關(guān)于防范民間借貸風險向銀行體系傳導的風險提示

1、關(guān)于防范民間借貸風險向銀行體系傳導的風險提示近兩年，由于受國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟金融形勢變化的影響，社會資金面總體趨緊，信貸規(guī)模受限，導致當前部分實體經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)資金鏈條趨緊，民間融資趨向活躍，高利貸行為有所抬頭，并且相關(guān)風險已通過各種方式和渠道向銀行業(yè)體系傳遞擴散，具體表現(xiàn)為：一、有的企業(yè)或個人以貸款、票據(jù)、信用卡套現(xiàn)從銀行套取低息資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人；二、有的銀行員工直接或充當中間人參與民間借貸甚至高利貸，從中牟利；三、有的擔保公司等“影子公司”超越經(jīng)營范圍違規(guī)從事民間借貸中介活動，危及與之合作的銀行資金安全；四、有的以銀行為平臺的民間融資借貸當事人，利用銀行在某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在內(nèi)控缺陷，企

2、圖將借貸糾紛導致的損失轉(zhuǎn)嫁于銀行。針對民間借貸可能出現(xiàn)的問題和風險，各單位必須引起高度重視，采取有效措施，嚴加防范民間借貸風險向銀行業(yè)體系蔓延。（一）強化員工道德行為監(jiān)管。各單位要嚴格約束內(nèi)部員工行為，嚴禁銀行員工利用工作便利以任何形式參與民間借貸并從中牟利。要高度關(guān)注基層管理人員、重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的日常行為，重點監(jiān)控員工八小時之外的行為表現(xiàn)和社會關(guān)系交往，加大責任追究力度。要加強員工思想教育，組織開展多種形式宣傳教育活動，提高員工職業(yè)道德素養(yǎng)和防腐拒變能力。要增強員工合規(guī)操作意識，杜絕不良操作習慣，防止被詐騙團伙鉆漏洞，致使銀行承擔責任。同時，要嚴格執(zhí)行重要崗位輪崗、強制休假制度。

3、（二）強化敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測。各單位要正確認識當前社會融資形勢，審慎開展與民間融資中介機構(gòu)合作，對有業(yè)務(wù)往來的合作機構(gòu)，要嚴格審核其主體資格、擔保能力、公司治理、主要客戶和誠信記錄，切實筑牢與擔保公司、小額貸款公司、融資性租賃公司、典當行、貸款中介以及各類投資理財類公司間的防火墻，嚴密防范風險傳染。（三）強化資金用途流向監(jiān)控。各單位要嚴格落實“三個辦法、一個指引”要求，強化信貸“三查”和全流程管理，貸前要認真做好盡職調(diào)查，加強授信客戶準入管理，堅持國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整方向，注重對企業(yè)信貸需求是否合理的準確判斷；貸時要科學確定授信額度、期限，嚴格落實信貸審批條件；貸后要嚴格落實貸款新規(guī)，認真審核

4、提款用途的合理性、交易背景的真實性和資金用途的合規(guī)性。各單位要密切關(guān)注信貸客戶的民間融資行為，重點關(guān)注借款人交易對手的實際交易情況；關(guān)注擔保公司提供擔保，多戶、多筆貸款資金流入同一賬戶，貸款本息由同一賬戶支付等異常行為；關(guān)注偏離經(jīng)營主業(yè)、現(xiàn)金流異常波動的借款企業(yè)；關(guān)注生產(chǎn)規(guī)模與融資需求不匹配的企業(yè)貸款，嚴防轉(zhuǎn)貸牟利等違法行為，從根本上切斷與非法金融、民間資本的利益鏈條，發(fā)現(xiàn)信貸客戶參與民間融資可能影響貸款清償?shù)?，?yīng)立即采取追加擔保、收回貸款等措施，保障銀行資金安全。（四）強化重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管控。各單位要增強防范外部詐騙和客戶轉(zhuǎn)嫁風險的意識，認真梳理排查賬戶開立、票據(jù)、網(wǎng)銀、信用卡、授權(quán)密碼、印章

5、印鑒、對賬管理等重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在制度和操作層面存在的缺陷和風險點，及時完善內(nèi)控制度，規(guī)范操作流程。要嚴格各種業(yè)務(wù)手續(xù)，大額資金支付必須堅持向人民銀行報備制度和向預(yù)留聯(lián)系人確認制度；柜臺等重點區(qū)域必須實時錄像監(jiān)控，不留死角。同時，上級管理部門要定期查閱所轄營業(yè)網(wǎng)點全套錄像資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施，有效防范案件和操作風險發(fā)生。（五）強化相關(guān)風險隱患排查。各單位要加強針對涉及民間借貸風險專項排查，重點排查以下內(nèi)容：一是排查是否存在融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行以及各類投資理財類公司等機構(gòu)以及個人以銀行為平臺進行民間借貸的情況。二是排查是否存在內(nèi)部干部員工充當民間融資“掮客”，從中收取提成、

6、傭金等違法活動。三是排查是否存在客戶在銀行貸款的同時大量借用民間高利貸情況。四是排查票據(jù)、信用卡、網(wǎng)銀、大額資金轉(zhuǎn)款等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在制度和操作漏洞。各單位要充分發(fā)揮舉報電話、舉報信箱的監(jiān)督作用，公開征集銀行員工為民間借貸“牽線搭橋”、提供資金融通、擔?；蛑苯娱_展民間借貸等違規(guī)行為的舉報信息線索。對排查和舉報信息安排專人核實，妥善處理，實現(xiàn)對風險隱患的早發(fā)現(xiàn)、早處置、早化解以下為贈送的簡歷模板不需要的下載后可以編輯刪除，謝謝！性別：女民族：現(xiàn)居地：廣東省出生年份：198*9政治面貌：黨員身高：164 cm教育經(jīng)歷2006-092008-07廣州醫(yī)學院所學專業(yè)：護理學類獲得學歷：大專工作/實

7、習經(jīng)歷2008-072009-07廣州市第一人民醫(yī)院單位規(guī)模：1000人以上 單位性質(zhì)：國營 助理護士工作地點：廣州市盤福路 下屬人數(shù)：1 工作內(nèi)容：在護士長和護師的指導下工作，主要負責病人的基礎(chǔ)護理和付治療，協(xié)助醫(yī)生護士搶救，完成病人的輸液和指導病人正確服藥及心理健康宣教，根據(jù)醫(yī)囑完成病人的輸血工作，病人進行化療時要負責心電監(jiān)護儀的操作。人自我評價我是一個充滿自信心且具有高度責任感的女孩,經(jīng)過1年多的臨床工作，強烈認識到愛心、耐心和高度責任感對護理工作的重要性!在血液內(nèi)科一年的鍛煉，讓我學會了很多血液科及大內(nèi)科的知識，臨床護理和急救更加磨練了我的意志，極大地提高了我的操作能力和水平。自信這一

8、年的工作讓我實現(xiàn)了從護理實習生到內(nèi)科護士的飛躍，有信心接受一份全職護士工作。當然一年的時間不可能完全達到專業(yè)護士的要求，在以后的工作中我會更加努力，為護理工作盡職盡責！專長描述1.能熟練進行各項護理操作,應(yīng)變能力強,能在實際操作中不斷地學習，因而能很快融入到新的工作中； 2.擅長對常見血液病、多發(fā)病進行觀察和護理； 3.熟練掌握呼吸機和心電監(jiān)護儀等急救設(shè)備的操作，對急救的基本程序和技術(shù)要求，以及危重病人的護理、病情監(jiān)測的技術(shù)重難點基本掌握； 4.對病人的心理護理的基本技巧有一定地認知。 目前就讀于廣州醫(yī)學院護理學專業(yè)一年級。暫未命名意向職位：護士期望薪資：2000-3000工作地點：廣東省語言能力英語讀寫：(良好)聽說：(良好)相關(guān)技能計算機(良好)興趣愛好看書、聽音樂、滑旱冰、張盧良性別：男郵箱：qqjianli_l90民族：漢族婚姻狀況：未婚體重：74 kg出生年份：qq：123456現(xiàn)居地：上海身高：174 cm教育經(jīng)歷2010-092013-07人民大學所學專業(yè)：網(wǎng)絡(luò)工程獲得學歷：本科工作/實習經(jīng)歷2013-08現(xiàn)在xx公司網(wǎng)絡(luò)工程師相關(guān)技能網(wǎng)絡(luò)工程相關(guān)(精通)自我評價