商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理期末試題93656552

1、芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀

2、艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈

3、羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈

4、羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿

5、羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇

6、肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈

7、肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅

8、膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆

9、膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇

10、膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅

11、芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅

12、芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆

13、裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄

14、羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄

15、羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅

16、羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃

17、肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖

18、肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄

19、膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞

20、膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃

21、膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃

22、節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻

23、芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂

24、襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖蒁蝕袁肇莄薆袀腿蕿蒂衿芁莂螁袈羈膅蚇袈肅莁薃羇膆膃葿羆裊荿蒞羅羈膂螃羄膀蕆蠆羃節(jié)芀薅羂羂蒅蒁羂肄羋螀肁膆蒄蚆肀艿芆薂聿羈蒂蒈蚅膁芅蒄蚅芃薀螃蚄羃莃蠆蚃肅蕿薅螞膇莁蒁蟻芀膄蝿螀罿莀蚅蝿肂膂薁蝿芄莈薇螈羄芁蒃螇肆蒆螂螆膈艿蚈螅芀蒅薄螄羀芇蒀襖肂蒃莆袃膅芆蚄袂襖螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄

25、膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂

26、芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂

27、羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃

28、芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈

29、莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁

30、莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇蝕蚆膆艿蒃羅膅莁蚈袁芅蒃蒁螇芄膃蚇蚃芃芅葿肁節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿袇莂薆蚅袆蒄螂羄裊膄薄袀羄芆螀螆羃荿薃螞羂薁蒞肀羂芁蟻羆羈莃蒄袂羀蒅蠆螈罿膅蒂蚄肈芇蚈羃肇荿蒀衿肆蒂蚆螅肆芁葿螁肅莄螄蚇肄蒆薇羆肅膆螂袂肂羋薅螈膁莀螁蚄膁蒃薄羂膀膂莆羈腿蒞薂襖膈蕆蒅螀膇膇 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形考作業(yè)1. 3 i5 /

31、_& r) h) i一、名詞解釋! o$ i, u8 r& l+ sw: c1、商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。# k* a4 n2 m/ n7 t% f2、信息披露：信息披露是指商業(yè)銀行依法將反映其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地向投資者、存款人及相關(guān)利益人予以公開的過程。6 y+ c: d$ 9 k. v* a3、存款保險(xiǎn)制度：存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人的利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措

32、施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。9 v% k, e8 b6 $ w4、抵押貸款：抵押貸款是指按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。% d4 ) 8 m& |2 n7 q5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類又稱為貸款五級(jí)分類，是指商業(yè)銀行按照借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產(chǎn)。 9 l2 k# q0 ( s4 o+ j: t6

33、、分級(jí)授權(quán)：分級(jí)授權(quán)是商業(yè)銀行進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則之一，是指在統(tǒng)一法人管理體制下，總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行逐級(jí)向下授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)，下級(jí)行必須在上級(jí)行的授權(quán)范圍內(nèi)和權(quán)限內(nèi)從事信貸業(yè)務(wù)，超過權(quán)限必須向上級(jí)行審批。+ s+ w6 c# g0 5 i, a* t( a7、不良貸款：不良貸款是指借款人未能按照原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按照原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸 款。$ l; j$ 0 y6 _2 t+ l# k8、信貸資產(chǎn)證券化：信貸資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性但又具有未來現(xiàn)金流的信貸資產(chǎn)集中起來，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)

34、變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上進(jìn)行流通的證券，據(jù)以融通資金的過程。 r; o. ?8 g+ c, 1 g n/ c二、判斷正誤并說明理由! d0 l& l- a( b; m4 hf) t, a1、商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造功能，其信用創(chuàng)造有一定的限度。6 q/ n8 o5 w6 n+ c. 9 r8 j正確 . h8 u) l* n. r2、按照目前的法律規(guī)定，中國(guó)公民可以成為商業(yè)銀行的股東。4 b0 i0 v8 s& n2 p1 f) u2 g0 v0 h正確# x; & n0 a$ z+ 7 p: x( c n3、我國(guó)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。; o0 p% u2 h8 ( o% f. d m;

35、v正確% f! l9 m+ p8 1 j: w& e2 a k2 j9 n4、目前我國(guó)的商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，占絕對(duì)比重的是貸款和證券投資。2 7 - u5 _n正確8 l& $ y( c$ z; v3 t, d5、銀行從事股票投資業(yè)務(wù)是其證券投資業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容之一。5 o1 6 u9 y, u# f+ 錯(cuò)誤,因?yàn)槟壳拔覈?guó)商業(yè)銀行從事證券投僅限于政府債券和金融債券，并不從事股票投資業(yè)務(wù)。+) l j5 v0 o! ( r, q三、簡(jiǎn)述題 f/ m0 u3 7 l+ h- c0 3 i1、政府對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管德望目標(biāo)和原則是什么？8 e5 d0 s3 c& d4 x(1)維護(hù)銀行業(yè)的安全與穩(wěn)定；

36、/ y) f4 s- % j_) a, h2 a1 c(2)保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益； i* # p: g1 j h5 _% i(3)促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的效率。 o: a2 f8 u( l# j/ z6 5 b政府監(jiān)管的基本原則包括：# r# kp8 b( p, m, g! n3 b) j依法監(jiān)管原則；4 n( o, & q: s1 |3 y3 y合理監(jiān)管原則；- p/ a3 n! , x) f- m0 , q, o; c適度監(jiān)管原則；. ?% f6 h z x3 v) d- p! i高效監(jiān)管原則。; u- z8 # i0 f d3 a$ y; n2、我國(guó)商業(yè)銀行與發(fā)

37、達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行的差距主要體現(xiàn)在哪些方面?- p$ ?7 # h: n4 l( y0 5 c n我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀行的差距主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：4 y5 j1 c+ c9 # 2 a* _0 v. j(1)商業(yè)銀行的資本實(shí)力上的差距。世界上前20家大銀行的資本充足率為11，而按照國(guó)人民銀行比較寬松的資本充足率來計(jì)算，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率都不高。$ j0 e+ s- % h, k& n+ e! d- z(2)經(jīng)營(yíng)效率方面的差距。全球500強(qiáng)中，有2家銀行來自中國(guó)中國(guó)銀行和工商銀行,但人均創(chuàng)造收入和人均管理資產(chǎn)卻是最少的。在股本回報(bào)率方面，國(guó)際大銀行水平一般可以達(dá)到15以上，而中國(guó)

38、國(guó)有銀行仍然達(dá)不到5的水平。( |# a! n/ t, - e: v(3)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理的差距。世界前20家銀行的不良貸款率是132。美國(guó)的比率67，而我國(guó)四大國(guó)有銀行在去年剝離了13萬億不良資產(chǎn)后，不良資產(chǎn)率下降了咯，但是仍在25左右徘徊。5 s/ b6 s+ 5 a1 r(4)公司治理方面的差距。我國(guó)國(guó)有銀行由于歷史原因還沒有建立起良好的公司機(jī)制，不能完全按照現(xiàn)代企業(yè)制度的方式運(yùn)作。8 o* o1 j+ w9 經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制方面的差距。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自我約束的機(jī)制尚未建立，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)模糊。在管理方式上外資銀行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我國(guó)銀行仍舊沿用著階梯式的管

39、理和行政式的管理模式。2 ej7 s9 : ) $ 1 t) b6 j& ?信息科技水平相對(duì)落后。1 d$ p$ x# o% h+ 8 c, a; h3、簡(jiǎn)述成立中國(guó)銀聯(lián)公司成立的意義。; p9 z9 e p) r% m4 p% j* 與國(guó)外商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行在信息科技水平方面相對(duì)落后。這種落后不僅表現(xiàn)為人少，更主要的表現(xiàn)為投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。這一點(diǎn)在各家商業(yè)銀行開辦的銀行卡業(yè)務(wù)中表現(xiàn)得尤為明顯。為&26;了解決這一問題、提高我國(guó)商業(yè)銀行的信息科技水平和金融服務(wù)水千，國(guó)家于2002年成立了中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。成立中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實(shí)意義在于：/ r% y6

40、p4 m% p; c9 i& w0 g2 f(1)有利于依托科技進(jìn)步和體制創(chuàng)新，科學(xué)規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，全面推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐；* y) c3 ? 7 j) z(2)有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行，建立我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)“市場(chǎng)資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)質(zhì)量提高”的良性發(fā)展機(jī)制，推動(dòng)我國(guó)銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；7 g u) o k( _6 f+ v9 h(3)有利于提高我國(guó)金融業(yè)的服務(wù)水平，加速實(shí)現(xiàn)金融電子化，適應(yīng)加入世界貿(mào)易組織后我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)需要。 i- f4 z& z5 r, d1 z x) l4、簡(jiǎn)述股份制商業(yè)銀行權(quán)力機(jī)構(gòu)的構(gòu)成及其職

41、責(zé)。2 2 m. qw( d6 hg1 ?- j$ b商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會(huì)和董事會(huì)，其中股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。7 o2 c+ q1 s t5 l+ u* p一般說來，股東大會(huì)主要有以下職權(quán)：決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換董事，決定董事的報(bào)酬事項(xiàng)等。3 e3 6 i/ o: l% g8 f) - n董事會(huì)的職責(zé)包括：8 u- y( d2 k4 i# b4 * x(1)制定銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和政策；! g! m: o3 ) ?* s2 (2)挑選和聘任銀行的高級(jí)管理人員；* t+ q& w, # s5 h$ _2 u(3)設(shè)立各種委員會(huì)

42、或附屬機(jī)構(gòu)；8 |4 ( p. o# v(4)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。/ x) y0 l/ x9 o5、簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件。# x! k9 3 z3 j8 x8 h3 k( g% b商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：9 |5 o( p/ r4 c0 a(1)分支機(jī)構(gòu)要設(shè)置在交通比較便利的中心城市；, l4 x5 i# g* ; k, 1 x- 3 g5 r(2)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的地點(diǎn)必須擁有較多的人口；& g* i% n/ * f5 x! (3)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)必須選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)；0 e& # m( p; v/ c v8 ! v(4)必須考慮所選地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。 o8

43、+ j3 u4 z q, b. _; y+ o6、商業(yè)銀行為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類法？% h0 |5 c) m4 z為建立現(xiàn)代銀行制度，改進(jìn)貸款分類方法，加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，中國(guó)9 w. j) k# m7 x6 e/ y* b人民銀行于2001年底公布了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，決定自2002年1月1日起在我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)全面推行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，又稱為貸款五級(jí)分類，是指商業(yè)銀行按借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產(chǎn)。- z3 b: d8 o8 n9 v

44、# o該方法建立在動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，通過對(duì)借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)實(shí)力、抵押品價(jià)值等因素的連續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，判斷貸款的實(shí)際損失程度，對(duì)銀行的信貸管理人員素質(zhì)和信貸管理水平都有較高的要求，有利于商業(yè)銀行及時(shí)地發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，能準(zhǔn)確辨別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)、有效地跟蹤貸款質(zhì)量，便于銀行及時(shí)采取措施，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。a( j ! , 0 n! i7、商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因和處理方式： f% q: |2 c1 |# e0 + d(1)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響，我國(guó)間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺 少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產(chǎn)。7 a3 & x) m6 x( y3 n(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體

45、制的影響。長(zhǎng)期以來我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔(dān)了，由此形成大部分不良資產(chǎn)。, m7 _0 y. t4 j3 s1 m6 v y(3)是政策性銀行成立前，國(guó)家根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而發(fā)放的貸款，也就是所謂的政策性貸款，這些貸款中的大部分后來成為銀行的不良貸款。$ s; c7 n$ % i- (4)社會(huì)信用環(huán)境不好，沒有形成較好的信用文化。9 g# q) ?6 u& e! l(5)除此之外，商業(yè)銀行本身也存在著一些問題，比如法人治理結(jié)構(gòu)未能建立起來、經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活、管理落后、人員素質(zhì)低等因素都影響著銀行資產(chǎn)質(zhì)量的

46、提高。與此同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理工作不足也是影響因素之一。- _; z% h% b9 # _5 處置不良資產(chǎn)的方式:$ a5 x! d$ v4 p* j我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司承擔(dān)著特殊使命，8 m( x5 _* a6 z i國(guó)家賦予了我們比較寬泛的業(yè)務(wù)范圍和相應(yīng)的手段與功能。金融資產(chǎn)管理公司在處置不良資產(chǎn)處置中，除債轉(zhuǎn)股這一特殊手段和傳統(tǒng)的催收、訴訟、拍賣、破產(chǎn)清算等手段外，還有下列幾種主要的處置方式：4 v0 x: y w5 e5 f(一)債務(wù)重組。對(duì)債務(wù)人的債務(wù)進(jìn)行重組，是資產(chǎn)處置中大量使用的方式。債務(wù)重組的前提條件是債務(wù)人有良好的償債意愿，目的是恢復(fù)債務(wù)人的償債能力。債務(wù)重組，就是對(duì)其

47、作出債務(wù)重新安排，有的在還款期限上延長(zhǎng)，有的在利率上作出新的安排，有的可能在應(yīng)收利息上作出折讓，有的也可以在本金上作出適當(dāng)折讓。0 |1 g k; h, q* _ l: b(二)債權(quán)轉(zhuǎn)讓。債權(quán)轉(zhuǎn)讓有許多前提條件，要與債務(wù)重組比較收益、成本和風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過多方比較以后，才會(huì)選擇債務(wù)轉(zhuǎn)讓為最終的方式，因而債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式在選擇順序上優(yōu)于企業(yè)破產(chǎn)的處置方式。; z5 v. f8 mb(三)債權(quán)置換。債權(quán)置換是一種價(jià)值止損和價(jià)值提升相結(jié)合的資產(chǎn)處置方式。采用債權(quán)置換方式，在方案設(shè)計(jì)上一般要作出這樣幾種判斷：一是債權(quán)置換得到整體價(jià)值提升；二是債權(quán)的安全性提高，風(fēng)險(xiǎn)降低；三是置換后新的債務(wù)人與原來的債務(wù)人相比償債

48、能力更強(qiáng)；四是通過債權(quán)置換，我們的處置過程又增加了新的有效擔(dān)保；五是通過置換便于債務(wù)重組，達(dá)到債務(wù)人債務(wù)重組后提高還款能力。5 i) c+ s. _, o(四)行業(yè)重組與跨行業(yè)重組。資產(chǎn)處置過程中要達(dá)到雙贏的目的， 即債權(quán)人和債務(wù)人雙贏，或者說三贏、即債權(quán)人、債務(wù)人和地方政府都滿意，就要樹立資產(chǎn)管理公司的重組專家形象，進(jìn)行跨行業(yè)重組或行內(nèi)重組，或者資產(chǎn)重組。通過重組，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，市場(chǎng)份額增加、管理能力得到提升，市場(chǎng)融資能力增強(qiáng)，拓寬市場(chǎng)渠道，降低經(jīng)營(yíng)成本和管理成本，提高經(jīng)濟(jì)效益和企業(yè)償債能力，達(dá)到提升企業(yè)價(jià)值，進(jìn)而達(dá)到提升債權(quán)價(jià)值的目的。& h1 z* b3 g7 * z: v(五)資產(chǎn)分包。資

49、產(chǎn)分包的目的在于提高資產(chǎn)處置效率和降低處置成本，這是國(guó)際上普遍采取的一種較好的方式。# f; - |0 k! |, v$ q k4 b(六)資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化作為一種金融創(chuàng)新，是一種技術(shù)和操作方法，它并不局限于某一種特定的處理不良資產(chǎn)的方法。金融資產(chǎn)管理公司將不良資產(chǎn)進(jìn)行整合后，經(jīng)過第三方進(jìn)行信用增級(jí)后以此為擔(dān)保發(fā)行證券。當(dāng)然不良資產(chǎn)證券化與正常的信貸資產(chǎn)證券化有所不同，必須采取一系列特殊的措施以保證其運(yùn)作的成功，比如折價(jià)發(fā)行、政府介入信用增級(jí)以及在稅收方面提供優(yōu)惠等。7 a3 3 w2 p$ w8 u; | i+ t, r8、試述商業(yè)銀行資產(chǎn)的作用。3 w% b- d: a! v5 cp

50、(1)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源.$ p; 9 w/ m( m1 s3 j: s; j(2)資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，商業(yè)銀行的信用高低直接: a9 _+ p) n, p% ?與其資產(chǎn)的規(guī)模大小有關(guān)；& ?! o9 9 z4 h, u1 ?(3)資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。一家銀行的資產(chǎn)分布情況、貸款的對(duì)象和期7 d/ w8 w# u1 e: j x |& 限都影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分析可以使人們對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)前景做出科8 j8 p( q+ : d% i/ _學(xué)的預(yù)測(cè)，從而促使銀行進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理，為銀行的股東增加利潤(rùn)。( g- ;

51、p3 $ l1 2 _& e, zs(4)資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。由于銀行資產(chǎn)管理在整個(gè)銀. x: t9 $ k0 p+ j行管理中處于非常重要的地位，銀行資產(chǎn)管理不善，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，不能夠及的0 v1 % 1 a0 y/ jy足額地支付存款人的需要和融資人的融資要求，嚴(yán)重的話會(huì)出現(xiàn)銀行倒閉現(xiàn)象。) i3 n* o6 a; v* ( e m. u5 ! a, p商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形考作業(yè)2$ u l/ b! w! k4 b一、名詞解釋；9 c, 1 _. h/ t) p+ f* d8 g1、 銀行負(fù)債：它是指商業(yè)銀行通過對(duì)外負(fù)債的方式籌措日常經(jīng)所需資金的活動(dòng)。)

52、 b, h8 * s) |/ r+ ?! c) o6 rt2、協(xié)定賬戶：是銀行對(duì)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展，它是一種存款按照約定可以在儲(chǔ)蓄存款賬戶、支票存款賬戶和貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶之間自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的賬戶。 3 c! k; q4 n m5 y( p; r/ e3、通知儲(chǔ)蓄存款：是我國(guó)商業(yè)銀行推出的一種適合于需隨時(shí)支取較大款項(xiàng)的存款人使用的存款業(yè)務(wù)品種，它是由存款人一次存人本金，銀行發(fā)給存折，存款人憑存折可以不限次數(shù)支取款項(xiàng)，取款需在取款日前以書面通知銀行的儲(chǔ)蓄存款。存款利率按照人民銀行公布的通知存款利率執(zhí)行。, h7 7 w. r( v# m4、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債

53、，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。具體包括支付結(jié)算類、銀行卡類、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問類和其他類等九大類。/ i, a& t! _& l9 w5、表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的活動(dòng)。這些業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，雖然不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)變成為資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)，因此需要在表外進(jìn)行記載、反映、核算、控制和管理。1 |3 y( k8 a3 b o# n% - k# x6、財(cái)務(wù)顧問：是指商業(yè)銀行利用自己的專業(yè)知識(shí)和人才、技術(shù)、信息優(yōu)

54、勢(shì)，以顧問的身分，為客戶的財(cái)務(wù)管理乃至經(jīng)營(yíng)管理提供咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。+ i& g: m* h9 b w5 u) * e; t0 k7、個(gè)人理財(cái)：從消費(fèi)者的角度講，就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家的建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化；從金融企業(yè)的角度講，一是研究開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，二是提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。% l0 _% a, n$ z, f7 m/ u8、擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。5 j: w% a9 0 t3

55、w$ w2 w5 l二、判斷正誤并說明理由 9 y: c9 n. h: h3 _1、負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)生商業(yè)銀行的全部資金來源。1 - o4 s9 r6 l2 g錯(cuò)誤。負(fù)債通常分為廣義負(fù)債和狹義負(fù)債。一般非特指銀行負(fù)債指狹義負(fù)債。而銀行8 q2 y# w& g% i3 k狹義負(fù)債并不是銀行資金的全部來源。銀行負(fù)債的全部來源應(yīng)該是狹義負(fù)債和白有資金之和，即廣義負(fù)債。( j3 t2 e6 d5 r0 g2、高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于其他企業(yè)的重要標(biāo)志之一。l% w. 6 d. o: s正確。商業(yè)銀行是以辦理存貸款為主要業(yè)務(wù)， 以盈利為主要目標(biāo)的特殊企業(yè)。商銀行的自有資金很少，資產(chǎn)運(yùn)用所需資金絕大部分來自于對(duì)外

56、負(fù)債。因此，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)之一，也是其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志。. b9 a1 o9 3 v4 , q3、銀行中間業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸。 v0 b( v1 q1 3 r# a) i( ?9 i& k, c正確，中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，但商業(yè)銀行從事中間業(yè)務(wù)必須以良好的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，離開了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)就無從談起。# l1 ) c# 9 n: y* i2 ?; j4、商業(yè)銀行借助表外業(yè)務(wù)能夠擴(kuò)大其信用規(guī)模。+ o, i9 ) u8 _0 q) * f正確5 + k5 d: m+ gd4 x! ! w6 |- es5、商業(yè)銀行開展中間業(yè)

57、務(wù)能夠降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。7 j7 g( e0 u4 t) i正確+ y7 w; n w# b0 i三、簡(jiǎn)述題, t7 t5 h/ q1 v% l o1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)。, g5 j- w x4 s8 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)主要有兩個(gè)： d; + z3 c j: g# o(1)努力增加負(fù)債總量，提高負(fù)債的穩(wěn)定性。存款負(fù)債是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體，但是存款對(duì)商業(yè)銀行來說有很大的不穩(wěn)定性，這種不穩(wěn)定性不利于商業(yè)銀行進(jìn)行期限較長(zhǎng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從而降低了盈利水平。所以，為不斷增加盈利能力，商業(yè)銀行既要提高服務(wù)水平穩(wěn)定現(xiàn)有存款等各項(xiàng)負(fù)債余額，又要下大力氣挖掘新的資金來源

58、渠道。這些都要求商業(yè)銀行制定科學(xué)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理規(guī)劃，采取切實(shí)可行的方法措施組織更多的資金，增加負(fù)債規(guī)模，并努力提高負(fù)債的穩(wěn)定性。5 t z% m/ e5 y6 t% e(2)調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。負(fù)債管理除了增加負(fù)債總量以保持并增加負(fù)債的穩(wěn)定性外，還必須兼顧結(jié)構(gòu)上的合理性。合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)需要長(zhǎng)短期負(fù)債合理搭配，不片面地強(qiáng)調(diào)任何一種業(yè)務(wù)，必須著眼于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)長(zhǎng)短期負(fù)債進(jìn)行優(yōu)化組合，使商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)既可以與資產(chǎn)運(yùn)用的需要相匹配，又能滿足降低資金風(fēng)險(xiǎn)和保持必要流動(dòng)性的要求。4 t x7 p- 1 t5 n2、簡(jiǎn)述影響銀行存款變動(dòng)的因素有哪些？。* e # e5 f0 m0 r1 y$ 影響銀行存款的主要因素可以分為內(nèi)部和外部?jī)纱箢悾? m1 c9 j% i9 5 e4 a,