個人理財基礎(chǔ)與銀行理財產(chǎn)品

1、個人理財基礎(chǔ)與銀行理財產(chǎn)品第一章個人理財概述一、單項選擇題7.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影 響，下列說法正確的是（）。A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開 展C國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提D 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈9 中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標 的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()OA 央行提高法定存款準備金率時能夠活躍 金融市場理財產(chǎn)品價格上升央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C 央行在公開市場售出政府債券，會促使債 券性理財產(chǎn)品的收益率下降D 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支

2、 持資產(chǎn)價格上漲仆在通貨膨脹條件下，()0A 名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益B 實際利率高于名義利率C 個人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值12.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯 誤的是（）A.儲蓄投資的實際利率可能是負值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹 的負面影響14.當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給 出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.增加國債的配置量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購買人民幣資產(chǎn)15.在開放經(jīng)濟體系下，下列關(guān)于一個經(jīng)濟 體的 國際收支狀況和貨幣匯率的變動及其對個人理財

3、策略 的影響說法錯誤的是（）。A.個經(jīng)濟體岀現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，將會 導致本幣匯率升值B.個人理財組合應同時考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣 理財產(chǎn)品的搭配C.對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不 同幣種 結(jié)構(gòu)的配置問題D.個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時，將會 導致本幣匯率升值、多項選擇題3下列關(guān)于理財顧問服務的說法，正確的有（）。A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求 收益最大化銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關(guān)系管 理目 標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶 財務資 源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和 客戶建 立一個長期的關(guān)系，不能只追求短

4、期的收丄E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方 面5與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特 點體 現(xiàn)在（）。A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分 析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專 業(yè)化服務B.綜合理財服務活動中是客戶授權(quán)銀行代 表客戶 按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由 客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一 步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別8.收入分配政策是國家針對居民收入水平 高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的 收入分配政策會（）。A

5、.刺激投資需求增長B.導致利率水平下降C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價格上漲E.私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯10.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描 述中，正確的有（）。A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮 買入 對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股 票價值表現(xiàn)良好C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增 持固定收益類產(chǎn)品D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn) 避免經(jīng)濟波動造成損失E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市，13.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利 率的上升會引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B

6、.股票面臨下跌風險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯第二章個人理財基礎(chǔ)一、單項選擇題1 下列對家庭生命周期各個階段資產(chǎn)的特 征陳述 有誤的一項是（）A.家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承 受較 高的投資風險B.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開 始控 制投資風險C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步增加投資風險為退休后的說做準備D.家庭衰老期變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后生活費開 銷，投資應以固定收益工具為主8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子 在讀 大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共50萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論

7、，理財客 戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰 當?shù)氖?)。A.周氏夫婦的收入增加，開始籌集退休金B(yǎng).周氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行 定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.周氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具 為退休生活做好充分的準備D.中高風險的組合投資可以作為周氏夫婦 的投資 選擇10.下列關(guān)于資金的投資期限說法錯誤的是()0A.影響投資風險的主要因素有景氣循環(huán)、復利效 應、投資期限等B.金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很 難通 過技術(shù)操作來控制C.投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復利效應， 一旦虧損就會導致理財目標無法實現(xiàn)D.同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間 來降低，因此投資

8、期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高 的投資工具11.陳君投資100元，報酬率為10%,累計10年可 積累多少錢？（）A.復利終值為229. 37元B.復利終值為 239. 37元C.復利終值為249. 37元D.復利終值為259. 37元12.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率 是5%,按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。A. 1250 元 B. 1050 元 C. 1200 元 D. 1276 元13.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電 腦，銀行年復利率為12%,此人現(xiàn)在應存入 銀行()OA. 12000 元 B. 13432 元 C. 15000 元D. 11349 元15.某

9、個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季 度支付利息且使用復利計算法。李先生計劃通過購買 該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲 備資金，則李 先生應當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品？()A. 7660 元 B. 7670 元C. 7680 元 D. 7690 元21.張先生以1000元進行投資，年利率為12%,每半 年計息一次，則該投資的有效年利率是()。A. 12. 24% B. 12. 36% C. 12. 52% D. 12. 68%23.假如你有一筆資金收入，若日前領(lǐng)取可 得 10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當 前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%o則下列說

10、法正確的是()。A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B. 3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有 差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利24.某投資者年初以每股10元的價格購買某股 票1 000股，年末該股票的價格上漲到每股11元， 在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅 后）方案分派 了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率 是多少？（）A. 10% B. 20% C. 30% D. 40%26.某投資者購買了 50000美元利率掛鉤外匯結(jié) 構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財 產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%-2. 75%間 時，給予高收益率6%;若任何一

11、天LIBOR超出2%-2. 75%區(qū)間，則按低收益 率2%計算。若實際一年中 LIBOR在2% 2. 75%間為90天，則該產(chǎn)品投資者 的收益為（）美元。A. 750 B. 1 500 C. 2 500 D. 3 00035.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的風險大小由低 到高排列正確的是（）。A.梭鏢型一紡錘型一啞鈴型一金字塔型B.紡錘型一啞鈴型一梭鏢型一金字塔型C.金字塔型一啞鈴型一紡錘型一梭鏢型D.梭鏢型一金字塔型一紡錘型一啞鈴型、多項選擇題1.章先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年 收入 為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越 來越輕松， 子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨退 出后，章先生想 通過

12、各種渠道參與其中的交易；不僅如此，章先生已 有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對 此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ〢.章先生的風險厭惡系數(shù)比較低B.章先生正處于高原期C.為了在老年時期生活過得更美滿，章先生 應當 把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D.章先生不應該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工 具的交易活動中E.章先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較 低的債券和存款當中6下列關(guān)于影響客戶投資風險承受能力的因素說 法正確的有（）。A.般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資 風險越低B.投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定，越可 選擇短期內(nèi)風險較低的投資工具C.理財目標時間短且完全無彈性

13、，則采取存 款以保本保息是最佳選擇D.相對風險承受能力一般隨財富的增加而增力口E.絕對風險承受能力一般隨財富的增加而增加8.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在 不同時 間有不同的價值B.計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復利算法 的結(jié)果C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D.復利計息法比單利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間 價值的理念E.時間是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越 長，金錢的時間價值越明顯10.下列關(guān)于市場有效性的說法正確的是()。A.股價的隨機變化表明了市場是有效的B.股價的隨機變化表明了市場是無效的C.一般來說，如果相信市場無效，投資者將采

14、取被動投資策略D如果相信市場有效，投資者將采取主動投資策略E.強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場第三章金融市場一、單項選擇題2.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財務功能B風險管理功能C.積聚功能D.流動性功能3.金融市場是國民經(jīng)濟的氣象臺”是因為金融 市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風險再分配功能9.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按 這種劃分方式。下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他 機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所10

15、.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級 市場、第三市場和第四市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融產(chǎn)品交易的交割方式D.金融工具發(fā)行和流通特征26在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A.數(shù)量優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.品種優(yōu)先33.下列描述中，適于描述開放式基金的有（） 個，適于描述圭寸閉式基金的有（）個。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價買賣 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基 金資 產(chǎn) 投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或 銷售機構(gòu)申購這一種渠道A. 3, 3 B

16、. 3, 2 C. 2, 4 D. 2, 3 39外匯期權(quán)的購買者，其（）。A.限的，收益也是無限的 是有限的，收益也是有限的風險是無B.風險C.風險是有限的，收益是無限的 無限的，收益是有限的D.風險是、多項選擇題3.以下哪個金融市場屬于短期資金市場？()A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.大額定期存單市場D.股票市場E.回購協(xié)議市場7.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在 ()。A.定期存款記名，不可流通B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 有固定的面額D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的 利率可以是浮動的E.定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓

17、大額定期存單不可以提前支取9下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了 9 800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個 公 司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券 投資 基金E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身 意外保險15下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較和斷 言，正確的是()。A.金融債券是信用風險最小的債券B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固 定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券 是有風險的C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債 券

18、的利率風險E.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需 要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損 失，這稱為 流動性風險22.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券 投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉 式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開放式基金的份額是可變的，而封閉式基 金的 份額是不變的C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖 回基金 份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈 值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣 價格受市場供求的影響較大E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一 次，封閉式基金的單位資產(chǎn)

19、凈值于每個開放日進行公 告23.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在 ()。A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資 者帶來經(jīng)常性收益B收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資 者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型 基金 投資的資產(chǎn)風險較大D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中 現(xiàn)金持有量比較大E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資 者，而是將股息在投資于市場26.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨 合約不能B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨 合約在交易所內(nèi)進行交易C.金融遠期合約的收益和損失

20、一般在合約到期日 實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個 交易日結(jié)束 前清算和執(zhí)行D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割， 金融期貨合約一般都進行實物交割E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍30下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務執(zhí)行合約B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特 定資產(chǎn)C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲E.看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的第四章銀行理財產(chǎn)品一，單項選擇題1在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)匯率期 權(quán)等相 結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的

21、復合產(chǎn)品.A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品2（）具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益 安全 性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替 代品。A.貨幣型理財產(chǎn)品氏債券型理財產(chǎn)品C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品9.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法錯 誤的是（）。A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛 鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢B.債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益較高，風險較大C.債券掛鉤類理財產(chǎn)品一般投資期限固定，不得 提前支取D.掛鉤標的有倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫 券、公司債券等10.認沽期權(quán)賦予認沽權(quán)證持有人在到期日或 (

22、),根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價()相關(guān)股票或 收取適當差額付款的權(quán)利。A.之前，購買B.之前，出售C.之后，購買D.之后，出售.多項選擇題12下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正 確的 有O。A.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多 組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的 匯率B.對于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形 式而言，目前大致較為流行的是看好看 淡，或區(qū)間式 投資C.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品都必須有一個以上觸及點D觸即付期權(quán)嚴格地說是指在一定期間內(nèi)，若 掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設(shè)定的觸及 點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率E.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若

23、掛鉤 外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設(shè)定的兩個觸及 點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率13.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.利率期貨產(chǎn)品C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品D.區(qū)間累計產(chǎn)品E.達標贖回型產(chǎn)品14. QDH基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的 為基金 和交易所上市基金(ExchangeTraded Fund , ETF) o 下列關(guān)于ETF的說法正確的是()A. ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放 式基 金沒什么本質(zhì)的區(qū)別B. ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交 易封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額C. ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但在交易所掛 牌，交易非常便利D. ETF的申購贖回也有自己的特色，投資者只能 用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是 的。E. ETF與現(xiàn)有開放式基金一樣以現(xiàn)金申購贖回第五章銀行代理理財產(chǎn)品一 單項選擇題1保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代 的()A 投資功能 B.套利功能 C.保障功能D.儲蓄功能4.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()oA.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責 任C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓 平臺7我國的國債專指(