銀行分行代理保險(xiǎn)管理辦法

1、郵政儲(chǔ)蓄銀行分行代理保險(xiǎn)管理辦法總 則第一條 為保證中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”）、合作保險(xiǎn)公司、客戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”）等監(jiān)管部門(mén)要求，依據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（郵銀發(fā)2010855號(hào)），特制定本辦法。第二條 本辦法所指的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是郵儲(chǔ)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)（含代理網(wǎng)點(diǎn)）接受保險(xiǎn)公司委托，向客戶提供銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、代辦保

2、全等保險(xiǎn)服務(wù)，并獲取收益的一種經(jīng)營(yíng)行為。第三條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）辦理壽險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均須遵守本辦法。第四條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須納入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理，同時(shí)建立崗位責(zé)任制，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，強(qiáng)化監(jiān)督，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，保證代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。第一章 機(jī)構(gòu)與人員第五條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦機(jī)構(gòu)包括管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。管理機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行和一級(jí)支行四級(jí)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行（含一類(lèi)支行和二類(lèi)支行）和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六條 總行職責(zé)(一) 貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，制定和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)章制度

3、；(二) 研究制定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略，擬定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案，并組織實(shí)施；(三) 負(fù)責(zé)申請(qǐng)總行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格并對(duì)全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理及檢查；(四) 負(fù)責(zé)準(zhǔn)入全國(guó)性合作保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與其簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議；負(fù)責(zé)各一級(jí)分行與區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司合作申請(qǐng)和代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批；(五) 負(fù)責(zé)組織對(duì)合作保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；(六) 負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)行、日常維護(hù)和系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的增加、修改、完善等；(七) 負(fù)責(zé)編制、下發(fā)全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)分析；(八) 負(fù)責(zé)組織全國(guó)性代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(九) 負(fù)責(zé)策劃和組織全國(guó)性代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)；(十) 負(fù)責(zé)與監(jiān)管

4、部門(mén)的協(xié)調(diào)、溝通等；(十一) 負(fù)責(zé)與各合作保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)、溝通、洽談合作；(十二) 負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。第七條 一級(jí)分行職責(zé)(一) 貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)章制度，可制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則；(二) 根據(jù)總行發(fā)展戰(zhàn)略，擬定轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案，并組織實(shí)施；(三) 負(fù)責(zé)全轄管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的申請(qǐng)，并對(duì)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理及檢查；(四) 在全國(guó)性合作的保險(xiǎn)公司范圍內(nèi)，根據(jù)總行授權(quán)，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r選擇保險(xiǎn)公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和方案；負(fù)責(zé)上報(bào)區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司的合

5、作申請(qǐng)，經(jīng)總行審批后，與其簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和方案；(五) 負(fù)責(zé)組織對(duì)轄內(nèi)合作保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；(六) 負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的日常運(yùn)行及參數(shù)維護(hù)等；(七) 負(fù)責(zé)相關(guān)代理保險(xiǎn)憑證的印制和管理；(八) 編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)分析；(九) 負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(十) 負(fù)責(zé)策劃和組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳活動(dòng)；(十一) 負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)、溝通等；(十二) 負(fù)責(zé)與各合作保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)、溝通、洽談合作；(十三) 負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。第八條 二級(jí)分行職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等規(guī)章制度；（二）根據(jù)一級(jí)分行發(fā)展規(guī)劃，

6、制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案，并組織實(shí)施；（三）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理和檢查，配合上級(jí)行做好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格申請(qǐng)工作；（四）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)合作保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)級(jí)；（五）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的日常運(yùn)行及參數(shù)維護(hù)等；（六）負(fù)責(zé)相關(guān)代理保險(xiǎn)憑證的管理；（七）編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)分析；（八）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（九）負(fù)責(zé)策劃和組織轄內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)；（十）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及各家保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)、溝通等；（十一）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。第九條 一級(jí)支行職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等規(guī)章制度；（

7、二）根據(jù)上級(jí)行發(fā)展規(guī)劃，落實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案；（三）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理和檢查，配合上級(jí)行做好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格申請(qǐng)工作；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的日常運(yùn)行；（五）負(fù)責(zé)相關(guān)代理保險(xiǎn)憑證的管理；（六）負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（七）負(fù)責(zé)組織和落實(shí)轄內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)；（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及各家保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)、溝通等；（九）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。第十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等相關(guān)規(guī)章制度；（二）執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；（三）按時(shí)營(yíng)業(yè)、保證代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常辦理；（四）負(fù)責(zé)相

8、關(guān)代理憑證的管理及與上級(jí)機(jī)構(gòu)的交接；（五）按照上級(jí)機(jī)構(gòu)安排積極參加各種培訓(xùn)活動(dòng)并取得相應(yīng)資格；（六）負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹、營(yíng)銷(xiāo)等；（七）受理客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的咨詢、意見(jiàn)，并做好解釋工作；（八）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。第十一條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)崗位分為業(yè)務(wù)管理、會(huì)計(jì)和憑證管理三類(lèi)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)崗位包括：支行（局）長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員、理財(cái)經(jīng)理（保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員）。第十二條 總行按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)管理崗、會(huì)計(jì)崗和憑證管理崗。其中業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營(yíng)管理員；會(huì)計(jì)崗設(shè)置會(huì)計(jì)主管與會(huì)計(jì)；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員。各崗位事權(quán)劃分如下：一、業(yè)務(wù)

9、主管的主要事權(quán)劃分 （一）負(fù)責(zé)研究制定全國(guó)范圍內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略和規(guī)劃；（二）負(fù)責(zé)組織全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編寫(xiě)修訂；（三）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的申請(qǐng)及對(duì)下授權(quán)工作；（四）負(fù)責(zé)組織全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查工作和保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；（五）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；1. （六）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（七）負(fù)責(zé)制定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃；（八）負(fù)責(zé)指導(dǎo)本級(jí)業(yè)務(wù)管理員及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作；（九）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通等。2. 二、業(yè)務(wù)管理員的主要事權(quán)劃分3. （一）負(fù)責(zé)組織擬訂代理保

10、險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編制及修改；4. （二）負(fù)責(zé)實(shí)施全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；5. （三）負(fù)責(zé)實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；6. （四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的申請(qǐng)及授權(quán)；7. （五）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；8. （六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理人員開(kāi)展工作；9. （七）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；10. （八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通；11. （九）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等；12. （十）手續(xù)費(fèi)不符或是交易差錯(cuò)時(shí)負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)核對(duì)。三、經(jīng)營(yíng)管理員的主要事權(quán)劃分13. （一）負(fù)責(zé)

11、擬定全國(guó)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案等；（二）按照總體規(guī)劃和部署，推動(dòng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)有序發(fā)展；（三）具體實(shí)施全國(guó)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)策劃；（四）負(fù)責(zé)編制及下發(fā)全國(guó)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)分析；14. （五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理人員開(kāi)展工作；（六）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（七）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通等。15. 五、會(huì)計(jì)主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)本級(jí)保險(xiǎn)會(huì)計(jì)及下級(jí)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；六、會(huì)計(jì)的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)資金核對(duì)、結(jié)算及差錯(cuò)調(diào)整；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)清

12、算管理員權(quán)限操作的各項(xiàng)工作；（四）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員開(kāi)展工作。七、憑證主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)本級(jí)憑證管理員及下級(jí)機(jī)構(gòu)憑證管理工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（三）負(fù)責(zé)定期對(duì)庫(kù)存憑證進(jìn)行抽查。八、憑證管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)憑證管理人員開(kāi)展工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)憑證管理員權(quán)限操作的各項(xiàng)工作。第十三條 各級(jí)分（支）行應(yīng)按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)管理崗、會(huì)計(jì)崗及憑證管理崗。業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營(yíng)管理員與事后監(jiān)督員；會(huì)計(jì)崗設(shè)置會(huì)計(jì)主管與會(huì)計(jì)；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員和憑證庫(kù)管員。一、業(yè)務(wù)主管的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)研究

13、制定轄內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃；（二）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的落實(shí)工作；（三）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的申請(qǐng)及對(duì)下授權(quán)工作；（四）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；（五）負(fù)責(zé)組織落實(shí)上級(jí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃；16. （六）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（七）負(fù)責(zé)指導(dǎo)本級(jí)業(yè)務(wù)管理員及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作；（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通。17. 二、業(yè)務(wù)管理員的主要事權(quán)劃分18. （一）負(fù)責(zé)落實(shí)代理保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，擬定管理辦法實(shí)施細(xì)則；19. （二）負(fù)責(zé)實(shí)施轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督

14、、檢查和保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)工作；20. （三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的申請(qǐng)及對(duì)下授權(quán)工作；21. （四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；22. （五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作；23. （六）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；24. （七）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通；25. （八）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。三、經(jīng)營(yíng)管理員的主要事權(quán)劃分26. （一）按照總體規(guī)劃和部署，擬定轄內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)方案，推動(dòng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在轄內(nèi)有序發(fā)展；（二）具體實(shí)施轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)的策劃；（三）負(fù)責(zé)編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)分析；（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管

15、理人員開(kāi)展工作；27. （五）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（六）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通等。28. 四、事后監(jiān)督員的主要事權(quán)劃分29. （一）負(fù)責(zé)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；30. （二）負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接、保存以及檔案的保管工作等；31. （三）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司交接使用、作廢、回收等業(yè)務(wù)單證。32. 五、會(huì)計(jì)主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)指導(dǎo)本級(jí)及下級(jí)保險(xiǎn)會(huì)計(jì)的日常工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)。六、會(huì)計(jì)的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)資金核對(duì)、結(jié)算及差錯(cuò)調(diào)整；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)清算管理員權(quán)限操作的各項(xiàng)工作；（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督指

16、導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員開(kāi)展工作。七、憑證主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)檢查本級(jí)憑證管理員日常工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證主管本級(jí)權(quán)限操作及授權(quán)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。八、憑證管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中憑證管理員權(quán)限操作的各項(xiàng)工作；（二）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)憑證管理人員開(kāi)展工作；（三）負(fù)責(zé)與憑證庫(kù)管員定期進(jìn)行憑證的盤(pán)查。九、憑證庫(kù)管員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)保管代理保險(xiǎn)重要單證實(shí)物；（二）負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)重要單證實(shí)物出入庫(kù)及請(qǐng)領(lǐng)、下發(fā)、上繳等工作；（三）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行重要單證的實(shí)物交接；（四）負(fù)責(zé)與憑證管理員定期進(jìn)行憑證的盤(pán)查第十四條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置支行（局）長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員、理財(cái)經(jīng)理

17、等崗位。一、支行（局）長(zhǎng)的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理；（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；（三）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)人員的管理、指導(dǎo)；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴；二、綜合柜員的主要事權(quán)劃分33. （一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；34. （二）負(fù)責(zé)對(duì)普通柜員管理、指導(dǎo)；35. （三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限操作及授權(quán)；36. （四）負(fù)責(zé)保管、請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要單證。三、普通柜員的主要事權(quán)劃分37. （一）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限操作；38. （二）負(fù)責(zé)領(lǐng)用、使用、上繳重要憑證。四、理財(cái)經(jīng)理的主要事權(quán)劃分39. （一）受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

18、咨詢，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃；40. （二）開(kāi)展代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳與營(yíng)銷(xiāo)；41. （三）引導(dǎo)客戶在投保單上填寫(xiě)真實(shí)信息、閱讀投保提示和在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上抄錄有關(guān)聲明，同時(shí)，對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；42. （四）負(fù)責(zé)客戶資料的收集、整理和應(yīng)用； 43. （五）負(fù)責(zé)客戶資源的維護(hù)與開(kāi)發(fā)；44. （劉）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)的投訴。第十五條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)，郵儲(chǔ)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門(mén)至少一人取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。第十六條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員及管理人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品培訓(xùn)、法律法規(guī)、

19、職業(yè)操守、營(yíng)銷(xiāo)技巧等。培訓(xùn)結(jié)束后應(yīng)建立培訓(xùn)檔案，培訓(xùn)檔案的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于培訓(xùn)通知、簽到簿、培訓(xùn)小結(jié)等幾項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)于涉及到新的產(chǎn)品險(xiǎn)種方面的培訓(xùn)，還應(yīng)保存相關(guān)培訓(xùn)課件的紙質(zhì)文檔。培訓(xùn)檔案保存時(shí)間不得少于一年。第十七條 按照代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任，具體情況見(jiàn)下表。y-代表允許兼職，n-代表不允許兼職。 業(yè)務(wù)主管業(yè)務(wù)管理員經(jīng)營(yíng)管理員事后監(jiān)督員會(huì)計(jì)主管會(huì)計(jì)憑證主管憑證管理員憑證庫(kù)管員業(yè)務(wù)主管nnnnnnnn業(yè)務(wù)管理員nynnnnnn經(jīng)營(yíng)管理員nynnnnnn事后監(jiān)督員nnnnnnnn會(huì)計(jì)主管nnnnnynn會(huì)計(jì)nnnnnnyn憑證主管nnnny

20、nnn憑證管理員nnnnnynn憑證庫(kù)管員nnnnnnnn第十八條 代理保險(xiǎn)系統(tǒng)人員身份變動(dòng)、新增、離崗應(yīng)建立檔案由專(zhuān)人管理。第二章 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出第十九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由總行報(bào)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，在全國(guó)范圍內(nèi)逐級(jí)授權(quán)開(kāi)辦，授權(quán)包括業(yè)務(wù)種類(lèi)、開(kāi)辦區(qū)域等主要內(nèi)容，授權(quán)期限原則上不能超過(guò)一年。下級(jí)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍不能超出上級(jí)對(duì)其授權(quán)范圍。第二十條 總行在監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？傂性谄浍@批范圍內(nèi)授權(quán)一級(jí)分行開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一級(jí)分行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向授權(quán)給二級(jí)分行，以及一級(jí)分行直屬支行或直屬營(yíng)業(yè)部；二級(jí)分行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向再

21、轉(zhuǎn)授權(quán)予所轄一級(jí)支行；一級(jí)支行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授予所轄一類(lèi)支行和二類(lèi)支行。第二十一條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)限按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（銀監(jiān)發(fā)20099號(hào)）和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則（郵銀發(fā)2009594號(hào)）相關(guān)要求執(zhí)行。第二十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)要求的層級(jí)辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，對(duì)于不能辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)獲得監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件，并持金融業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)進(jìn)行營(yíng)業(yè)范圍增項(xiàng)。實(shí)行亮證經(jīng)營(yíng)，銷(xiāo)售人員持證上崗，嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)制。第二十三條 總行與保險(xiǎn)

22、總公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議的,各一級(jí)分行依據(jù)總對(duì)總業(yè)務(wù)合作協(xié)議可直接開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是否需要另行簽訂所轄區(qū)域業(yè)務(wù)合作協(xié)議取決于總行與保險(xiǎn)總公司是否授權(quán)，另須將合作內(nèi)容、合作區(qū)域、獲得授權(quán)后簽訂的協(xié)議向總行報(bào)備?？傂信c保險(xiǎn)總公司未簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，而一級(jí)分行擬與其分支公司建立合作關(guān)系的，需報(bào)總行審批，經(jīng)批準(zhǔn)授權(quán)后方可開(kāi)辦。一級(jí)分行嚴(yán)格按照在總行報(bào)備或報(bào)批的合作區(qū)域內(nèi)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二十四條 一級(jí)分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須與保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)協(xié)議，進(jìn)一步明確雙方權(quán)利與義務(wù)。第二十五條 總行與保險(xiǎn)總公司簽訂的協(xié)議分為業(yè)務(wù)合作協(xié)議、保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議、批量代收付業(yè)

23、務(wù)協(xié)議和“郵保通”系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議五類(lèi)；一級(jí)分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，可與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議、批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議，與總行批準(zhǔn)的區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司還應(yīng)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議；二級(jí)分行和一級(jí)支行不得與保險(xiǎn)公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬一級(jí)分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。第二十六條 對(duì)合作保險(xiǎn)公司發(fā)生以下情形的，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)停售相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合作：一、存在償付能力不足、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患、財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)降級(jí)或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、發(fā)生重大資金案件；三、未能取得預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；四、不利于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展；五、銀監(jiān)等管理部門(mén)提出的停辦、整改要求和意見(jiàn)；六、其他需要暫停開(kāi)辦或

24、停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的情況。第二十七條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)如發(fā)生以下情況，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)調(diào)整業(yè)務(wù)準(zhǔn)入范圍或終止授權(quán),有必要的要追究相應(yīng)責(zé)任。一、收到上級(jí)授權(quán)后六個(gè)月內(nèi)經(jīng)營(yíng)效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營(yíng)效果較差；二、對(duì)于監(jiān)管部門(mén)有特別約定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不再具備銷(xiāo)售條件；三、對(duì)于撤退保率等關(guān)鍵性指標(biāo)不符合要求的；四、影響授權(quán)的其他情況。第二十八條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須由其上級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)二級(jí)分行批準(zhǔn)和備案，一級(jí)支行和二級(jí)分行停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須上報(bào)一級(jí)分行批準(zhǔn)和備案，一級(jí)分行停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須報(bào)總行批準(zhǔn)和備案。第二十九條 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出具體細(xì)則依據(jù)郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)授權(quán)準(zhǔn)入管理辦法（郵銀發(fā)2009165號(hào)）有關(guān)

25、規(guī)定執(zhí)行，與本管理辦法不相符的，依照本管理辦法執(zhí)行。第三章 營(yíng)銷(xiāo)管理第三十條 營(yíng)銷(xiāo)管理包括宣傳管理、產(chǎn)品銷(xiāo)售管理及客戶信息管理。第三十一條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，不得自行印制宣傳材料，對(duì)保險(xiǎn)公司送交的宣傳材料應(yīng)進(jìn)行包括但不限于以下方面的審查并存檔：一、確保代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)。二、確保代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的

26、表述。三、確保代理保險(xiǎn)產(chǎn)品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵儲(chǔ)銀行名稱(chēng)的中英文字樣或郵儲(chǔ)銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”等字樣。第三十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)擺放不合規(guī)宣傳材料。第三十三條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員原則上應(yīng)在以開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)為主的理財(cái)服務(wù)區(qū)或其他類(lèi)似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三十四條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要切實(shí)做到從客戶利益出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來(lái)的損失。第三十五條 嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司人員在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶宣傳和銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三十六條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得有下列行為：一、強(qiáng)迫或者誘導(dǎo)投保人訂立保險(xiǎn)合同；二、

27、向投保人作出不實(shí)承諾或者夸大保險(xiǎn)合同利益；三、代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書(shū)和抄錄人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品聲明等重要文件；四、隱瞞責(zé)任免除、退保損失和猶豫期撤單權(quán)利等信息；五、阻擾投保人履行如實(shí)告知義務(wù)；六、銷(xiāo)售投資連結(jié)、萬(wàn)能等新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用扣除情況；七、唆使投保人終止有效保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)投新的保險(xiǎn)產(chǎn)品；八、違規(guī)代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品等不合規(guī)行為。第三十七條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、銷(xiāo)售人員不得向合作保險(xiǎn)公司索取或接受手續(xù)費(fèi)之外的非法利益。第三十八條 未產(chǎn)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得索取或接受保險(xiǎn)公司提前預(yù)支的代理手續(xù)費(fèi)。第三十九

28、條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并由相關(guān)經(jīng)辦人簽字蓋章。第四十條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、銷(xiāo)售人員對(duì)客戶資料信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴(yán)禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。第四章 業(yè)務(wù)處理第四十一條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理新契約投保、續(xù)期繳費(fèi)、批量代收代付、保全等業(yè)務(wù)。第四十二條 代理新契約投保是指，郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)議，代理保險(xiǎn)公司向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，促成保險(xiǎn)合同成立的行為。郵儲(chǔ)銀行需向保險(xiǎn)公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險(xiǎn)公司承保后，向客戶簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。代理新契約投保規(guī)定包括：一、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒客戶注意代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是

29、保險(xiǎn)公司，主動(dòng)向客戶出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等資料，提醒客戶閱讀投保提示書(shū)。二、客戶投保投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)(包括分紅型、投連型、萬(wàn)能型及監(jiān)管部門(mén)要求的其他類(lèi)型)，需填寫(xiě)“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告?！贝肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售人員需根據(jù)評(píng)估報(bào)告結(jié)果將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦給客戶。三、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)詳細(xì)講解所代理險(xiǎn)種的條款（包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容）和投保規(guī)則，指導(dǎo)客戶填寫(xiě)投保單。投保單的填寫(xiě)要規(guī)范，保證所填寫(xiě)的內(nèi)容全面、字跡清晰、所要求填寫(xiě)的項(xiàng)目不可或缺。其中，凡涉及到保費(fèi)、保險(xiǎn)金額、受益人等項(xiàng)目變動(dòng)的，不得涂改，必須重新填寫(xiě)投保單。投保單應(yīng)由投保人本人簽名，

30、禁止代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員代替客戶簽名。四、客戶分為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶。個(gè)人客戶辦理新契約投保，必須持有郵儲(chǔ)銀行有效活期儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行辦理，投保人姓名需與活期結(jié)算賬戶姓名一致。企業(yè)客戶要持公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的保費(fèi)資金入賬信息進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。五、個(gè)人客戶投保必須提供個(gè)人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護(hù)照、軍官證、戶口本等保險(xiǎn)公司認(rèn)可的證件，如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，需提供雙方有效身份證件。六、個(gè)人客戶投保必須由投保人本人親自辦理，不得代辦。七、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢(qián)法和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定對(duì)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要求，協(xié)助保險(xiǎn)公司留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。八、客戶填寫(xiě)及打印的所有憑證，除客戶聯(lián)交客戶外，

31、其余統(tǒng)一交事后監(jiān)督部門(mén)，由事后監(jiān)督部門(mén)統(tǒng)一交回保險(xiǎn)公司或存檔保留。第四十三條 續(xù)期繳費(fèi)是指，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，代理保險(xiǎn)公司向選擇分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)方式的客戶, 收取除首期保費(fèi)外其他各期保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)。辦理續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，繳費(fèi)人需提供保險(xiǎn)合同號(hào)，并持有郵儲(chǔ)活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶，活期儲(chǔ)蓄賬戶姓名需與投保人姓名一致。第四十四條 批量代收代付業(yè)務(wù)是指，郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，由代理保險(xiǎn)系統(tǒng)根據(jù)保險(xiǎn)公司傳輸?shù)臄?shù)據(jù)文件，后臺(tái)批量從郵儲(chǔ)客戶的活期賬戶扣取保險(xiǎn)費(fèi)或支付保險(xiǎn)金的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)由總行或者一級(jí)分行辦理，通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)完成。郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險(xiǎn)公司與繳費(fèi)客戶已簽

32、訂保險(xiǎn)金給付銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)或保險(xiǎn)費(fèi)繳納銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書(shū)及類(lèi)似文件。第四十五條 保全業(yè)務(wù)是指，郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司的委托，受理客戶關(guān)于合同變更、年金、滿期金、賠款給付等項(xiàng)目的申請(qǐng)。保全業(yè)務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。第五章 單證管理第四十六條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證包括代理保險(xiǎn)重要憑證和一般憑證。第四十七條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般憑證包括保險(xiǎn)公司提供的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)和郵儲(chǔ)銀行印制的代收費(fèi)憑證、通用憑證、投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告等。第四十八條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般憑證使用前不作為重要憑證在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中管理，客戶投保后，使用的投保單、一年期以上（不

33、含一年期）人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)上收后交回保險(xiǎn)公司，使用的代收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交給投?？蛻簦召M(fèi)憑證銀行聯(lián)及客戶填寫(xiě)的投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告由郵儲(chǔ)銀行一級(jí)支行留存。禁止?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行單證交接。第四十九條 代理保險(xiǎn)重要憑證是指在各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中使用的保單和批單等憑證，由入庫(kù)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交接，并登記“憑證交接登記簿”，視同現(xiàn)金管理。第五十條 代理保險(xiǎn)重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫(kù)管員。憑證管理員負(fù)責(zé)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中管理和操作，庫(kù)管員負(fù)責(zé)管理重要憑證實(shí)物。第五十一條 代理保險(xiǎn)重要空白憑證的交接入庫(kù)層級(jí)為一級(jí)支行，重要空白憑證必須實(shí)現(xiàn)實(shí)物與系統(tǒng)記錄同步，做到賬實(shí)相符。

34、第五十二條 管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代理保險(xiǎn)重要空白憑證時(shí)，原則上不超過(guò)三個(gè)月的實(shí)際使用量；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)時(shí)，原則上不超過(guò)一個(gè)月的實(shí)際使用量；普通柜員請(qǐng)領(lǐng)時(shí)，原則上不超過(guò)一天實(shí)際使用量。第五十三條 同級(jí)之間不能自行調(diào)劑使用重要空白憑證；確有需要須通過(guò)上級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)劑，由憑證管理員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)；同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不同柜員之間不得自行調(diào)劑使用重要空白憑證，確有需要應(yīng)通過(guò)綜合柜員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)。對(duì)于已上繳的重要空白憑證，上級(jí)機(jī)構(gòu)不能再發(fā)放至原上繳機(jī)構(gòu)或原上繳柜員。第五十四條 重要空白憑證必須順號(hào)發(fā)放，連續(xù)使用，不得跳號(hào)使用。第五十五條 各級(jí)重要空白憑證管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按種類(lèi)設(shè)立“重要空白憑證分類(lèi)匯總登記簿”和“重要空白

35、憑證分戶登記簿”。第五十六條 各級(jí)憑證管理員和庫(kù)管員對(duì)實(shí)物憑證與系統(tǒng)內(nèi)憑證結(jié)存情況定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員須每日對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)單證進(jìn)行核查。第五十七條 各級(jí)憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場(chǎng)監(jiān)督下交接，雙方當(dāng)面查驗(yàn)、盤(pán)點(diǎn)，做到無(wú)誤簽收，并登記“憑證交接登記簿”。各分支行要嚴(yán)格交接制度，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任分明；柜員之間因換班等原因需要交接時(shí)，應(yīng)填列“憑證交接班登記簿”當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)、簽收。第五十八條 重要空白憑證因填寫(xiě)及打印錯(cuò)誤或被污染等需要作廢時(shí)，必須保持該憑證完整，加蓋作廢戳記，在“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”上登記后，將實(shí)物憑證隨其他單證逐級(jí)上繳事后監(jiān)督機(jī)構(gòu)。第五十九條

36、 發(fā)生重要空白憑證丟失或被盜時(shí)，直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人要立即向主管領(lǐng)導(dǎo)如實(shí)報(bào)告，經(jīng)核實(shí)后及時(shí)通知相關(guān)保險(xiǎn)公司，并配合保險(xiǎn)公司方進(jìn)行遺失聲明等工作。同時(shí)上報(bào)憑證歸口管理部門(mén)、審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、業(yè)務(wù)主管部門(mén)，采取防范措施，防止憑證被盜、丟失后可能發(fā)生的詐騙、偽造等案件發(fā)生，并由責(zé)任人協(xié)助安保部門(mén)查明原因，丟失的重要空白憑證應(yīng)在“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”上進(jìn)行登記和簽章。第六十條 重要空白憑證需要回收時(shí)，必須保持該憑證完整，將實(shí)物憑證逐級(jí)上繳該憑證的入庫(kù)機(jī)構(gòu)，由入庫(kù)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交接，并登記“憑證交接登記簿”。第六十一條 重要空白憑證相關(guān)記錄單證，如上繳單、發(fā)放單、收到（上繳、發(fā)放）單、

37、“重要空白憑證分類(lèi)匯總登記簿”、“重要空白憑證分戶登記簿”、“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”、“交接班登記簿”、“憑證交接登記簿”等需定期裝訂、存檔備查。第六章 資金核算和差錯(cuò)處理第六十二條 代理保險(xiǎn)資金分為保費(fèi)資金和手續(xù)費(fèi)資金。資金的結(jié)算分為總行結(jié)算和一級(jí)分行結(jié)算兩個(gè)層級(jí)。第六十三條 保險(xiǎn)公司須在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立保費(fèi)結(jié)算賬戶，用于保費(fèi)資金及批量代收付業(yè)務(wù)資金結(jié)算。日終，代理保險(xiǎn)系統(tǒng)與發(fā)生業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司及行內(nèi)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，賬務(wù)核對(duì)以代理保險(xiǎn)系統(tǒng)為準(zhǔn)。次日，保費(fèi)資金劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司指定保費(fèi)結(jié)算賬戶。第六十四條 手續(xù)費(fèi)結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與保險(xiǎn)公司的協(xié)議規(guī)定及時(shí)做好手續(xù)費(fèi)的結(jié)算工作，手續(xù)費(fèi)應(yīng)全額入賬，

38、并向保險(xiǎn)公司開(kāi)具保險(xiǎn)中介發(fā)票。除批量手續(xù)費(fèi)外，原則上上月應(yīng)收手續(xù)費(fèi)應(yīng)于本月末結(jié)算完畢。批量手續(xù)費(fèi)結(jié)算周期根據(jù)協(xié)議執(zhí)行。第六十五條 各級(jí)差錯(cuò)管理人員發(fā)現(xiàn)實(shí)時(shí)保費(fèi)差錯(cuò)交易時(shí)，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，查找差錯(cuò)原因。確定差錯(cuò)原因后，一級(jí)分行差錯(cuò)管理人員在差錯(cuò)主管授權(quán)下，根據(jù)差錯(cuò)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整，并做好相關(guān)記錄。具體情況請(qǐng)參照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)間交易差錯(cuò)處理管理辦法（試行）執(zhí)行。第六十六條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)要定期進(jìn)行賬務(wù)及資金檢查，強(qiáng)化監(jiān)督，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制第六十七條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)、單證管理風(fēng)險(xiǎn)、資金管理風(fēng)險(xiǎn)。第六十八

39、條 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)指未經(jīng)授權(quán)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、與未經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司合作、銷(xiāo)售協(xié)議外保險(xiǎn)產(chǎn)品等可能導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)和合作產(chǎn)品的準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：一、經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門(mén)及上級(jí)行的批準(zhǔn)進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，并取得相應(yīng)的資格及授權(quán)。未經(jīng)授權(quán)不得開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超越授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)；二、合作的保險(xiǎn)公司應(yīng)為監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)成立、與郵儲(chǔ)銀行建立兼業(yè)代理關(guān)系的公司，一級(jí)分行與保險(xiǎn)公司合作須經(jīng)過(guò)總行批準(zhǔn)；三、代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)為監(jiān)管部門(mén)審核通過(guò)并備案的產(chǎn)品，代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)辦理；四、總行與一

40、級(jí)分行應(yīng)按規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容符合法律法規(guī)、要素齊備。第六十九條 操作風(fēng)險(xiǎn)指各級(jí)操作人員未按規(guī)章執(zhí)行規(guī)定所造成的風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）總行應(yīng)制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程，業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。一級(jí)分行可制定實(shí)施細(xì)則；（二）各級(jí)操作人員應(yīng)認(rèn)真按操作規(guī)程正確辦理業(yè)務(wù)，避免因操作失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第七十條 銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)指保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員因宣傳或銷(xiāo)售不規(guī)范可能導(dǎo)致客戶或企業(yè)利益受到損失等情況發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）建立代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員持證上崗制度，代理銷(xiāo)售新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)；（二）代理保險(xiǎn)銷(xiāo)

41、售人員應(yīng)對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶，并從客戶利益出發(fā)對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知；（三）代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)向客戶正確解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和屬性，應(yīng)明確告知客戶退保條件及可能帶來(lái)的損失；不得使用誤導(dǎo)性和承諾性用語(yǔ)；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同銷(xiāo)售；不得套用“本金”、“利息”、“存入”“儲(chǔ)蓄”、“存款”等概念；不得片面的將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款利息、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類(lèi)比； （四）應(yīng)明確商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及客戶的法律責(zé)任，嚴(yán)禁代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員代替客戶填寫(xiě)投保

42、單等重要單證、代簽名等，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售活動(dòng)；（五）網(wǎng)點(diǎn)擺放的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料必須由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，不得印刷帶有郵儲(chǔ)銀行字樣的中英文名稱(chēng)和形象標(biāo)識(shí)。嚴(yán)禁擅自印制宣傳資料或變更宣傳資料的內(nèi)容；（六）按投訴處理機(jī)制妥善處理客戶投訴，并做好投訴處理記錄。第七十一條 權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)指未按規(guī)定設(shè)置崗位、未嚴(yán)格執(zhí)行密碼、章戳、授權(quán)規(guī)定等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）各級(jí)人員必須嚴(yán)格管理代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的個(gè)人密碼，個(gè)人密碼設(shè)置不應(yīng)過(guò)于簡(jiǎn)單，應(yīng)定期更改，確保密碼不泄漏；必須執(zhí)行簽到簽退制度，工作時(shí)間暫離崗位，必須在系統(tǒng)上簽退，鎖好重要憑證

43、和名章，待回崗后重新簽到；業(yè)務(wù)日戳及公章、私章應(yīng)妥善保管、使用，做到人在章在，離柜收起，日終入庫(kù)保管；（二）各級(jí)機(jī)構(gòu)必須按照代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理需要分類(lèi)設(shè)崗，各級(jí)人員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作或授權(quán)，不得越權(quán)操作或越級(jí)授權(quán)；（三）各級(jí)人員需要技術(shù)人員維護(hù)、查詢、修改系統(tǒng)程序或數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行嚴(yán)格的報(bào)告、報(bào)批制度；（四）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各崗位、各部門(mén)之間必須相互監(jiān)督、相互制約，各崗位之間應(yīng)實(shí)行定期輪崗或強(qiáng)制休假制度。第七十二條 單證管理風(fēng)險(xiǎn)指因未嚴(yán)格執(zhí)行單證管理制度造成的重要憑證賬實(shí)不符、丟失等情況發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制單證管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）所有憑證、清單、報(bào)表、賬簿等實(shí)物檔案必須嚴(yán)格

44、由專(zhuān)人保管，交接要遵照相關(guān)手續(xù)執(zhí)行，并落實(shí)責(zé)任人與負(fù)責(zé)人；（二）保單、批單等重要空白憑證必須嚴(yán)格執(zhí)行省郵政儲(chǔ)蓄銀行重要單證管理實(shí)施細(xì)則（試行）（閩郵銀發(fā)2010669號(hào)按代理保險(xiǎn)憑證出入庫(kù)規(guī)定級(jí)別進(jìn)行憑證的入庫(kù)并逐級(jí)請(qǐng)領(lǐng)、發(fā)放，各級(jí)憑證管理人員應(yīng)做好憑證數(shù)量清點(diǎn)、質(zhì)量抽查及入庫(kù)保管工作，建立健全重要空白憑證分類(lèi)匯總登記制度；（三）各級(jí)憑證管理人員應(yīng)每日核對(duì)本級(jí)重要單證使用情況，過(guò)夜留存的憑證應(yīng)入庫(kù)保管；（四）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間不得自行調(diào)劑余缺，若確有需要，須由上級(jí)憑證管理員負(fù)責(zé)調(diào)劑，普通柜員憑證不足時(shí)由綜合柜員發(fā)放，不得自行與其他柜員調(diào)劑使用；（五）未使用的憑證不得預(yù)留個(gè)人名章、日戳或公章；（六）

45、銷(xiāo)售人員不得為客戶保管保單等單證；（七）柜員上下班、輪休、工作調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)按流程辦理重要單證、業(yè)務(wù)日戳及公章等的交接工作；（八）事后監(jiān)督人員應(yīng)認(rèn)真審核網(wǎng)點(diǎn)代理憑證交接清單是否與上繳的實(shí)物相符；（九）各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期清點(diǎn)庫(kù)存憑證，確保賬實(shí)相符。第七十三條 資金管理風(fēng)險(xiǎn)指未按協(xié)議及操作規(guī)程規(guī)定結(jié)算保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)所造成的資金損失風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制資金管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）按協(xié)議規(guī)定的結(jié)算機(jī)構(gòu)、結(jié)算周期、手續(xù)費(fèi)率、銀行賬戶結(jié)算保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)全額入賬，不得存在賬外核算和經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象；（二）出現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，查找差錯(cuò)原因，確定差錯(cuò)原因后，在主管授權(quán)下，根據(jù)差錯(cuò)類(lèi)型進(jìn)行

46、調(diào)整，并做好相應(yīng)記錄。第八章 信息管理第七十四條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)可通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)查閱本級(jí)及所屬下級(jí)相關(guān)信息。第七十五條 代理保險(xiǎn)系統(tǒng)通過(guò)廣泛收集有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、客戶服務(wù)等方面的數(shù)據(jù)和信息，并對(duì)其進(jìn)行處理、傳遞和存儲(chǔ)，生成多種數(shù)據(jù)、圖表及文字分析結(jié)果，為各級(jí)管理部門(mén)及時(shí)提供所須要的信息，為經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供有力的數(shù)據(jù)支持。信息管理的內(nèi)容包括報(bào)表管理、經(jīng)營(yíng)分析、客戶管理。（一）報(bào)表管理為各級(jí)管理人員提供業(yè)務(wù)明細(xì)和匯總數(shù)據(jù)，反映業(yè)務(wù)發(fā)展情況，為經(jīng)營(yíng)分析提供有效的信息支持。（二）經(jīng)營(yíng)分析是指通過(guò)跟蹤各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，為管理人員制定經(jīng)營(yíng)發(fā)展決策提供依據(jù)。（三）客戶管理是指經(jīng)營(yíng)管理人員根據(jù)系

47、統(tǒng)提供的客戶資料，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行查詢、統(tǒng)計(jì)和分析，為客戶維護(hù)提供相關(guān)信息。 第九章 后督管理第七十六條 后督管理的主要任務(wù)是通過(guò)對(duì)前臺(tái)辦理的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督，從而及時(shí)查找并糾正差錯(cuò)，降低代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并定期對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行分析，提交業(yè)務(wù)管理部門(mén)，為業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化提出改進(jìn)建議。第七十七條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后督人員負(fù)責(zé)對(duì)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后督人員崗位設(shè)置可參照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。第七十八條 嚴(yán)禁代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后督人員兼任其他崗位或與其他崗位人員相互頂崗替崗。第七十九條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事后監(jiān)督人員應(yīng)按照監(jiān)督時(shí)限要求，每日對(duì)全市、

48、縣代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原始憑證及基本交易進(jìn)行監(jiān)督。第十章 客戶投訴處理第八十條 處理客戶投訴應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防與應(yīng)急處置相結(jié)合的原則，提前做好各項(xiàng)預(yù)防工作。建立與客戶的良好溝通機(jī)制，對(duì)于異常情況爭(zhēng)取早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早控制、早解決。網(wǎng)點(diǎn)須公布客戶投訴電話，及時(shí)處理客戶投訴，維護(hù)客戶合法權(quán)益。第八十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立應(yīng)急管理指揮中心工作小組，在發(fā)生客戶投訴事件時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)、指揮與協(xié)調(diào)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)急工作。第八十二條 如遇客戶在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有不滿情緒，理財(cái)經(jīng)理先安撫客戶情緒，做好相關(guān)的咨詢解釋工作，對(duì)客戶咨詢解釋無(wú)成效的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)在第一時(shí)間將客戶帶離營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，過(guò)程中要盡量避免矛盾的升級(jí)和擴(kuò)大，防止

49、個(gè)體事件演變?yōu)槿后w事件。第八十三條 各級(jí)負(fù)責(zé)人須妥善處理客戶投訴案件，協(xié)助收回客戶所持有的各類(lèi)材料，協(xié)助投訴處理的調(diào)查取證，采取有效措施降低投訴產(chǎn)生的負(fù)面影響。第八十四條 對(duì)于需要保險(xiǎn)公司協(xié)助解決的客戶投訴，銀行工作人員要督促保險(xiǎn)公司盡快解決，雙方應(yīng)積極溝通，制定統(tǒng)一話術(shù)，及時(shí)、妥善處理客戶投訴。第八十五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員在處理客戶投訴過(guò)程中，要及時(shí)與上級(jí)部門(mén)溝通，不得擅自對(duì)客戶做出任何承諾；不得擅自進(jìn)行相關(guān)信息的披露，不得有任何行為導(dǎo)致客戶投訴事態(tài)擴(kuò)大。第八十六條 投訴受理部門(mén)對(duì)于客戶投訴處理案例要做好相應(yīng)的記錄、存檔，以便后期跟蹤客戶有關(guān)情況，做好回訪。第八十七條 客戶投訴處理流程參照中

50、國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案執(zhí)行。第十一章 業(yè)務(wù)檢查第八十八條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查的主要目的是防范風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)現(xiàn)和堵塞業(yè)務(wù)管理的弊端和漏洞，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生；增強(qiáng)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)與內(nèi)控意識(shí)，確保監(jiān)管部門(mén)和本行規(guī)章制度的貫徹落實(shí)。第八十九條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查形式包括自查、互查、聯(lián)合檢查等，檢查人員主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查及現(xiàn)場(chǎng)指正；（二）負(fù)責(zé)將檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和問(wèn)題進(jìn)行整理歸納，向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)并切實(shí)跟蹤整改落實(shí)情況；（三）負(fù)責(zé)向本級(jí)及上級(jí)相關(guān)部門(mén)提出修訂與完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理的意見(jiàn)和建議等。第九十條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容為根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求及業(yè)務(wù)管理規(guī)定，需經(jīng)常巡查督導(dǎo)的業(yè)務(wù)，主要包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格檢查