第六課--活期儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行

1、儲(chǔ)蓄存款的憑證儲(chǔ)蓄存款的憑證便捷的投資便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1.儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)蓄存款的含義含義個(gè)人個(gè)人將將屬于其所屬于其所有的人民幣或外幣有的人民幣或外幣存存入入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具構(gòu)開(kāi)具存折或存單存折或存單作作為憑證，個(gè)人憑存折為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存支付存款本金和利息款本金和利息的活動(dòng)。的活動(dòng)。對(duì)這一含義可從對(duì)這一含義可從幾點(diǎn)把握：幾點(diǎn)把握：誰(shuí)存錢(qián)誰(shuí)存錢(qián)存什么錢(qián)存什么錢(qián)到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長(zhǎng)改革開(kāi)放

2、以來(lái)我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長(zhǎng) 你如何全面認(rèn)識(shí)你如何全面認(rèn)識(shí)“我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)增長(zhǎng)增長(zhǎng)”這種現(xiàn)象？這種現(xiàn)象？深度探究深度探究對(duì)此要做對(duì)此要做全面的分析全面的分析： （1 1）一方面說(shuō)明我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，城鄉(xiāng)居民）一方面說(shuō)明我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，城鄉(xiāng)居民收入大幅度增加，生活水平不斷提高。收入大幅度增加，生活水平不斷提高。 （2 2）另一方面也反映了我國(guó)居民投資渠道單一，）另一方面也反映了我國(guó)居民投資渠道單一，民間投資渠道不暢。民間投資渠道不暢。 （3 3）同時(shí)還說(shuō)明了居民消費(fèi)減少，市場(chǎng)萎縮，）同時(shí)還說(shuō)明了居民消費(fèi)減少，市場(chǎng)萎縮，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，不利于我國(guó)經(jīng)

3、濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。不利于擴(kuò)大內(nèi)需，不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。 （4 4）對(duì)此國(guó)家應(yīng)采取有效措施，拓寬居民投資對(duì)此國(guó)家應(yīng)采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費(fèi)；同時(shí)加快建立社會(huì)保障體系渠道，引導(dǎo)居民消費(fèi)；同時(shí)加快建立社會(huì)保障體系等。等。. . 深度探究深度探究2.儲(chǔ)蓄存款的目的儲(chǔ)蓄存款的目的 有的是為有的是為孩子上學(xué)孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了做準(zhǔn)備，有的是為了購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)，有的是為了，有的是為了醫(yī)療醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)老，還有，還有的是為了的是為了資金安全資金安全。3.儲(chǔ)蓄存款的收益儲(chǔ)蓄存款的收益-利息利息（2 2）影響存款利息的）影響存款利息的因素因素？本金本金 存期存期 利息率水平

4、利息率水平（1 1）什么是）什么是存款利息存款利息？ 存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)報(bào)酬酬，是存款本金的，是存款本金的增值部分增值部分。（3 3）存款利息存款利息的計(jì)算公式的計(jì)算公式存款利息存款利息= =本金本金存期存期利息率水平利息率水平 某儲(chǔ)戶(hù)于某儲(chǔ)戶(hù)于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率計(jì)算，的利率計(jì)算，3 3年到期后實(shí)際得到的年到期后實(shí)際得到的存款的收益多少存款的收益多少? ? 50000500003.243.243 348604860（元）（元）48604

5、860 20 3888(元元)注意：注意：我國(guó)于我國(guó)于99年年11月月1日起日起開(kāi)始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征開(kāi)始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅，稅率為收個(gè)人所得稅，稅率為20。4.我國(guó)儲(chǔ)蓄的分類(lèi)及其特征我國(guó)儲(chǔ)蓄的分類(lèi)及其特征類(lèi)型類(lèi)型存存期期憑證憑證支取方式支取方式收益收益流動(dòng)流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)程度不不定定固固定定存存折折定定期期存存單單隨隨時(shí)時(shí)到到期期或或提提前前較較低低較較高高強(qiáng)強(qiáng)較較差差活活期期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄定定期期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄較安全，較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)較低。但但也存在也存在通貨膨脹下通貨膨脹下存款貶值的存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。較安全，較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)較低。但但也存在也存在通貨膨脹下通貨膨脹下

6、存款貶值及提前支取存款貶值及提前支取損失利息的損失利息的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。1. 這些標(biāo)志代表什么？這些標(biāo)志代表什么？2.我們?nèi)f源有沒(méi)有這標(biāo)志？我們?nèi)f源有沒(méi)有這標(biāo)志？3.它們都是商業(yè)銀行嗎？它們都是商業(yè)銀行嗎？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)銀行是不是商業(yè)銀行？是不是商業(yè)銀行？中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存？存不存？”中國(guó)銀行中國(guó)銀行BC（Bank of China） “不存。不存?！苯煌ㄣy行交通銀行- BC（ Bank of Communications ) “不存。不存?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀

7、行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存！啊，不存！”中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “愛(ài)存不存。愛(ài)存不存?！倍?、我國(guó)的商業(yè)銀行二、我國(guó)的商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的含義含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。2.我國(guó)商業(yè)銀行的我國(guó)商業(yè)銀行的主體主體和和地位地位 我國(guó)的商業(yè)銀行以我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體國(guó)家控股銀行為

8、主體，是我，是我國(guó)國(guó)金融體系中最重要的組成部分金融體系中最重要的組成部分。3.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （1 1）存款業(yè)務(wù)。）存款業(yè)務(wù)。 （2 2）貸款業(yè)務(wù)。）貸款業(yè)務(wù)。 （3 3）結(jié)算業(yè)務(wù)。）結(jié)算業(yè)務(wù)。 （4 4）還有其他業(yè)務(wù)。）還有其他業(yè)務(wù)。（1 1）存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的含義各是什么？）存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的含義各是什么？（2 2）存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的地位、利率是一樣的嗎，）存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的地位、利率是一樣的嗎，為什么？為什么？（3 3）貸款的對(duì)象有哪些？貸款在什么情況下可能會(huì)被）貸款的對(duì)象有哪些？貸款在什么情況下可能會(huì)被鼓勵(lì)？鼓勵(lì)？（4 4）是不是任何個(gè)人和單位都可以申請(qǐng)貸款？）是

9、不是任何個(gè)人和單位都可以申請(qǐng)貸款？4 4、商業(yè)銀行的作用、商業(yè)銀行的作用: :A A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；利進(jìn)行的紐帶；（A A 蓄水池）蓄水池）B B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C C通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C C

10、監(jiān)督站）監(jiān)督站）B B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表課堂小結(jié)課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行1.1.含義含義2.2.目的目的3.3.收益收益 利息利息：含義及：含義及計(jì)算計(jì)算4.4.儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)及特點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)及特點(diǎn)種類(lèi)種類(lèi)特點(diǎn)特點(diǎn)1.1.含義含義2.2.主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期活期定期定期3.3.作用作用l （2010高考廣東卷）高考廣東卷）252005-2009年，廣東居民年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至億元增至31346億元，億元，若其間伴隨如下變化：若其間

11、伴隨如下變化：l 利息稅稅率上升利息稅稅率上升 l 利息率上升利息率上升 l 居民收入上升居民收入上升 l 消費(fèi)上升消費(fèi)上升 l 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加l 其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是l A B C Dl 【解析】利息稅稅率上升和消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄【解析】利息稅稅率上升和消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)與否無(wú)關(guān)。故選減少，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)與否無(wú)關(guān)。故選C.l （2011高考海南卷高考海南卷2）2011年第一季度我國(guó)一年第一季度我國(guó)一年期定期存款利率為年期定期存款利率為3，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為為5，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居，同期

12、居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是l 人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出 l 居民的消費(fèi)趨于飽和居民的消費(fèi)趨于飽和l 儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性?xún)?chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性 l 股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大l A B C Dl 【解析】居民儲(chǔ)蓄增加的原因，一個(gè)是人民對(duì)預(yù)【解析】居民儲(chǔ)蓄增加的原因，一個(gè)是人民對(duì)預(yù)期未來(lái)支出較大，還有就是其他投資方式風(fēng)險(xiǎn)較期未來(lái)支出較大，還有就是其他投資方式風(fēng)險(xiǎn)較大。本題選大。本題選B。（20122012吉林統(tǒng)考）吉林統(tǒng)考） 20112011年年1 1月李先生將月李先生將1

13、 1萬(wàn)元人民幣以活期形萬(wàn)元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為式存入銀行，活期存款利率為0.36%0.36%，假如，假如20112011年我國(guó)全年我國(guó)全年年CPICPI平均增幅為平均增幅為3.3%3.3%，在其他條件不變的情況下，一年，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的以后李先生的1 1萬(wàn)元實(shí)際收益是萬(wàn)元實(shí)際收益是( () )A A賺了賺了330330元元 B B虧了虧了294294元元 C C賺了賺了3636元元 D D虧了虧了330330元元【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以后李先生的平均增幅，因此一年以后李先生的1

14、1萬(wàn)元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為萬(wàn)元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。l （2011高考上海單科政治卷高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。l A存款存款 貸款貸款 還款還款 還貸還貸l B存款存款 貸款貸款 還貸還貸 還款還款l C貸款貸款 存款存款 還款還款 還貸還貸l D貸款貸款 存款存款 還貸還貸 還款還款l 【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款。本題答案選還款。本題答案選B。（2012宿遷質(zhì)檢）宿遷質(zhì)檢）2008年年12月月16日，國(guó)家開(kāi)日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)