農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度研究

1、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度研究我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展比較緩慢，其中原因很多， 除了農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低和農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)較差以 外，制度本身的設(shè)計(jì)缺陷也是造成這種狀況的重要原因之一。 作者建議：打造農(nóng)民土地保障、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和農(nóng) 村最低生活保障制度三位一體的農(nóng)村社會(huì)保障體系，建立“個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府政策及資金支持”的三方共同 負(fù)擔(dān)的籌資模式。年，民政部印發(fā)了縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案以 下簡(jiǎn)稱(chēng)方案，標(biāo)志著農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在中國(guó)開(kāi)始實(shí)施。 截止到xx年底，全國(guó)有萬(wàn)人參保，積累基金億元，萬(wàn)農(nóng)民 領(lǐng)取了養(yǎng)老金。農(nóng)民的參保人數(shù)占應(yīng)參保人數(shù)的比例很小。 由此可以看生，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)

2、展比較緩慢，其 中原因很多，除了農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低和農(nóng)民的保險(xiǎn) 意識(shí)較差以外，制度本身的設(shè)計(jì)缺陷也是造成這種狀況的重 要原因之一。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的軟肋.制度的整體設(shè)計(jì)未體現(xiàn)由社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征。社會(huì)保 險(xiǎn)應(yīng)該同時(shí)具有以下三個(gè)特征：，國(guó)家法律的強(qiáng)制性；第二, 保險(xiǎn)費(fèi)通常是由個(gè)人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)；第三，以保障勞動(dòng)者基本生活水平為標(biāo)準(zhǔn)。而現(xiàn)行方案因過(guò)多地考慮到農(nóng)民的保險(xiǎn)觀(guān)念不強(qiáng)而強(qiáng)調(diào)“自愿性”，資金籌集上堅(jiān)持“個(gè)人繳納為主、集體補(bǔ)助為輔、國(guó)家給予政策扶持” 的原則?？梢哉J(rèn)為，這種保險(xiǎn)模式基本不具備社會(huì)保險(xiǎn)的含 義，而是較多地體現(xiàn)由商業(yè)保險(xiǎn)的特征。.制度覆蓋面小、共濟(jì)性差。我國(guó)幅員遼闊，不

3、同地區(qū)之 間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不平衡決定了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的 覆蓋面一般是以區(qū)縣為單位。但是，這種管理辦法存在著較 大的缺陷。一般而言，保險(xiǎn)系統(tǒng)的覆蓋面越大，抗風(fēng)險(xiǎn)的能 力就越大。而在一個(gè)區(qū)縣的范圍內(nèi)，一些與保險(xiǎn)有關(guān)的統(tǒng)計(jì) 指標(biāo)的差別很小，這就使養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的共濟(jì)性很差。另一 方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度所必須的不變成本也較為明顯地呈現(xiàn)由 規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的特征。.籌資模式的缺陷。方案規(guī)定，保險(xiǎn)基金的籌集渠道 為：“個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策扶持” 但在上述三個(gè)渠道中，除了對(duì)個(gè)人繳費(fèi)規(guī)定了具體標(biāo)準(zhǔn)外， 其余兩個(gè)渠道都缺乏硬約束。在經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的地區(qū)，普通 農(nóng)民很難享受得到集體補(bǔ)助。而方案又沒(méi)有對(duì)

4、國(guó)家的責(zé) 任通過(guò)約束性的規(guī)范加以具體規(guī)定。這樣，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保 險(xiǎn)在沒(méi)有穩(wěn)定的資金支持的情況下，很難成為真正意義上的 社會(huì)保險(xiǎn)。.保障水平設(shè)計(jì)缺陷。考慮到我國(guó)農(nóng)民收入水平普遍較根據(jù)測(cè)算，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率水平也設(shè)計(jì)地較低。低， 如果按照方案設(shè)定的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)元/月繳納保險(xiǎn)費(fèi)， 年之后，每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金.元，年后，每月可以領(lǐng)取養(yǎng) 老金.元，這很難保障農(nóng)民的基本生活。一項(xiàng)調(diào)查表明，大 部分參加保險(xiǎn)的農(nóng)民都選擇了最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)。不僅如此，方案沒(méi)有按照國(guó)際通行的養(yǎng)老保險(xiǎn)測(cè)算模式進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)和養(yǎng) 老待遇的設(shè)計(jì)，養(yǎng)老金一經(jīng)領(lǐng)取終身不變，使方案很難 適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的快速變化。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的

5、破局之道.制度的設(shè)計(jì)應(yīng)與國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策相適應(yīng)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)證明，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)與國(guó)家一定時(shí)期所實(shí)施的農(nóng)業(yè)政 策密切相關(guān)。第二次世界大戰(zhàn)以后，日本的農(nóng)業(yè)政策經(jīng)歷了 兩次重大轉(zhuǎn)折：一是豉勵(lì)離農(nóng)政策。為了達(dá)到擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)規(guī)模的目的，日本政府通過(guò)建立土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓養(yǎng)老金 的制度，豉勵(lì)農(nóng)民離開(kāi)土地。二是返農(nóng)政策。世紀(jì)年代以后， 由于農(nóng)業(yè)人口急劇下降， 其農(nóng)業(yè)政策也轉(zhuǎn)變?yōu)椤棒鶆?lì)返農(nóng)”， 土地權(quán)益轉(zhuǎn)讓養(yǎng)老金便被取消。近年來(lái)，我國(guó)的“三農(nóng)”問(wèn) 題引起了政府的高度重視。“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵是農(nóng)民問(wèn)題， 解決農(nóng)民問(wèn)題的關(guān)鍵又是如何增加農(nóng)民的收入；而提高農(nóng)民 收入的根本途徑是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)

6、移。只有通過(guò)建立完善的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，才能消除離開(kāi)土地 農(nóng)民的后顧之憂(yōu)。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施只有與國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策相配合，才能取得相得益彰的效果。,堅(jiān)持“強(qiáng)制投保為主、自愿投保為輔”的原則。農(nóng)村養(yǎng) 老保險(xiǎn)制度必須充分體現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性特征，凡達(dá)到全 國(guó)農(nóng)村平均收入水平以上的農(nóng)民必須投保；同時(shí)，也應(yīng)該考 慮到全國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，對(duì)收入在全國(guó)平均水平 以下、貧困線(xiàn)以上者豉勵(lì)投保。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推進(jìn)， 可以按人群和地區(qū)分類(lèi)、分步進(jìn)行。首先在農(nóng)村的不同人群 中分類(lèi)推進(jìn)，如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工和民辦教師，強(qiáng)制其必須參加 保險(xiǎn)；其次在較為富裕的地區(qū)，一方面要加大政府資金的示 范效應(yīng)，另一方面

7、也要逐步強(qiáng)制農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，然后逐 漸擴(kuò)展到其他地區(qū)。.實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與土地保障相結(jié)合，與農(nóng)村最低 生活保障制度相銜接的政策?，F(xiàn)階段，農(nóng)村的土地養(yǎng)老和家 庭養(yǎng)老方式面臨著許多挑戰(zhàn)，需要政府為農(nóng)民建立社會(huì)養(yǎng)老 保險(xiǎn)制度以彌補(bǔ)傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的不足。根據(jù)農(nóng)村的具體情況, 應(yīng)建立農(nóng)民土地保障、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和農(nóng)村最低生 活保障制度三位一體的農(nóng)村社會(huì)保障體系。與城鎮(zhèn)職工不同, 農(nóng)民有土地保障，盡管保障功能已經(jīng)弱化，因此社會(huì)養(yǎng)老保 險(xiǎn)只應(yīng)是補(bǔ)償土地保障功能的不足，而農(nóng)村最低社會(huì)保障制 度又成為保障農(nóng)村老年人口最后的一道生活保障線(xiàn)。.建立“個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府政策及資金支持”的 三方共同負(fù)擔(dān)的籌資模式。城市養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度中，企. 業(yè)是主要的投保人，而農(nóng)村只在極少數(shù)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū), 集體企業(yè)才能為農(nóng)民提供一部分保險(xiǎn)金補(bǔ)助。因此，集體補(bǔ) 助只能是輔助籌資渠道，而為了保障所有的農(nóng)村老年居民的 基本生活水平，必須建立有效的財(cái)政支持系統(tǒng)。政府不僅要 給予保險(xiǎn)金政策方面的優(yōu)惠，還需要給予農(nóng)民一定數(shù)額的直 接經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。政府