中小企業(yè)擔保行業(yè)發(fā)展報告

1、年中小企業(yè)擔保行業(yè)發(fā)展報告年中小企業(yè)擔保行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中做大做強，為全省中小企業(yè)融資做出了突出貢獻。 一、年融資擔保小步發(fā)展 （一）中小企業(yè)融資難得到有效緩解。在省政府政策扶持與國家相對寬松貨幣政策支持下，年，我省擔保機構(gòu)滿足中小企業(yè)融資需求，為21347戶中小企業(yè)擔保融資607億元，在2009年528億元擔保額的基礎(chǔ)上，保持了15%的增長速度，為全省工業(yè)企業(yè)帶來了3000多億元的銷售，在拉動經(jīng)濟增長的同時，有力解決了社會就業(yè)。 正是由于擔保機構(gòu)日漸壯大和規(guī)范，擔保從業(yè)隊伍逐步擴大，擔保融資成為中小企業(yè)迅速解決融資難問題的重要途徑。根據(jù)銀監(jiān)局提供的全省中小企業(yè)融資數(shù)據(jù)，我省擔保融資占

2、全省中小企業(yè)貸款的比重保持在8%左右的較高比例。 （二）銀擔合作進一步擴大和深入。年，在金融機構(gòu)均和擔保機構(gòu)進行了全面合作，有不少擔保機構(gòu)與銀行的合作不斷擴大，合作品種不斷增多，對銀行起到防火墻的作用。 同時，銀擔合作環(huán)境的持續(xù)改善，使擔保機構(gòu)與金融機構(gòu)的利益捆綁更加明顯，各市州中小企業(yè)融資難得到了有效緩解。年，全省有21347家 中小企業(yè)獲得了26158筆擔保融資，相比2009年，擔保戶數(shù)增加了2675戶，增幅8%，擔保筆數(shù)增加了2891筆，增幅為11%。 （三）擔保風險得到有效控制。年，在保證擔保業(yè)務量增長的同時，擔保風險也得到了有效控制，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)風險。年，全省發(fā)生擔保代償1.34億元

3、，代償率為0.22%。2009年，我省擔保代償為0.27%， 08年是0.35%,07年是0.32%,06年是0.4%,05年是0.5%。從縱向?qū)Ρ葋砜?，目前我省的代償率逐年走低，顯示了我省擔保機構(gòu)較高的風險控制與化解能力。全省擔保機構(gòu)全年沒有給合作銀行帶來一筆損失。 擔保從業(yè)人員專業(yè)知識培訓效果顯現(xiàn)。年，擔保從業(yè)人員資格培訓開展了兩期，合計培訓人員近800人。截止年，我省擔保從業(yè)人員培訓開展了5年，擔保從業(yè)人員培訓達到2400人次。通過這些培訓，扶持了一大批擔保從業(yè)隊伍，他們充實到各個擔保公司的各個部門，提高了擔保公司從業(yè)人員整體素質(zhì)，提升了擔保機構(gòu)的抗風險能力，為我省擔保業(yè)平穩(wěn)發(fā)展提供了有

4、效保證。 （四）擔保行業(yè)繼續(xù)尋得資本親睞。據(jù)統(tǒng)計，截止年底，全省362家備案擔保機構(gòu)資本金為226億元。09年備案擔保機構(gòu)為337家，注冊資本為178億元。擔保資本金的流入增幅為27%。而2005年時，我省擔保機構(gòu)資本金只有37億元。我省近年來大量民間資金和國有資本流入，顯示出各級政府對發(fā)展融資擔保工作，建立擔保服務體系的重視。 二、擔保業(yè)發(fā)展所呈現(xiàn)的特點 （一）速度在放慢。年是擔保業(yè)5年來發(fā)展最慢的一年。2005年的擔保額為50個億，2006年是108個億，2007年是218個億，2008年是357個億，2009年是528個億，年為607億元。較上年增長率分別為116%、102%、64%、4

5、8%、15%；連續(xù)5年的高速增長使擔保行業(yè)迅速崛起，對緩解中小企業(yè)融資難做出了巨大貢獻。同時，擔保額的迅猛增長，也積累了較多的擔保風險，有待化解。年，在國家和省政府加大力度對行業(yè)進行規(guī)范之下，擔保機構(gòu)對業(yè)務發(fā)展傾向穩(wěn)健。 （二）行業(yè)龍頭作用在顯現(xiàn)。經(jīng)過2005年以來的高速發(fā)展，我省扶持和成長起來了一批資本實力強、運作規(guī)范、風險管理經(jīng)驗豐富、擔保人才齊集、品牌形象良好的擔保公司，示范效應明顯。年，全省前十家擔保公司完成中小企業(yè)擔保融資350億元，占全省融資擔保額的58%，超過半壁江山。其中，成都中小保完成85億元，成都小保完成79億元，匯通擔保完成40億元，昊鑫擔保27億元，成都金控擔保完成22

6、億元。這些擔保行業(yè)龍頭為我省融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展起到了很好的引導作用，對行業(yè)品牌形象的塑造起到了支撐作用，有力支持了我省中小企業(yè)的融資。 （三）民間資金進入融資擔保趨于理性。2009年底，國家七部委出臺3號令，對融資性擔保機構(gòu)進行規(guī)范。年初，省金融辦出臺4號文，設(shè)置前置審批，限制經(jīng)營范圍、要求融資性擔保機構(gòu)全額資本金托管。受此影響，銀行對合作擔保機構(gòu)門檻提高。民間資金進入融資擔保業(yè)趨向理性，流入速度放緩，部分新入行的擔保機構(gòu)放棄開展業(yè)務，呈觀望態(tài)勢。全省362家備案擔保機構(gòu)資本金為226億元，而年開展了擔保融資的備案擔保機構(gòu)只有178家，涉及資本金178億元，部分資本規(guī)模較小的擔保機構(gòu)主動退

7、出融資性擔保機構(gòu)行列，變更為非融資性擔保機構(gòu)，部分擔保機構(gòu)直接轉(zhuǎn)身成為投資公司。 新進入的資本傾向于對形成了品牌效應的行業(yè)龍頭擔保公司進行增資擴股。如成都中小企業(yè)信用擔保有限責任公司引入中銀投資、中信產(chǎn)業(yè)基金、渤海產(chǎn)業(yè)基金、九鼎投資等多家風投機構(gòu)，將注冊資本從9.25億元增資到15億元，并著手股份制改造，謀求ipo。匯通信用融資擔保公司，注冊資本從5.11億元增資到7.11億元。 （四）產(chǎn)業(yè)鏈不斷發(fā)展，擔保品種更加豐富。年，國家和省級部門加緊對擔保機構(gòu)進行業(yè)務規(guī)范，對經(jīng)營范圍進行限制。擔保機構(gòu)從自身利益出發(fā)，進行業(yè)務調(diào)整，并著手完善產(chǎn)業(yè)鏈。擔保公司相繼成立了自己的小額貸款公司，部分擔保公司根據(jù)

8、形勢的需要也開始投資融資租賃、拍賣、投資管理等公司。既規(guī)范了公司業(yè)務，又實現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新，延伸了產(chǎn)業(yè)鏈，增強了擔保公司的盈利能力和抗風險能力。 三、存在的問題 （一）監(jiān)管超過國家規(guī)范的范圍，影響擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務。在國家于2009年底七部委的3號令出臺后，實施資本金全額托管，擔保機構(gòu)流動性減弱，盈利能力降低，風險加大，企業(yè)融資成本上升，不利于擔保公司的做大做強。 （二）放大倍數(shù)不夠，擔保環(huán)境有待進一步改善。年，我省擔保機構(gòu)資本金226億元，開展融資擔保業(yè)務的只有178億元，實現(xiàn)資本金放大3.4倍。按照國家規(guī)定的最高10倍放大，還有很大的距離。擔保資源的相對分散，沒有很好利用和整合是一個重要原因。另一方面，缺乏再擔保機構(gòu)作為擔保機構(gòu)分散風險的有效途徑。風險化解的重要途徑直接投資被關(guān)閉。截止目前，仍然沒有很好的解決企業(yè)的股權(quán)、土地、礦權(quán)等重要資產(chǎn)抵質(zhì)押給擔保公司的問題。擔保環(huán)境有待進一步改善，以加強擔保機構(gòu)對擔?？蛻舻膿鶛?quán)保護力度，疏通擔