成全行員工統(tǒng)一的風險管理理念和價值標準，并滲透到所有部門和崗位的各項業(yè)務過程及每一個操作環(huán)節(jié)中。0目前，我國商業(yè)銀行的管理還不是以風險為導向的，由于商業(yè)銀行業(yè)務的特殊性，每項業(yè)務都存在風險，這就不僅僅需要銀行的高級管理人員對風險管理的重視，還要求全行的員工都要充分認

11、識到風險管理的重要性，增強風險意識。因此，需要統(tǒng)一的風險管理理念作為全體員工的行為準則。使每位員工在做每項業(yè)務的同時都能考慮風險因素，在所有員工中營造一種“風險無處不在，防范人人有責”的風險管理文化。另外，銀行的風險管理文化要使銀行的整體收益及風險與每個員工緊密相連，要使每個員工都能夠感覺到銀行的經(jīng)營、風險防范效果好壞與自身利益息息相關。只有這樣，才能讓全體員工自覺地付諸行動，使員工真真切切地感到銀行是自己家，銀行的資產(chǎn)就是自己的資產(chǎn)，銀行的資產(chǎn)才能真正受到保護。只有全體員工廣泛認同了風險管理文化，才能做到個體文化轉(zhuǎn)變成群體文化，進而產(chǎn)生合力，以達到商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目的。 4力口大培養(yǎng)高素質(zhì)

12、風險管理人才力度，建立學習創(chuàng)新型銀行。人是創(chuàng)造文化的主體，又是傳承文化的載體，在培育風險管理文化的進程中，建設一支高素質(zhì)的風險管理隊伍是非常重要的。和國外先進銀行相比較，我國商業(yè)銀行的風險管理還處在比較低的水平上：在風險管理的理念、風險管理的技術水平、風險管理的控制點等諸多方面還有很大的差距。這就需要我們學習、借鑒國外先進的風險管理經(jīng)驗，不斷充實這些方面的知識，爭取迎頭趕上。我們要培育一批紀律性強、專業(yè)文化水平高、素質(zhì)過硬的風險管理人才隊伍，只有人才的專業(yè)能力水平上去了我們才能拉近和世界先進銀行的管理水平，才能在金融領域的競爭中處于有利地位。與此同時，要注重學習能力的提高，在學習借鑒成功經(jīng)驗的

13、同時，不可生搬硬套，要結(jié)合我國的實際情況，創(chuàng)造出適合我國商業(yè)銀行的風險管理理論和方法。國有商業(yè)銀行要想長久生存和不斷發(fā)展，就必須要提高自身的核心競爭力，就必須強化金融業(yè)務知識管理，共享智慧、共同提高從根本上提高銀行的綜合素質(zhì)。 四、結(jié)束語 一個好的銀行必須要樹立一個好的風險管理文化；一個合格的金融工作者，頭腦中始終要將風險控制防范放在第一位。在現(xiàn)在這個全球金融快速發(fā)展的歷史階段，我們一定須要重視風險管理文化的培育。我們也應該清醒地認識到我國商業(yè)銀行要想建立良好的風險管理文化不是一朝夕就能實現(xiàn)的，我們要做好長期建設商業(yè)銀行風險管理文化的思想準備。國際上已經(jīng)有了很多因風險控制、風險管理不當而造成金融機構(gòu)倒閉的例子，其原因往往并不是因為它缺乏相應的風險控制機制，而主要是其從業(yè)人員的風險管理意識過于薄弱造成的。因此，從上級高級管理層到下級每位員工都要樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險管理文化，這對于我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展起著至關重要的作用。我們一定要吸取各方面的經(jīng)驗教訓，把我國的商業(yè)銀行經(jīng)營好、管理好，保護住我國改革開放30多年來所取得的經(jīng)濟成果。其他參考文獻：1.趙慧芝.加強高?？蒲薪?jīng)費管理的幾點思