《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測(cè)試題一答案

1、金融監(jiān)管學(xué)綜合測(cè)試題一答案一、單項(xiàng)選擇題（共10個(gè)，每個(gè)1分）1、金融體系的負(fù)效應(yīng)是指金融體系：（b）a、金融安全b、內(nèi)在不穩(wěn)定性c、金融風(fēng)險(xiǎn)d、金融穩(wěn)定2、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法包括數(shù)量模型法和：（ b ）a、臨界值法b、信號(hào)法c、調(diào)查研究d、指標(biāo)判斷3、為滿足企業(yè)和居民在財(cái)富增長(zhǎng)之后，日益高漲的理財(cái)需求，金融機(jī)構(gòu)推出的創(chuàng)新型金融工具叫做：（ d ）a、技術(shù)推動(dòng)型的金融創(chuàng)新b、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型金融創(chuàng)新：很多金融衍生工具c、逃避金融管制型的金融創(chuàng)新d、迎合理財(cái)需要型的金融創(chuàng)新4、維護(hù)一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的主角是：（b ）a、國(guó)家機(jī)關(guān)b、中央銀行c、財(cái)政部d、貨幣政策委員會(huì)5、內(nèi)部控制的基本思想和初級(jí)形式是

2、：（ d ）a、機(jī)械牽制b、體制牽制c、簿記牽制d、內(nèi)部牽制6、金融行業(yè)自律組織的基本功能：（ a ）a、充當(dāng)金融業(yè)的自律管理機(jī)構(gòu)b、充當(dāng)金融業(yè)同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)c、充當(dāng)金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)d、充當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局的助手7、商業(yè)銀行法規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足率不得低于：（ c ）a、10%b、9%c、8%d、7%8、取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，商業(yè)銀行即告成立，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。并必須在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起的（ d ）內(nèi)開始營(yíng)業(yè)。a、3個(gè)月b、4個(gè)月c、5個(gè)月d、6個(gè)月9、證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例規(guī)定：因故意犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾（ c ）的，不得成為證券公司持股5%及以上的股東。a、1年b、2年

3、c、3年d、4年10、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的最主要的目的是：（ a ）a、保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力b、促進(jìn)并維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)c、防止保險(xiǎn)欺詐，保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。d、保證合理盈利二、多項(xiàng)選擇題（共10個(gè)，每個(gè)3分）1、一個(gè)有效的金融監(jiān)管體系必須具備：（a、b、c）a、監(jiān)管主體（監(jiān)管當(dāng)局）b、監(jiān)管客體（監(jiān)管對(duì)象）c、監(jiān)管的工具（各種方式、方法、手段等）。d、國(guó)家政策2、金融風(fēng)險(xiǎn)的特征包括：（a、b、c、d）a、客觀存在性b、普遍性c、隱蔽性d、可度量性3、銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)包括：（a、b、c）a、負(fù)債業(yè)務(wù)b、資產(chǎn)業(yè)務(wù)c、中間業(yè)務(wù)d、公司業(yè)務(wù)4、金融監(jiān)管當(dāng)局的特性：（ a、b、c ）a、權(quán)威性b、獨(dú)立性

4、c、公共性d、特殊性5、一般說來，內(nèi)部牽制機(jī)能的執(zhí)行大致可分為：（a、b、c、d）a、實(shí)物牽制b、機(jī)械牽制c、體制牽制d、簿記牽制6、行業(yè)組織的存在及其自律行為對(duì)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展必不可少，它能夠：（a、b、c、d）a、防止過度競(jìng)爭(zhēng)b、減少社會(huì)的交易成本c、降低政府的監(jiān)管費(fèi)用d、保護(hù)生產(chǎn)者與消費(fèi)者的利益7、金融基礎(chǔ)法律的具體制度包括：（a、b、c、d）a、銀行業(yè)b、證券業(yè)c、信托業(yè)d、保險(xiǎn)法8、在歷史上，對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則有：（a、b、c、d）a、自由主義b、特許主義c、準(zhǔn)則主義d、核準(zhǔn)主義9、證券業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)包括：（ a、b、c ）a、保護(hù)投資者的合法權(quán)益b、確保市場(chǎng)的公平、高效和透明c

5、、降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)d、保證合理盈利10、保險(xiǎn)業(yè)具有不同于其它行業(yè)的特殊性，這表現(xiàn)在：（a、b、c）a、社會(huì)公益性b、技術(shù)的特殊性c、償付能力的重要性d、政府的干預(yù)三、判斷題（共10個(gè)，每個(gè)2分）1、縱觀世界金融監(jiān)管歷史，金融監(jiān)管的主體和客體都經(jīng)歷了一個(gè)歷史變遷的過程。（）2、一般地講，金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)主體的金融活動(dòng)無法達(dá)到預(yù)期結(jié)果的可能性。（）3、長(zhǎng)期以來，金融業(yè)通常都是政府管制最嚴(yán)厲的部門之一。（）4、中央銀行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局。（ ）5、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控是一個(gè)有特定目標(biāo)的制度、組織、方法、程序的體系，是一種狹義的管理制度。（ ）6、商業(yè)銀行的行業(yè)自律行為在世界范圍內(nèi)都比較普遍。（ ）7、金融監(jiān)管

6、法律法規(guī)包含于金融基礎(chǔ)法律之中。（）8、各國(guó)對(duì)待現(xiàn)場(chǎng)稽核的態(tài)度不盡相同。對(duì)我國(guó)來說，現(xiàn)場(chǎng)稽核是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的一個(gè)重要手段。（）9、信息披露制度是上市公司監(jiān)管的核心內(nèi)容，也是證券市場(chǎng)監(jiān)管賴以保護(hù)市場(chǎng)公平原則的基礎(chǔ)。（）10、美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要由各州的州政府負(fù)責(zé)，一般在州政府內(nèi)設(shè)保險(xiǎn)署，保險(xiǎn)署由保險(xiǎn)監(jiān)督管負(fù)責(zé)。（ ）四、填空題（共10個(gè)，每個(gè)1分）1、所有監(jiān)管本質(zhì)上都是由于市場(chǎng)的不完全性，需要政府或其他部門對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行管理，金融監(jiān)管也是如此。2、廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)包括獲得收益和遭受損失的可能性，又稱為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；狹義金融風(fēng)險(xiǎn)僅指遭受損失的可能性，又稱為純粹風(fēng)險(xiǎn)。3、金融管制的核心內(nèi)容是

7、利率管制。4、公共權(quán)力的配置有集權(quán)、分權(quán)兩種模式5、金融機(jī)構(gòu)建立并不斷完善內(nèi)部控制，關(guān)系到保障金融消費(fèi)者利益、保障市場(chǎng)體系正常有序地運(yùn)行和國(guó)際經(jīng)濟(jì)持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。6、金融業(yè)自律組織一般由金融業(yè)同業(yè)自愿組成，以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員機(jī)構(gòu)的共同利益為宗旨。7、金融監(jiān)管的法律支持系統(tǒng)主要包括兩個(gè)子系統(tǒng)：一是金融基礎(chǔ)法律支持系統(tǒng)，二是金融監(jiān)管法律法規(guī)支持系統(tǒng)。8、審批制已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的通行制度。9、證券交易所對(duì)會(huì)員的證券交易行為實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，重點(diǎn)監(jiān)控會(huì)員可能影響證券交易價(jià)格或者證券交易量的異常交易行為。10、投保人的欺詐，主要表現(xiàn)為以各種手段騙取保險(xiǎn)金。五、簡(jiǎn)答題（共10分）簡(jiǎn)述金融監(jiān)管有什么

8、作用？答：金融監(jiān)管的作用體現(xiàn)在四方面：（一）有利于維護(hù)銀行信用活動(dòng)在社會(huì)再生產(chǎn)過程中的良性運(yùn)轉(zhuǎn)銀行信用是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中最主要的信用形式，兩方面的作用：積極作用、消極作用同時(shí)存在，金融監(jiān)管就是通過一定的方式手段，趨利避害（二）有利于保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定金融企業(yè)的特殊性，與實(shí)體企業(yè)不同（三）防范金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播（四）有利于央行貫徹執(zhí)行貨幣政策，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)六、論述題：（共20分）試述金融監(jiān)管為什么是必要的？答：理論上，可以從多個(gè)角度來探討金融監(jiān)管為什么必要，我們從金融的正、負(fù)效應(yīng)角度來分析。（一）金融體系的正效應(yīng)1、金融促進(jìn)資源配置2、作為一種特殊的資源，金融會(huì)引導(dǎo)和配置其它資源。金融是資金運(yùn)動(dòng)的信用中介，調(diào)劑余缺，影響到企業(yè)、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展3、金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心。金融危機(jī)有很大的破壞性防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，順利推進(jìn)金融改革：高度重視（二）金融體系的負(fù)效應(yīng)：指內(nèi)在不穩(wěn)定性，金融中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)或破產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)各方面會(huì)受到影響，帶來全面的經(jīng)濟(jì)衰退。1、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在脆弱性信息不對(duì)稱，信息的收集與監(jiān)督要付出成本，從而產(chǎn)生委托代理問題。2、金融市場(chǎng)的內(nèi)在脆弱性由于行為主體行為是非理性的，難以相互合作，會(huì)出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。3、金融資產(chǎn)價(jià)格具有