固有資產(chǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、固有資產(chǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章?lián)Ｉ暾?qǐng)第一條 被擔(dān)保人提出申請(qǐng)，提供企業(yè)基礎(chǔ)資料，填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng) 書(shū)，將資料及申請(qǐng)書(shū)交投資運(yùn)營(yíng)部。企業(yè)提供基礎(chǔ)資料包括：（一）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（二）經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；（三）國(guó)、地稅稅務(wù)登記證副本復(fù)印件；（四）基本戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件；（五）近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（六）企業(yè)情況介紹；（七）項(xiàng)目資料；（A）反擔(dān)保情況；（九）公司需要提交的其他資料。第二條業(yè)務(wù)受理投資運(yùn)營(yíng)部受理，查收相關(guān)資料，進(jìn)行初步審查及要求補(bǔ)充資料，及 原件核對(duì)無(wú)誤，不符合擔(dān)保條件，將資料退還借款人。符合基本條件的， 進(jìn)行擔(dān)保調(diào)查。第二章?lián)I(yè)務(wù)調(diào)查第三條經(jīng)初審符合擔(dān)保

2、基本條件的，投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理進(jìn)行擔(dān)保調(diào)查。 調(diào)查原則上兩名（含）以上投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理進(jìn)行。第四條調(diào)查目的是通過(guò)調(diào)查，掌握被擔(dān)保人、反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀 況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、發(fā)展前景和管理存在的問(wèn)題，分析其償債能力、擔(dān)保 潛在風(fēng)險(xiǎn)，為決策提供準(zhǔn)確的信息及依據(jù)。第五條投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理在調(diào)查及分析的基礎(chǔ)上，編制擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職 調(diào)查報(bào)告。第三章審查、審批第六條準(zhǔn)備審查材料投資運(yùn)營(yíng)部投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理準(zhǔn)備審查、審批材料，并將借款合同、擔(dān)保 合同、擔(dān)保單位董事會(huì)或股東會(huì)決議、授權(quán)委托書(shū)、被授權(quán)人身份證明復(fù) 印件、信貸擔(dān)保承諾書(shū)等貸款資料移交貸款審查機(jī)構(gòu)提請(qǐng)審查。（以上資 料均需加蓋公章，并由法定代表人或被授權(quán)人簽字）需提供材料：

3、擔(dān)保盡職調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)基礎(chǔ)資料、 被擔(dān)保人同意借款股東會(huì)決議、保證人同意保證股東會(huì)決議、抵押質(zhì)押物 相關(guān)證明及評(píng)估報(bào)告等。第七條法律審查合規(guī)風(fēng)控部對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行合法性、合規(guī)性審查。將審查意見(jiàn)反饋投 資運(yùn)營(yíng)部。第八條自主投資決策委員會(huì)審查、審批（一）投資運(yùn)營(yíng)部投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理填制自主投資決策委員會(huì)審批申請(qǐng) 表，上報(bào)自主投資決策委員會(huì)，提請(qǐng)審查、審批。（二）自主投資決策委員會(huì)審批通過(guò)，并決定擔(dān)保額度、費(fèi)率等。（三）自主投資決策委員會(huì)主任簽批自主投資決策委員會(huì)項(xiàng)目審批 表。（四）自主投資決策委員會(huì)不同意擔(dān)保，將被擔(dān)保人資料返還投資運(yùn) 營(yíng)部，由投資運(yùn)營(yíng)部返還。（五）自主投資決策委員會(huì)主任要

4、求復(fù)議的，投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理應(yīng)重新調(diào) 查，補(bǔ)充業(yè)務(wù)資料、修改操作方案、撰寫(xiě)復(fù)議調(diào)查報(bào)告，經(jīng)重新審查后， 提請(qǐng)自主投資決策委員會(huì)審議。第九條風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審查、審批（一）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，分析及揭示擔(dān)保業(yè)務(wù)信 用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。（二）審批通過(guò)后的自主投資決策委員會(huì)項(xiàng)目審批表上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控 制委員會(huì)審批。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議，委員會(huì)簽 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查表。主任委員擁有貸款審批否決權(quán)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)不同意擔(dān)保，將被擔(dān)保人的資料返還投資運(yùn)營(yíng) 部，返還擔(dān)保申請(qǐng)人。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)認(rèn)為有必要，可以進(jìn)一步的調(diào)查分析；可以要 求申請(qǐng)人補(bǔ)充

5、相應(yīng)貸款資料，就相應(yīng)事項(xiàng)做出說(shuō)明。第十條審批結(jié)果通知風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)同意提供擔(dān)保的，將自主投資決策委員會(huì)項(xiàng)目審批 表、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查表移交投資運(yùn)營(yíng)部，投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理 據(jù)此辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第四章簽訂合同第十一條策劃方案，履行報(bào)批手續(xù)公司自主投資決策委員會(huì)審批通過(guò)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理應(yīng)及 時(shí)，策劃擔(dān)保業(yè)務(wù)方案，并通過(guò)部門(mén)總經(jīng)理、總裁審批程序。第十二條簽訂合同（一）確認(rèn)銀行同意貸款，并取得擔(dān)保申請(qǐng)人和反擔(dān)保人有效決議等 法律文件后，投資運(yùn)營(yíng)部及貸款銀行簽訂擔(dān)保合同；（二）及借款人簽訂擔(dān)保收費(fèi)協(xié)議；（三）及反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同。第十三條公司合規(guī)風(fēng)控部對(duì)借款合同、擔(dān)保合同等文書(shū)進(jìn)行合法合 規(guī)

6、性審查。第十四條 履行用印審批程序投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理填寫(xiě)用印審批表，履行審批手續(xù)，簽字蓋章。第十五條擔(dān)保合同經(jīng)簽訂合同各方法定代表人簽字、加蓋公章 后生效，擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生。第十六條投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理填寫(xiě)表外擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生情況表，報(bào)送到 計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部。第五章?lián)９芾淼谝还?jié) 擔(dān)保日常管理第十七條擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)人管理制度。第十八條 企業(yè)按月向公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表，若業(yè)務(wù)發(fā)生不頻繁的，可以按季向公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表。第十九條投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理深入企業(yè)，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，進(jìn)行檢查。第二十條 企業(yè)發(fā)生影響其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或項(xiàng)目建設(shè)的重大事項(xiàng)，投資運(yùn) 營(yíng)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解具體情況并上報(bào)公司分管總裁。第二節(jié)擔(dān)保終止管理第二十一條貸款到期借款

7、企業(yè)正常還款（或借款企業(yè)提前還款）， 擔(dān)保責(zé)任解除。（一）投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理登記臺(tái)帳；（二）填報(bào)表外擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生情況表提交計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部；（三）登記擔(dān)保臺(tái)賬；（四）按照收取擔(dān)保費(fèi)協(xié)議書(shū)相關(guān)規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)用；（五）將擔(dān)保責(zé)任解除信息登記臺(tái)帳。第二十二條 發(fā)生借款展期，應(yīng)及借款人、借款銀行協(xié)商解除擔(dān)保責(zé) 任或者參照擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程經(jīng)審批重新簽署相關(guān)擔(dān)保文件。第三節(jié)檔案管理第二十三條 投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理建立擔(dān)保管理檔案，設(shè)立擔(dān)保臺(tái)賬，建立 部門(mén)擔(dān)保檔案。第二十四條部門(mén)檔案管理員將擔(dān)保文書(shū)等原件等集中整理，上交公 司檔案室集中保管。第四節(jié)反擔(dān)保責(zé)任追索流程借款人無(wú)力按期清償貸款，由公司代為清償后，可向反擔(dān)保人追索， 進(jìn)入訴訟程序。第二十五條準(zhǔn)備工作（一）訴訟案件由公司法合規(guī)風(fēng)控部及投資運(yùn)營(yíng)部共同承辦。立案前 的舉證、調(diào)查工作以投資運(yùn)營(yíng)部為主；開(kāi)庭審理階段涉及法律事務(wù)的工作 以合規(guī)風(fēng)控部為主。（二）反擔(dān)保責(zé)任追索由投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理提交起訴報(bào)告，闡明理由，經(jīng) 部門(mén)總經(jīng)理審查，報(bào)公司審批后通知公司合規(guī)風(fēng)控部辦理起訴。（三）投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)理必須在時(shí)效到期前一個(gè)月將起訴的有關(guān)資料準(zhǔn)備 完畢，合規(guī)風(fēng)控部整理資料并準(zhǔn)備起訴狀等材料。第