金銀島網(wǎng)交所供應鏈融資管理辦法

1、金銀島在線融資管理辦法第一章 總 則1第二章 融資會員2第三章 融資業(yè)務3第四章 借款與還款6第五章 托管賬戶與現(xiàn)款結算7第六章 貨物出庫與入庫8第七章 物流監(jiān)管8第八章 信息發(fā)布9第九章違約與處理9第十章 附則10第一章 總 則第一條金銀島是金銀島（北京）網(wǎng)絡科技股份有限公司運營的大宗產品網(wǎng)上交易平臺。供應鏈融資是金銀島為解決國內中小企業(yè)融資問題，聯(lián)合銀行、物流等相關企業(yè)共同推出的融資業(yè)務。該項業(yè)務主要在金銀島提供的供應鏈融資系統(tǒng)（）上進行（以下簡稱本系統(tǒng)），該系統(tǒng)主要由金銀島供應鏈融資交易中心負責運營（以下簡稱本中心）。第二條根據(jù)中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國物

2、權法、中華人民共和國民法通則、中華人民共和國電子簽名法、大宗商品電子交易規(guī)范以及中華人民共和國相關法律法規(guī)，制定本管理辦法（以下簡稱本辦法）。本辦法適用于在本系統(tǒng)進行的一切活動。本中心的工作人員、融資會員、銀行、監(jiān)管方、監(jiān)管倉庫、保險公司、仲裁機構必須遵守本辦法。第二章 融資會員第三條申請成為融資會員須具備以下條件：1）經工商行政管理部門登記注冊，有權從事與供應鏈融資交易品種相關的生產、經營或消費活動的企業(yè)實體；2）一年以上的行業(yè)從業(yè)經驗，能夠提供一年以上完整的財務報表；3）在銀行信用系統(tǒng)和金銀島大宗產品電子商務平臺沒有不良記錄；4）承諾遵守本辦法。申請者須提交相關申請資料。申請者須對注冊和提

3、交的全部資料的真實性、準確性和合法性負全部法律責任。申請者提交的融資申請經本中心和銀行批準后，本中心為申請者發(fā)放電子簽章、融資帳號和密碼，即獲得本中心融資會員資格。融資會員對于自身融資帳號在本中心的所有行為負責。第四條融資會員須按本中心的規(guī)定標準配備相關設施，并接入互聯(lián)網(wǎng)。本中心建議融資客戶具備以下計算機配置：1）硬件配置：主頻1g以上的cpu，512m以上內存，一個以上usb端口；2）軟件配置：windowsxp以上版本操作系統(tǒng)， ie6.0以上版本瀏覽器；3）網(wǎng)絡配置：512kadsl以上；4）安全配置：安裝最新版的殺毒軟件和防火墻，并定期更新；5）其他配置：建議連接有打印機。第五條本中心

4、融資會員享有以下權利：1）在本系統(tǒng)查詢貨物庫存及出入庫記錄，在線辦理出入庫申請；2）在本系統(tǒng)查詢倉單及倉單質押贖貨記錄，在線辦理質押申請和贖貨申請；3）在本系統(tǒng)查詢貸款記錄，在線辦理還款贖貨申請；4）在本系統(tǒng)查詢賬戶統(tǒng)計及財務明細；5）在本系統(tǒng)申請變更會員資料、修改登錄密碼；6）獲得本中心的業(yè)務咨詢、指導、培訓等幫助；7）對本中心的工作提出意見和建議；8）舉報本中心工作人員的違紀索賄行為。第六條本中心融資會員應履行以下義務： 1）遵守本辦法和本中心公布的其他相關規(guī)定；2）接受本中心的監(jiān)督和管理，依法誠信融資、經營；3）企業(yè)本身發(fā)生重大變故，如：公司倒閉、股權重大變更等狀況應及時通報本中心；4）

5、融資會員有對業(yè)務保密的義務，不得將與本融資業(yè)務相關的合同、協(xié)議、單據(jù)、文本以及與本系統(tǒng)相關的管理辦法、操作方法、系統(tǒng)功能等內容透漏給第三方；5）保護自己的電子簽章、融資帳號和密碼，并對因其電子簽章、融資帳號和密碼在本中心使用所產生的后果負全部責任；6）不得利用融資賬號和密碼做危害本系統(tǒng)安全的事情，如：黑客攻擊、拷貝下載系統(tǒng)界面、篡改融資信息等；7）按規(guī)定繳納各項費用；8）維護本中心聲譽；9）其它依法應履行的義務。第七條融資會員如不再繼續(xù)在本中心辦理業(yè)務，應及時申請辦理融資帳號注銷手續(xù)。未辦理注銷手續(xù)的融資會員應對其融資帳號產生的所有行為負全部責任。第三章 融資業(yè)務第八條本辦法所指融資業(yè)務是指融

6、資會員通過互聯(lián)網(wǎng)進入本系統(tǒng)，在供應鏈融資交易品種范圍內，進行的倉單質押和贖貨的行為。第九條本系統(tǒng)的業(yè)務受理時間為每周一至周五（國家法定節(jié)假日除外）上午9：30至11：30、下午13：30到15：30。遇國家法定節(jié)假日調整或者本中心認為有必要調整時，本中心將提前發(fā)文通知。在非規(guī)定的受理時間內提交的業(yè)務順延下個工作日受理。第十條本中心的融資業(yè)務主要有兩種方式：倉單融資和訂單融資1）倉單融資：融資方將自有貨物申請質押給銀行并進行融資；2）訂單融資：融資方做為買方與賣方在線生成訂單，買方用融資款項支付賣方貨款。第十一條融資業(yè)務基本流程：倉單融資（1）融資會員在金銀島scf系統(tǒng)選擇存貨倉庫，系統(tǒng)列出指定

7、倉庫的可用庫存，融資會員選擇質押的貨物品種并填寫質押的數(shù)量。（2）scf系統(tǒng)根據(jù)貨物質押價格自動計算出貸款金額(貸款金額=質押原值x質押率)，利息和監(jiān)管費，貸款金額扣除相關費用就是融資會員實際獲貸金額。（3）融資會員對質押內容確認，系統(tǒng)生成倉單質押申請單。融資會員在倉單質押申請單上電子簽章確認提交質押申請，系統(tǒng)凍結申請質押的貨物庫存。（4）監(jiān)管方代融資會員為質押貨物辦理保險。（5）監(jiān)管方核定質物清單，打印簽發(fā)倉單/質物清單加蓋公章和紙質保單一起傳真給銀行，并在scf系統(tǒng)上在線電子簽章確認倉單/質物清單。（6）銀行收到監(jiān)管方電子簽章后的倉單/質物清單、紙質的倉單/質物清單后，將電子材料與紙質材料

8、進行對照，如果內容一致，則可以確認倉單真實、合法、有效，否則無效。銀行線下填寫額度借款提款申請書和借款借據(jù)提交放款部門審核放款。核實貸款金額后，將借貸資金劃入融資會員的一般存款帳戶，并即時從融資會員一般存款帳戶將貸款全額劃入金銀島監(jiān)管帳戶以方便融資會員在線提款或進行在線交易。并在scf系統(tǒng)上在線電子簽章確認倉單/質物清單，并線下通知監(jiān)管方開始履行監(jiān)管職責。（7）監(jiān)管方收到銀行線下通知后開始執(zhí)行監(jiān)管責任，倉單融資完成。訂單融資（1）買方作為融資方在線發(fā)起并確認訂單，系統(tǒng)凍結30%的貨款。（2）賣方確認訂單，并確認交貨。（3）賣方需提前2個工作日內直接向監(jiān)管方入庫交貨，由監(jiān)管方通知買方驗貨。注：賣

9、方不可以直接向買方交貨,由此造成的損失由賣方全部承擔。（4）買方驗收完畢后，向系統(tǒng)提交“收貨”指令，將貨物過戶并質押成電子倉單進行融資。注：在買方確認收貨前任意一方都有權利取消訂單，違約責任雙方自行協(xié)商。（5）如銀行駁回此次融資申請，則貨物由監(jiān)管方進行反過戶，劃歸賣方。（6）如銀行同意此次融資申請，貨款在買方確認收貨后的2個工作日內劃歸給賣方。（7）根據(jù)雙方合同約定，賣方自收到貨款后為買方開具增值稅發(fā)票（8）買方可以申請?zhí)嶝?，賣方可辦理提款，訂單融資完成。注：貨物倉儲費在買方確認收貨日前由賣方承擔，買方確認收貨日當日開始由買方承擔。第十二條本系統(tǒng)對質押倉單實行價格實時監(jiān)控，每日進行無負債結算：

10、1）本中心每日閉市后更新當日金銀島參考價格；2）每日閉市，本系統(tǒng)進行結算，當日的質押價值小于最初的質押價值則為負債，需要凍結保證金。系統(tǒng)將負債融資會員名單生成報表，本中心對報表進行審核。如果融資會員現(xiàn)款賬戶中可用現(xiàn)款大于等于負債金額則系統(tǒng)自動凍結負債金額，并發(fā)短信通知融資會員；如果可用現(xiàn)款小于負債金額本中心則通過短信及電話通知融資會員在第二日上午12點前完成充值；3）本中心在第二交易日日上午9點對負債融資會員進行第二次負債處理；4）本中心在第二交易日上午12點進行最后一次負債處理，如果完成補款操作的繼續(xù)進行質押否則進入平倉處理階段。 第十三條贖貨基本流程：1）融資會員在本系統(tǒng)提交贖貨申請，選擇

11、倉單編號、贖貨品種、贖貨數(shù)量等信息，系統(tǒng)生成贖貨單，融資會員在贖貨單上電子簽章確認，系統(tǒng)計算應付贖貨本金及利息并凍結現(xiàn)款賬戶贖貨款；2）銀行收到贖貨申請并進行審核，審核無異議則在贖貨單上電子簽章確認。本系統(tǒng)將贖貨本金與利息由金銀島資金監(jiān)管賬戶劃入融資會員貸款專用監(jiān)管賬戶，在自動劃入銀行賬戶。同時通知監(jiān)管方貨物可進入解除質押狀態(tài)；3）監(jiān)管方收到銀行通知后，對提交的贖貨信息進行電子簽章確認，并正式解除貨物質押狀態(tài)，進入庫存。4）融資會員可申請出庫，贖貨結束。第十四條本系統(tǒng)規(guī)定質押倉單有效時間最長期限為180天，質押當日起最長180天必須贖貨，否則該融資會員的全部質押貨物進入平倉處理階段第十五條質押

12、物每日負債沒有補款、逾期沒有贖貨或者愈期不還款，本系統(tǒng)自動啟動平倉流程，一旦發(fā)生以上狀況時本系統(tǒng)將自動凍結融資會員賬戶的全部資金。質押物進入平倉流程后銀行授權監(jiān)管方代為處理貨物，金銀島大宗產品電子商務平臺配合處理，所得貨款監(jiān)管方優(yōu)先償還銀行貸款，結清相關費用后剩余款項返還融資會員，注銷融資會員資格并進行相關網(wǎng)絡披露。第四章 借款與還款第十六條本辦法中的借款與還款指融資會員向銀行辦理借款與還款的操作手續(xù)。1）辦理借款：銀行在融資會員的授信額度有效范圍內根據(jù)融資會員的借款申請，向融資會員貸款監(jiān)管專用賬戶劃款并自動轉入金銀島監(jiān)管賬戶，劃款日起開始計息，單筆借款最長期限為6個月；2）辦理還款：融資會員

13、在本系統(tǒng)提交還款申請，并電子簽章確認。銀行收到申請后從融資會員貸款監(jiān)管專用賬戶扣除本金及利息；3）結息：每個月20日為銀行的結息日，結息日當天系統(tǒng)自動從凍結利息中扣除相應利息到銀行賬戶；4）利率以本中心公布的利率為準，利率變更見本中心交易公告。第十七條逾期不歸還借款的融資會員的全部貨物進入平倉處理。第五章 托管賬戶與現(xiàn)款結算第十八條本中心在托管銀行開立托管帳戶，并為每位融資會員設立二級托管帳戶，融資會員的托管賬戶設立貸款賬戶和現(xiàn)款帳戶兩類帳戶。貸款賬戶用于存放銀行放貸資金，現(xiàn)款帳戶用于存放客戶的自有資金。第十九條本中心通過本系統(tǒng)向融資會員提供財務明細，融資會員可通過“賬戶管理”模塊查看賬戶內的

14、資金變化情況。第二十條貸款賬戶與現(xiàn)款賬戶資金的劃轉流程為：當融資會員通過申請貨物質押獲得貸款后，銀行放貸資金先劃轉到融資會員貸款監(jiān)管專用賬戶，再劃入金銀島監(jiān)管賬戶，然后融資會員才可以申請并轉入現(xiàn)款賬戶；當申請還款贖貨時融資會員先將現(xiàn)款賬戶的還貸資金劃入金銀島監(jiān)管賬戶，由金銀島監(jiān)管賬戶自動劃入融資會員貸款監(jiān)管專用賬戶，最后再自動劃轉至銀行賬戶。第六章 貨物出庫與入庫第二十二條貨物出庫與入庫是指融資會員根據(jù)需要向監(jiān)管倉庫辦理出入庫手續(xù)。本處所指貨物不包括質押狀態(tài)中的貨物，質押貨物需要辦理贖貨后才可以辦理出庫申請。第二十三條融資會員辦理入庫的流程如下：1）融資會員在本系統(tǒng)提交入庫申請； 2）監(jiān)管方收

15、到申請安排庫容并通知融資會員辦理貨物入庫手續(xù)；3）入庫完成后本系統(tǒng)為融資會員生成貨物庫存明細。第二十四條融資會員辦理出庫的流程如下：1）融資會員在本系統(tǒng)提交出庫申請，融資會員在本系統(tǒng)內生成的提貨單上電子簽章確認后，系統(tǒng)通過手機短信發(fā)送提貨密碼和提貨編號到提貨人手機上?？纱蛴√嶝浬暾垎危?）提貨人到倉庫出示提貨單或提貨編號及密碼，監(jiān)管方核實無誤后辦理出庫手續(xù)。第七章 物流監(jiān)管第二十五條本業(yè)務所涉及貨物的質押、贖貨、出入庫等操作都需要經過監(jiān)管方的審批同意。融資會員辦理融資業(yè)務時需接受本中心指定的監(jiān)管方對貨物的監(jiān)管和管理，并向監(jiān)管方繳納物流監(jiān)管費。第二十六條融資會員的貨物需轉入監(jiān)管方指定的倉庫才可以

16、辦理融資業(yè)務。倉儲費融資會員按照實際發(fā)生費用向監(jiān)管方結算。融資會員貨物接受監(jiān)管后，不參與融資的貨物也需要向監(jiān)管方辦理托管。第八章 信息發(fā)布第二十七條本中心通過“金銀島大宗產品電子商務平臺”發(fā)布融資文件與公告，向融資會員提供本中心行情和相關規(guī)則，披露違規(guī)企業(yè)融資相關信息。第九章違約與處理第二十八條融資會員對其名下的融資帳號在本中心達成的合同負有履行和承擔風險的責任。第二十九條融資會員以下行為屬于違約行為：1）不在規(guī)定日期內結算銀行利息2）不在規(guī)定日期內歸還銀行貸款3) 不在規(guī)定日期內贖回質押貨物4) 不在規(guī)定時間內完成質押物負債結算5) 未按照相關協(xié)議規(guī)定使用貸款資金6) 質押貨物信息虛假，質量

17、不符合描述第三十條對于違約融資會員的處理主要有以下內容：1）銀行收回貸款，取消授信并記錄不良信息2）對全部質押貨物進行平倉處理3）本中心注銷融資會員賬戶4）本中心在金銀島大宗產品電子商務平臺進行違約公示5）追究企業(yè)法人及相關責任人的法律責任第三十一條下列行為是本中心嚴厲禁止的行為： 1）妨礙本中心工作人員履行職責2）惡意拖欠應付或應存入的各種款項3）詆毀本中心聲譽4）其他違反本辦法的行為5) 其他違法行為第十章 附則第三十二條 術語和定義監(jiān)管方：負責貨物監(jiān)管的物流公司金銀島：金銀島（北京）網(wǎng)絡科技股份有限公司的簡稱交易商：金銀島的交易會員，做為借款人向銀行申請貸款倉單：倉庫給客戶開具的貨物存儲

18、憑證電子倉單：輸入計算機系統(tǒng)的倉單一般存款帳戶：交易商在申請授信的銀行開設的用于發(fā)放貸款的帳戶，一般存款帳戶可以進行轉賬和現(xiàn)金繳存，不能進行現(xiàn)金支取。電子帳戶：交易商在金銀島大宗產品電子商務平臺開具的交易帳戶，下設虛擬的現(xiàn)款帳戶和貸款帳戶現(xiàn)款帳戶：交易商電子帳戶中記錄交易商自有資金的帳戶，反映的是監(jiān)管賬戶中屬于交易商所有的資金，可以直接使用。監(jiān)管帳戶：金銀島在銀行開設的專用于金銀島交易商融資和交易指定的專用帳戶，委托銀行進行監(jiān)管，交易商貸款的資金劃轉必須通過監(jiān)管帳戶。對公帳戶：交易商在各銀行開設的以自身公司為戶名的結算帳戶（含基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶、專用存款帳戶）。充值：交易商由對公帳戶向金銀島監(jiān)管賬戶存入資金。提款：交易商從金銀島監(jiān)管賬戶將交易商自有資金劃轉到指定的對公帳戶。電子簽名：具有法律效力的電子加密技術，具有唯一性、不可抵賴性，用以確認操作者在電子系統(tǒng)進行電子操作的合法身份和法律責任。