銀行違反信貸管理規(guī)章制度的行為及處理

1、銀行違反信貸管理規(guī)章制度的行為及處理 第一條違反信貸管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評；造成損失或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款調(diào)查和審查相分離的；（二）未按規(guī)定建立貸款審查委員會的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)批、報(bào)備程序而發(fā)放貸款的。 第二條在授信及其管理中，有下列行為之一，情節(jié)較輕的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰和其他處理；情節(jié)較重的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分；造成損失或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）越權(quán)審批授信額度的；（二）未經(jīng)授權(quán)超授信額度向客戶提供新增信用的；（三）對客戶已經(jīng)發(fā)生或能夠預(yù)計(jì)將要發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)情況不及時(shí)采取

2、措施減少或收回授信額度，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的；（四）與客戶相互勾結(jié)，提供虛假情況，或故意采用錯(cuò)誤數(shù)據(jù)計(jì)算授信額度的；（五）違反授信管理規(guī)定，對應(yīng)調(diào)減或取消最高綜合授信額度的情況未及時(shí)處理的。 第三條在對客戶的信用等級評定中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分：（一）未按規(guī)定程序進(jìn)行客戶信用等級評定而對其發(fā)放貸款的；（二）客戶信用出現(xiàn)必須降級的情況，未調(diào)整或未及時(shí)調(diào)整其信用等級的；（三）越權(quán)審批客戶信用等級評定；（四）對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信用等級評定的；（五）參與或默許客戶提供編造虛假材料騙取較高級別信用等級的；（六）因工作失誤導(dǎo)致客戶信用登記評定結(jié)果與實(shí)際不符的。 第四條貸

3、款審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查，導(dǎo)致審查意見嚴(yán)重失實(shí)，誤導(dǎo)貸款決策的。 第五條貸款審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查程序的貸款進(jìn)行審查并提交正式審查意見的；（二）審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策區(qū)域政策信貸政策等有關(guān)規(guī)定的貸款調(diào)查報(bào)告和評估報(bào)告的。 第六條貸款審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分：（一）對不同意的報(bào)備項(xiàng)目未按規(guī)定及時(shí)反饋報(bào)備審查意見的；（二）未對客戶部

4、門送交的信貸資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查的；（三）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人主責(zé)任人不明確意見的信貸業(yè)務(wù)的。 第七條貸款審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評或警告至記過處分：（一）未按貸審會審議制度規(guī)定，對信貸事項(xiàng)進(jìn)行審議的；（二）召開貸審會會議貸審委委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；（三）貸審會未按要求進(jìn)行投票表決的；（四）審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策區(qū)域政策信貸政策等有關(guān)規(guī)定的貸款調(diào)查報(bào)告和評估報(bào)告的。 第八條貸款審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反有關(guān)回避制度，擅自降低貸款條件，向關(guān)系人發(fā)放貸款的；（二）審批發(fā)放未經(jīng)貸審會審議的貸款；（三）審批發(fā)

5、放貸審會審議未通過的貸款的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款的；（五）逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；（六）審批發(fā)放不符合信貸政策貸款條件和農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍貸款的。 第九條貸款審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)審批未查明有關(guān)情況和落實(shí)有關(guān)條件的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)特別授權(quán)，超過核定的客戶最高授信額度審批發(fā)放貸款的；（四）審批發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查主辦責(zé)任人意見貸款的。 第十條貸款報(bào)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）在報(bào)備審查期限內(nèi)未得到上級行同意擅自發(fā)放報(bào)備貸款的；（二）擅自發(fā)放報(bào)備被上級行否決的貸款的。 第十一條貸款監(jiān)測評價(jià)中，有下列行為之一，情節(jié)較輕的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰和其他處理；情節(jié)較重的，給予警告至記大過處分：（一）違反有關(guān)規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的，不執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)停辦要