農(nóng)信社干貨知識點(diǎn)銀行從業(yè)知識

1、農(nóng)信社干貨知識點(diǎn)銀行從業(yè)知識老師，農(nóng)信社考試的專業(yè)知識考哪些?經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、銀行從業(yè)知識所以集齊這“四大天王”是不是可以換一次成功上岸呢 ?不明覺厲，快來看看銀行從業(yè)知識點(diǎn)吧四川農(nóng)信社銀從知識部分備考銀行從業(yè)知識作為客戶經(jīng)理崗位每年的必考考點(diǎn)，其重要性不言而喻，而隨著15 年農(nóng)信社考試內(nèi)容改革， 銀行從業(yè)知識比重進(jìn)一步上升， 達(dá)到 35 題左右， 在整個試卷中占比22%左右。銀行從業(yè)知識主要包括：個人貸款、公司信貸、風(fēng)險管理等，各位客戶經(jīng)理的考生應(yīng)尤其注意。個人貸款個人貸款知識在20xx年四川農(nóng)信社客戶經(jīng)理崗試卷中占15% 22-24題左右。這一部分題量較多，是主要的備考知識點(diǎn)。知識

2、點(diǎn)概覽個人貸款性質(zhì)和發(fā)展一、概念個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬 于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，區(qū)別于公司貸款。二、特征1. . 貸款品種多、用途廣2. 貸款便利3. 還款方式靈活三、產(chǎn)品分類根據(jù)產(chǎn)品用途的不同， 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、 個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營 類貸款等。個人貸款個人汽車貸款一、分類個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二、原則和運(yùn)行模式(1) 個人汽車貸款的原則個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。(2) 個人汽

3、車貸款的運(yùn)行模式目前個人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種?！伴g客式”模式。其貸款流程為： 選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車?！爸笨褪健蹦Ｊ健ＹJ款流程為： 到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人汽車貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查一銀行審批貸款一客戶與銀行簽訂借款合同一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一銀行放款一客戶提車。四、貸款要素(1) 貸款對象個人汽車貸款的對象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。(2) 貸款利率個人

4、汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行， 并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動。(3) 貸款期限個人汽車貸款的貸款期限( 含展期 ) 不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限( 含展期) 不得超過 3 年。(4) 還款方式個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、 等額本金還款法、 一次還本付息法、 按 月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。(5) 擔(dān)保方式申請個人汽車貸款， 借款人須提供一定的擔(dān)保措施， 包括質(zhì)押、 以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。(6) 貸款額度所購車

5、輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。個人貸款個人信用貸款一、概念個人信用貸款， 是商業(yè)銀行面向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。 個人信用評級高可多得信用額度， 個人信用低可少得信用額度。 根據(jù)個人信用不同都有一個信用額度，只是大小不同而已。二、特點(diǎn)1. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格2. 貸款額度小3. 貸款期限短三、貸款要素1. 貸款對象商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。 申請個人信用貸款， 首先需要具備下列基本條件： 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻?/p>

6、鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)， 具有按期償還貸款本息的能力 ; 遵紀(jì)守法， 沒有違法行為及不良信用記錄 ; 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶 （ 同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息 ）; 貸款用途證明文件;2. 貸款利率個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行， 浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 展期前的利息按照原合同約定的利率計付。 展期后的利息，累計貸款期限不足 6 個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的 6 個月貸款利率計息; 超過 6 個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的 l 年期貸款利率計息。3. 貸款期限

7、個人信用貸款期限一般為 1 年 （ 含 1） ，最長不超過3 年。銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。4. 還款方式個人信用貸款期限在 1 年以內(nèi) （ 含 1 年 ） 的采取按月付息， 按月、 按季或一次還本的還款方式 ; 貸款期限超過l 年的，采取按月還本付息的還款方式。5. 貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度 ; 并按授權(quán)權(quán)限和不同額 度，報經(jīng)上級機(jī)關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。個人貸款個人信用貸款一、含義和分類個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、 法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同

8、，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。二、特征1. 具有社會公益性，政策參與程度較高2. 多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高三、貸款要素（1） 國家助學(xué)貸款的要素1. 貸款對象國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的 （ 不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū) ） 普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生 ） 、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生2. 貸款利率國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率， 不上浮。 如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。3. 貸款期限原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過 8 年， 新國

9、家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后 6 年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10 年。4. 還款方式新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、 等額本息還款法兩種， 但借款人需在借款合同中約定一種還款方法。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼， 畢業(yè)后開始償還貸款本息， 原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息， 新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年5. 擔(dān)保方式國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。6. 貸款額度新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過 6000 元的標(biāo)準(zhǔn)，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確

10、定， 具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度， 學(xué)費(fèi)、 住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。 每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。（2） 商業(yè)助學(xué)貸款的要素1. 貸款對象商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。 貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理能力， 自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。2. 貸款利率商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行， 原則上不上浮。 借款人可申請利息本金化， 即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。 如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利

11、率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。3. 貸款期限商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6 年， 借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。 對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的， 借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可4. 還款方式歸還貸款在借款人離校后次月開始， 貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期， 寬限期內(nèi)不還本金， 也可視借款人困難程度對其在校期間發(fā)生的利息本金化， 但借款合同簽訂后，如需變更還款方式，需事先征得貸款銀行的同意。5. 擔(dān)保方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一

12、定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。抵押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，借款人提供的抵押物，應(yīng)當(dāng)符合擔(dān)保法的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)登記手續(xù)。質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的， 保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”， 第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。6. 貸款額度商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放， 住宿費(fèi)、 生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支

13、付期發(fā)放， 也可分列發(fā)放。模擬演練：1. 對于個人貸款客戶，下列不屬于銀行要求其必須具備的條件是a. 年齡在 18（ 含 ）-65 周歲 （ 含 ）b. 已婚c. 具有合法有效的身份證明d.沒有違法行為【答案】b【解析】銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：一要有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65 周歲 （含 ）; 二要有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明 ;三要遵紀(jì)守法， 沒有違法行為 ; 四要有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還本息的能力 ; 五要具有還款意愿 ; 六要貸款具有真實(shí)的使用用途等。故b 項錯誤。2. 個人信用貸款主要依據(jù)信用記錄和信用評級來確定（ ）a. 貸款額

14、度和貸款期限b. 貸款額度和還款方式c. 貸款額度和貸款利率d. 貸款利率和還款方式【答案】 a【解析】個人信用貸款主要依據(jù)信用記錄和信用評級來確定貸款額度和貸款期限。公司信貸公司信貸知識在 20xx 年四川農(nóng)信社客戶經(jīng)理崗試卷中占4%， 7 題左右?？忌殞⑵浠A(chǔ)知識掌握，重視對這部分備考在考試中才能與其他考生拉開差距。知識點(diǎn)概覽公司信貸公司信貸的基本要素1. 交易對象2. 信貸產(chǎn)品3. 信貸金額4. 信貸期限5. 貸款利率和費(fèi)率6. 清償計劃7. 擔(dān)保方式8. 約束條件公司信貸貸款審批和發(fā)放管理一、停止發(fā)放貸款的情況(1) 用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。(2) 用貸款在有價證券、期貨等方面從事

15、投機(jī)經(jīng)營 。二、信貸業(yè)務(wù)到期處理(1) 貸款償還操作及提前還款處理1. 貸款償還的一般操作過程(1) 業(yè)務(wù)操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單。(2) 業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單。2. 借款人提前歸還貸款的操作過程(2) 貸款展期處理1. 貸款展期的申請2. 貸款展期的審批(1) 分級審批制度。(2) 貸款展期的擔(dān)保問題。(3) 轉(zhuǎn)貸款的展期問題。3. 展期貸款的管理(1) 貸款展期的期限。(2) 貸款展期后的利率。4. 展期貸款的償還(三)依法收貸模擬演練：1. 銀行借貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對b 區(qū)域風(fēng)險狀況進(jìn)行分析時， 發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率1、不良率變幅為負(fù)、貸

16、款實(shí)際收益率較高。如果小王以上述信息來判斷，則()a. 該區(qū)域風(fēng)險較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)b. 該區(qū)域風(fēng)險較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)c. 根據(jù)前兩項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大; 以第三項判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險小d. 根據(jù)前一項指標(biāo)判斷， 信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差， 導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大; 以第二、 第三項判斷，區(qū)域風(fēng)險小【答案】 b【解析】信貸資產(chǎn)相對不良率小于1 時， 表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平， 因而區(qū)域風(fēng)險相對較低。不良率變幅為負(fù)時，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險下降; 資 產(chǎn)實(shí)際收益率較高， 表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價值， 區(qū)域風(fēng)險相對較低。 綜合起來，以上 3

17、 個指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。2. 同一金融產(chǎn)品， 銀行在本地區(qū)采用直接營銷， 面對外埠采用間接營銷， 這種營銷渠道略稱為： ( )a. 單渠道策略b. 網(wǎng)點(diǎn)營銷策略c. 結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略d.多渠道策略【答案】 d【解析】多渠道策略是指銀行通過不同的銷售渠道將相同的金融產(chǎn)品銷售給不同市場或不同客戶的策略， 如在本地區(qū)采用直接營銷， 對外采用間接營銷， 這種營銷渠道策略比單渠道策略能夠更有效地擴(kuò)大市場占有率，對市場競爭激烈的金融產(chǎn)品的銷售具有更大的作用。風(fēng)險管理風(fēng)險管理知識在20xx年四川農(nóng)信社客戶經(jīng)理崗試卷中占7% 10題左右，比較重要，需要認(rèn)真準(zhǔn)備。知識點(diǎn)

18、概覽風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理一、風(fēng)險、收益與損失(1) 風(fēng)險的定義(1) 風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性( 或稱為變化 ) 。(2) 風(fēng)險是損失的可能性。(3) 風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。(2) 風(fēng)險與損失損失是事后概念，風(fēng)險是明確的事前概念。金融風(fēng)險可能造成的損失分為：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。二、風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。我國商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。風(fēng)險管理銀行風(fēng)險的種類一、按風(fēng)險產(chǎn)生的原因2. 市場風(fēng)險3. 流動性風(fēng)險4. 操作風(fēng)險5. 法律風(fēng)險6. 國家風(fēng)險7. 聲譽(yù)風(fēng)險8. 戰(zhàn)略風(fēng)險二、按風(fēng)險的性質(zhì)分1. 系統(tǒng)風(fēng)險系統(tǒng)風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素造成的影響。2. 非系統(tǒng)風(fēng)險是因個別上市公司特殊狀況造成的風(fēng)險， 這類風(fēng)險只與上市公司本身相聯(lián)系， 與整個市場沒有關(guān)系。風(fēng)險管理監(jiān)管資本的要求及管理一、巴塞爾新資本協(xié)議20xx年6月正式發(fā)表，在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求 ; 在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。第一支柱：最低資本要求3. 二支柱：外部監(jiān)管第三支柱