銀行“三個辦法一個指引”培訓考試題及答案精品

1、銀行“三個辦法一個指引”培訓考試題及答案單位： 姓名：一、填空題（20分）1. 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。3. 貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。4貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當

2、采用（銀團）貸款方式。6. 流動資金貸款管理暫行辦法的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日）。7. 流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8. 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。9. 個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10. 對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、判斷題（10分）1貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借

3、款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（對）2. 貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（錯）3貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（對）4借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（對）5. 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（錯）6貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對

4、）7. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（錯）8. 流動資金貸款貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限。（對）9. 個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（對）10.個人貸款不能展期。（錯）三、單項選擇題（10分）1、貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ b ）（a）擔保條件 （b）提款條件 （c）使用條件2、貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定 。

5、（ a ）（a）貸款金額 （b）貸款期限 （c）貸款利率3、流動資金貸款需求量應基于 來確定。( c )（a）借款人提出的請求 （b）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 （c）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。4、個人貸款風險評價以 作為分析的基礎。( c )（a）抵押物 （b）信用情況 （c）借款人現(xiàn)金收入5、流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 。( c )（a）破產(chǎn)重組 （b）并購重組 （c）協(xié)商重組四、多項選擇題（15）1、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（abc ）（a）借款用途及還款來源明確、合法（b）項

6、目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（c）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定2、固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ abc ）（a）賬戶分析 （b）憑證查驗 （c）現(xiàn)場調(diào)查3、貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。（ ac ）（a）項目資產(chǎn) （b）項目保險 （c）項目預期收益4、流動資金貸款在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 abc（a

7、）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（b）應收賬款、存貨、應付賬款（c）資金循環(huán)周期5、個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 abc（a）借款人還款來源、還款能力及還款方式（b）借款人收入情況（c）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力五、簡答題（15）1、簡要闡述實貸實付的含義。答：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。2、貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答：（一）未按約定用途使用貸款的

8、； （二）未按約定方式進行貸款資金支付的； （三）未遵守承諾事項的； （四）突破約定財務指標的； （五）發(fā)生重大交叉違約事件的； （六）違反借款合同約定的其他情形的。3、簡述貸款新規(guī)規(guī)定貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（一）借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人的情況； （二）貸款項目本身的情況；（三）投資估算和資金籌措情況；（四）項目效益情況（五）還款能力分析；（六）貸款擔保情況； （七）銀行業(yè)金融機構收益預測。六計算題（15分）a公司向某銀行申請流動資金貸款，如不考慮其他因素，請利用以下數(shù)據(jù)估算a公司營運資金量和新增流動資金貸款額度(寫出計算公式)。a公司2009年實現(xiàn)銷售收入15000萬元，銷售成本

9、10000萬元，09年銷售利潤率30%，預計2010年銷售收入增長20%，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)30，應收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)50，應付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)20，預付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)10，預收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)2，借款人自有資金600萬元，現(xiàn)有流動資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運資金。營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)) 360/(30+50-20+10-2) 5.29營運資金量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)15000（10.3）（10.2）/5.29 2381.85萬元新增流動資金貸款額度=營運資金量

10、借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金=2381.85-600-500=1281.85萬元 七、論述題（15分）簡述流動資金貸款管理暫行辦法對加強流動資金貸款貸后管理是如何要求的。 要求貸款人應動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險；要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。 特別需要注意的是，流貸辦法要求貸款人通過合理設定貸款業(yè)務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控：一是要求貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應在借款合同中約定由借款