農(nóng)戶小額貸款管理辦法[小額貸款公司信貸風險管理制度匯編]

1、小額貸款有限公司農(nóng)戶小額貸款管理制度第一章 總則 第一條 為提高信貸服務水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮公司的支農(nóng)作用，根據(jù)貸款通則等有關法規(guī)和規(guī)定，制定本管理制度。 第二條 本制度中農(nóng)戶小額貸款包括農(nóng)戶小額保證貸款、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款。農(nóng)戶是指主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。 第三條 農(nóng)戶小額貸款采取一次核定年度貸款余額（限額）、隨用隨貸、年內(nèi)周轉(zhuǎn)使用的管理制度。 第四條 符合條件的農(nóng)戶使用農(nóng)戶小額貸款證，貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二章 借款人及借款用途 第五條 公司農(nóng)

2、戶小額貸款借款人條件： 1、社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力； 2、信用觀念強，資信狀況良好，品行好，無不良記錄； 3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有可靠的收入； 4、具有清償貸款本息的能力。 第六條 農(nóng)戶小額貸款用途及安排次序： 1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款； 2、小型農(nóng)機具貸款； 3、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的個體私營經(jīng)濟貸款； 4、農(nóng)民購房、治病、子女上學等生活消費貸款。第三章 農(nóng)戶資信評定及信貸額度 第七條 公司成立農(nóng)戶資信評定小組 。小組成員由公司董事 長、總經(jīng)理、信貸人員、監(jiān)事會成員參加。還可約請村委會成員參加。 第八條 農(nóng)戶資信評定步驟：

3、1、農(nóng)戶向公司提出借款申請（可由與公司合作的村委會代收）； 2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟收入情況，了解借款人的信用狀況，并提出初步意見； 3、由公司農(nóng)戶資信評定小組根據(jù)信貸人員及村信用代辦員、村委會提供的資料，確定農(nóng)戶信用等級，核發(fā)農(nóng)戶小額貸款證。 此項工作原則上在年初進行，每年評定一次。也可以在農(nóng)戶提出借款申請時評定。對農(nóng)戶信譽發(fā)生變化，及時變更資信等級和貸款限額，對已不夠等級和隨意出租、出借、轉(zhuǎn)讓貸款證的要及時收回，并取消貸款限額。 第九條 農(nóng)戶資信等級及貸款額度的確定。農(nóng)戶資信分優(yōu)秀、較好、一般三級。評定優(yōu)秀等級的標準是：（1）三年內(nèi)在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；

4、（2）家庭年純收入在20000元以上；（3）自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。評定較好等級的標準是：（1）三年內(nèi)在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；（2）家庭年純收入在10000元以上。評定一般等級的標準是：（1）貸款按時歸還，無不良記錄；（2）家庭年純收入在5000元以上。 小額保證（聯(lián)保）貸款限額為：優(yōu)秀等級2萬元；較好等級1.5萬元；一般等級1萬元。 小額信用貸款限額為：優(yōu)秀等級10000元；較好等級8000元；一般等級5000元。 貸款方式的選定：可結合本地實際情況，選擇實行。小額信用貸款和小額保證或聯(lián)保貸款同時實行。無拖欠公司貸款農(nóng)戶占總貸款農(nóng)戶的90%以上；公司不良貸款占比在

5、10%以下的村方可實行農(nóng)戶信用貸款。 小額保證貸款的保證人主要指：與借款人居住在同一村莊的自然人或公司轄內(nèi)有固定收入的其他自然人；其具備的條件是：具有完全民事能力家庭有固定經(jīng)濟收入；家庭有一定規(guī)模的固定資產(chǎn)。其保證額度不超過家庭固定財產(chǎn)價值的80%或不超過家庭經(jīng)濟純收入的2倍。一戶貸款須由2人以上作保證人。第四章 貸款的發(fā)放與管理 第十條 已評定資信等級，核定貸款限額，核發(fā)農(nóng)戶小額貸款證的農(nóng)戶在第一次貸款時訂立借款合同，以后在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶可憑農(nóng)戶小額貸款證、身份證、原借款合同到公司直接填寫借據(jù)，辦理借款。第十一條 合同文本使用。1、小額信用貸款。參照信用社合同，在合同中加注：本合同借款金額

6、為最高限額（余額）。在借款期限內(nèi)，可分次使用借款額度，借款借據(jù)作為本合同的從合同，與本合同具有同等效力。2、小額保證貸款（聯(lián)保）。使用最高額保證擔保借款合同。 第十二條 公司信貸人員要以村、戶為單位建立小額農(nóng)戶貸款臺帳（登記簿），登記授信農(nóng)戶基本情況，并隨時登記小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放和收回情況，按月與借據(jù)、會計帳、表核對一致。 第十三條 貸款發(fā)放后，信貸人員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責，信貸調(diào)查人員承擔永久責任。第五章 貸款期限和利率 第十四條 農(nóng)戶小額貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不超過一年，遇特殊情況按規(guī)定辦理展期手續(xù)。 第十五條 農(nóng)戶小額貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠。具體按公司規(guī)定。第六章 考核與獎懲 第十六條 每年至少發(fā)放不低于100萬元的農(nóng)戶小額貸款戶數(shù)不少于100戶。 第十七條 對貸款收回率達到90%以上的信貸人員，按收回利息的2%給予獎勵。對發(fā)放農(nóng)戶小額貸款無進展的信貸人員給予通報批評，并給予一定的經(jīng)濟處罰，對貸款造成逾期除因天災人禍等不可抗力因素外，一律實行責任追究制，直至收回，因人為因素而造成損失的，在經(jīng)濟處罰的同時，給予行政處分。第七章 附則 第十八條 未評定信用等